Новые правила денежных переводов за границу с 15 марта 2025 года

С 15 марта 2025 года вступит в силу Кодекс поведения в отношении исходящих денежных переводов, призванный контролировать и предотвращать использование лазеек для проведения незаконных транзакций.

Единая и прозрачная «площадка» записей и документов

Необходимость перевода денег за границу становится все более популярной, кредитная организация усилил разработку внутренних правил, включая положения о документах и сертификатах, связанных с операциями по переводу денежных средств за границу для резидентов, являющихся гражданами Вьетнама.

Однако, по данным Ассоциации банков Вьетнама, в действительности текущие международные денежные переводы по-прежнему имеют некоторое содержание, которое не отвечает потребностям, не подходит и не согласуется между кредитными организациями, а внутренние правила оформления документов и документов по переводу денег в каждом банке различны.

Необходимость перевода денег за границу становится всё более востребованной. Иллюстрация. Фото.

Исходя из практической необходимости осуществления односторонних денежных переводов за границу для резидентов, являющихся гражданами Вьетнама, Ассоциация банков Вьетнама предложила разработать Единый кодекс поведения и практики осуществления денежных переводов за границу (Кодекс).

Соответственно, Кодекс поведения был разработан 27 представителями ряда крупных банков-участников, имеющих опыт валютной деятельности, таких как BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank , Techcombank, MB, Vpbank и рабочая группа по иностранным операциям BWG. После более чем 15 месяцев внедрения и множества этапов, 7 февраля 2025 года Кодекс поведения был опубликован и официально вступил в силу 15 марта 2025 года.

Кодекс поведения устанавливает перечень и принципы предоставления документов, которые должны соблюдаться при осуществлении операций по приобретению, переводу и перевозке иностранной валюты за границу резидентами, являющимися гражданами Вьетнама, в целях осуществления одностороннего перевода денег из Вьетнама в зарубежные страны: учеба, лечение за рубежом; командировки, путешествия , посещения за рубежом; оплата сборов и платежей в пользу зарубежных стран; предоставление алиментов родственникам, проживающим за рубежом; перевод денег по наследству наследникам, проживающим за рубежом; перевод денег в случае обустройства за рубежом.

Субъектами применения являются банки и филиалы иностранных банков, имеющие лицензию на осуществление деятельности и предоставление услуг по обмену валюты, которые являются членами Ассоциации банков Вьетнама; банки и филиалы иностранных банков, имеющие лицензию на осуществление деятельности и предоставление услуг по обмену валюты, которые не являются членами Ассоциации банков Вьетнама, но решили применять Кодекс поведения.

На Конференции по внедрению «Единого кодекса поведения и практики о перечне и принципах предоставления документов для перевод денег «Односторонние исходящие транзакции резидентов Вьетнама» — утром 27 февраля г-жа Нгуен Кам Там, директор Платежного центра BIDV (член Ассоциации банков Вьетнама, координатор по разработке Кодекса), заявила, что это первый набор правил, который Ассоциация банков Вьетнама скоординировала с крупными коммерческими банками для создания единой и прозрачной площадки для записей и документов, избегая различий во взглядах на обработку транзакций между банками, а также признаков недобросовестной конкуренции.

По словам г-жи Нгуен Кам Там, разработка Кодекса поведения обусловлена не только необходимостью борьбы с отмыванием денег и использованием лазеек для незаконного перевода денег за рубеж, но и тем, что в процессе совершения транзакций возникают ситуации, выходящие за рамки действующих правовых норм. «Поэтому, если мы будем полагаться только на юридические документы, чтобы урегулировать ситуацию, мы не сможем идти в ногу с реальностью, в то время как спрос на транзакции растет», — сказала г-жа Там.

Ограничить незаконные денежные переводы

Ожидается, что разработка и принятие Кодекса поведения Ассоциацией банков Вьетнама поможет банкам последовательно применять его в работе с клиентами по всей стране, минимизируя связанные с этим риски. Кроме того, это поможет государственным органам и ведомствам эффективнее контролировать денежные переводы за рубеж, ограничивать незаконные денежные переводы, способствовать стабилизации валютного рынка и стабилизации обменных курсов для привлечения инвесторов.

Кодекс поведения облегчает людям осуществление односторонних денежных переводов за границу. Вместо того, чтобы, как раньше, идти в банк с соответствующими правилами для осуществления денежных переводов, теперь клиентам достаточно обратиться в ближайший банк, чтобы осуществить односторонний денежный перевод за границу, и их потребности в денежных переводах будут удовлетворены.

Оценивая Кодекс, г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, подчеркнул, что Кодекс создаст единый правовой коридор в регулировании денежных переводов за рубежом, предотвратит и ограничит незаконные действия, связанные с денежными переводами за рубежом. Он также будет способствовать повышению ответственности за соблюдение правовых норм и предотвращению отмывания денег. коммерческий банк и банковские служащие в процессе предоставления услуг международных денежных переводов клиентам на общей игровой площадке.

В частности, по словам г-на Нгуен Куок Хунга, Кодекс создает правовую основу для защиты банков; в то же время он является основой для Государственного банка, инспекционно-надзорного агентства Государственного банка и Министерства общественной безопасности, которые используют этот Кодекс для получения общей позиции в процессе проверки, изучения и оценки соблюдения банками правил по борьбе с отмыванием денег.

Г-н Нгуен Куок Хунг далее заявил, что Кодекс поведения не является юридическим документом, но станет основой для его внедрения в качестве рыночной практики банками. «В процессе внедрения Редакционный комитет продолжит изучать и пересматривать предлагаемые нормативные акты, чтобы в полной мере соответствовать практике работы кредитных организаций», — сказал г-н Хунг.

Источник