В частности, недавно принятый Национальным собранием Закон о кредитных учреждениях (с поправками) предусматривает, что акционеры, владеющие 1% или более уставного капитала кредитного учреждения, обязаны предоставлять кредитному учреждению личную и связанную с ней информацию, включая: полное имя; идентификационный номер; гражданство, номер паспорта, дату выдачи и место выдачи для иностранных акционеров; номер свидетельства о регистрации предприятия или эквивалентного юридического документа для институциональных акционеров; дату выдачи и место выдачи данного документа.
Кроме того, акционеры, владеющие 1% или более уставного капитала, также должны предоставить информацию о количестве и проценте акций, которыми они и связанные с ними лица владеют в данном кредитном учреждении.
Акционеры, владеющие 1% или более уставного капитала, обязаны впервые и при каждом изменении этой информации предоставлять кредитному учреждению письменное уведомление, содержащее информацию, в течение 7 рабочих дней с даты появления или изменения этой информации.
Что касается долей владения, акционеры, владеющие более чем 1% уставного капитала, обязаны раскрывать информацию только в случае изменения их доли владения или доли владения ими и связанными лицами на 1% или более от уставного капитала по сравнению с предыдущим раскрытием информации.
Новый закон также обязывает кредитные учреждения публично раскрывать на веб-сайте кредитного учреждения информацию о полных именах физических и юридических лиц, являющихся акционерами, владеющими 1% или более уставного капитала учреждения, а также о количестве и проценте акций, принадлежащих этим лицам и связанным сторонам, в течение 7 рабочих дней с момента получения информации.
Согласно новым правилам, понятие «родственные лица» расширено и теперь включает в себя бабушек и дедушек по отцовской линии, бабушек и дедушек по материнской линии, тетей, дядей, племянников и племянниц — то есть, пять поколений. Это необходимая мера для контроля за перекрестным владением имуществом.
В Законе о кредитных учреждениях (с поправками) также предусмотрен план действий по ужесточению условий кредитования клиентов в пункте 1 статьи 136, а именно:
Общая непогашенная задолженность по кредитам, предоставленным клиенту и связанным с ним лицам коммерческим банком, кооперативным банком, филиалом иностранного банка, народным кредитным фондом или микрофинансовой организацией, не должна превышать следующее соотношение:
С момента вступления в силу настоящего Закона (1 января 2025 г.) до 1 января 2026 г.: 14% собственного капитала для одного клиента; 23% собственного капитала для одного клиента и связанных с ним лиц;
С 1 января 2026 года по период до 1 января 2027 года: 13% акций для клиента; 21% акций для клиента и связанных с ним лиц;
С 1 января 2027 года по период до 1 января 2028 года: 12% акций для одного клиента; 19% акций для клиента и связанных с ним лиц;
С 1 января 2028 года по период до 1 января 2029 года: 11% акций для одного клиента; 17% акций для клиента и связанных с ним лиц;
С 1 января 2029 года: 10% акций для одного клиента; 15% акций для клиента и связанных с ним лиц.
Ранее Закон о кредитных учреждениях предусматривал следующее: общая сумма непогашенного кредитного остатка, предоставленного одному клиенту, не должна превышать 15% от собственного капитала коммерческого банка, филиала иностранного банка, народного кредитного фонда или микрофинансовой организации; общая сумма непогашенного кредитного остатка, предоставленного одному клиенту и связанным с ним лицам, не должна превышать 25% от собственного капитала коммерческого банка, филиала иностранного банка, народного кредитного фонда или микрофинансовой организации.
Таким образом, максимальное соотношение кредита к собственному капиталу для одного клиента банка будет постепенно снижаться с 15% до 10% в течение 5 лет (до 2029 года). Максимальное соотношение кредита к собственному капиталу для клиента и связанных с ним лиц будет постепенно снижаться с 25% до 15% в течение 5 лет (до 2029 года).
Источник
Комментарий (0)