Tidigt kundskydd – banksystemets "digitala sköld"

I samband med alltmer sofistikerade former av högteknologiskt bedrägeri, från varumärkesförfalskning till att utge sig för att vara partner, har inte bara individer utan även många företag blivit måltavlor för cyberbrottslighet. Banker måste snabba på sina insatser för att skydda kunderna.

Nyligen överförde ett företag i Ho Chi Minh-staden av misstag mer än 145 miljoner VND till en person som utgav sig för att vara partner i en transaktion för att köpa skolutrustning. Efter att ha upptäckt ovanliga tecken kontaktade företaget Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) för support. Banken granskade och jämförde omedelbart data om bedrägerivarningar och skickade en brådskande begäran om frysning till mottagarbanken. Tack vare den snabba och exakta samordningsprocessen behölls pengarna samma dag, vilket hjälpte kunderna att undvika förluster. En bankrepresentant sa att ACB under de första nio månaderna 2025 förhindrade mer än 30 000 transaktioner med tecken på bedrägeri och skyddade kundernas tillgångar på ett säkert sätt till ett värde av mer än 2 000 miljarder VND. Regelbundna varningsaktiviteter har också förbättrats i applikationen och officiella kommunikationskanaler, vilket hjälper användare att snabbt identifiera nya bedrägeriscenarier och bidrar till att förbättra självskyddet vid onlinetransaktioner.

Inte bara ACB, utan även många andra banker har sedan början av året infört ett datasystem för bedrägerivarning enligt cirkulär 17/2024/TT-NHNN, som föreskriver att banker måste tillhandahålla månatlig information om konton med tecken på bedrägerier och bedrägerier på begäran av förvaltningsorgan. Detta är ett viktigt steg i att etablera en "digital sköld" för att skydda kunder och stärka säkerheten i betalningssystemet.

Inför alltmer sofistikerade och komplexa onlinebedrägerier och bedrägerier relaterade till finans- och banksektorn har Vietnams statsbank (SBV) fortsatt att driftsätta varningssystemet för bedrägliga konton (SIMO). Enligt uppgifter från SBV:s betalningsavdelning har bankerna efter mer än fem månaders pilottestning av SIMO-systemet bidragit till att förhindra misstänkta transaktioner till ett värde av mer än 1 790 miljarder VND, vilket undviker förluster för 468 000 kunder. För närvarande har åtta banker testat systemet, och förvaltningsorganet uppgav att alla banker kommer att delta i driftsättningen av SIMO-systemet, vilket skapar en solid sköld för att skydda kundernas tillgångar när de gör transaktioner i den elektroniska miljön.

Som den senaste banken att tillkännage implementeringen av SIMO-systemet meddelade TPBank att bankerna, inför en våg av högteknologisk brottslighet som bryter ut kraftigt i Vietnam med tusentals fall av penningöverföringsbedrägerier varje år, är under avsevärd press att skydda kunder från risken att förlora pengar via sina konton. SIMO-lösningen hjälper kunder att snabbt identifiera förmånstagarkonton med tecken på avvikelser och förhindrar därmed proaktivt ekonomiska bedrägerier redan från början av transaktionen.

Tidigare var vissa stora banker som VietinBank, Vietcombank ... pionjärer inom tillämpningen av teknik för att förhindra transaktionsbedrägerier. Ms. Do Thi Bich Mai, biträdande direktör för VietinBank Operations Division, sa att VietinBank under veckan 6-12 oktober granskade mer än 16 000 konton som misstänktes för bedrägeri och upptäckte mer än 6 000 fall med tydliga tecken, relaterade till kassaflöden värda mer än 11,5 miljarder VND. "VietinBank planerar att utöka SIMO-systemet till bankomatkanaler i december 2025, sedan till transaktionsräknare. Målet är att heltäckande övervaka betalningskanaler, inklusive e-plånbokstransaktioner, för att förhindra banköverskridande och gränsöverskridande bedrägerier", sa Ms. Mai.

Det är värt att notera att Vietnams bankförening (VNBA) just har publicerat en handbok om samordning för att stödja riskhantering för konton, kort och betalningsmottagningsenheter relaterade till penningöverföringstransaktioner och betalningar som misstänks för bedrägeri och förfalskning. Le Thi Hong Nhung, biträdande chef för Service Monitoring and Operation Center, Vietnam National Payment Joint Stock Company (NAPAS), bedömde att handboken är ett viktigt verktyg för banker att samordna synkront. När ett misstänkt konto upptäcks kan banken tillfälligt stänga av kontot från systemet, förhindra ytterligare transaktioner och begränsa riskspridningen.

Experter säger att de synkrona lösningar som används visar bankbranschens målmedvetna ansträngningar för att skydda användarnas tillgångar i den elektroniska miljön. Den ökande högteknologiska brottsligheten orsakar inte bara ekonomisk skada utan påverkar också samhällets förtroende för digitala transaktioner. Data från ministeriet för offentlig säkerhet visar att myndigheterna under de första åtta månaderna 2025 upptäckte nästan 1 500 fall av onlinebedrägerier, vilket orsakade förluster på mer än 1 660 miljarder VND. Medan traditionella brott tenderar att minska, blir cyberbrottsligheten mer komplicerad.

I den situationen betonade Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen vid Vietnams statsbank, att bankerna behöver stärka kontrollen från kontoöppning och plånboksöppning till övervakning av ovanliga transaktioner; automatisera samordningsprocessen mellan banker; överväga att inrätta ett gemensamt samordningscenter för att hantera misstänkta transaktioner i realtid, även utanför arbetstid. ”Vi måste sätta oss i offrets position, betrakta att förlora kunders pengar som att förlora våra egna. Endast med den andan kan bankbranschen verkligen skydda det sociala förtroendet i den digitala betalningseran”, bekräftade Tuan.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html