Sund konkurrens inom bankkrediter

Att offentliggöra genomsnittliga utlåningsräntor kommer att stimulera en god kreditefterfrågan. Foto: Q.VIET

Underlätta tillgången till kredit

I officiell rapport nr 18 daterad 5 mars om kredittillväxthantering under 2024 begärde premiärminister Pham Minh Chinh att statsbanken skulle ålägga kreditinstitut att offentliggöra genomsnittliga utlåningsräntor.

För att genomföra regeringens policy har statsbanken begärt att affärsbankerna skickar länkar till kolumnen som tillkännager räntor till statsbanken före den 1 april.

Herr Pham Trong, chef för Vietnams statsbank , filialen i Quang Nam , sade att utlåningsräntorna för kreditinstitut i provinsen har minskat men inte står i proportion till mobiliseringsräntorna. Samtidigt är den negativa krediten under de två första månaderna 2024 jämfört med slutet av 2023 ett stort hinder för tillväxt, och kreditstimulans behövs.

Herr Trong analyserade att orsaken till den negativa kredittillväxten var att företagen hade gjort stora investeringar i slutet av året, före Tet, och efter Tet fanns det få beställningar, så företagen behövde inte låna stora mängder kapital för produktion och affärsverksamhet.

Utöver säsongsvariationer minskade efterfrågan på lån i början av året på grund av ekonomiska svårigheter. Framför allt hade individer och företag svårt att få tillgång till kapital, medan räntorna förblev höga.

Att kräva offentliggörande av genomsnittliga utlåningsräntor är en av lösningarna för att hjälpa människor och företag att enkelt välja banker att låna från, vilket stimulerar kredittillväxt. Detta är också ett sätt att skapa öppen och sund konkurrens för kreditinstitut.

Vid den senaste bankbranschens konferens bekräftade vice chef för statsbanken Dao Minh Tu att publicering av genomsnittliga utlåningsräntor är en "ledningsdisciplin" som alla banker måste implementera. Den tillkännagivna räntan är den genomsnittliga räntan, inte utlåningsräntan för varje ämne, verksamhet eller typ.

Enligt Pham Trong är det brådskande att tillkännagivandet av den genomsnittliga utlåningsräntan för att återställa kredittillväxten. Utöver det måste kreditinstitut förkorta bedömnings-, godkännande- och förenkla dokument- och låneförfaranden för företag och invånare i provinsen. Kommersiella banker måste vara mer beslutsamma, undvika rädsla och överdriven försiktighet när de fattar utlåningsbeslut.

”Osäkra fordringar har definitivt en negativ inverkan på kreditkvaliteten. Kreditinstitut kan dock utvärdera effektiviteten i produktionen och affärsplanerna för utlåning. Det viktigaste är att driva in kapital i ekonomin, vilket ökar förmågan att absorbera kapital för företag och tillverkare”, sa Trong.

Enligt Vietnams statsbank, filialen Quang Nam, kommer den genomsnittliga utlåningsnivån för affärsbanker som tillkännages på statsbankens webbplats från och med den 1 april att användas för att jämföra, kontrollera och kontrollera utlåningsverksamheten i provinsen, vilket säkerställer publicitet, transparens och undviker oklarheter kring kreditvärdighet.

Konkurrensen i banksystemet

BIDV har just meddelat på bankens webbplats att den genomsnittliga utlåningsräntan i mars är 6,49 %/år. Skillnaden mellan den genomsnittliga utlåningsräntan och den genomsnittliga kapitalmobiliseringsräntan är 3,12 %/år.

TPBank tillkännagav också en genomsnittlig utlåningsränta på 7,76 %/år. Den genomsnittliga utlåningsräntan för privatkunder är 8,85 %/år och för företagskunder 7,34 %/år. Den faktiska genomsnittliga ränteskillnaden hos TPBank är 3,75 %/år.

Frågan just nu är hur kreditinstitut kommer att beräkna den genomsnittliga utlåningsräntan? Att beräkna den genomsnittliga utlåningsräntan på nyuppkommen utestående skuld under en period, faktum är att vissa stora banker nyligen har tillkännagivit det, och statsbanken förlitar sig på den för att identifiera, utvärdera och förutsäga räntefluktuationer.

Om den beräknas utifrån den totala utestående skulden kommer denna genomsnittliga låneränta att påverkas av många faktorer, särskilt gamla skulder med höga räntor tidigare och räntan på osäkra fordringar beräknad utifrån förfallna räntor, vilken är mycket hög.

Kommersiella banker vill inte meddela att den genomsnittliga utlåningsräntan beräknas vara mycket högre än den allmänna nivån eftersom det kommer att påverka konkurrensfördelen. Det kommer att vara mycket sällsynt att kunder väljer att låna från en bank som meddelar en hög genomsnittlig utlåningsränta.

Varför är kreditinstitut inte angelägna om att offentliggöra genomsnittliga utlåningsräntor? Kreditinstitut med liten skala, höga insatskapitalkostnader, lågt eget kapital och begränsad tillgång till finansieringskällor kommer säkerligen att offentliggöra mycket höga genomsnittliga utlåningsräntor.

Därför är det mycket svårt att konkurrera med gruppen av kommersiella banker med breda nätverk, bra varumärken och möjligheten att få tillgång till billiga internationella handelsfinansieringskällor....

När den genomsnittliga utlåningsräntan har tillkännagivits kommer statsbanken, privatpersoner och företag att kunna jämföra den räntan med inlåningsräntan, vilket kommer att leda till oförutsägbara reaktioner från kunderna...

Källa