Banker löser problemet med att påskynda kapitalets "pumpning"

För att uppnå kredittillväxtplanen på 13–14 % måste affärsbankerna göra mer för att både öka kreditgivningen till ekonomin och upprätthålla systemsäkerheten.

Statsbanken kommer att studera, föreslå, ändra och komplettera ett antal dokument för att öka tillgången till bankkreditkapital under den kommande tiden. På bilden: Kunder gör transaktioner hos TPBank .

Att sänka räntorna är inte en "trollstav"

För närvarande har inlåningsräntorna sjunkit till "bottennivån", vilket drar ner utlåningsräntorna till en mycket "lättare" tröskel än tidigare. Även om utlåningsräntorna inte har sjunkit lika snabbt som inlåningsräntorna på grund av en försening, har bankrepresentanter bekräftat att utlåningsräntorna är på väg mot en djup nedgång för att stödja ekonomin. Frågan är vad som behöver göras för att driva in krediter i ekonomin utan att sänka kreditstandarderna?
Faktum är att inte bara på marknad 1 (banker med företag och privatpersoner), utan även på marknad 2 (interbank) har räntorna sjunkit till rekordlåga nivåer.

Under vissa sessioner i början av december 2023 låg den genomsnittliga interbankräntan för VND-handel över natten på en mycket låg nivå på 0,2 %/år, 1 vecka var 0,34 %/år, 2 veckor var 0,57 %/år och 1 månad var 1,09 %/år. På bolånekanalen, den 5 december, erbjöd statsbanken 1 000 miljarder VND med en löptid på 7 dagar, en ränta på 4,0 %/år, men det fanns ingen vinstvolym, ingen cirkulerande volym på denna kanal. Även under denna session förföll 5 000 miljarder VND i statsskuldväxlar, vilket innebar att statsbanken nettoinjicerade 5 000 miljarder VND på marknaden, vilket minskade antalet statsskuldväxlar i omlopp till 5 000 miljarder VND.

Efter 35 på varandra följande emissioner med en total omfattning på 360 345 miljarder VND har statsbanken således stoppat utbudet av statsskuldväxlar sedan den 9 november och pumpat tillbaka en stor mängd likviditet till banksystemet när de gamla statsskuldväxlarna förföll en efter en. Mängden statsskuldväxlar som förföll sägs ha bidragit till den kraftiga nedgången i interbankräntorna de senaste veckorna.

En representant för Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ) sa att banken har överskottskapital, men att för att driva kapital till ekonomin och säkerställa kredittillväxtmål handlar det inte bara om att hantera penningpolitik, kredit eller kreditutrymme, utan också om ekonomins förmåga att absorbera kapital.

Ledare för många andra aktiebolagsbanker delade också samma åsikt, till skillnad från tidigare år då det var säsong för företag och privatpersoner att låna kapital, kan en stor mängd mobiliserat kapital i år inte utbetalas. Låga räntor anses vara en av de viktiga faktorerna för att företag ska ha förutsättningar att låna kapital i samband med att den globala ekonomin hamnar i recession. Räntor är dock inte en "trollstav" som hjälper företag att återhämta sig, utan ännu viktigare är ekonomins förmåga att återhämta sig.

Låna inte ut till varje pris

Flexibilitet i ledningen, som uppfyller kraven för att fortsätta främja kredittillväxt, skickade statsbanken i slutet av november 2023 ett dokument till kreditinstitut där den ökade tillväxttakten tillkännagavs. Mer specifikt kommer kreditinstitut med utestående kreditsaldon som når 80 % av målet i slutet av november 2023 proaktivt att kompletteras med en ökad gräns baserat på 2022 års rangordning. Samtidigt kommer prioritet att ges till kreditinstitut som fokuserar kreditgivning på prioriterade områden...

Nguyen Hung, generaldirektör för Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), sa att TPBank ökade med 5 % efter beslutet att omfördela krediter. För närvarande är kreditutrymmet för utlåning till företag och privatpersoner mycket stort, så banken kommer att fortsätta att sänka utlåningsräntorna. Banken kommer att upprätthålla lånepaket med fokus på bygg, medicinsk utrustning, läkemedel, telekommunikation, el, entreprenörer inom industriparker etc.

För att fortsätta driva in kreditkapital i ekonomin har bankerna kontinuerligt lanserat många räntestödspaket. Till exempel har Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) lanserat en ny kapitalkälla för att accelerera produktion och affärsverksamhet på 10 000 miljarder VND för företag med räntor på 3 %/år för en månadsperiod, 4 %/år för en 2-månadersperiod, från 5 %/år för en 3-månadersperiod, från 5,5 %/år för en 4-12-månadersperiod fram till den 31 januari 2024. Andra banker som Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK)... har också lanserat många lånepaket med attraktiva räntor.

Bankrepresentanter är alla överens om att kreditutbetalningar är ett svårt problem i rådande läge. Vice ordförande och generalsekreterare för Vietnams bankförening, Nguyen Quoc Hung, sa att bankerna har överskottslikviditet och därför vill de också hitta kunder. Efterfrågan på krediter är dock ganska svag, många företag omstrukturerar tillgångar och sätter in pengar i banker. Problemet för bankerna nu är att vara fast beslutna att tillhandahålla kapital till kvalificerade kunder.

Bankrepresentanter bekräftade att alla lån, utöver kreditbearbetningsprocessen, måste vara av god standard för att begränsa osäkra fordringar senare. Många banker springer runt och lånar ut, men inte till varje pris.

Vicechefen för statsbanken, Dao Minh Tu, sade att statsbanken kommer att fortsätta att noggrant övervaka marknadsutvecklingen för att snabbt reglera kredittillväxten från banker med överskottskredit till banker med otillräcklig kredit, säkerställa kreditförsörjningen för ekonomin, bidra till att undanröja svårigheter för produktion och företag, främja ekonomisk tillväxt. Samtidigt kommer den att fortsätta att undersöka, föreslå, ändra och komplettera ett antal dokument för att underlätta undanröjandet av svårigheter för ekonomin och öka tillgången till bankkrediter i framtiden.

-----------

Chefen för statsbanken Nguyen Thi Hong:
Att undanröja svårigheter men noggrant hantera risker

Att hantera kredittillväxten är inte lätt eftersom själva ekonomin och dess behov av investeringskapital är starkt beroende av bankkapital.

Enligt systemets rapport om låneomsättning uppgick den i oktober 2023 till 17,6 miljoner miljarder VND, vilket är högre än för hela 2021 (17,4 miljoner miljarder VND). Med bara nästan en månad kvar till slutet av 2023 kommer denna siffra sannolikt att nå över 19 miljoner miljarder VND. Detta är ett stort antal, men krediten ökade bara med 9,15 %, vilket bevisar att banksystemet fortfarande tillhandahåller kreditkapital till ekonomin men huvudsakligen fokuserar på kortfristiga lån.

Kredittillväxten i länder runt om i världen saktar ner, inte bara i Vietnam, på grund av den minskade aggregerade efterfrågan. När det gäller problemet med medel- och långfristigt kapital i Vietnam är det nödvändigt att vara försiktig med att mobilisera kortfristigt kapital endast för kortfristiga lån, för att säkerställa betalningsförmågan när människor tar ut pengar. När det gäller den rättsliga ramen granskar och ändrar statsbanken ett antal rättsdokument, baserat på principen att undanröja svårigheter men strikt hantera risker, för att säkerställa systemsäkerhet.

Biträdande generaldirektör för Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank Phung Quang Hung:
Optimera företagskostnader från finanspolitiken

År 2023 är situationen mycket svår. Till exempel har kunder inom textilindustrin minskat intäkterna med 30–40 %. I det sammanhanget har banksektorn gått samman och aktivt sänkt räntorna, vilket bidrar till kredittillväxt för ekonomin. På Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank är kredittillväxten cirka 13,7 % per november 2023. Banken kommer att fortsätta att betala ut till företag i december.

För närvarande är räntorna i länder runt om i världen mycket höga. Vietnam är ett av få länder som kan hantera räntor och växelkurser stabilt, vilket skapar förutsättningar för att sänka utlåningsräntorna. Sedan början av året har bankerna sänkt räntorna sex gånger, med en genomsnittlig total minskning på 3–4 %/år, vilket bidrar till att optimera de finansiella kostnaderna för företag.

För att optimera kostnaderna för företag finns det dock fortfarande många lösningar från finanspolitiken. Till exempel sänker länder företagsskatten, minskar direkta kostnader för industrier och yrken; diversifiera finansieringskanaler, såsom obligationsmarknaden behöver mer uppmärksamhet...

Docent, Dr. Pham The Anh, chefekonom vid Vietnam Center for Economic and Strategic Studies (VESS):
Kredittillväxten kan nå tvåsiffriga siffror

Kredittillväxten i år kan nå tvåsiffriga tal, men den kommer inte att ha någon större betydelse för att öka den ekonomiska tillväxten eftersom den delvis beror på att företagen omsätter skulder.

Målet som sattes i början av året var en BNP-tillväxt på 6,5 %, så kredittillväxten måste ligga runt 14 %. Hittills har möjligheten att BNP-tillväxten blir lägre än målet på endast cirka 5 % inneburit att kredittillväxten också måste vara låg, endast cirka 10–11 % är lämpligt. Det är osannolikt att styrräntorna kommer att sjunka ytterligare på grund av ett antal faktorer, såsom: Den totala inflationen håller på att vända, begränsningar av positiva realräntor, globala räntor som fortsätter att vara förankrade på höga nivåer eller mål för växelkursstabilitet.

Sänkningen av utlåningsräntorna ligger nu i händerna på kommersiella banker, men de har också vissa svårigheter. Mobiliseringsräntorna under den föregående perioden var höga, så bankerna kunde inte omedelbart sänka utlåningsräntorna. Dessutom var banksystemet också tvunget att möta risken för kundförluster.

Källa