Digital bankverksamhet i AI-eran: Vilka lösningar för att utveckla multitjänster?

Förvandla AI till en förmåga att bryta igenom produktivitet och servicekvalitet

Dr. Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banks Association, erkände att bankbranschen har gått igenom många steg, från digitalisering av transaktionskanaler och modernisering av kärnsystem till öppen anslutning till ekosystemet. Nu går bankbranschen in i en ny resa där man arbetar med AI.

Enligt Nguyen Quoc Hung tillför AI fyra viktiga värden till vietnamesiska banker. För det första är det kvalitativ tillväxt, när kundresorna är hyperpersonaliserade, kundbortfall minskas, korsförsäljningseffektiviteten ökas och produktportföljer utökas. För det andra är det smidig drift, tack vare intelligent automatisering som minskar kostnader och förkortar produktlanseringstider. För det tredje är det proaktiv riskhantering, med förmågan att upptäcka bedrägerier i realtid och stärka cybersäkerhetsförsvar. Slutligen är det förtroende och efterlevnad, när AI drivs ansvarsfullt och transparent, vilket säkerställer dataskydd och lagefterlevnad.

”AI hjälper oss inte bara att arbeta snabbare och spara mer, utan hjälper oss också att förstå kunderna djupare, förutsäga bättre och anpassa realtidsinteraktioner i mycket stor skala”, betonade Nguyen Quoc Hung.

Med hänvisning till en rapport från Deloitte sade Hung att världens ledande banker kan förbättra sina affärsresultat med 27–35 % tack vare AI-applikationer, och att intäkterna per anställd förväntas öka med upp till 3,5 miljoner USD fram till 2026. I Vietnam har banker varit pionjärer inom implementeringen av AI inom: chatbots, eKYC, beteendedataanalys eller bedrägeriupptäckt etc., vilket skapar en grund för att förbättra servicekvaliteten och den operativa effektiviteten.

Han sa dock också att för att omvandla potential till resultat måste banker övervinna många utmaningar, från datastyrning och balans mellan människor och automatisering, till organisatorisk kapacitet och samarbete mellan banker, tillsynsmyndigheter, fintechs och teknikpartners.

”Med fördelen av en ung befolkning, en stark teknologisk anda och en beslutsamhet att digitalisera från regeringen till bankbranschen, tror jag att branschen kommer att förvandla AI till en organisatorisk kapacitet, vilket kommer att skapa ett genombrott inom produktivitet, kvalitet och regional konkurrenskraft”, bekräftade han.

*Världens ledande banker kan förbättra sina affärsresultat med 27–35 % tack vare AI-applikationer. Illustrationsfoto*

Banbrytande organisationers riktning

Enligt Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen på State Bank, kan AI inom banksektorn idag delas in i tre kapacitetslager som motsvarar tre steg av teknisk mognad.

Det första lagret, prediktiv AI (traditionell maskininlärning), analyserar historisk data för att förutsäga beteende, kreditvärdering och bedrägeriupptäckt. Det andra lagret, generativ AI (GenAI), kan läsa, förstå, sammanfatta och generera nytt innehåll, från rapporter till kontrakt och programmeringskod. ”GenAI håller på att bli en kunskapsbaserad virtuell assistent som hjälper till att spara tid, förbättra produktiviteten och göra arbetsmiljön smartare”, säger Tuan. Det tredje lagret, Agent AI, är nästa steg i utvecklingen där AI inte bara föreslår utan också kan agera och automatiskt utföra specifika uppgifter inom ramen för mänsklig övervakning.

Enligt EY-Parthenon 2025-undersökningen har 77 % av de globala bankerna implementerat eller testat GenAI, en kraftig ökning från 61 % för två år sedan. Nästan 90 % av finansinstituten tror att AI kommer att skapa grundläggande förändringar under de kommande två åren. ”GenAI är inte längre ett teknikexperiment utan håller på att bli en kärnkompetens i bankernas operativa strategier”, bekräftade Pham Anh Tuan.

Han menar att AI håller på att gå från att vara en roll för dataanalys till samarbete och beslutsfattande med människor. AI blir ett lager av intelligent operativ kunskap, vilket gör systemet snabbare, mer exakt och mer personligt. Internt bidrar AI också till att eliminera repetitiva uppgifter, utökar utrymmet för kreativitet och förändrar arbetstänkande.

Inte bara affärsbanker utan även centralbanker använder AI för proaktiv övervakning dygnet runt, likviditetsövervakning och bedrägeririskövervakning, vilket ger tidiga varningar till chefer. ” AI är inte bara ett verktyg för affärsbanker, utan också en grundläggande kapacitet för att stödja beslutsfattande och makroekonomisk tillsyn”, betonade Tuan.

För Vietnam bedömde han detta som en "gyllene möjlighet" att snabbt gå in i AI-vågen tillsammans med riskhantering och hållbar utveckling. AI öppnar upp tre stora möjligheter: djupare kundförståelse, effektivare verksamhet och smartare beslutsfattande.

*TPBank digitalbank har data som sin kärna och betraktar data som en strategisk tillgång och tillväxtdrivare. Foto: Duy Minh*

Medan AI gradvis blir en grundläggande kapacitet, har många vietnamesiska banker varit pionjärer i omvandlingen av tekniskt tänkande. Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) är ett typiskt exempel med filosofin "Data-First, AI-Top och Cloud Ready", där data är kärnan och betraktas som en strategisk tillgång och tillväxtdrivare.

TPBank bygger en "datademokratiseringsprocess", där varje anställd inte bara matar in data, utan också bidrar till den gemensamma resursen. Korrekta och fullständiga data skapar synergistiskt värde för hela systemet. Banken decentraliserar flexibelt åtkomst, vilket säkerställer hög säkerhet, särskilt med krypterad kunddata och åtkomstnivåer.

Kraften i Data First-filosofin demonstreras tydligt i kampanjer som ”Em xinh say hej” – ett program som hjälpte TPBanks varumärkeskännedom bland unga att slå igenom, antalet nedladdningar av applikationer ökade med 200 % och nådde 120 000 på en dag. Det positiva sentimentet på sociala nätverk ledde också hela branschen under många månader i rad. Generaldirektör Nguyen Hung bekräftade: ”Alla framtida affärsbeslut kommer att baseras på data, kärnkompetenser som skapar hållbara konkurrensfördelar”.

För Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) blir data också grunden för att skapa en smidig och annorlunda finansiell upplevelse. År 2025 slutförde banken driftsättningen av IBMs stordataplattform, inklusive Watsonx.Data, Watsonx.AI och Cloud Pak for Data, vilket markerar ett steg framåt i att förvandla data till ett verktyg för djup kundförståelse och stödjer skapandet av personliga finansiella produkter.

”MSB förlitar sig inte längre på fragmenterade rapporter eller manuell analys”, säger Nguyen Quoc Khanh, chef för MSB Technology. ”Banken kan snabbt konvertera rådata till standardiserade informationsblock, redo att integreras i smarta system för att underlätta beslutsfattandet i realtid.”

Tack vare den nya plattformen har MSB driftsatt Martech, ett flerkanaligt marknadsförings- och analyssystem som hjälper till att förstå kunderna vid varje kontaktpunkt och proaktivt föreslår produkter som uppfyller deras behov. I synnerhet är M-Flex-produkten en online-lösning för bolån på upp till 15 miljarder VND, godkänd på bara 4 timmar, en tydlig demonstration av kraften i data och AI för att förkorta processen och förbättra upplevelsen.

Genom att prioritera informationssäkerhet visar både TPBank och MSB en gemensam riktning för vietnamesiska banker i AI-eran: baserade på data, drivna av teknologi, men inriktade på människor, så att AI inte ersätter, utan går hand i hand med mänsklig intelligens, etik och känslor i resan mot att skapa smarta och humana banker.

Herr Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen, State Bank: Vi behöver ett ramverk för AI-riskhantering på branschnivå, ett etiskt råd för AI i banken, som främjar kontrollerad tillämpning, medvetenhetsutbildning och transparent efterlevnad. AI kan inte ersätta känslor, erfarenhet och etik, men den kan förstärka kraften i mänsklig intelligens om den förstås korrekt, används korrekt och hanteras korrekt.

Källa: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html