ACB ในปี 2567: การเติบโตที่ก้าวกระโดด การบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ

ภายในสิ้นปี 2567 แม้จะเผชิญกับความท้าทายมากมาย แต่ ACB ยังคงรักษาการเติบโตที่มั่นคง ตอกย้ำความเป็นผู้นำด้านคุณภาพสินทรัพย์ ด้วยกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ยืดหยุ่น ความมุ่งมั่นในการสร้างสรรค์นวัตกรรม และศักยภาพในการบริหารความเสี่ยงระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม ACB ยังคงเป็นสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือสำหรับผู้ถือหุ้น นักลงทุน และลูกค้า

การเติบโตด้านสินเชื่อที่โดดเด่นและคุณภาพสูงสุด ในปี 2567 กิจกรรมด้านสินเชื่อของ ACB มีมูลค่าสูงถึง 581 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 19.1% เมื่อเทียบกับต้นปี ซึ่งสูงกว่าการเติบโตเฉลี่ยของอุตสาหกรรมตั้งแต่ปี 2559 อย่างมาก ACB รักษาอัตราการเติบโตด้านสินเชื่อให้คงที่ โดยมุ่งเน้นคุณภาพพอร์ตสินเชื่อที่มีความเสี่ยงต่ำ เนื่องจากพอร์ตสินเชื่อมากกว่า 90% เป็นของลูกค้ารายย่อย ACB จึงดำเนินกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ สร้างความแตกต่างจากธนาคารอื่นๆ ในอุตสาหกรรม สินเชื่อธุรกิจเพิ่มขึ้น 25% ในปี 2567 ช่วยให้ ACB สร้างสมดุลระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อธุรกิจ เมื่อสิ้นปี อัตราส่วนหนี้เสียของ ACB (ไม่รวม CIC) อยู่ที่ 1.39% ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีอัตราส่วนหนี้เสียต่ำที่สุด นับตั้งแต่ปี 2558 อัตราส่วนหนี้เสียของ ACB ต่ำกว่าธนาคาร 10 อันดับแรกที่มีสินทรัพย์รวมสูงสุดในระบบมาโดยตลอดอย่างมีนัยสำคัญ การระดมเงินทุนเติบโตอย่างต่อเนื่องควบคู่ไปกับสินเชื่อ เงินทุนที่ระดมได้ของ ACB ได้รับการบริหารจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อสร้างสมดุลกับการเติบโตของสินเชื่อ ธนาคารได้ส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ และขยายช่องทางการระดมเงินทุน ส่งผลให้การระดมเงินทุนโดยรวมเพิ่มขึ้น รวมถึงการออกตราสารหนี้มูลค่าสูง ซึ่งประเมินไว้ที่ 639 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 19.4% เมื่อเทียบกับต้นปี โดยในจำนวนนี้ เงินฝากของลูกค้าประเมินไว้ที่มากกว่า 537 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 11.3% โดยมีอัตราส่วน CASA อยู่ที่ 23% ซึ่งปรับตัวดีขึ้นจาก 22.2% ในไตรมาสที่สาม การเพิ่มขึ้นของอัตราส่วน CASA แสดงให้เห็นถึงความไว้วางใจของลูกค้าที่มีต่อ ACB ที่เพิ่มขึ้น ธนาคารได้ดำเนินแนวทางเพื่อเพิ่มแรงดึงดูดเงินฝาก รวมถึงแคมเปญ "Smart Ally" เพื่อสนับสนุนครัวเรือนธุรกิจด้วยบริการจัดการร้านค้า และการยกระดับบริการทางการเงินระดับไฮเอนด์สำหรับกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ด้วยเหตุนี้ ACB จึงประสบความสำเร็จในการระดมเงินทุนที่มั่นคงและระยะยาว ซึ่งมีส่วนช่วยปรับปรุงโครงสร้างเงินทุนและสนับสนุนการดำเนินธุรกิจอย่างยั่งยืน

การบริหารความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ - รากฐานสู่การเติบโตอย่างยั่งยืน ACB ได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีระบบบริหารความเสี่ยงที่ครอบคลุมที่สุดและมีหลักการที่รอบคอบที่สุดในระบบธนาคารของเวียดนาม ระบบการจัดการนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้ ACB ควบคุมความเสี่ยงอย่างเข้มงวดเท่านั้น แต่ยังสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งสำหรับการเติบโตที่ปลอดภัยและมั่นคงตลอดหลายปีที่ผ่านมา คาดว่าภายในสิ้นปี 2567 อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนรวม (CAR) ของ ACB จะยังคงสูงกว่า 12% ซึ่งสูงกว่าระดับขั้นต่ำที่ธนาคารกลางกำหนดไว้ที่ 8% อย่างมาก ค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงของสินทรัพย์อยู่ที่ประมาณ 70% ซึ่งอยู่ในระดับต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม ACB ยังดำเนินการทบทวนและปรับนโยบายสินเชื่อเชิงรุกเพื่อให้สอดคล้องกับภาวะตลาดและลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นให้เหลือน้อยที่สุด ตัวชี้วัดสภาพคล่องอยู่ในระดับที่ปลอดภัยอยู่เสมอ โดยมีอัตราส่วน LDR (สินเชื่อต่อเงินฝาก) อยู่ที่ 78% ขณะที่อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นต่อสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ประมาณ 20% ระบบการบริหารความเสี่ยงของ ACB ได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องตามมาตรฐานสากล รวมถึง Basel II และ Basel III ซึ่งได้รับการยืนยันจาก PwC หนึ่งในสี่บริษัทตรวจสอบบัญชีชั้นนำ ของโลก ในช่วงปี 2565-2566 ACB ยังคงพัฒนาและปรับปรุงมาตรฐานการกำกับดูแลอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดที่เข้มงวดยิ่งขึ้นของธนาคารกลางและคณะกรรมการ Basel โดยมุ่งมั่นที่จะนำวิธีการกำกับดูแลที่ทันสมัยที่สุดมาใช้ ด้วยอัตราส่วนผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) ที่สูงกว่า 20% ACB ไม่เพียงแต่เป็นผู้นำในอุตสาหกรรมธนาคารเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการทำกำไรที่สูงและยั่งยืนอีกด้วย การผสมผสานระหว่างความสามารถในการทำกำไรที่น่าประทับใจและอัตราส่วนหนี้สูญที่ต่ำ สะท้อนให้เห็นถึงกลยุทธ์การพัฒนาระยะยาวและรากฐานที่แข็งแกร่งของธนาคาร บทวิจารณ์เชิงบวกจากสถาบันจัดอันดับเครดิต ความสำเร็จที่โดดเด่นในปี 2567 ช่วยให้ ACB ได้รับการยอมรับในเชิงบวกจากสถาบันจัดอันดับเครดิตทั้งในระดับนานาชาติและในประเทศ บทวิจารณ์เหล่านี้สะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนถึงความสามารถในการทำกำไรที่ยั่งยืน ประสิทธิภาพในการบริหารความเสี่ยง และศักยภาพในการเติบโตระยะยาวของธนาคาร ฟิทช์ เรทติ้งส์ หนึ่งในบริษัทจัดอันดับความน่าเชื่อถือชั้นนำของโลก ได้ปรับเพิ่มแนวโน้มเครดิตของ ACB จาก "มีเสถียรภาพ" เป็น "บวก" ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเชื่อมั่นในการปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารในอีก 12-18 เดือนข้างหน้า อันเนื่องมาจากสภาพแวดล้อม ทางเศรษฐกิจ ที่เอื้ออำนวย กระบวนการประเมินที่เข้มงวด และมาตรการควบคุมความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ มูดี้ส์และ FiinRatings บริษัทจัดอันดับความน่าเชื่อถืออิสระ ยังได้ยกย่อง ACB ในด้านความสามารถในการทำกำไรที่มั่นคงและกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงที่รอบคอบ นอกจากนี้ ACB ยังได้รับรางวัลอันทรงเกียรติมากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง "ธนาคารที่มีธรรมาภิบาลที่ดีที่สุดในเวียดนาม ประจำปี 2567" และ "ธนาคารพาณิชย์ที่ดีที่สุดในเวียดนาม ประจำปี 2567" ซึ่งได้รับรางวัลจาก Global Banking and Finance Review นอกจากนี้ ACB ยังติดอันดับ "3 บริษัทขนาดใหญ่ที่มีกิจกรรม IR ที่ได้รับความชื่นชมมากที่สุดจากสถาบันการเงิน" ซึ่งจัดโดย Vietstock, VAFE Association และ FiLi Magazine รวมถึง "50 บริษัทจดทะเบียนที่ดีที่สุดในเวียดนาม ประจำปี 2567" จาก Forbes และ "50 บริษัทที่มีประสิทธิผลสูงสุดในเวียดนาม ประจำปี 2567" โดย Nhip Cau Dau Tu ในเดือนธันวาคม ACB ยังคงยืนยันตำแหน่งนี้อย่างต่อเนื่อง เมื่อได้รับรางวัล "ธนาคารชั้นนำด้านปริมาณธุรกรรมบัตรเครดิตรวม ประจำปี 2567" จากองค์กรบัตรเครดิตระหว่างประเทศ VISA รางวัลนี้สะท้อนให้เห็นถึงความก้าวหน้าในกิจกรรมทางธุรกิจบัตรเครดิตของธนาคารในปีที่ผ่านมาอย่างชัดเจน ที่มา: https://thanhnien.vn/acb-nam-2024-tang-truong-but-pha-quan-tri-rui-ro-hieu-qua-185250107085912529.htm