นางสาว Truong My Lan เป็นเจ้าของอำนาจลึกลับใน SCB เธอเป็นคนเดียวหรือเปล่า?

‘ช้างลอดรูเข็ม’

เพื่อป้องกันการถือครองร่วมและการจัดการอำนาจโดยบุคคลหรือกลุ่มผู้ถือหุ้นในสถาบันสินเชื่อ ในช่วงต้นปี 2566 ธนาคารแห่งรัฐจึงได้ร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม)

ร่างดังกล่าวกำหนดระเบียบข้อบังคับเพื่อเข้มงวดการถือหุ้นไขว้โดยลดอัตราส่วนการถือหุ้นสูงสุดจาก 5% เหลือ 3% สำหรับผู้ถือหุ้นรายบุคคล และจาก 15% เหลือ 10% สำหรับผู้ถือหุ้นสถาบัน

ร่างกฎหมายดังกล่าวยังกำหนดด้วยว่ายอดคงค้างสินเชื่อรวมของลูกค้าต้องไม่เกินร้อยละ 10 ของทุนของธนาคาร และยอดคงค้างสินเชื่อรวมของลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องต้องไม่เกินร้อยละ 15 ของทุนของธนาคาร

เหตุการณ์ที่ธนาคารไซง่อนคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (SCB) แสดงให้เห็นถึงความเร่งด่วนในการแก้ไขกฎหมายให้เหมาะสมกับความเป็นจริง

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่จำเป็นยิ่งกว่านั้น คือการกำกับดูแลของหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่โดยเฉพาะธนาคารของรัฐ

ตามข้อสรุปของหน่วยงานสอบสวนในคดี SCB แม้ว่านาง Truong My Lan (ประธานกลุ่ม Van Thinh Phat) จะไม่ได้ดำรงตำแหน่งใดๆ ใน SCB แต่เธอกลับถือหุ้นในธนาคารแห่งนี้ทางอ้อมถึง 91.54% โดยการขอให้บุคคลและองค์กรต่างๆ เข้ามาถือหุ้น

การที่นางสาวเจือง มี ลาน เป็นเจ้าของหุ้นธนาคารไทยพาณิชย์เกือบทั้งหมด ทำให้เธอสามารถควบคุม ดูแล และกำกับดูแลกิจกรรมทั้งหมดของธนาคารแห่งนี้ได้ จากนั้น เธอได้เปลี่ยนธนาคารไทยพาณิชย์ให้กลายเป็นเครื่องมือทางการเงินในการระดมเงินฝาก ชี้นำให้ผู้นำคนสำคัญของธนาคารและกลุ่มธุรกิจของกลุ่มวัน ถิญ ฟัต ใช้บุคคลและนิติบุคคลหลายพันคนสร้างเอกสาร "ปลอม" หลายพันฉบับในชื่อของพวกเขาเพื่อกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารไทยพาณิชย์ เพื่อนำไปใช้ในวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมายและจัดสรรเงินเพื่อการใช้งานส่วนตัว

truongmylan vnn 21.jpg — *นางสาว Truong My Lan ใช้ SCB เป็นเครื่องมือทางการเงินในการระดมเงินให้กับ Van Thinh Phat*

อันที่จริง บทเรียนของบุคคลที่มีอำนาจเบ็ดเสร็จเด็ดขาดในสถาบันสินเชื่อ (CI) เคยเกิดขึ้นมาแล้วกับ OceanBank และ CBBank ผลกระทบจากเรื่องนี้ร้ายแรงและยาวนาน

ทนายความ Truong Thanh Duc ประธานสำนักงานกฎหมาย ANVI ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าว VietNamNet ว่ากรณีของนางสาว Truong My Lan ที่ถือหุ้น SCB กว่า 90% ผ่านทางบุคคลและนิติบุคคลนั้น ถือเป็นการกระทำที่ผิดอย่างสิ้นเชิงเมื่อเทียบกับบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ

แม้ว่านางสาวหลานอาจไม่มีความเกี่ยวข้องกับบุคคลหรือองค์กรที่เธอขอให้ถือหุ้น แต่การถือหุ้นเกินกว่าเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ในสถาบันการเงินก็ยังถือเป็นสิ่งผิดในทุกกรณี” ทนายความ Truong Thanh Duc กล่าว

ความปรารถนาของธนาคารแห่งรัฐเวียดนามที่จะเข้มงวดกฎระเบียบเกี่ยวกับการถือครองข้ามสถาบันการเงินนั้นไม่ได้อยู่นอกเหนือเป้าหมายในการป้องกันความเสี่ยงสำหรับทั้งระบบ ดร. ฮวีญ เดอะ ดือ นักเศรษฐศาสตร์ กล่าวว่า การถือครองข้ามสถาบันการเงินเป็นหนึ่งในปัญหาสำคัญของระบบการเงินของเวียดนาม อันที่จริงแล้ว ปัญหาเช่นนี้เกิดขึ้นในหลายประเทศทั่วโลก ไม่ใช่แค่ในเวียดนามเท่านั้น ดังนั้น หนึ่งในเครื่องมือสำคัญคือการกำหนดให้สถาบันการเงินต้องสร้างหลักประกันในเรื่องความปลอดภัยของเงินทุน ความโปร่งใส การบริหารความเสี่ยง และอื่นๆ

“เมื่อมีการสร้างความโปร่งใสแล้ว การเป็นเจ้าของร่วมกันภายในธนาคารก็จะลดลงด้วย” ดร. หยุนห์ เต๋อ กล่าว

ดร. หยุน เดอะ ดู เน้นย้ำว่า ปัญหาอยู่ที่ว่าเราจะติดตามแหล่งที่มาของทรัพย์สินได้อย่างไร จะทำอย่างไรจึงจะทำให้ข้อมูลมีความโปร่งใส เพื่อให้ทุกคนสามารถค้นหาได้ว่า "หุ้นของนาย A เกี่ยวข้องกับบริษัท B บริษัท C หรือแม้แต่บริษัท X, Y, Z" หรือไม่

ยากที่จะจัดการหากผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิด

ในรายงานของธนาคารแห่งรัฐที่ส่งถึง รัฐสภา เกี่ยวกับผลการป้องกันการเกิดการถือหุ้นไขว้และการถือหุ้นในลักษณะครอบงำและครอบงำในสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัฐยอมรับว่าการจัดการกับปัญหาการถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนดและการถือหุ้นไขว้ยังคงเป็นเรื่องยากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นจดทะเบียนจำนวนหุ้นที่ถือครองเพื่อหลีกเลี่ยงบทบัญญัติของกฎหมาย ส่งผลให้สถาบันสินเชื่อถูกควบคุมโดยผู้ถือหุ้นเหล่านี้ ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสี่ยงในการดำเนินงานโดยปราศจากการเปิดเผยและความโปร่งใส

รายงานของธนาคารแห่งรัฐแสดงให้เห็นชัดเจนว่าการเป็นเจ้าของร่วมกันนั้นเกี่ยวข้องกับหน่วยงานต่างๆ มากมายภายใต้การบริหารจัดการของกระทรวง/ภาคส่วน ในขณะที่หน่วยงานบริหารจัดการของธนาคารแห่งรัฐนั้นเป็นเพียงสถาบันสินเชื่อเท่านั้น ดังนั้น ธนาคารแห่งรัฐจึงไม่มีข้อมูลหรือเครื่องมือใดๆ ในการควบคุมการเป็นเจ้าของระหว่างบริษัทในสาขาอื่นๆ

ในขณะเดียวกัน การควบคุมการถือหุ้นข้ามกันระหว่างบริษัทที่ไม่ได้อยู่ในอุตสาหกรรมกับธนาคารเป็นเรื่องยากมากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นยืนในนามของตนเพื่อถือหุ้นเพื่อหลีกเลี่ยงกฎหมายว่าด้วยการถือหุ้นข้ามกัน/การถือหุ้นเกินระดับที่กำหนด หรือหลีกเลี่ยงกฎหมายว่าด้วยวงเงินกู้สำหรับกลุ่มลูกค้าที่เกี่ยวข้องและอัตราการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้อง

สิ่งนี้นำไปสู่ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อที่ขาดความโปร่งใสและเปิดเผย ซึ่งสามารถตรวจพบและระบุได้ผ่านการสืบสวนและการตรวจสอบโดยหน่วยงานสืบสวนตามกฎหมายเท่านั้น

การตรวจสอบความสัมพันธ์ระหว่างวิสาหกิจยังคงมีข้อจำกัด เนื่องจากข้อมูลที่ใช้ในการระบุความสัมพันธ์ความเป็นเจ้าของวิสาหกิจ โดยเฉพาะวิสาหกิจที่ไม่ใช่บริษัทมหาชนนั้นเป็นเรื่องยากมาก ธนาคารแห่งรัฐจึงไม่สามารถดำเนินการตรวจสอบข้อมูลเชิงรุก รวมถึงตรวจสอบความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของแหล่งข้อมูลได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของตลาดหลักทรัพย์และเทคโนโลยีที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน

เพื่อแก้ไขสถานการณ์ดังกล่าว ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าจะยังคงติดตามตรวจสอบความปลอดภัยในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง และผ่านการตรวจสอบเงินทุน การถือหุ้นของสถาบันสินเชื่อ การให้สินเชื่อ การลงทุน และกิจกรรมการฝากเงินทุน... ในกรณีที่ตรวจพบความเสี่ยงหรือการละเมิด ธนาคารแห่งรัฐจะสั่งให้สถาบันสินเชื่อจัดการกับปัญหาที่มีอยู่เพื่อป้องกันความเสี่ยง

กรณีพบร่องรอยการกระทำความผิด ธนาคารแห่งรัฐจะพิจารณาโอนเรื่องให้เจ้าหน้าที่ตำรวจดำเนินการสอบสวนและชี้แจงข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการกระทำผิดกฏหมาย

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้รวมการตรวจสอบการโอนหุ้นและหลักทรัพย์ที่อาจนำไปสู่การเข้าซื้อกิจการและการครอบงำสถาบันการเงิน การให้สินเชื่อแก่กลุ่มลูกค้ารายใหญ่ (เน้นสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับภาคอสังหาริมทรัพย์ ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ บุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของสถาบันการเงิน เป็นต้น) ไว้ในแผนการตรวจสอบปี 2566

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐจะดำเนินการจัดทำกรอบกฎหมายให้แล้วเสร็จ รวมทั้งแนะนำให้ รัฐบาล ส่งการแก้ไขและเพิ่มเติมกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อต่อรัฐสภา รวมทั้งเพิ่มระเบียบเพื่อจัดการกับการละเมิดสิทธิของผู้ถือหุ้นรายใหญ่ สิทธิในการกำกับดูแลและจัดการเพื่อแทรกแซงการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพ

แหล่งที่มา