สินเชื่อบ้าน : จะมีแนวทางที่เหมาะสมกับรายได้ของแต่ละคน

คำบรรยายภาพ — นางสาวฮา ทู เกียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อเพื่อภาค เศรษฐกิจ ธนาคารแห่งรัฐ ภาพ: BTC

การประสานงานกับท้องถิ่นและการสร้างเงื่อนไขจากแหล่งเงินทุนของธนาคารต่างๆ จะทำให้ประชาชนมี ‘ความมั่นคงและมีรายได้’ ธนาคารแห่งรัฐเป็นผู้นำและประสานงานกับท้องถิ่นเพื่อกำหนดทิศทางที่เหมาะสมกับรายได้ของประชาชน

อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติ 1.5-2%

นางสาวฮา ทู เกียง กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐได้จัดทำเอกสารทางกฎหมายต่างๆ เสร็จเรียบร้อยแล้ว เช่น การออกหนังสือเวียนฉบับที่ 22 แก้ไขหนังสือเวียนฉบับที่ 41 เพื่อควบคุมอัตราส่วนความปลอดภัยที่ใช้กับสินเชื่อตั้งแต่ร้อยละ 20 - 50 ซึ่งสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการจัดหาเงินทุนสินเชื่อให้กับผู้ที่ต้องการ

ปัจจุบันมีธนาคารพาณิชย์ 9 แห่งที่เข้าร่วมโครงการสินเชื่อวงเงิน 145,000 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติ 1.5-2% ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ ธนาคารกลางเวียดนาม กล่าวว่า “อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ล่าสุดอยู่ที่ 5.9% ต่อปี สำหรับกลุ่มคนรุ่นใหม่อายุต่ำกว่า 35 ปี ธนาคารกลางเวียดนามมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ โดย 5 ปีแรกต่ำกว่า 2% และ 10 ปีต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยระยะกลางและระยะยาวของธนาคารขนาดใหญ่ 1%”

คนรุ่นใหม่เป็นกำลังแรงงานขนาดใหญ่ของเวียดนาม การสร้างเงื่อนไขให้พวกเขาซื้อบ้านจึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง “ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามตระหนักดีว่าปัญหาใหญ่ที่สุดในปัจจุบันคือการกำหนดราคาโครงการที่เหมาะสมกับกลุ่มคนเหล่านี้ ให้สอดคล้องกับความสามารถในการจ่าย” คุณฮา ทู เกียง กล่าว

นางสาวดัง ธู ธู รองหัวหน้าฝ่ายลูกค้าบุคคล ธนาคารอะกริแบงก์ กล่าวถึงแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษเพื่อคนรุ่นใหม่ซื้อบ้านมูลค่าหลายหมื่นล้านบาทว่า ธนาคารอะกริแบงก์ได้จัดทำโครงการสินเชื่อพิเศษเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม (NOXH) สำหรับลูกค้าบุคคลอายุต่ำกว่า 35 ปีโดยเฉพาะ โดยโครงการนี้จะเริ่มตั้งแต่วันที่ 30 พฤษภาคม 2568 ถึง 31 ธันวาคม 2573 วงเงิน 10,000 พันล้านดอง และจะสิ้นสุดในปี 2573

ลูกค้าจึงได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 6.1%/ปี เงื่อนไขการกู้ยืมสูงสุด 15 ปี หลักประกันที่ยืดหยุ่น (สามารถใช้ห้องชุดที่ซื้อเป็นหลักประกันได้) วงเงินกู้สูงสุด 100% ของความต้องการเงินทุน และขั้นตอนง่ายๆ

ธนาคาร Agribank กำลังดำเนินการโครงการสินเชื่อขนาดใหญ่อีกสองโครงการ นั่นคือโครงการสินเชื่อพิเศษตามมติที่ 33 ปี 2566 ของ รัฐบาล สำหรับโครงการบ้านจัดสรร ที่อยู่อาศัยสำหรับคนงาน และการปรับปรุงอพาร์ตเมนต์เก่า วงเงิน 30,000 พันล้านดอง อัตราดอกเบี้ย 6.1% ต่อปี เป็นระยะเวลา 5 ปี ปัจจุบัน ธนาคาร Agribank ได้ปล่อยกู้ให้กับนักลงทุน 7 ราย และลูกค้าผู้ซื้อบ้าน 312 ราย โดยมียอดเงินกู้สะสมตั้งแต่เริ่มโครงการเกือบ 1,300 พันล้านดอง

“ตั้งแต่เดือนเมษายน 2568 เป็นต้นไป ธนาคารอะกริแบงก์จะเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์สำหรับข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ และลูกจ้างอายุต่ำกว่า 35 ปี วงเงิน 10,000 พันล้านดอง อัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นที่ 5.5% ต่อปี คงที่ 3 ปีแรก ระยะเวลากู้สูงสุด 40 ปี ระยะปลอดหนี้ต้นสูงสุด 60 เดือน พร้อมสิทธิประโยชน์มากมายสำหรับค่าธรรมเนียมธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากคู่สมรสกู้ยืมเงินร่วมกัน จะมีเพียงผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปีเท่านั้นที่สามารถกู้ยืมแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษนี้ได้” คุณดัง ธู ถวี กล่าว ปัจจุบัน มูลค่าสินเชื่อหมุนเวียนจากแพ็คเกจนี้สูงถึงเกือบ 1,600 พันล้านดอง โดยมีลูกค้ากลุ่มวัยรุ่น 710 รายที่กู้ยืมเงิน

“กระหาย” แพ็กเกจสินเชื่อสิทธิพิเศษระยะยาว

นายฮา กวาง หุ่ง รองอธิบดีกรมบริหารจัดการตลาดที่อยู่อาศัยและอสังหาริมทรัพย์ (กระทรวงก่อสร้าง) เปิดเผยว่า ผลสำรวจตลาดอสังหาริมทรัพย์ล่าสุดพบว่ากลุ่มคนรุ่นใหม่ (อายุประมาณ 22 - 40 ปี) กลายเป็นกลุ่มลูกค้าหลักในตลาดที่อยู่อาศัย และค่อยๆ เข้ามาแทนที่กลุ่มวัยกลางคน

ความต้องการเป็นเจ้าของบ้านในหมู่คนหนุ่มสาวในเวียดนามมีสูงมาก ทั้งในด้านปริมาณและสัดส่วนของผู้ซื้อบ้าน อย่างไรก็ตาม รายได้ที่เพิ่มขึ้นของประชาชนยังไม่สอดคล้องกับราคาที่อยู่อาศัยที่สูงขึ้น ทำให้ความสามารถในการเป็นเจ้าของบ้านของคนหนุ่มสาวส่วนใหญ่มีจำกัดมาก

“การซื้อบ้านขนาดเฉลี่ย (70 ตารางเมตร ราคาขาย 3-4 พันล้านดอง) ในเมืองใหญ่ คนหนุ่มสาวจำเป็นต้องมีรายได้ 20-25 ปี ตัวเลขนี้แสดงให้เห็นว่าอัตราส่วนราคาบ้านต่อรายได้ในเวียดนามสูงมาก (เข้าถึงได้ยากมาก)” คุณห่า กวาง หุ่ง กล่าว ในความเป็นจริง คู่รักหนุ่มสาวส่วนใหญ่ในเขตเมืองที่มีรายได้เฉลี่ย 20-30 ล้านดองต่อเดือนต้องเช่าบ้านหรืออยู่กับครอบครัว มีเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่มีเงินออมเพียงพอสำหรับซื้อบ้านเชิงพาณิชย์เมื่ออายุ 30 ปี โดยไม่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากครอบครัวหรือโครงการพิเศษใดๆ

นอกจากนี้ อุปทานอสังหาริมทรัพย์ยังมีจำกัดและราคาสูงเมื่อเทียบกับความสามารถในการซื้อของคนส่วนใหญ่ รวมถึงคนรุ่นใหม่ด้วย

แม้ว่าระบบธนาคารพาณิชย์จะพร้อมให้สินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย แต่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์สำหรับประชาชนและแรงงานยังคงสูง และระยะเวลากู้ยืมยังไม่เพียงพอเมื่อเทียบกับความต้องการ ผู้เชี่ยวชาญหลายท่านเชื่อว่ามาตรการสินเชื่อมูลค่า 145,000 พันล้านดองเพื่อสนับสนุนสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยสำหรับสังคม ที่อยู่อาศัยสำหรับแรงงาน และการปรับปรุงและก่อสร้างอพาร์ตเมนต์เก่านั้น มาจากแหล่งเงินทุนของธนาคารพาณิชย์

“เฉพาะเมื่อมีแพ็คเกจพิเศษอัตราดอกเบี้ยต่ำ (5-6%) คงที่ระยะยาว (20-30 ปี) คนรุ่นใหม่จึงจะกล้าพิจารณากู้ยืมเพื่อซื้อบ้าน เพื่อแก้ปัญหาอุปสงค์และอุปทาน ทางออกแรกคือการเพิ่มอุปทานที่อยู่อาศัย จำเป็นต้องทบทวนและปรับปรุงสถาบันและกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยและตลาดอสังหาริมทรัพย์ให้สมบูรณ์ เพื่อให้เกิดความสอดคล้อง สอดคล้อง และความเป็นไปได้” ผู้แทนกระทรวงก่อสร้างกล่าวเน้นย้ำ

ในด้านการเงิน คุณห่า กวาง หุ่ง กล่าวว่า เราควรเพิ่มการหักลดหย่อนภาษีรายได้ส่วนบุคคลของครอบครัว อนุญาตให้หักดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านหลังแรกบางส่วนออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษี... เพื่อกระตุ้นให้คนรุ่นใหม่ซื้อบ้าน นอกจากนี้ เราควรศึกษารูปแบบของกองทุนออมทรัพย์ที่อยู่อาศัย โดยอนุญาตให้คนทำงานนำเงินเดือนส่วนหนึ่งเข้ากองทุนเพื่อขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ หรือนำเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่อยู่อาศัยสำหรับคนหนุ่มสาวที่มีเงินสะสมในระดับหนึ่ง

“จำเป็นต้องปรับปรุงการเข้าถึงสินเชื่อและดำเนินโครงการสินเชื่อพิเศษระยะยาว จำเป็นต้องจัดสรรเงินกู้พิเศษจากงบประมาณกลางให้เพียงพอและทันเวลาแก่ธนาคารเพื่อนโยบายสังคมเวียดนาม เพื่อจัดหาเงินกู้พิเศษเพื่อซื้อและเช่าที่อยู่อาศัยสังคม และเร่งรัดการเบิกจ่ายโครงการสินเชื่อมูลค่า 145,000 พันล้านดอง” นายห่า กวาง หุ่ง เสนอ

เพื่อใช้ประโยชน์จากการกู้ยืมทางการเงิน ดร. หวู ดิ่ง อันห์ ได้ให้ข้อเสนอแนะเฉพาะเจาะจงบางประการ ประเด็นแรกคือการเลือกบ้านที่เหมาะสม “ด้วยบริบทปัจจุบัน โอกาสที่ราคาอสังหาริมทรัพย์จะตกต่ำลงอย่างรวดเร็วนั้นต่ำมาก สิ่งสำคัญที่สุดคือการเลือกบ้านที่ตรงกับความต้องการและความสามารถของคุณ ก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะใช้การกู้ยืมทางการเงินหรือไม่” ผู้เชี่ยวชาญ หวู ดิ่ง อันห์ กล่าว

หลายคนคงเคยได้ยินเรื่องการกู้เงินด่วน (Hot Loan) หรือการกู้ยืมเงินนอกระบบเพื่อซื้อบ้าน แต่ก็ยังมีบางกรณีที่ถูกบังคับให้กู้เงินด่วนเพื่อชำระหนี้ตรงเวลา แต่สุดท้ายก็ไม่สามารถชำระหนี้ได้ การติดต่อกับสถาบันการเงินจึงจำเป็นต้องตรวจสอบสัญญาอย่างละเอียด เช่น มีข้อกำหนดในการขยายเวลาหรือไม่? หากไม่สามารถชำระเงินตรงเวลาได้จะเกิดอะไรขึ้น? หากเกิดเหตุการณ์กะทันหัน เช่น ตกงาน เจ็บป่วย... จะเกิดอะไรขึ้น เพราะสิ่งเหล่านี้จะบีบให้ผู้กู้ต้องหาทางแก้ไข รวมถึงการกู้เงินด่วนเพื่อรักษาภาระผูกพันในการชำระหนี้บ้าน" ผู้เชี่ยวชาญ หวู ดิ่ง อันห์ กล่าว

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985

การแสดงความคิดเห็น (0)