เมื่อวันที่ 18 มกราคม รัฐสภาได้ผ่านกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ 2024) ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 กรกฎาคม 2024 กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ 2024 ได้เพิ่มกฎระเบียบเกี่ยวกับกิจกรรมของหน่วยงานชำระเงินตามกฎระเบียบของผู้ว่า การธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV)

เมื่อวันที่ 21 มิถุนายน ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกหนังสือเวียนฉบับที่ 07/2024/TT-NHNN (หนังสือเวียน 07) เพื่อควบคุมกิจกรรมตัวแทนชำระเงิน

หนังสือเวียนฉบับนี้ประกอบด้วย 4 บทและ 14 บทความ ซึ่งควบคุมโดยเฉพาะเกี่ยวกับกิจกรรมของหน่วยงานชำระเงิน กิจกรรมของหน่วยงานชำระเงิน ขีดจำกัดธุรกรรม กิจกรรมของตัวการ ตัวแทน หลักการในการดำเนินกิจกรรมของหน่วยงานชำระเงิน สัญญาของหน่วยงานชำระเงิน สิทธิและภาระผูกพันของคู่สัญญา ฯลฯ

ตามหนังสือเวียนที่ 07 กิจกรรมของตัวแทนการชำระเงินคือเมื่อผู้ว่าจ้างมอบอำนาจให้ตัวแทนการชำระเงินดำเนินการบางส่วนของกระบวนการในการเปิดบัญชีชำระเงิน ออกบัตรธนาคาร และให้บริการการชำระเงินแก่ลูกค้า

ตัวแทนการชำระเงิน ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ และสาขาธนาคารต่างประเทศ

ผู้บริหารได้รับมอบหมายให้ตัวแทนดำเนินการหลายอย่างรวมทั้ง:

รับเอกสารเปิดบัญชีชำระเงิน ตรวจสอบและยืนยันข้อมูลประจำตัวลูกค้าเพื่อส่งให้ตัวแทน และแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการใช้บัญชีชำระเงิน

รับเอกสารการออกบัตรธนาคาร ตรวจสอบและยืนยันข้อมูลประจำตัวลูกค้าเพื่อส่งให้ตัวแทน และแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการใช้บัตรธนาคาร

รับคำขอรับบริการชำระเงินของลูกค้า สร้าง ลงนาม ควบคุม ประมวลผลเอกสารธุรกรรมของลูกค้า โอนข้อมูลธุรกรรมของลูกค้าไปยังตัวแทน รับเงินสดจากลูกค้า หรือจ่ายเงินสดให้กับลูกค้าเพื่อดำเนินธุรกรรม

ผู้ว่าจ้างจะต้องมีมาตรการในการบริหารยอดคงเหลือและวงเงินการทำธุรกรรมของตัวแทนซึ่งเป็นองค์กรอื่น ได้แก่ วงเงินการทำธุรกรรมสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา สูงสุด 20 ล้านดอง/ลูกค้า/วัน

แต่ละจุดตัวแทนชำระเงินสามารถทำธุรกรรมได้ไม่เกิน 200 ล้านดองต่อวัน และสูงสุด 5 พันล้านดองต่อเดือน

W-SHB Bank_39 Nam Khanh.jpg
ภาพประกอบ ภาพถ่าย. (นามคานห์).

การดำเนินกิจกรรมตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ สาขาธนาคารต่างประเทศ กองทุนสินเชื่อประชาชน และสถาบันการเงินขนาดย่อม จะต้องสอดคล้องกับเนื้อหาที่ระบุไว้ในใบอนุญาตจัดตั้ง

กองทุนสินเชื่อประชาชน เป็นตัวแทนของธนาคารสหกรณ์สำหรับสมาชิกและลูกค้าของกองทุนสินเชื่อประชาชนนั้น

สถาบันการเงินขนาดย่อมทำหน้าที่เป็นตัวแทนของธนาคารที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าของสถาบันการเงินขนาดย่อมนั้นๆ

องค์กรอื่น ๆ คือองค์กรที่จัดตั้งขึ้นอย่างถูกกฎหมายซึ่งได้รับอนุญาตให้ทำหน้าที่เป็นตัวแทนตามข้อตกลงกับผู้มอบอำนาจ

ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ สาขาธนาคารต่างประเทศ และสถาบันการเงินรายย่อย ได้รับอนุญาตให้ทำหน้าที่เป็นตัวแทนให้กับผู้รับมอบอำนาจหลายราย ส่วนองค์กรอื่นๆ ได้รับอนุญาตให้ทำหน้าที่เป็นตัวแทนให้กับผู้รับมอบอำนาจเพียงรายเดียวเท่านั้น

หนังสือเวียนดังกล่าวจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ตรงกับวันที่กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 มีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการ

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวว่า การออกหนังสือเวียนที่ควบคุมกิจกรรมของหน่วยงานการชำระเงิน มีเป้าหมายเพื่อทำให้กรอบทางกฎหมาย (การนำไปปฏิบัติและคำแนะนำของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ 2024) เสร็จสมบูรณ์ โดยสอดคล้องกับยุทธศาสตร์แห่งชาติเพื่อการเงินแบบครอบคลุมถึงปี 2025 พร้อมวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 ตอบสนองความต้องการการพัฒนาเชิงปฏิบัติของกิจกรรมของหน่วยงานในภาคการชำระเงินในเวียดนามในเวลาอันใกล้นี้ ตลอดจนเข้าใจแนวโน้มการพัฒนาของภาคการชำระเงินในโลก การพัฒนาที่แข็งแกร่งและกว้างขวางของเทคโนโลยีสารสนเทศและโทรคมนาคมในปัจจุบัน

ในเวลาเดียวกัน การออกหนังสือเวียนยังบรรลุเป้าหมายในการบริหารจัดการกิจกรรมหน่วยงานชำระเงินของธนาคารและสาขาธนาคารต่างประเทศของรัฐ โดยมุ่งเป้าไปที่เป้าหมายในการทำให้การเงินครอบคลุมทั่วถึง สร้างเงื่อนไขให้บริการชำระเงินเข้าถึงพื้นที่ชนบท ห่างไกล แยกตัว และพื้นที่เกาะ

ตวนเหงียน