เมื่อวันที่ 18 มกราคม สภาแห่งชาติได้ผ่านร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567) ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2567 โดยกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ได้เพิ่มข้อกำหนดเกี่ยวกับกิจกรรมของตัวแทนการชำระเงินตามที่ผู้ว่าการ ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม (SBV) กำหนดไว้

เมื่อวันที่ 21 มิถุนายน ผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนามได้ออกหนังสือเวียนฉบับที่ 07/2024/TT-NHNN (หนังสือเวียนฉบับที่ 07) ว่าด้วยระเบียบการดำเนินงานของตัวแทนรับชำระเงิน

หนังสือเวียนฉบับนี้ประกอบด้วย 4 บท และ 14 มาตรา ซึ่งกำหนดรายละเอียดเกี่ยวกับการดำเนินงานของตัวแทนการชำระเงิน เนื้อหาของการดำเนินงานของตัวแทนการชำระเงิน วงเงินธุรกรรม การดำเนินงานของผู้ว่าจ้างและตัวแทน หลักการในการดำเนินกิจกรรมของตัวแทนการชำระเงิน สัญญาตัวแทนการชำระเงิน สิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญา เป็นต้น

ตามหนังสือเวียนฉบับที่ 07 กิจกรรมของตัวแทนการชำระเงินหมายถึง การที่ผู้ว่าจ้างอนุญาตให้ตัวแทนการชำระเงินดำเนินการบางส่วนของกระบวนการเปิดบัญชีชำระเงิน การออกบัตรธนาคาร และการให้บริการชำระเงินแก่ลูกค้า

ตัวแทนการชำระเงิน ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ และสาขาของธนาคารต่างประเทศ

ผู้อำนวยการได้รับมอบหมายจากผู้อำนวยการให้ปฏิบัติภารกิจบางประการ ซึ่งรวมถึง:

รับใบสมัครเปิดบัญชีชำระเงิน ตรวจสอบและยืนยันข้อมูลประจำตัวของลูกค้าเพื่อส่งต่อให้ผู้รับมอบอำนาจ/ตัวแทน และให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการใช้งานบัญชีชำระเงิน

รับใบสมัครขอออกบัตรธนาคาร ตรวจสอบและยืนยันข้อมูลประจำตัวของลูกค้าเพื่อส่งต่อให้หน่วยงาน และให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการใช้บัตรธนาคาร

รับคำขอใช้บริการชำระเงินจากลูกค้า จัดเตรียม ลงนาม ควบคุม และประมวลผลเอกสารธุรกรรมของลูกค้า โอนข้อมูลธุรกรรมของลูกค้าไปยังผู้รับผิดชอบหลัก รับเงินสดจากลูกค้า หรือจ่ายเงินสดให้ลูกค้าเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์

ผู้ว่าจ้างต้องมีมาตรการในการจัดการยอดคงเหลือและวงเงินธุรกรรมของตัวแทน (องค์กรอื่น) ซึ่งรวมถึง: วงเงินธุรกรรมสำหรับลูกค้าแต่ละราย สูงสุดไม่เกิน 20 ล้านดอง/ลูกค้า/วัน

แต่ละจุดบริการชำระเงินได้รับอนุญาตให้ดำเนินการธุรกรรมได้ไม่เกิน 200 ล้านดองต่อวัน และสูงสุดไม่เกิน 5 พันล้านดองต่อเดือน

W-SHB Bank_39 Nam Khanh.jpg
ภาพถ่ายประกอบ. (นัมคานห์).

กิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ สาขาธนาคารต่างประเทศ กองทุนสินเชื่อประชาชน และสถาบันการเงินขนาดเล็กที่เกี่ยวข้องกับการเป็นตัวแทน ต้องปฏิบัติตามเนื้อหาที่ระบุไว้ในใบอนุญาตจัดตั้งของตน

กองทุนสินเชื่อประชาชนสามารถทำหน้าที่เป็นตัวแทนของธนาคารสหกรณ์เพื่อสมาชิกและลูกค้าของตนได้

สถาบันไมโครไฟแนนซ์สามารถทำหน้าที่เป็นตัวแทนของธนาคารในส่วนที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าของธนาคารเองได้

อีกองค์กรหนึ่งคือ นิติบุคคลทางธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวแทนภายใต้ข้อตกลงกับผู้ว่าจ้าง

ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ สาขาของธนาคารต่างประเทศ และสถาบันการเงินขนาดเล็ก สามารถทำหน้าที่เป็นตัวแทนให้กับผู้ว่าจ้างหลายรายได้ ส่วนองค์กรอื่นๆ สามารถทำหน้าที่เป็นตัวแทนให้กับผู้ว่าจ้างเพียงรายเดียวเท่านั้น

หนังสือเวียนฉบับนี้มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ซึ่งตรงกับการมีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567

ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) แถลงว่า การออกหนังสือเวียนว่าด้วยกิจกรรมของตัวแทนการชำระเงินมีจุดมุ่งหมายเพื่อเติมเต็มกรอบกฎหมาย (การดำเนินการและชี้นำกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567) ให้สอดคล้องกับยุทธศาสตร์การเงินแห่งชาติแบบองค์รวมถึงปี พ.ศ. 2568 และวิสัยทัศน์ถึงปี พ.ศ. 2573 เพื่อตอบสนองความต้องการในทางปฏิบัติของกิจกรรมตัวแทนการชำระเงินในเวียดนามในอนาคต ตลอดจนเพื่อจับกระแสการพัฒนาของภาคการชำระเงิน ทั่วโลก และการพัฒนาอย่างแข็งแกร่งและแพร่หลายของเทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสารในปัจจุบัน

ในขณะเดียวกัน การออกหนังสือเวียนฉบับนี้ยังสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของการกำกับดูแลของรัฐต่อกิจกรรมการเป็นตัวแทนการชำระเงินของธนาคารและสาขาของธนาคารต่างประเทศ โดยมุ่งสู่เป้าหมายของการเงินที่ครอบคลุม สร้างเงื่อนไขเพื่อให้บริการชำระเงินเข้าถึงพื้นที่ชนบท พื้นที่ห่างไกล และเกาะต่างๆ ได้

ตวน เหงียน