การดำเนินการเชิงรุกในการบริหารจัดการทุนและการเข้าใกล้มาตรฐานบาเซิลเพื่อสร้างฐานทุนที่มั่นคงและกระตุ้นการเติบโตของการปล่อยสินเชื่อจะช่วยให้ธนาคารมีความได้เปรียบในธุรกิจในปี 2566
ปัจจัยด้านความปลอดภัยสูงกว่าค่าเฉลี่ย
ปัจจุบัน อัตราส่วน CAR คำนวณตามหนังสือเวียนฉบับที่ 41 ปี 2559 ซึ่งใกล้เคียงกับมาตรฐานสากล Basel II ซึ่งกำหนดให้มีอย่างน้อย 8% ตามโครงการ "การปรับโครงสร้างระบบสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียในช่วงปี 2564-2568" อุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์มุ่งมั่นที่จะทำให้อัตราส่วน CAR ของธนาคารพาณิชย์เพิ่มขึ้นอย่างน้อย 10-11% ภายในปี 2566 และจะเพิ่มขึ้นเป็นอย่างน้อย 11-12% ภายในปี 2568
ข้อมูลล่าสุดจากธนาคารแห่งรัฐ ณ สิ้นเดือนตุลาคม 2565 แสดงให้เห็นว่าทุนจดทะเบียนของธนาคารพาณิชย์ของรัฐที่ยื่นขอหนังสือเวียน 41 มีมูลค่า 422,786 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 15.23% เมื่อเทียบกับต้นปี โดยอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (CAR) อยู่ที่ 9.04% ขณะเดียวกัน ทุนจดทะเบียนของธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนที่ยื่นขอหนังสือเวียน 41 มีมูลค่า 722,854 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 18.52% เมื่อเทียบกับต้นปี อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนสูงกว่าธนาคารพาณิชย์ของรัฐมาก โดยอยู่ที่ 12.29%
ในรายงานที่เพิ่งเผยแพร่ VNDirect ประเมินว่า CAR ของธนาคารในเวียดนามได้รับการปรับปรุงดีขึ้น อย่างไรก็ตาม บัฟเฟอร์ทุนของธนาคารในเวียดนามยังค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับมาตรฐานสากล
ดร. แคน วัน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ ของ BIDV ระบุว่า อัตราส่วนทางการเงินต่อสินทรัพย์เสี่ยง (CAR) ของธนาคารในเวียดนามปรับตัวดีขึ้นอย่างช้าๆ และอยู่ในระดับต่ำเมื่อเทียบกับภูมิภาค ยิ่งไปกว่านั้น ประเทศต่างๆ ในภูมิภาคได้นำ Basel III หรือบางส่วนของ Basel III มาใช้แล้ว ขณะที่ธนาคารพาณิชย์ของเวียดนามเพิ่งอยู่ในระหว่างการดำเนินการ Basel II
อย่างไรก็ตาม ยังคงมีธนาคารที่มีอัตราส่วนเงินกองทุนที่ปลอดภัยสูง โดยทั่วไปคือ Techcombank ที่ 15.2% รองลงมาคือ VPBank ที่ 15%, HDBank ที่ 13.40%, VIB ที่ 12.7%, Lienvietpostbank ที่ 12.36% และ MB ที่ 11.5% คุณ Tran Thi Khanh Hien ผู้อำนวยการฝ่ายวิเคราะห์ บริษัทหลักทรัพย์ VNDIRECT ให้ความเห็นว่าภาคธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนจะยังคงกำหนดเป้าหมายอัตราส่วนเงินกองทุน (CAR) ที่สูงขึ้น เนื่องจากการบริหารจัดการเงินทุนเชิงรุกและการเข้าถึงมาตรฐาน Basel III อย่างใกล้ชิดเพื่อสร้างฐานเงินกองทุนที่แข็งแกร่งและส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อ ดังนั้น ในบรรดาธนาคารมากกว่า 20 แห่งที่ได้นำ Basel II มาใช้ ธนาคารบางแห่งได้ดำเนินการ Basel III เสร็จสิ้นแล้ว เช่น Lienvietpostbank, VPBank, ACB , TPBank... และทั้งหมดมาจากภาคธนาคารร่วมทุน
Lienvietpostbank ได้ประกาศความสำเร็จในการนำมาตรฐานการบริหารความเสี่ยง Basel III และมาตรฐานการบัญชีระหว่างประเทศ IFRS 9 มาใช้ แท้จริงแล้ว เพื่อยกระดับความสามารถในการรักษาสภาพคล่องและเสถียรภาพของระบบ ธนาคารต่างๆ ได้ "ดำเนินการ" มาอย่างยาวนาน และภายในสิ้นปี 2565 Lienvietpostbank ได้ประกาศความสำเร็จในการนำมาตรฐานการบริหารความเสี่ยง Basel III และมาตรฐานการบัญชีระหว่างประเทศ IFRS 9 มาใช้ ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินไม่กี่แห่งในเวียดนามที่สามารถนำมาตรฐานการบริหารความเสี่ยงและการรายงานทางการเงินที่เข้มงวดสองมาตรฐานมาใช้ในภาคธนาคารทั่วโลก ได้สำเร็จพร้อมกัน
สร้างรากฐานที่มั่นคงต่อไป
ในปี 2566 คาดว่าอัตราส่วนกำไรสุทธิต่อสินทรัพย์สุทธิ (NIM) จะปรับตัวลดลงเนื่องจากแรงกดดันด้านต้นทุนทางการเงินที่สูง ดังนั้นอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์จึงไม่น่าจะเพิ่มขึ้นมากพอที่จะชดเชยความยากลำบากในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เมื่อรัฐบาลเรียกร้องให้ลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อแบ่งเบาภาระให้กับลูกค้า นอกจากนี้ อัตราส่วนต้นทุนสินเชื่อเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียน 25 แห่ง ลดลงมาอยู่ที่ระดับก่อนเกิดการระบาด อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนนี้เพิ่มขึ้นอีกครั้งตั้งแต่ไตรมาสที่ 4 ของปี 2565 แต่คุณเฮียนเชื่อว่าแนวโน้มนี้จะยังคงดำเนินต่อไปในปี 2566-2567 ท่ามกลางความเสี่ยงหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น
“ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นในตลาดจะทำให้เงินทุนสำรองของสถาบันสินเชื่อบางลง ส่งผลให้ระบบธนาคารมีความเสี่ยงต่อผลกระทบเชิงลบจากสภาพแวดล้อมทางธุรกิจมากขึ้น” ดร.เหงียน ตรี เฮียว ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ กล่าว
ดังนั้น การประกันอัตราส่วน CAR อีกครั้งควบคู่ไปกับการเพิ่มทุนจึงกลายเป็นความจำเป็นเร่งด่วนสำหรับธนาคารต่างๆ ที่กำลังมุ่งสู่มาตรฐาน Basel III สากล
ในความเป็นจริง ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารพาณิชย์ โดยเฉพาะธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน ได้พัฒนาศักยภาพทางการเงินและเพิ่มทุนจดทะเบียนอย่างต่อเนื่อง สถิติของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ณ สิ้นเดือนตุลาคม พ.ศ. 2565 ระบุว่าทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อเพิ่มขึ้น 10.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปี พ.ศ. 2564 และอยู่ที่ 857,266 พันล้านดอง โดยธนาคารพาณิชย์ของรัฐมีทุนจดทะเบียนรวม 190,410 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 5.74% และธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนมี 452,947 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 15.08%
เป็นหลักฐานของความพยายามในการเพิ่มแหล่งเงินทุน ประกันอัตราความปลอดภัยของเงินทุน... เพื่อตอบสนองเชิงรุกต่อความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ในช่วงเดือนสุดท้ายของปี 2565 ธนาคารหลายแห่งก็รีบเร่งเพิ่มทุนจดทะเบียน และธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกเอกสารอนุมัติการเพิ่มทุนจดทะเบียนสำหรับธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเกือบ 20 แห่ง
ตัวอย่างเช่น Lienvietpostbank ได้รับอนุญาตให้เพิ่มทุนจดทะเบียนอีก 5,255 พันล้านดองในรูปแบบการออกหุ้นเพื่อจ่ายเงินปันผลสูงสุด 2,255 พันล้านดองในปี 2564 และออกให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิมสูงสุด 3,000 พันล้านดองตามแผนการเพิ่มทุนจดทะเบียนที่ได้รับการอนุมัติจากการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2564
2022 ได้รับการอนุมัติตามมติลงวันที่ 28 เมษายน 2022 และได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการธนาคารในมติที่ 515/2022/NQ-HDQT ลงวันที่ 26 กันยายน 2022 หลังจากการออกหุ้นกู้เสร็จสิ้น ทุนจดทะเบียนของ Lienvietpostbank จะเพิ่มขึ้นจาก 15,035 พันล้านดองเวียดนามเป็น 20,291 พันล้านดองเวียดนาม เทียบเท่าเพิ่มขึ้น 35%
ในฐานะเสาหลักของเศรษฐกิจ ภาคธนาคารมีส่วนช่วยสร้างเสถียรภาพทางเศรษฐกิจมหภาค ดังนั้น ด้วยการเปลี่ยนแปลงเชิงบวก การพัฒนาใหม่ๆ ของธนาคารแต่ละแห่งในระบบจะสนับสนุนประชาชนและภาคธุรกิจ ส่งผลให้เวียดนามยังคงมีส่วนช่วยสร้างเสถียรภาพและการเติบโตทางเศรษฐกิจต่อไปในอนาคต
พีวี
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)