ถ้าผมมีเงินเหลือ 70 ล้านดองต่อเดือน ผมควรฝากเงินออมทรัพย์หรือซื้อทองคำดีครับ?

[โฆษณา_1]

หากคุณมีเงินเหลือใช้ประมาณ 50-70 ล้านดองต่อเดือน ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้พิจารณาลงทุนในใบรับฝากเงินแทนการออมเงินทั่วไป และแบ่งส่วนหนึ่งไปลงทุนในทองคำ

ผมเป็นชายอายุ 29 ปี แต่งงานกับหญิงอายุ 29 ปี ปัจจุบันผมทำงานในบริษัทแห่งหนึ่ง ส่วนภรรยาทำธุรกิจขนาดเล็ก ทุกเดือนหลังจากหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว ผมและภรรยามีเงินเหลือประมาณ 50-70 ล้านดองเวียดนาม

จากสถานการณ์ เศรษฐกิจ ในปัจจุบัน ผมอยากขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการลงทุนเงินส่วนเกินเพื่อหลีกเลี่ยงภาวะเงินเฟ้อ ผมกำลังพิจารณาสองทางเลือกคือ การฝากเงินในธนาคารและการซื้อทองคำ สำหรับการฝากเงินในธนาคาร ผมพบว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำและกังวลว่าจะไม่เพียงพอต่อภาวะเงินเฟ้อ ส่วนทองคำ ผมเห็นว่าราคามีความแตกต่างกันมากระหว่างตลาดในประเทศและต่างประเทศ และความเสี่ยงจากราคาที่สูงขึ้นหากซื้อในราคาสูงสุดคือการซื้อในราคาที่สูงเกินไป

ฉันไม่อยากลงทุนในช่องทางอื่น เช่น หุ้น ในช่วงที่ตลาดผันผวนแบบนี้ เพราะฉันมีประสบการณ์และรู้สึกว่าตัวเองไม่มีความสามารถที่จะทำกำไรจากตลาดได้ ปัจจุบันฉันขาดเงินทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์ และฉันก็มีอพาร์ตเมนต์และทรัพย์สินขนาดเล็กอีกสองสามแห่งอยู่แล้ว ดังนั้นฉันจึงกังวลเรื่องความเสี่ยงด้านกระแสเงินสดในเวลานี้

ฮุย

พนักงานร้านค้าแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์กำลังจัดแสดงทองคำเนื่องในวันเทพเจ้าแห่งความร่ำรวย ซึ่งตรงกับเช้าวันที่ 31 มกราคม ภาพ: Thanh Tung — พนักงานร้านค้าแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์กำลังจัดแสดงทองคำเนื่องในวันเทพเจ้าแห่งความร่ำรวย ซึ่งตรงกับเช้าวันที่ 31 มกราคม ภาพ: *Thanh Tung*

ที่ปรึกษา:

จากคำถามของคุณ ผมเห็นว่าคุณได้ทำการค้นคว้าและมีประสบการณ์ส่วนตัวเกี่ยวกับช่องทางการลงทุนต่างๆ มาบ้างแล้ว ดังนั้นผมจะให้ภาพรวมของสองช่องทางที่คุณสนใจ ได้แก่ เงินฝากธนาคารและทองคำ และจะส่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับช่องทางการลงทุนอื่นๆ ให้คุณด้วย

ก่อนที่จะพิจารณาช่องทางการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับเงินเหลือใช้รายเดือนของคุณจำนวน 50-70 ล้านดอง ผมขอสันนิษฐานว่าคุณมีแผนการเงินอยู่แล้วและมีความสามารถอย่างเต็มที่ในการใช้เงินเหลือใช้ทั้งหมดของคุณเพื่อการลงทุน

ในส่วนของเงินฝากธนาคารและทองคำ ทั้งสองช่องทางต่างมีข้อดีในแง่ของความปลอดภัย การคุ้มครอง และการเพิ่มมูลค่าของเงินต้น ดังที่คุณได้กล่าวไว้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 5-6% ต่อปี ศักยภาพในการทำกำไรจากเงินออมในธนาคารอาจมีจำกัดเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ อย่างไรก็ตาม คุณอาจพิจารณาผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม เช่น ใบรับฝากเงิน (Certificate of Deposit หรือ CD) จากบางธนาคารได้

ใบรับฝากเงินเป็นหลักทรัพย์ที่มีมูลค่าประเภทหนึ่งที่ธนาคารออกให้เพื่อระดมทุนจากองค์กรหรือบุคคลทั่วไป มันคล้ายกับสมุดบัญชีออมทรัพย์ที่คุณฝากไว้กับธนาคาร เงินที่คุณฝากจะถูกเก็บไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณเป็นระยะๆ อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป แต่คุณไม่สามารถถอนเงินก่อนครบกำหนดสัญญาได้ หากคุณถอนก่อนกำหนด คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามข้อกำหนดและข้อตกลงระหว่างคุณกับธนาคาร ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้คุณ "โอน" ใบรับฝากเงินนี้และรับดอกเบี้ยรายวันได้ อย่างไรก็ตาม การที่ใครจะยอมรับการโอนนั้นขึ้นอยู่กับว่าสภาวะตลาดมีความน่าสนใจเพียงพอหรือไม่

ข้อดีของผลิตภัณฑ์นี้คืออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป ข้อเสียคือระยะเวลาการฝากค่อนข้างนาน (ทั้งระยะกลางและระยะยาว) สภาพคล่องต่ำ ขาดความยืดหยุ่น และคุณจะไม่สามารถใช้ประโยชน์จากช่วงเวลาอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่น่าสนใจ เช่น ช่วงต้นปีนี้ได้

สำหรับทองคำนั้น ถือเป็นสินทรัพย์ปลอดภัยที่ใช้ป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อและความไม่มั่นคง ทางภูมิรัฐศาสตร์ ราคาทองคำในประเทศยังคงมีแนวโน้มสูงขึ้น โดยผันผวนอยู่ที่ประมาณ 70 ล้านดองต่อตำ แม้ว่าราคาทองคำในตลาดโลกจะมีแนวโน้มลดลงก็ตาม ปัจจุบัน ส่วนต่างราคาระหว่างสองตลาดอยู่ที่มากกว่า 10 ล้านดองต่อตำ

ผู้เชี่ยวชาญอธิบายว่าการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของราคาทองคำในประเทศเป็นผลมาจากภาวะขาดแคลนการนำเข้ามาเป็นเวลานาน ส่งผลให้ปริมาณสินค้าขาดแคลน นอกจากนี้ การแข็งค่าของเงินดอลลาร์สหรัฐก็มีส่วนทำให้ราคาทองคำในประเทศสูงขึ้นด้วย ยิ่งไปกว่านั้น การเพิ่มขึ้นของราคาทองคำในประเทศยังได้รับอิทธิพลจากความเชื่อมั่น สถานการณ์อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน และความไม่มั่นคงทางภูมิรัฐศาสตร์ เช่น ความกังวลเกี่ยวกับความขัดแย้งระหว่างอิสราเอลและฮามาส

ผมเชื่อว่านี่เป็นช่องทางการลงทุนที่มั่นคงและให้ผลกำไรดี จากสถิติของ Dragon Capital พบว่า ตั้งแต่ปี 2000 ถึง 2021 ผลตอบแทนเฉลี่ยจากช่องทางนี้อยู่ที่ 9% ต่อปี อย่างไรก็ตาม ด้วยราคาทองคำที่สูงในปัจจุบันของเวียดนาม คุณควรพิจารณาจัดสรรเงินส่วนเกินรายเดือนเพียงบางส่วนไปลงทุนในช่องทางนี้ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนโดยรวมของพอร์ตการลงทุนและลดความเสี่ยงเชิงระบบให้น้อยที่สุด

นอกจากนี้ เนื่องจากขาดข้อมูลเกี่ยวกับพอร์ตสินทรัพย์ของคุณ ฉันจึงไม่สามารถประเมินความสมเหตุสมผลและประสิทธิภาพของพอร์ตอสังหาริมทรัพย์ของคุณได้ อย่างไรก็ตาม อสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นการลงทุนที่ค่อนข้างมั่นคงและให้ผลตอบแทนสูงในระยะยาว ด้วยกระแสเงินสดส่วนเกินที่มั่นคงและแข็งแกร่งในปัจจุบัน คุณอาจพิจารณาใช้ประโยชน์จากเงินกู้เพื่อซื้อบ้านและที่ดิน การใช้ประโยชน์จากเงินกู้เหมาะสมเมื่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณกู้ยืมต่ำกว่าศักยภาพการเติบโตของอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อ

ตัวอย่างเช่น เมื่อคุณกู้เงินจากธนาคารด้วยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 9% ต่อปี ในขณะที่การเติบโตของอสังหาริมทรัพย์เพื่ออยู่อาศัยในเมืองใหญ่โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 11-12% ต่อปี คุณกำลังใช้ "การกู้ยืม" เพื่อเพิ่มสินทรัพย์ของครอบครัว ในทางกลับกัน เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงกว่าการเติบโตของอสังหาริมทรัพย์ที่อาจเกิดขึ้น นั่นหมายความว่าคุณไม่ควรใช้ประโยชน์จากการกู้ยืม เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันอยู่ในระดับที่น่าสนใจและคาดว่าจะคงที่ การใช้ประโยชน์จากเงินกู้เพื่อสะสมสินทรัพย์จึงค่อนข้างสมเหตุสมผลและคุ้มค่าที่จะพิจารณา

เหงียน ถิ ทุย ชิ
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
บริษัท FIDT Investment Consulting and Asset Management

[โฆษณา_2]
ลิงก์แหล่งที่มา