หลักประกันของธนาคารส่วนใหญ่คืออสังหาริมทรัพย์ - ภาพ: QUANG DINH
หนังสือปกแดง: ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในธนาคาร
ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบท ( Agribank ) ได้ประกาศรายงานทางการเงินรวมประจำปี 2567 เมื่อเร็ว ๆ นี้
รายงานระบุว่ามูลค่ารวมของสินทรัพย์จำนองและจำนำของลูกค้าที่ Agribank มีมูลค่าเกือบ 3.19 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้นมากกว่า 9% เมื่อเทียบกับปี 2566
โดยอสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นสินทรัพย์ค้ำประกันหลักของธนาคาร โดยมีมูลค่ารวมกว่า 2.92 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นกว่า 10% เมื่อเทียบกับสิ้นปีที่แล้ว นอกจากนี้ อสังหาริมทรัพย์และตราสารหนี้มีมูลค่ารวม 1.9 แสนล้านดอง และ 5.4 หมื่นล้านดอง ตามลำดับ
หากพิจารณาจากมูลค่ารวมของหลักประกันแล้ว Agribank ยังคงต่ำกว่า “พี่น้อง” สองรายของตนเองใน Big4 คือ BIDV และ VietinBank
ที่ BIDV สินทรัพย์รวม เอกสารสำคัญที่ได้รับการยอมรับสำหรับการจำนอง คำมั่นสัญญา และส่วนลด มีมูลค่า 3.32 ล้านพันล้านดอง ณ สิ้นปี 2024 ที่ Vietinank ตัวเลขนี้ก็ไม่ "ด้อยกว่า" เมื่อแตะเกือบ 3.29 ล้านพันล้านดอง
อย่างไรก็ตาม หากหลักประกันเป็นเพียงอสังหาริมทรัพย์ ไม่มี "คู่แข่ง" รายใดเหนือกว่า Agribank ได้เลย
โดยรวมมูลค่าหลักประกันอสังหาริมทรัพย์ของลูกค้าที่ธนาคาร 15 แห่งที่ระบุไว้ด้านล่างนี้มีมูลค่าเกือบ 15.54 ล้านพันล้านดอง คิดเป็นส่วนใหญ่ของสินทรัพย์จำนองทั้งหมดโดยทั่วไป
ข้อมูล : งบการเงินรวมที่ผ่านการตรวจสอบ ปี 2567
อดีตรองผู้อำนวยการใหญ่ของธนาคารแห่งหนึ่งในฮานอยกล่าวว่าสินทรัพย์ค้ำประกันในธนาคารมีความหลากหลายมาก ตั้งแต่โรงงานไปจนถึงสินค้า สมุดออมทรัพย์ หุ้น โรงไฟฟ้าพลังน้ำ ไวน์ต่างประเทศ และแม้แต่สถานที่จัดงานศพ
อย่างไรก็ตาม สินทรัพย์ที่ได้รับความนิยมสูงสุดในอุตสาหกรรมการธนาคารมาอย่างยาวนานคืออสังหาริมทรัพย์ ข้อดีของหลักประกันประเภทนี้คือไม่มีความเสียหายหรือสูญหาย และมูลค่ายังเพิ่มขึ้นตามกาลเวลาอีกด้วย
ตามความเห็นของบุคคลนี้ มูลค่าของหลักประกันมักจะสูงกว่ายอดเงินกู้คงค้างเสมอ เพื่อรับประกันความเสี่ยง ซึ่งอธิบายได้ว่าทำไมยอดเงินกู้คงค้างทั้งหมดของลูกค้าที่ Agribank ถึงสูงถึง 1.72 ล้านล้านดอง ณ สิ้นปี 2024 ในขณะที่หลักประกันในอสังหาริมทรัพย์เพียงอย่างเดียวกลับสูงกว่ามาก
การฟื้นตัวของอสังหาฯ จะช่วยปรับปรุงสภาพคล่อง
นายทราน ทันห์ นักวิเคราะห์ของ Yuanta Vietnam Securities ยังกล่าวอีกว่า สินทรัพย์ค้ำประกันของธนาคารส่วนใหญ่คืออสังหาริมทรัพย์ ดังนั้น การฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์จะช่วยปรับปรุงสภาพคล่องและขายสินทรัพย์ค้ำประกันเพื่อจัดการกับหนี้เสีย ซึ่งจะช่วยรักษาคุณภาพสินทรัพย์ให้คงที่
นายทันห์กล่าวว่าความเสี่ยงในตลาดอสังหาริมทรัพย์ในช่วงที่ผ่านมาเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้หุ้นธนาคารถูกประเมินค่าต่ำเกินไป ดังนั้น คาดว่าวงจรการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์จะส่งผลให้มูลค่าหุ้นธนาคารสูงขึ้นในปี 2568 เมื่อคุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้น
สำหรับประเด็นหนี้เสีย ในรายงานการวิเคราะห์อุตสาหกรรมการธนาคารที่เพิ่งเผยแพร่ ทีมวิเคราะห์ของ MBS Securities ระบุว่าอัตราส่วนหนี้เสียโดยเฉลี่ยของธนาคารจดทะเบียน (ไม่รวม Agribank) ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 ปี 2567 ลดลง 34 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า เหลือ 1.91% หลังจากที่เพิ่มขึ้นติดต่อกัน 4 ไตรมาส
นอกจากนี้ อัตราการก่อหนี้เสียลดลง 10.1% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า ในขณะเดียวกัน อัตราส่วนหนี้กลุ่มที่ 2 (หนี้ค้างชำระ 10 - 90 วัน) ก็ลดลงต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 4 โดยลดลงเหลือ 1.6% ในไตรมาสที่ 4 ของปีก่อน
ตามรายงานของ MBS การกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อควบคู่ไปกับการจัดการหนี้เสียอย่างแข็งขันของธนาคารในไตรมาสสุดท้ายของปีที่แล้วมีส่วนช่วยปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ของอุตสาหกรรมทั้งหมดในปี 2567
นอกจากนี้ อัตราส่วนความครอบคลุมหนี้สูญ (LLR) ของธนาคารจดทะเบียนยังปรับปรุงขึ้นมาอยู่ที่ 91.6% ณ สิ้นปี 2567 โดยเป็นผลจากการตั้งสำรองที่เพิ่มขึ้นและอัตราการก่อหนี้สูญที่ลดลง
อย่างไรก็ตาม จากการพูดคุยกับ Tuoi Tre Online ผู้บริหารบริษัทจัดอันดับเครดิตกังวลว่าอัตราส่วนความปลอดภัยเงินทุนของธนาคารในเวียดนามยังอยู่ในระดับต่ำ โดยอยู่ที่เพียง 12.5% โดยเฉลี่ย ณ สิ้นปี 2567 ซึ่งระดับนี้ถือว่าต่ำกว่าเมื่อเทียบกับหลายประเทศในภูมิภาค
นอกจากนี้ ในปีนี้ ธนาคารต่างๆ อยู่ภายใต้แรงกดดันที่จะเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อเพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจ แต่มีข้อจำกัดในความสามารถในการระดมทุนในขณะที่รักษาอัตราดอกเบี้ยต่ำ และต้องทำตามอัตราการใช้เงินทุนในระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว
ตามที่บุคคลนี้กล่าว การเติบโตช้าของเงินฝากในช่วงสองเดือนที่ผ่านมาส่งผลให้สภาพคล่องมีความกดดันอย่างมาก และธนาคารจำเป็นต้องเพิ่มทุนด้วยการออกหุ้นสามัญ ออกพันธบัตร ฯลฯ เพื่อสร้างสมดุลให้กับแหล่งทุน
ที่มา: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
การแสดงความคิดเห็น (0)