สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์มูลค่าเกือบ 3 ล้านล้านดอง: ข้อได้เปรียบของ Agribank ในการจัดการและกู้คืนหนี้เสีย

มูลค่าหลักประกันอสังหาริมทรัพย์ของ Agribank สูงถึง 2.92 ล้านพันล้านดอง ณ สิ้นปี 2567 ซึ่งยังเป็นธนาคารที่มีมูลค่าจำนองอสังหาริมทรัพย์สูงที่สุดในระบบอีกด้วย

หลักทรัพย์ค้ำประกันส่วนใหญ่ของธนาคารคืออสังหาริมทรัพย์ - ภาพ: QUANG DINH

ใบรับรองกรรมสิทธิ์ที่ดิน: หลักประกันประเภทที่พบได้บ่อยที่สุดในธนาคาร

ธนาคารเพื่อการพัฒนาการเกษตรและชนบท ( Agribank ) เพิ่งเผยแพร่รายงานทางการเงินรวมประจำปี 2024

หมายเหตุประกอบรายงานระบุว่า มูลค่ารวมของหลักประกันและสินทรัพย์ที่นำมาค้ำประกันของลูกค้าธนาคารเกษตรมีมูลค่าเกือบ 3.19 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นกว่า 9% เมื่อเทียบกับปี 2023

จากจำนวนเงินทั้งหมดนั้น อสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นหลักประกันหลักของธนาคารแห่งนี้ โดยมีมูลค่ากว่า 2.92 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นมากกว่า 10% เมื่อเทียบกับสิ้นปีที่แล้ว นอกจากนี้ ทรัพย์สินที่เคลื่อนย้ายได้และหลักทรัพย์มีมูลค่า 190,000 ล้านดอง และ 54,663 ล้านดอง ตามลำดับ

ในแง่ของมูลค่าหลักประกันรวม Agribank ยังคงตามหลัง "พี่น้อง" อีกสองรายในกลุ่ม Big4 อย่าง BIDV และ VietinBank อยู่

ที่ BIDV มูลค่ารวมของสินทรัพย์ หลักทรัพย์ที่รับเป็นหลักประกัน หลักทรัพย์ที่จำนำ และหลักทรัพย์ที่ลดราคา มีมูลค่ารวม 3.32 ล้านล้านดอง ณ สิ้นปี 2024 ส่วนที่ Vietcombank ตัวเลขก็ค่อนข้างสูงเช่นกัน โดยอยู่ที่เกือบ 3.29 ล้านล้านดอง

อย่างไรก็ตาม หากใช้เฉพาะอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน ธนาคารอื่นใดก็ไม่สามารถเหนือกว่า Agribank ได้

โดยรวมแล้ว มูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ที่ลูกค้าถือครองไว้กับธนาคารทั้ง 15 แห่งที่ระบุไว้ด้านล่าง มีมูลค่าเกือบ 15.54 ล้านล้านดอง ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนใหญ่ของสินทรัพย์ค้ำประกันทั้งหมด

	คอลัมน์ที่ 1
ธนาคารเกษตร	2923973
เอ็มบี	2358886
ธนาคารเวียตินแบงก์	2335586
เวียดคอมแบงก์	1732593
ซาคอมแบงก์	835229
เทคคอมแบงก์	535520
เอชดีแบงก์	388639
เอซีบี	1050007
วีพีแบงก์	632241
เอ็มบีแบงก์	772485
ซีเอแบงค์	328199
เอ็กซิมแบงก์	239614
เอสเอชบี	505961
ไวบี	415144
LPBank	481917

ข้อมูล: งบการเงินรวมที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว ปี 2024

อดีตรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารแห่งหนึ่งในฮานอยกล่าวว่า หลักประกันของธนาคารมีความหลากหลายมาก ตั้งแต่โรงงานและสินค้า ไปจนถึงบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หุ้น โรงไฟฟ้าพลังน้ำ สุรานำเข้า และแม้กระทั่ง...ธุรกิจจัดงานศพ

อย่างไรก็ตาม สินทรัพย์ที่ธนาคารนิยมใช้มากที่สุดมาโดยตลอดคืออสังหาริมทรัพย์ ข้อดีของหลักประกันประเภทนี้คือไม่เสียหายหรือเสื่อมราคา และมูลค่าอาจเพิ่มขึ้นตามกาลเวลา

จากแหล่งข้อมูลนี้ มูลค่าของสินทรัพย์ค้ำประกันมักจะสูงกว่ายอดเงินกู้คงค้างเสมอเพื่อลดความเสี่ยง นี่จึงเป็นเหตุผลว่าทำไม ณ สิ้นปี 2567 ธนาคารเกษตรจึงมียอดเงินกู้คงค้างรวมกว่า 1.72 ล้านล้านดอง แต่สินทรัพย์ค้ำประกันในรูปของอสังหาริมทรัพย์กลับมีมูลค่าสูงกว่ามาก

การฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์จะช่วยเพิ่มสภาพคล่อง

คุณ Tran Tanh นักวิเคราะห์จาก Yuanta Securities Vietnam กล่าวว่า หลักประกันส่วนใหญ่ของธนาคารเป็นอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้น การฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์จะช่วยเพิ่มสภาพคล่องและอำนวยความสะดวกในการขายหลักประกันเพื่อชำระหนี้เสีย ซึ่งจะช่วยรักษาเสถียรภาพคุณภาพสินทรัพย์ได้

นายตันกล่าวว่า ความเสี่ยงในตลาดอสังหาริมทรัพย์ในช่วงที่ผ่านมาเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้หุ้นธนาคารมีราคาต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริง ดังนั้น วงจรการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่คาดการณ์ไว้จะนำไปสู่การประเมินมูลค่าหุ้นธนาคารที่สูงขึ้นในปี 2025 เนื่องจากคุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้น

ในส่วนของประเด็นหนี้เสีย ในรายงานวิเคราะห์อุตสาหกรรมธนาคารที่เผยแพร่เมื่อเร็วๆ นี้ ทีมวิเคราะห์ของ MBS Securities ชี้ให้เห็นว่า อัตราส่วนหนี้เสียเฉลี่ยของธนาคารจดทะเบียน (ไม่รวม Agribank) ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 ปี 2024 ลดลง 34 จุดพื้นฐาน เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า เหลือ 1.91% หลังจากเพิ่มขึ้นติดต่อกันสี่ไตรมาส

นอกจากนี้ อัตราการเกิดหนี้เสียลดลง 10.1% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า ขณะเดียวกัน อัตราส่วนของสินเชื่อกลุ่มที่ 2 (สินเชื่อที่ค้างชำระ 10 ถึง 90 วัน) ก็ลดลงต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 4 โดยลดลงเหลือ 1.6% ในไตรมาสที่ 4 ของปีที่แล้ว

จากข้อมูลของ MBS การเติบโตของสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น ประกอบกับการจัดการหนี้เสียเชิงรุกของธนาคารในช่วงไตรมาสสุดท้ายของปีที่แล้ว ส่งผลให้คุณภาพสินทรัพย์ของอุตสาหกรรมโดยรวมดีขึ้นในปี 2024

นอกจากนี้ อัตราส่วนความครอบคลุมหนี้สูญ (LLR) ของธนาคารจดทะเบียนยังดีขึ้น โดยแตะระดับ 91.6% ณ สิ้นปี 2024 อันเป็นผลมาจากการตั้งสำรองที่เพิ่มขึ้นและอัตราการเกิดหนี้เสียที่ลดลง

อย่างไรก็ตาม ผู้บริหารของบริษัทจัดอันดับเครดิตรายหนึ่งให้สัมภาษณ์กับ Tuoi Tre Online แสดงความกังวลว่า อัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุนของธนาคารเวียดนามยังคงอยู่ในระดับต่ำ โดยเฉลี่ยอยู่ที่เพียง 12.5% ​​ณ สิ้นปี 2024 ซึ่งต่ำกว่าหลายประเทศในภูมิภาคนี้

นอกจากนี้ ในปีนี้ ธนาคารต่าง ๆ กำลังเผชิญแรงกดดันในการเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อเพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจ ในขณะเดียวกันก็เผชิญกับข้อจำกัดในการระดมทุนในขณะที่ยังคงอัตราดอกเบี้ยต่ำ และต้องรักษาสัดส่วนของเงินทุนระยะสั้นที่ใช้สำหรับการปล่อยสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวให้เป็นไปตามเป้าหมาย

แหล่งข่าวนี้ระบุว่า การชะลอตัวของการเติบโตของเงินฝากในช่วงสองเดือนที่ผ่านมาได้สร้างแรงกดดันอย่างมากต่อสภาพคล่อง ทำให้ธนาคารต้องเพิ่มทุนและออกพันธบัตรเพื่อรักษาสมดุลแหล่งเงินทุนของตน

อ่านเพิ่มเติม กลับสู่หน้าหลัก

บินห์ คานห์

ที่มา: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm