แนวทางการแก้ปัญหาและการพัฒนาระบบชำระเงินแบบไร้เงินสด

เมื่อเผชิญกับความจำเป็นในการพัฒนาอย่างรวดเร็วและยั่งยืนในยุคแห่งการเติบโต รัฐบาลได้ระบุว่าการชำระเงินแบบไม่ใช่เงินสดไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือที่สะดวกเท่านั้น แต่ยังเป็นส่วนเชื่อมต่อที่สำคัญในเศรษฐกิจดิจิทัลอีกด้วย

ข้างต้นเป็นข้อมูลในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "การชำระเงินแบบไร้เงินสด - พลังขับเคลื่อนการเติบโต ทางเศรษฐกิจ ดิจิทัล" ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 14 มิถุนายน ณ นครโฮจิมินห์ จัดโดยธนาคารแห่งรัฐ ร่วมกับหนังสือพิมพ์ Tuoi Tre ภายใต้กรอบ Cashless Day 2025 โดยมีรองนายกรัฐมนตรี Ho Duc Phoc เข้าร่วมและกล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการดังกล่าว

อัตราการเติบโตแบบทบต้นสูงถึง 92%/ปี

ตัวแทนมาสเตอร์การ์ดเผยพฤติกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดในสังคม

คุณซาปัน ชาห์ รองประธานอาวุโส ฝ่ายเครือข่ายรับชำระเงิน ประจำภูมิภาคเอเชีย แปซิฟิก มาสเตอร์การ์ด กล่าวว่า เวียดนามได้ก้าวสำคัญในการก้าวสู่เศรษฐกิจไร้เงินสด อย่างไรก็ตาม ศักยภาพในการพัฒนาระบบชำระเงินดิจิทัลยังคงมีอยู่อย่างมหาศาล

จากข้อมูลของ Mastercard พบว่าจำนวนธุรกรรมแบบไร้สัมผัสทั้งหมดในเวียดนามมีอัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น (CAGR) สูงถึง 92% ต่อปีในช่วงไตรมาสที่ 4 ปี 2565 ถึงไตรมาสที่ 4 ปี 2567

การเติบโตนี้ขับเคลื่อนโดยความสะดวกและความรวดเร็วของวิธีการชำระเงินนี้ ควบคู่ไปกับการยอมรับ Apple Pay, Google Pay และระบบขนส่งสาธารณะแบบเปิดที่เพิ่มมากขึ้น

ที่น่าสังเกตคือ 60% ของธุรกรรม ณ จุดขายดำเนินการผ่านช่องทางการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด จากการวิจัยของ Stonewater Partners โดยในจำนวนนี้ อีวอลเล็ต (ทั้งในประเทศและต่างประเทศ) คิดเป็น 33% และบัตรชำระเงินคิดเป็น 26%

เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไปและเพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมมีความปลอดภัย รัฐบาล ธนาคาร และสถาบันการเงินจึงปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินให้ทันสมัยอยู่เสมอด้วยเทคโนโลยีนวัตกรรม

เทคโนโลยีการชำระเงินสมัยใหม่กำลังได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้น เช่น Tap to Pay/Tap to Phone ซึ่งช่วยให้การชำระเงินแบบไร้สัมผัสรวดเร็ว ปลอดภัย และคุ้มค่า ทำให้ทั้งผู้ใช้และหน่วยงานรับชำระเงินเข้าถึงได้ง่าย นอกจากนี้ การเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินยังช่วยปกป้องข้อมูลผู้ใช้ระหว่างการทำธุรกรรมทั้งแบบออนไลน์และออฟไลน์ ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและความปลอดภัย

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำลังมีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมแผนงานการชำระเงินแบบไร้เงินสดทั่วทั้งระบบนิเวศทางการเงินของประเทศ ขณะเดียวกัน ระบบนิเวศนี้ก็แข็งแกร่งยิ่งขึ้นด้วยการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ บริษัทฟินเทค และเครือข่ายการชำระเงินระหว่างประเทศ ซึ่งจะช่วยเร่งการเผยแพร่การชำระเงินดิจิทัลให้แพร่หลายไปยังผู้ใช้ทุกระดับ” ตัวแทนจากมาสเตอร์การ์ดกล่าว

ผลสำรวจล่าสุดที่จัดทำร่วมกันโดย Coc Coc Research และหนังสือพิมพ์ Tuoi Tre แสดงให้เห็นว่าชาวเวียดนามมากถึง 59% ของธุรกรรมประจำวันใช้การชำระเงินแบบไร้เงินสด โดยในกลุ่มอายุ 25-44 ปี อัตราดังกล่าวเพิ่มขึ้นถึง 72%

อันที่จริงแล้ว การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในปัจจุบันไม่ได้เป็นเพียงนิสัยอีกต่อไป แต่กลับเป็นรากฐานสำคัญสำหรับการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล การเติบโตทางเศรษฐกิจ และการพัฒนาประเทศให้ทันสมัย เห็นได้ชัดจากการลดระยะเวลาการชำระเงินและเพิ่มความเร็วในการหมุนเวียนสินค้า ธุรกรรมดิจิทัลยังช่วยสร้างความโปร่งใสในการบริหารจัดการทางการเงินอีกด้วย

นายเหงียน หุ่ง เหงียน รองผู้อำนวยการใหญ่ บริษัท เนชั่นแนล เพย์เมนต์ คอร์ปอเรชั่น เวียดนาม (NAPAS) อ้างอิงสถิติจากภาคธนาคาร ระบุว่า ในไตรมาสแรกของปี พ.ศ. 2568 ชาวเวียดนามทำธุรกรรมแบบไร้เงินสด 5.5 พันล้านรายการ โดย 4.5 พันล้านรายการเป็นธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัล คิดเป็นมูลค่า 40 ล้านล้านดองเวียดนาม นับเป็นตัวเลขที่น่าประทับใจอย่างยิ่ง ธุรกรรมเฉลี่ยต่อหัวของเวียดนามใกล้เคียงกับประเทศไทยและอินเดีย และตามหลังจีนเพียงเล็กน้อย

คุณเหงียน กล่าวว่า การเติบโตนี้ขับเคลื่อนด้วยวิถีชีวิตใหม่ในสภาพแวดล้อมดิจิทัล ซึ่งหมายความว่าผู้คนมีความต้องการที่จะแบ่งปัน สัมผัสประสบการณ์บริการ และตอบสนองทุกความต้องการในสภาพแวดล้อมดิจิทัล ปัจจุบันผู้คนสามารถใช้บริการต่างๆ เช่น การศึกษา บริการสาธารณะ การขนส่ง การจับจ่ายซื้อของ และอื่นๆ ได้ในสภาพแวดล้อมดิจิทัล ซึ่งจะช่วยสร้างแรงผลักดันในการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัล

การปรับปรุงกรอบกฎหมายสำหรับการชำระเงินดิจิทัลให้สมบูรณ์แบบ

นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ฝ่าม เตี๊ยน ซุง ระบุว่า เมื่อมองย้อนกลับไปในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การชำระเงินแบบไร้เงินสดมีบทบาทสำคัญ ไม่เพียงแต่ส่งเสริมประสิทธิภาพของกิจกรรมทางการเงินและการธนาคารเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มความโปร่งใสในการบริหารจัดการเศรษฐกิจ ส่งเสริมอีคอมเมิร์ซ บริการสาธารณะ และยกระดับขีดความสามารถในการแข่งขันของประเทศ การชำระเงินแบบไร้เงินสดในเวียดนามมีพัฒนาการที่แข็งแกร่งและเป็นไปในเชิงบวก

ข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐแสดงให้เห็นว่าระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารประมวลผลเฉลี่ย 820 ล้านล้านดองต่อวัน ในขณะที่ระบบการสับเปลี่ยนทางการเงินและการหักบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ประมวลผลธุรกรรม 26 ล้านรายการต่อวัน

โครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติได้รับการปรับปรุงเพื่อเพิ่มความสามารถในการประมวลผลและอัปเดตข้อมูลโดยอัตโนมัติ ขณะเดียวกันก็ขยายขอบเขตการรวบรวมและอัปเดตข้อมูลทั้งภายในและภายนอกอุตสาหกรรม โดยมีอัตราความสำเร็จในการอัปเดตข้อมูลจากสถาบันสินเชื่อสูงถึง 98% มีการเปรียบเทียบข้อมูลลูกค้าบุคคลมากกว่า 110.8 ล้านราย และข้อมูลลูกค้าองค์กรมากกว่า 711,000 รายการ กับข้อมูลไบโอเมตริกซ์

ภายในสิ้นปี 2567 เวียดนามจะมีบัญชีชำระเงินของลูกค้ารายบุคคลมากกว่า 204.5 ล้านบัญชี บัตรธนาคารหมุนเวียนมากกว่า 154 ล้านใบ ผู้ใหญ่ 86.97% มีบัญชีธนาคาร มูลค่าการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสูงกว่า GDP ถึง 26 เท่า

“มีผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารที่เป็นมิตรมากมาย พร้อมด้วยสาธารณูปโภคที่หลากหลาย นำเสนอคุณค่าที่ใช้งานได้จริงเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า เวียดนามยังเป็นผู้บุกเบิกในการเชื่อมโยงการชำระเงินค้าปลีกข้ามพรมแดนผ่านคิวอาร์โค้ดกับไทย กัมพูชา และลาว โดยมีเป้าหมายที่จะขยายธุรกิจในภูมิภาคเอเชีย ผลลัพธ์เหล่านี้ถือเป็นที่น่าพอใจ แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนในด้านการรับรู้และพฤติกรรมผู้บริโภคของประชาชนและภาคธุรกิจ รวมถึงความพยายามในการเปลี่ยนแปลงของหน่วยงานภาครัฐ” คุณซุงกล่าว

รองนายกรัฐมนตรี โห ดึ๊ก ฝ็อก กล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ

ในการกล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ รองนายกรัฐมนตรีโฮ ดึ๊ก ฟ็อก ได้เน้นย้ำว่าการพัฒนาระบบชำระเงินแบบไร้เงินสดไม่เพียงแต่เป็นประโยชน์ต่ออุตสาหกรรมธนาคารเท่านั้น แต่ยังส่งผลดีต่อเศรษฐกิจของประเทศอีกด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการพัฒนาอีคอมเมิร์ซที่แข็งแกร่ง ระบบชำระเงินแบบไร้เงินสดจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่ขาดไม่ได้ในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัล

ในช่วงที่ผ่านมา รัฐบาลได้ออกกฎหมายและพระราชกฤษฎีกาสำคัญๆ หลายฉบับเพื่ออำนวยความสะดวกในการพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัลและส่งเสริมการชำระเงินแบบไร้เงินสด นอกจากผลลัพธ์เชิงบวกแล้ว รองนายกรัฐมนตรียังชี้ว่ายังคงมีความท้าทายบางประการ เช่น พฤติกรรมการใช้เงินสดของประชาชนบางส่วนและความกังวลในการเก็บรักษาร่องรอยการทำธุรกรรม โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีในบางพื้นที่ยังมีสัญญาณที่อ่อนแอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งความเสี่ยงด้านความปลอดภัยที่เป็นความท้าทายที่สำคัญ เช่น ข้อความปลอมที่เกี่ยวข้องกับบัตรประจำตัวประชาชนหรือรหัส OTP แพลตฟอร์มการชำระเงินออนไลน์บางแพลตฟอร์มยังไม่เสร็จสมบูรณ์ เช่น ปัญหาเกี่ยวกับ "คริปโตเคอร์เรนซี" การชำระเงินข้ามพรมแดน...

เพื่อส่งเสริมการชำระเงินแบบไร้เงินสด ซึ่งเป็นจุดเชื่อมโยงสำคัญในเศรษฐกิจดิจิทัล รองนายกรัฐมนตรีโฮ ดึ๊ก ฝอ ได้เน้นย้ำถึงแนวทางแก้ไขปัญหาและแนวทางการพัฒนาหลายประการในอนาคตอันใกล้นี้ ดังนั้น รัฐบาลจะศึกษาและประกาศใช้กฎหมายอย่างต่อเนื่องเพื่อสร้างกรอบกฎหมายที่แข็งแกร่ง ทั้งในการจัดการกับการละเมิดและส่งเสริมการพัฒนาการชำระเงินแบบไร้เงินสด

รัฐบาลกำลังศึกษาการออกกฎหมายนำร่องเกี่ยวกับการพัฒนาสินทรัพย์ดิจิทัลและสกุลเงินดิจิทัล เขากล่าวว่า แม้ว่าเรื่องนี้จะเป็นเรื่องที่ยากและมีความเสี่ยง แต่ก็เป็นแนวโน้มระดับโลกที่เวียดนามไม่อาจมองข้ามได้

ในเวลาเดียวกัน รัฐบาลยังให้ความสำคัญกับการยกระดับและพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ โดยนำบริษัทเทคโนโลยีสารสนเทศชั้นนำ เช่น Viettel และ VNPT มาเป็นแกนหลักในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานใยแก้วนำแสง เทคโนโลยี 5G สู่ 6G... พร้อมกันนี้ยังส่งเสริมให้บริษัทต่างๆ พัฒนาระบบบริการชำระเงินรูปแบบใหม่ สร้างสรรค์ สะดวก และรวดเร็ว

รองนายกรัฐมนตรีโฮ ดึ๊ก ฟ็อก เน้นย้ำว่าทุกฝ่ายต้องให้ความสำคัญกับแนวทางแก้ไขเพื่อยกระดับความปลอดภัยและป้องกันอาชญากรรมไซเบอร์ในบริบทของการส่งเสริมเศรษฐกิจดิจิทัล แนวทางนี้ถือเป็นแนวทางสำคัญในการปกป้องผู้บริโภค ป้องกันการฉ้อโกง การสูญเสียเงิน และอื่นๆ ขณะเดียวกัน แนวทางนี้ยังเป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องเสริมสร้างทั้งทางกฎหมายและทางเทคนิค เพื่อให้มั่นใจว่าการพัฒนากิจกรรมเศรษฐกิจดิจิทัลและการชำระเงินแบบไร้เงินสดจะยั่งยืนและปลอดภัย

ตามรายงานของ VNA

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/giai-phap-va-dinh-huong-phat-trien-thanh-toan-khong-dung-tien-mat/20250616063745822