แพ็กเกจสินเชื่อพิเศษเพื่อคนรุ่นใหม่ถูกระงับกะทันหัน

ธนาคารบางแห่งยังคงให้สิทธิพิเศษด้านสินเชื่อแก่คนรุ่นใหม่แต่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยแล้ว

ท่ามกลางสถานการณ์ที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเริ่มปรับตัวสูงขึ้นอีกครั้ง และสินเชื่อใกล้ถึงเป้าหมายก่อนกำหนด ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งจึงเริ่มลดหรือระงับโครงการสินเชื่อพิเศษเพื่อซื้อบ้านสำหรับคนรุ่นใหม่ ส่งผลให้หลายครอบครัวที่มีความต้องการที่อยู่อาศัยอย่างแท้จริงตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก โดยเฉพาะครอบครัวที่มีรายได้ปานกลางซึ่งกำลังมองหาโอกาสในการเป็นเจ้าของบ้านในนครโฮจิมินห์และเมืองใหญ่อื่นๆ

ต้องคำนวณใหม่

คุณ Nhat Quang (อายุ 32 ปี) กำลังมองหาซื้ออพาร์ตเมนต์ในเขต Binh Trung (HCMC) และกล่าวว่าเขาได้ติดต่อธนาคารพาณิชย์ของรัฐหลายแห่งเพื่อสอบถามเกี่ยวกับแพ็คเกจสิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าอายุต่ำกว่า 35 ปี อย่างไรก็ตาม เจ้าหน้าที่สินเชื่อแจ้งว่าโครงการนี้ถูกระงับไปแล้ว "เมื่อสองเดือนที่แล้ว Agribank แนะนำให้ผมเลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่ 6.3% ต่อปี เป็นเวลา 18 เดือน แต่ตอนนี้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็นมากกว่า 7% แล้ว และแพ็คเกจสิทธิพิเศษสำหรับคนหนุ่มสาวก็ไม่มีแล้ว ผมจึงต้องคำนวณสินเชื่อใหม่" - คุณ Quang กล่าว

ผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong รายงานว่า ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์ของรัฐ เช่น Agribank, BIDV และ VietinBank ได้ระงับโครงการสินเชื่อบ้านพิเศษสำหรับลูกค้ากลุ่มคนรุ่นใหม่เป็นการชั่วคราว เจ้าหน้าที่สินเชื่อของ Agribank ในนครโฮจิมินห์ยืนยันว่า "โครงการสินเชื่อบ้านพิเศษสำหรับลูกค้ากลุ่มคนรุ่นใหม่อายุต่ำกว่า 35 ปี ถูกระงับไว้ชั่วคราว อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดในปัจจุบันอยู่ที่ 7.3% ต่อปี คงที่ตลอด 18 เดือนแรก"

ในประกาศล่าสุด Agribank ระบุอย่างชัดเจนถึงการระงับโปรแกรมและนโยบายสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ให้สิทธิพิเศษหลายรายการ รวมถึงแพ็คเกจสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ให้สิทธิพิเศษสำหรับคนรุ่นใหม่

ธนาคารยังได้ยุติการให้สินเชื่อพิเศษเพื่อการโอนกรรมสิทธิ์ที่ดิน การก่อสร้างและซ่อมแซมที่อยู่อาศัย แพ็กเกจสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับคนหนุ่มสาวอายุต่ำกว่า 35 ปี ยังคงมีผลบังคับใช้ โดยมีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 6.1% ต่อปี

ในทำนองเดียวกัน BIDV ยังยืนยันว่าได้ระงับโครงการสินเชื่อพิเศษสำหรับผู้มีรายได้น้อยที่ซื้อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์เป็นการชั่วคราว ก่อนหน้านี้ ลูกค้ากลุ่มนี้ได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ 5.5% ต่อปี เป็นระยะเวลา 3 ปี ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 40 ปี และไม่ต้องชำระเงินต้นใน 5 ปีแรก ซึ่งเป็นระดับสิทธิพิเศษที่ถือว่า "หาได้ยาก" จนถึงปัจจุบัน

ในทางกลับกัน ธนาคารบางแห่งยังคงเสนอแพ็กเกจสินเชื่อพิเศษสำหรับคนรุ่นใหม่ แต่ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยแล้ว ยกตัวอย่างเช่น ที่ Vietcombank เจ้าหน้าที่สินเชื่อระบุว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อสำหรับลูกค้ารุ่นใหม่ได้เพิ่มขึ้นเป็น 7.3% ต่อปีในช่วงระยะเวลาที่ให้สิทธิพิเศษ แทนที่จะต่ำกว่า 6% ต่อปีเหมือนแต่ก่อน ขณะเดียวกัน แพ็กเกจสินเชื่อปกติมีอัตราดอกเบี้ย 7.5% ต่อปีในช่วง 6 เดือนแรก และเพิ่มขึ้นเป็น 8.3% ต่อปีในอีก 12 เดือนข้างหน้า

พนักงานของธนาคารพาณิชย์และธนาคารร่วมทุน เช่น BVBank, SHB, HDBank ฯลฯ กล่าวว่าธนาคารเหล่านี้ยังคงเสนอแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษสำหรับคนรุ่นใหม่ แต่อัตราดอกเบี้ยจะมีความยืดหยุ่นขึ้นอยู่กับประเภทอสังหาริมทรัพย์และแต่ละช่วงเวลา “อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น แรงจูงใจจึงไม่มากเท่าเดิม” เจ้าหน้าที่สินเชื่ออธิบาย

ธนาคารพาณิชย์บางแห่งระงับหรือปรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับคนหนุ่มสาวเป็นการชั่วคราว ภาพ: DUY PHU

มันส่งผลต่อราคาบ้านมั้ย?

จากการวิจัยพบว่า การที่ธนาคารต่างๆ ยุติการให้สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำแก่คนรุ่นใหม่นั้น เกิดขึ้นท่ามกลางการเติบโตอย่างรวดเร็วของสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยขาเข้าที่สูงขึ้น ผู้กู้สินเชื่อบ้านบางรายกล่าวว่าเพิ่งได้รับแจ้งจากธนาคารเกี่ยวกับการขึ้นอัตราดอกเบี้ย

เมื่อถูกถามว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะช่วยควบคุมการเพิ่มขึ้นของราคาอสังหาริมทรัพย์หรือไม่ ดร. แคน แวน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ BIDV กล่าวว่าผลกระทบนั้นยังคงมีอยู่แต่ไม่รุนแรงพอที่จะพลิกกลับแนวโน้มได้

เขากล่าวว่าการเบิกจ่ายสินเชื่อพิเศษเพื่อคนรุ่นใหม่ที่ BIDV ล่าช้าเมื่อเร็วๆ นี้ไม่ได้เกิดจากข้อจำกัดด้านสินเชื่อของธนาคาร แต่เกิดจาก "การขาดแคลนที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมและราคาที่อยู่อาศัยยังคงสูงเกินไป" เขากล่าวว่าราคาที่อยู่อาศัยไม่ได้ถูกกำหนดโดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพียงอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงต้นทุนการพัฒนาโครงการ กระบวนการทางกฎหมายที่ยืดเยื้อ การประมูลที่ดิน และความคาดหวังผลกำไรที่สูงเกินไปของนักลงทุนบางรายด้วย

ในขณะเดียวกัน ข้าราชการพลเรือนชาวเวียดนามต้องใช้เวลาทำงานต่อเนื่องเกือบ 26 ปีเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์มาตรฐาน ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีแนวทางแก้ไขที่ครอบคลุมเพื่อแก้ไขต้นตอของปัญหาราคาที่อยู่อาศัยที่พุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง “หน่วยงานบริหารจัดการจำเป็นต้องเร่งดำเนินการจัดตั้งสถาบันต่างๆ ให้เสร็จสมบูรณ์ จัดทำฐานข้อมูลตลาดที่ดินและอสังหาริมทรัพย์ให้เป็นมาตรฐาน และแก้ไขข้อบกพร่องที่เกิดขึ้นมาเป็นเวลานานหลายปีโดยเฉพาะ” ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

ดร. แคน วัน ลุค กล่าวถึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่กำลังจะมาถึงว่า การขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะไม่สูงเกินไป เนื่องจากรัฐบาลได้ขอให้สถาบันการเงินควบคุมระดับอัตราดอกเบี้ย เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบต่อเศรษฐกิจ เขาคาดการณ์ว่า "ธนาคารต่างๆ จำเป็นต้องลดต้นทุนการดำเนินงาน ลดอัตรากำไร และปรับโครงสร้างพอร์ตการลงทุน แทนที่จะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างรวดเร็ว"

ขณะเดียวกัน ดร.เหงียน ตรี เฮียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เตือนว่า แม้ว่าอุปทานของโครงการจะค่อยๆ ปรับตัวดีขึ้น แต่ราคาที่อยู่อาศัยยังคงสูงเกินกว่าที่คนส่วนใหญ่จะสามารถจ่ายได้ ส่งผลให้สินค้าคงคลังเพิ่มขึ้น สภาพคล่องในตลาดลดลง แต่ราคาที่อยู่อาศัยยังคงไม่ปรับตัว

เขาอ้างอิงข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ณ สิ้นเดือนตุลาคม 2568 ซึ่งแสดงให้เห็นว่าสินเชื่อของทั้งระบบเพิ่มขึ้นประมาณ 15% เมื่อเทียบกับช่วงปลายปีที่แล้ว และคาดว่าจะสูงถึง 19%-20% ภายในสิ้นปีนี้ ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในรอบหลายปี โดยสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์คิดเป็นเกือบ 24% ของหนี้คงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพียงอย่างเดียวก็เพิ่มขึ้นเกือบ 24% ซึ่งสูงกว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคถึงสองเท่า

“อัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วยังส่งผลให้ต้นทุนเงินทุนของผู้ซื้อที่อยู่อาศัยสูงขึ้นด้วย จำเป็นต้องเข้มงวดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อลดสัดส่วนให้ต่ำกว่า 20% ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมด ขณะเดียวกัน ธนาคารแห่งรัฐต้องสนับสนุนธนาคารต่างๆ ในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง เพื่อให้ประชาชนและธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่าย ซึ่งจะเป็นแรงผลักดันสำคัญในการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจ” ดร. เฮียว กล่าว

ทุนต้องไปอยู่ให้ถูกที่

ดร. ตรัน เหงียน ดาน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน กล่าวว่า ข้อเสนอการเข้มงวดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์นั้นไม่ใช่เรื่องไร้เหตุผล หากให้สินเชื่อแก่นักลงทุนเก็งกำไรอย่างมหาศาล กระแสเงินสดจะเพิ่มมากขึ้น ทำให้ราคาที่อยู่อาศัยพุ่งสูงเกินเอื้อม และทำให้ปัญหาการขาดแคลนที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงรุนแรงขึ้น นอกจากนี้ อัตราการให้สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ที่สูงในปัจจุบันยังหมายถึงความเสี่ยงต่อระบบธนาคารพาณิชย์ที่สูงเช่นกัน เมื่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ตกต่ำ ความเสี่ยงที่จะเกิดหนี้เสียแบบต่อเนื่องก็เป็นไปได้อย่างแน่นอน

อย่างไรก็ตาม นายแดนตั้งข้อสังเกตว่าการเข้มงวดสินเชื่อในทุกด้านจะไม่สามารถแก้ปัญหาราคาที่อยู่อาศัยได้ สิ่งที่ต้องทำคือการควบคุมสินเชื่ออย่างเฉพาะเจาะจง โดยมุ่งเป้าไปที่บริษัทพัฒนาโครงการที่มีกำลังการผลิตต่ำ หนี้สินจำนวนมาก และขาดความโปร่งใสในการบริหารจัดการ เขายกตัวอย่างแบบจำลอง "สามเส้นแดง" ในประเทศจีน ซึ่งกำหนดให้บริษัทต้องปฏิบัติตามเกณฑ์ความปลอดภัยทางการเงินก่อนจึงจะสามารถกู้ยืมเงินทุนได้ และกล่าวว่าเวียดนามสามารถอ้างอิงแบบจำลองดังกล่าวและปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมได้

ผู้เชี่ยวชาญท่านนี้กล่าวว่า จำเป็นต้องขยายสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์สำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรกและกลุ่มที่อยู่อาศัยราคาประหยัดที่ราคาต่ำกว่า 3 พันล้านดอง เพื่อกระตุ้นความต้องการที่แท้จริง แทนที่จะเดินหน้าอัดฉีดเงินทุนเข้าสู่ธุรกิจที่มี "ที่ดินมากแต่มีเงินทุนน้อย" หรือนักลงทุนที่เผชิญแรงกดดันทางการเงิน เพื่อให้บรรลุผลดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยปัจจัยนำเข้าต้องคงอยู่ในระดับที่เหมาะสม ระบบธนาคารจำเป็นต้องจำแนกประเภทความต้องการสินเชื่ออย่างชัดเจน และจัดลำดับความสำคัญของเงินทุนสำหรับโครงการที่มีศักยภาพในการก่อสร้างที่ดี มีสถานะทางกฎหมายที่โปร่งใส และตอบสนองความต้องการที่อยู่อาศัยที่แท้จริง ผู้เชี่ยวชาญท่านนี้เน้นย้ำว่า "เราไม่สามารถใช้สินเชื่อเพื่อช่วยเหลือธุรกิจที่อ่อนแอต่อไปได้ เงินทุนต้องถูกนำไปใช้ในทิศทางที่ถูกต้องเพื่อให้ตลาดฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่ง"

ส.นุง

ที่มา: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm