มูดี้ส์ลดระดับเครดิตธนาคารสหรัฐ

เมื่อวันที่ 7 สิงหาคม หน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody's ได้ปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางหลายแห่งของสหรัฐ และระบุว่าอาจปรับลดอันดับธนาคารใหญ่ๆ บางแห่งของประเทศด้วย

Moody's ปรับลดระดับความน่าเชื่อถือของธนาคาร 10 แห่งลงหนึ่งขั้น ได้แก่ M&T, Webster Financial, BOK Financial, Old National, Pinnacle Financial Partners และ Fulton Financial นอกจากนี้ Moody's ยังพิจารณาปรับลดระดับความน่าเชื่อถือของธนาคารขนาดใหญ่ 6 แห่ง ได้แก่ Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street และ Truist Financial

Moody's ระบุในรายงานว่า ต้นทุนเงินทุนที่สูงขึ้น เงินทุนตามกฎระเบียบที่อ่อนแอ และความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ท่ามกลางความต้องการสำนักงานที่ลดลง ถือเป็นความเครียดที่ผลักดันการทบทวนดังกล่าว

“ปัจจัยทั้งสามประการนี้ทำให้โปรไฟล์เครดิตของธนาคารในสหรัฐฯ บางแห่งลดลง แม้ว่าธนาคารทั้งหมดจะไม่เหมือนกันก็ตาม” องค์กรประเมิน

ตามรายงานของ Moody's รายได้ของธนาคารหลายแห่งในไตรมาสที่ 2 ปี 2023 "แสดงให้เห็นว่าแรงกดดันด้านกำไรที่เพิ่มขึ้นจะลดความสามารถในการสร้างทุนภายใน ซึ่งเกิดขึ้นในช่วงที่สหรัฐฯ กำลังเผชิญกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยเล็กน้อยในช่วงต้นปี 2024 และคุณภาพสินทรัพย์ดูเหมือนจะแย่ลง พอร์ตโฟลิโออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ (CRE) ของธนาคารบางแห่งจะเผชิญกับความเสี่ยงที่สำคัญ"

นอกจากนี้ องค์กรยังกล่าวอีกว่าความเสี่ยงด้านอสังหาฯ ในระดับสูงนั้นเกิดจากอัตราดอกเบี้ยที่สูง ความต้องการสำนักงานที่ลดลงเนื่องจากแนวโน้มการทำงานทางไกล และอุปทานสินเชื่อที่ลดลง

โลก - มูดี้ส์ปรับลดอันดับธนาคารสหรัฐหลายแห่ง — การล่มสลายของธนาคารในซิลิคอนวัลเลย์เมื่อวันที่ 10 มีนาคม ทำให้เกิดวิกฤตการณ์ความเชื่อมั่นในภาคการธนาคารของสหรัฐฯ ภาพ: SCMP

นอกจากนี้ Moody's ยังเปลี่ยนแนวโน้มเป็นลบสำหรับธนาคารใหญ่ 11 แห่ง รวมถึง Capital One, Citizens Financial และ Fifth Third Bancorp

การล่มสลายของ Silicon Valley Bank (SVB) และ Signature Bank เมื่อต้นปีนี้ก่อให้เกิดวิกฤตความเชื่อมั่นในภาคธนาคารของสหรัฐฯ ส่งผลให้มีการแห่ฝากเงินในธนาคารระดับภูมิภาคหลายแห่ง แม้ว่าหน่วยงานกำกับดูแลจะมีมาตรการฉุกเฉินเพื่อเสริมสร้างความเชื่อมั่นก็ตาม

รายงานของมูดี้ส์ออกมาหลังจากที่ธนาคารกลางสหรัฐปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยสู่ระดับสูงสุดในรอบหลายทศวรรษ ส่งผลให้ความต้องการในการกู้ยืมลดลง

ข้อมูลสำรวจของธนาคารกลางสหรัฐฯ ที่เผยแพร่เมื่อสัปดาห์ที่แล้วแสดงให้เห็นว่าธนาคารต่างๆ ของสหรัฐฯ ได้ใช้มาตรฐานการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดยิ่งขึ้น ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อจากทั้งภาคธุรกิจและผู้บริโภคลดลงในไตรมาสที่สอง

ล่าสุด Fitch ซึ่งเป็นหน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถืออีกแห่งหนึ่ง ก็ได้ปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือของสหรัฐฯ จาก AAA ลงมาเป็น AA+ เช่นกัน เนื่องจากสถานการณ์ทางการเงินในอีก 3 ปีข้างหน้าจะเลวร้ายลง และยังมีการเจรจาเพดานหนี้ซ้ำแล้วซ้ำเล่าอีก ด้วย

เหงียน เตี๊ยต (ตามรายงานของรอยเตอร์และบลูมเบิร์ก)

แหล่งที่มา