อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้น ความสุขมากกว่าความกังวล

ในเดือนมิถุนายน 2567 อัตราดอกเบี้ยเงินฝากมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เมื่อธนาคารพาณิชย์หลายแห่งประกาศตารางอัตราดอกเบี้ยใหม่ ซึ่งเพิ่มขึ้นในหลายๆ ด้าน ผู้ฝากเงินมีความตื่นเต้นมากขึ้น ในขณะที่ธุรกิจกังวลว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเพิ่มขึ้นในบริบทของความยากลำบาก ทางเศรษฐกิจ

เพิ่มอัตราดอกเบี้ยอินพุตพร้อมกัน

จากการสำรวจของผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ ลาวดอง พบว่าตั้งแต่ต้นเดือนมิถุนายน 2567 จนถึงปัจจุบัน กระแสอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ปรับขึ้นมีแนวโน้มแผ่ขยายไปทั่ว โดยธนาคารประมาณ 20 แห่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก โดยธนาคารขนาดเล็กบางแห่งปรับอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 2-3 เท่า โดยปรับขึ้นประมาณ 0.1-0.5 จุด ที่น่าสังเกตคือ ตลาดมีธนาคารหลายแห่งจ่ายดอกเบี้ยเกิน 7.5%/ปี เป็นระยะเวลา 18 เดือนขึ้นไป แต่เพื่อที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงนี้ ลูกค้าต้องฝากเงินหลายแสนล้านดอง

ตลาดยังมีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ 6% ต่อปี เมื่อลูกค้าฝากเงินเป็นเวลา 24 - 36 เดือน ธนาคารบางแห่งออกใบรับรองเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเพื่อดึงดูดเงินที่ไม่ได้ใช้จากผู้คน

ตัวอย่างเช่น ธนาคารเพื่อการค้าและอุตสาหกรรมร่วมทุนเวียดนาม ( Vietinbank ) เพิ่งเปิดตัวใบรับรองเงินฝากที่เรียกว่า FLEXI ซึ่งมีกำไรที่น่าสนใจมาก Vietinbank ไม่ได้ประกาศรายละเอียดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย แต่ตามคำแนะนำของพนักงานธนาคารแห่งนี้ ผู้ซื้อใบรับรองเงินฝากจะมีกำไรสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าซื้อใบรับรองเงินฝาก FLEXI มูลค่า 2 พันล้านดอง หลังจาก 32 วัน พวกเขาจะมีกำไรมากกว่า 5.2 ล้านดอง (เทียบเท่ากับอัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี) หลังจาก 97 วัน พวกเขาจะมีกำไรมากกว่า 17 ล้านดอง (อัตราดอกเบี้ย 3.2% ต่อปี) ในขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับลูกค้ารายบุคคลที่ Vietinbank สำหรับระยะเวลา 1-2 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปีเท่านั้น สำหรับระยะเวลา 6 เดือนถึงต่ำกว่า 12 เดือนอยู่ที่ 3% ต่อปี

ธนาคารสาธารณะเวียดนาม (PVcomBank) ยังได้ออกใบรับรองเงินฝากชุดที่ 2 ในปี 2024 สำหรับลูกค้าบุคคล โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สูงถึง 8% ต่อปี สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยการออมออนไลน์สูงสุดของธนาคารนี้ซึ่งอยู่ที่ 5.5% ต่อปีมาก

ผู้นำระดับสูงของธนาคารเวียตนามให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวว่าธนาคารต่างๆ ยังคงระดมเงินทุนได้อยู่มาก แต่ส่วนใหญ่เป็นเงินฝากระยะสั้น ในขณะเดียวกัน รัฐบาล ต้องการให้สินเชื่อเติบโตอย่างแข็งแกร่งในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี เพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับเศรษฐกิจ เพื่อให้สินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น ธนาคารจำเป็นต้องให้สินเชื่อระยะกลางและระยะยาว ดังนั้น ธนาคารหลายแห่งจึงได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุน รวมถึงออกใบรับรองเงินฝากเพื่อกระตุ้นให้ผู้คนเปลี่ยนการออมระยะสั้นเป็นระยะยาว

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากปรับตัวสูงขึ้นท่ามกลางการเติบโตของสินเชื่อที่ค่อยๆ ดีขึ้นในแต่ละเดือน ตัวเลขล่าสุดที่เผยแพร่โดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนามแสดงให้เห็นว่าการเติบโตของสินเชื่อแตะระดับ 3.79% ณ กลางเดือนมิถุนายน 2024 ปริมาณสินเชื่อที่ธนาคารมอบให้กับเศรษฐกิจในช่วง 6 เดือนแรกของปีสูงกว่าช่วงเดียวกันเมื่อ 3 ปีก่อน

ในนครโฮจิมินห์ ยอดสินเชื่อในพื้นที่ ณ สิ้นเดือนพฤษภาคม 2567 อยู่ที่ 3.61 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 1.93% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 นายเหงียน ดึ๊ก เล้ง รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ กล่าวว่า แม้อัตราการเติบโตจะไม่สูง แต่สินเชื่อยังคงรักษาอัตราการเติบโตในเชิงบวกอย่างต่อเนื่องตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์จนถึงปัจจุบัน แนวโน้มคือแต่ละเดือนจะสูงกว่าเดือนก่อนหน้า แนวโน้มนี้จะดำเนินต่อไปเมื่อกิจกรรมทางเศรษฐกิจดำเนินไปตามปกติและเติบโตได้ดีในช่วงครึ่งหลังของปี ดังนั้น ธนาคารจึงเพิ่มการระดมเงินทุนเพื่อตอบสนองความต้องการการเติบโตของสินเชื่อด้วย

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้น แต่คาดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะไม่เพิ่มขึ้นตามไปด้วย ภาพ: BINH AN

ไม่ต้องกังวลเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

บริษัทหลักทรัพย์ MBS เชื่อว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) จะยังคงอยู่ภายใต้แรงกดดันขาลง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีแนวโน้มลดลงต่อไปในอนาคต การพัฒนาดังกล่าวเกิดขึ้นพร้อมกับการที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารส่วนใหญ่ปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อย

ทีมผู้เชี่ยวชาญของ WiResearch (Wigroup) คาดการณ์แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยในอนาคต โดยระบุว่าอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่และธนาคารพาณิชย์อื่นๆ ระยะสั้นเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 0.2-0.5 เปอร์เซ็นต์ในเดือนพฤษภาคมเมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า อัตราดอกเบี้ยของธนาคารของรัฐไม่มีการเปลี่ยนแปลง ดังนั้น การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยแสดงให้เห็นว่ามีความต้องการเงินทุน แต่เกิดขึ้นในระยะสั้นเท่านั้น โดยเกิดขึ้นในพื้นที่ของธนาคารบางแห่ง ระดับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปของธนาคารพาณิชย์ทั้งหมดยังคงอยู่ในระดับต่ำ แสดงให้เห็นว่าสภาพคล่องของระบบยังคงมีเสถียรภาพ อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากจะยังคงอยู่ในระดับปัจจุบัน ก่อนที่ความต้องการสินเชื่อจะเพิ่มขึ้นอีกในช่วงครึ่งหลังของปี

ดร. คาน ฟาน ลุค สมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายการเงินและการเงินแห่งชาติ ให้ความเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอาจเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในไตรมาสที่ 3 หรือ 4 ของปี 2567 แต่จะพยายามคงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไว้ที่ระดับปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากช่องทางการลงทุนที่น่าดึงดูดใจมากขึ้น ซึ่งสร้างแรงกดดันให้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก แต่ไม่มากนัก ในอนาคต อัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะคงเดิมหรือเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในบางช่วงที่ความต้องการสินเชื่อตามฤดูกาลเพิ่มขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี

“ในส่วนของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ นายกรัฐมนตรีและธนาคารกลางเวียดนามมีเจตนารมณ์ที่จะรักษาเสถียรภาพและลดอัตราดอกเบี้ยลงอีก 1-2 เปอร์เซ็นต์ผ่านนโยบายลดต้นทุนและการนำเทคโนโลยีสารสนเทศมาใช้ การพัฒนาครั้งนี้แสดงให้เห็นว่า NIM ของธนาคารต่างๆ จะยังคงลดลงต่อไป โดยเมื่อปีที่แล้ว NIM ลดลงเหลือ 3.5% และในปีนี้ NIM จะอยู่ที่ 3% หรือต่ำกว่า” นายลุคกล่าว

จากมุมมองขององค์กร นายเหงียน ซวน เหี่ยน ​​ตัวแทนบริษัท Vietnam Social Housing Company Limited กังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเพิ่มขึ้นหรือไม่ บริษัทของเขามีเงินกู้ระยะยาวที่มีอัตราดอกเบี้ย 10.5% ต่อปี ล่าสุดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นอีกครั้ง ดังนั้นในอนาคตอันใกล้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะไม่สามารถคงที่ได้

เกี่ยวกับปัญหานี้ ผู้บริหารเวียดอินแบงก์กล่าวว่าขณะนี้ธนาคารต่างๆ กำลังพยายามประหยัดต้นทุนการดำเนินงานและได้ลดผลกำไรลงอย่างจริงจัง ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอาจไม่เพิ่มขึ้นพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เนื่องจากหากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้น ลูกค้าจะไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ และธนาคารจะไม่สามารถบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อได้

ลดอัตราดอกเบี้ย ปรับโครงสร้างหนี้ ช่วยเหลือธุรกิจ

ในมติที่ 82/NQ-CP ของการประชุมรัฐบาลประจำเดือนพฤษภาคม 2567 รัฐบาลมอบหมายให้ธนาคารกลางจัดการการเติบโตของสินเชื่อให้สอดคล้องกับการพัฒนาเศรษฐกิจมหภาค เงินเฟ้อ ตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับเศรษฐกิจ สนับสนุนการส่งเสริมการเติบโต... ธนาคารกลางสั่งให้ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการตามแนวทางที่มีประสิทธิภาพเพื่อเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับประชาชนและธุรกิจ สินเชื่อโดยตรงสำหรับการผลิต-ธุรกิจ พื้นที่ที่มีความสำคัญและตัวกระตุ้นการเติบโต กำกับดูแลและสนับสนุนสถาบันสินเชื่อให้ลดต้นทุน ลดขั้นตอนการบริหาร ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เพื่อมุ่งมั่นที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 1-2 เปอร์เซ็นต์

ธนาคารแห่งรัฐได้ออกหนังสือเวียนหมายเลข 06/2024/TT-NHNN เพื่อแก้ไขและเพิ่มเติมบทความต่างๆ ของหนังสือเวียนหมายเลข 02/2023/TT-NHNN เกี่ยวกับการควบคุมการปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้และการรักษากลุ่มหนี้เพื่อช่วยเหลือลูกค้าที่ประสบปัญหา โดยธนาคารแห่งรัฐระบุว่าการขยายเวลาหนังสือเวียนหมายเลข 02 จนถึงสิ้นปีนี้ (แทนที่จะหมดอายุในวันที่ 30 มิถุนายน) จะช่วยบรรเทาปัญหาให้กับธุรกิจและประชาชน ช่วยลดแรงกดดันในการชำระหนี้ สร้างเงื่อนไขสำหรับการหมุนเวียนเงินทุนและการเข้าถึงสินเชื่อใหม่ จากจุดนั้นจะมีทรัพยากรมากขึ้นสำหรับการลงทุน การผลิต และการฟื้นฟูธุรกิจ การดำรงชีพและการบริโภค ตามนโยบายของรัฐสภาและรัฐบาล

คงอัตราดอกเบี้ยการดำเนินงานไว้เท่าเดิม

รายงานสรุปภาวะเศรษฐกิจของ UOB Global Economics and Market Research คาดว่าธนาคารกลางเวียดนามจะคงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้เท่าเดิมตลอดช่วงที่เหลือของปีนี้ การประเมินนี้ใช้ปัจจัยถ่วงดุลของหน่วยงานจัดการ เช่น การฟื้นตัวของเศรษฐกิจภายในประเทศที่มั่นคง แรงกดดันเงินเฟ้อในระดับปานกลาง และค่าเงินดองที่อ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐ

รายงานอัปเดตเศรษฐกิจเวียดนามล่าสุด ผู้เชี่ยวชาญจากธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์คาดการณ์ว่าธนาคารกลางอาจปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ 0.5 เปอร์เซ็นต์ในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 ในบริบทของอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น ปัจจัยอัตราแลกเปลี่ยนอาจผลักดันให้ธนาคารกลางปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในไตรมาสสุดท้ายของปีหรือเร็วกว่านั้น แต่จำเป็นต้องติดตามการบริหารอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ของสหรัฐด้วย

ที่มา: https://nld.com.vn/lai-suat-tien-gui-tang-mung-nhieu-hon-lo-196240625220343794.htm