MB ตั้งเป้าที่จะก้าวขึ้นเป็นกลุ่มสถาบันการเงินชั้นนำในตลาด

ธนาคารทหารพาณิชย์ร่วมทุน (MB) มีสินทรัพย์รวมมากกว่า 1 ล้านล้านดอง จัดอยู่ในอันดับที่ 5 ของระบบธนาคารของเวียดนาม

นอกจากนี้ MB ยังเป็นผู้นำตลาดด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลด้วยลูกค้ากว่า 30 ล้านราย เราได้สัมภาษณ์พันเอก ลู จุง ไทย ประธานกรรมการบริหารของ MB เกี่ยวกับทิศทางการดำเนินงานของ MB ในช่วงเวลาที่จะมาถึง

ผู้สื่อข่าว: คุณช่วยบอกเราได้ไหมว่า MB เปลี่ยนแปลงแนวคิดเชิงกลยุทธ์ด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างไร เพื่อให้บรรลุถึงตำแหน่งผู้นำตลาดในปัจจุบัน?

พันเอก ลู จุง ไทย ประธานกรรมการบริหารของเอ็มบี ภาพ: ฟอง เถา

พันเอก ลู จุง ไทย: ธนาคารเอ็มบี เริ่มดำเนินการตามกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลตั้งแต่ปี 2560 และได้ดำเนินการอย่างจริงจังมาจนถึงปัจจุบัน หลักการดำเนินงานของธนาคารเอ็มบี คือการให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นอันดับแรก ดังนั้นโครงการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลเชิงกลยุทธ์ทั้งหมดจึงมุ่งเน้นไปที่ลูกค้า โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างประสบการณ์ที่แตกต่างบนช่องทางดิจิทัล แข่งขันกันในด้านความเร็วและคุณภาพ ส่งผลให้ อัตราการทำงานอัตโนมัติของกระบวนการภายในของธนาคารเอ็มบี อยู่ในระดับสูงเสมอ (อัตราการอนุมัติและการประเมินอัตโนมัติสูงกว่า 82% สำหรับลูกค้าบุคคล และสูงกว่า 70% สำหรับลูกค้าองค์กร) ความสำเร็จของธนาคารเอ็มบี ในการดำเนินการตามกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล ได้แก่: ณ เดือนธันวาคม 2567 มีการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัล 6.2 พันล้านรายการ คิดเป็น 98.6% ของธุรกรรมทั้งหมด; ประมาณ 36% ของรายได้มาจากกิจกรรมการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล; และมีลูกค้า 26.5 ล้านรายใช้แอปพลิเคชัน MBBank แอปพลิเคชัน MBBank ติดอันดับแอปพลิเคชันที่มีการดาวน์โหลดมากที่สุดใน App Store ของเวียดนามติดต่อกัน 4 ปี; และติดอันดับ 1 ในการทำธุรกรรมผ่าน Napas (Vietnam National Payment Corporation); และติดอันดับ 3 สถานที่ทำงานที่ดีที่สุดในเวียดนามในอุตสาหกรรมการธนาคาร

นอกเหนือจากการลงทุนด้านเทคโนโลยีแล้ว MB ยังให้ความสำคัญกับการลงทุนในบุคลากรมาโดยตลอด ปัจจุบัน บุคลากรของ MB ในด้านเทคโนโลยี ข้อมูล และธนาคารดิจิทัล เป็นผู้นำตลาดทั้งในด้านปริมาณและคุณภาพ MB ยังเป็นธนาคารแห่งแรกที่จัดตั้งแผนกข้อมูล และปัจจุบันมีทีมงานผู้เชี่ยวชาญด้านข้อมูลเกือบ 300 คน ซึ่งมีส่วนช่วยในการสร้างแบบจำลองธุรกิจและแคมเปญที่มีประสิทธิภาพ นอกจากแบบจำลองธุรกิจแล้ว MB ยังใช้แบบจำลองการให้คะแนนเครดิตตามพฤติกรรมของลูกค้า และแบบจำลองป้องกันการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อตรวจจับพฤติกรรมที่ผิดปกติ ซึ่งเป็นการปกป้องลูกค้าและเสริมสร้างชื่อเสียงของ MB ในบริบทของการฉ้อโกงออนไลน์ที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ

MB ตั้งเป้าหมายที่จะบรรลุเป้าหมายต่อไปนี้ภายในปี 2026: ประชากรเวียดนาม 30% ใช้แอปพลิเคชัน MBBank; รายได้ 50-70% มาจากช่องทางดิจิทัล; และกิจกรรมการให้บริการ 30% ดำเนินการบนสองแพลตฟอร์มหลัก ได้แก่ แอปพลิเคชัน MBBank และ BIZ MBBank

PV: ปัจจุบัน MB ได้รับการยกย่องจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการธนาคารว่ามีระบบนิเวศทางการเงินที่สมบูรณ์ที่สุด คุณช่วยให้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับโมเดลนี้ได้ไหม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่ MB เข้าซื้อกิจการธนาคาร Vietnam Modern One-Member Limited Liability Bank (MBV) แล้ว?

พันเอก ลู จุง ไทย: เอ็มบีมีบริษัทในเครือที่ดำเนินธุรกิจหลากหลายสาขาอย่างครบวงจร ได้แก่ การบริหารกองทุน ประกันภัย หลักทรัพย์ การบริหารหนี้และการลงทุน และสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค นอกจากนี้ เรายังมีธนาคารอีก 2 แห่ง คือ ธนาคารในต่างประเทศ (เอ็มบีกัมพูชา) และธนาคารในประเทศ (เอ็มบีวี) ด้วยโครงสร้างที่หลากหลายเช่นนี้ เอ็มบีจึงสามารถพัฒนาไปสู่ระบบนิเวศที่สมบูรณ์แบบได้ ดังนั้น เราจึงมุ่งมั่นที่จะเป็นกลุ่มสถาบันการเงินชั้นนำในตลาด

ในเดือนตุลาคม 2567 เราได้เข้าซื้อกิจการ MBV จาก ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม อย่างเป็นทางการ MB ได้ให้การสนับสนุนอย่างมากทั้งในด้านบุคลากรและเทคโนโลยีแก่ธนาคารแห่งใหม่นี้ ในฐานะธนาคารขนาดเล็ก MBV จะมีความคล่องตัวและยืดหยุ่นมากขึ้น ทำให้สามารถทดสอบผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ สำหรับคนรุ่นใหม่ได้ ขนาดที่เล็กกว่ายังช่วยให้ MBV สามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างเอาใจใส่มากขึ้น ผมเชื่อว่าธนาคารขนาดเล็กมีจุดแข็งของตัวเอง และในปีนี้ MBV จะหยุดขาดทุนและเริ่มทำกำไรได้อย่างแน่นอน

PV: ในยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงินระดับชาติ รัฐบาล ให้ความสำคัญอย่างยิ่งกับการให้บริการทางการเงินและบริการธนาคารแก่กลุ่มเปราะบางและผู้ที่อยู่ในพื้นที่ห่างไกล การสนับสนุนสินเชื่อมีความสำคัญอย่างยิ่งในการช่วยยับยั้งการปล่อยสินเชื่อผิดกฎหมาย ดังนั้น MB ได้ทำอะไรบ้างเพื่อสนับสนุนการนำบริการธนาคารไปสู่กลุ่มเหล่านี้?

พันเอก ลู จุง ไทย: ในส่วนของยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงินระดับชาติ ขั้นตอนแรกคือการช่วยให้ประชาชนทุกคนสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารและบริการทางการเงินที่ครอบคลุม ซึ่งเป็นภารกิจที่สำคัญมากสำหรับ MB MB ให้บริการสินเชื่อผ่านแพลตฟอร์มที่ธนาคารยังไม่เคยร่วมงานมาก่อน เช่น KiotViet ปัจจุบัน KiotViet ให้บริการซอฟต์แวร์บริหารจัดการการขายแก่ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กกว่า 200,000 รายทั่วประเทศ ผ่านแพลตฟอร์มเหล่านี้ MB จะทราบว่าลูกค้าคนไหนดีและคนไหนไม่ดี นอกจากนี้ MB ยังทดลองใช้โมเดลการให้สินเชื่อหลายรูปแบบในพื้นที่ชนบทเพื่อหาวิธีลดต้นทุนการให้สินเชื่อสำหรับกลุ่มผู้ด้อยโอกาสในสังคม

ธนาคารทหารพาณิชย์ร่วมทุน (MB) ให้บริการทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสมกับกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่ม ภาพ: ฟอง เถา

PV: การจัดหาที่อยู่อาศัยเพื่อสังคมให้กับประชาชนเป็นประเด็นที่สาธารณชนให้ความสนใจ ดังนั้น สหาย MB ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมนี้อย่างไรบ้าง?

พันเอก ลู จุง ไทย: ปัจจุบัน กระทรวงกลาโหมได้รับมอบหมายจากนายกรัฐมนตรีให้ดำเนินการก่อสร้างที่อยู่อาศัยเพื่อสังคมจำนวนมาก เพื่อกำจัดบ้านเรือนชั่วคราวและบ้านทรุดโทรมในวงกว้าง กองพลทหารราบได้เตรียมงบประมาณสนับสนุนโครงการนี้แล้ว ในปี 2567 กองพลทหารราบได้ดำเนินการก่อสร้างที่อยู่อาศัยเพื่อสังคมภายใต้โครงการกำจัดบ้านเรือนชั่วคราวและบ้านทรุดโทรมด้วยงบประมาณรวมกว่า 135,000 ล้านดอง ในปีนี้ กองพลทหารราบยังคงวางแผนที่จะเข้าร่วมโครงการนี้เพื่อปฏิบัติหน้าที่ความรับผิดชอบต่อสังคมและภารกิจที่ได้รับมอบหมายจากกระทรวงกลาโหม

PV: ปัจจุบัน เศรษฐกิจภายในประเทศและเศรษฐกิจโลกกำลังเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายมากมาย เช่น แรงกดดันด้านภาษี ความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ที่เพิ่มขึ้น และความตึงเครียดทางการค้าระหว่างประเทศ... ดังนั้น MB มีแผนปฏิบัติการอย่างไรเพื่อรักษาระดับการเติบโตและรับประกันการบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจ?

พันเอก ลู จุง ไทย: ปีนี้เป็นปีที่ยากลำบากสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารโดยทั่วไป เนื่องจากความท้าทายที่กล่าวมาข้างต้น ดังนั้น MB จึงได้วางแผนการเติบโตของกำไรไว้ที่ประมาณ 10% ปีนี้ยังเป็นปีแรกของการโอน MBV ที่เป็นภาคบังคับ ดังนั้นเราจะมีวงเงินสินเชื่อที่เติบโตได้ดีขึ้น MB คาดว่าจะเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อได้อีก 24% ส่วนกรณีที่สหรัฐฯ เรียกเก็บภาษีตอบโต้ 46% กับเวียดนามนั้น MB ได้พัฒนากลยุทธ์การดำเนินงานที่เหมาะสมแล้ว อย่างไรก็ตาม เรายังอยู่ในช่วงระยะเวลาระงับชั่วคราว 90 วันสำหรับการบังคับใช้ภาษีดังกล่าว เมื่อเราได้รับข้อมูลอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับจำนวนภาษีแล้ว MB จะปรับเปลี่ยนอย่างเหมาะสมเพื่อสนับสนุนธุรกิจที่ได้รับผลกระทบต่อไป (หากเป็นลูกค้าของ MB)

เมื่อสิ้นสุดไตรมาสที่ 1 ปี 2025 การเติบโตของสินเชื่อของ MB อยู่ที่ 2.31% ซึ่งเป็นอัตราการเติบโตที่ดีเมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมโดยรวม เราจะรักษาระดับนี้ไว้เพื่อให้มั่นใจว่าเราใช้สินเชื่อมากกว่า 24% ของวงเงินสินเชื่อทั้งหมดในปีนี้ ในปี 2025 MB จะยังคงรักษารูปแบบโครงสร้างที่วางไว้เมื่อปีที่แล้ว โดยกว่า 50% ของสินเชื่อของ MB จะเน้นไปที่ธุรกิจธนาคารเพื่อรายย่อย และเกือบ 50% จะเน้นไปที่ลูกค้ารายใหญ่และวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)

PV: ขอบคุณมากครับ สหาย!

มินห์เวียด (เรียบเรียง)

ที่มา: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/mb-huong-toi-tro-thanh-tap-doan-tai-chinh-dan-dau-thi-truong-825376