ธนาคาร อสังหาริมทรัพย์ สินทรัพย์ดิจิทัลมีความเสี่ยงสูงต่อการฟอกเงิน

สำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล กลยุทธ์ทั่วไปคือให้บุคคลสร้างโครงการที่ "สะอาด" จากนั้นใช้สินทรัพย์ดิจิทัลที่ผิดกฎหมายเพื่อซื้อโครงการเหล่านี้กลับคืนและโอนเงินกลับคืนก่อนที่จะ "ทำให้โครงการล่ม" เพื่อลบร่องรอย

วันนี้ (16 ตุลาคม) ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) จัดการประชุมเชิงปฏิบัติการเพื่อเผยแพร่หนังสือเวียนที่ 27/2025/TT-NHNN, ข้อมติ 05/2025/NQ-CP และผลการประเมินความเสี่ยงระดับชาติเกี่ยวกับการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย

จากผลการประเมินความเสี่ยงระดับชาติเกี่ยวกับการฟอกเงินล่าสุด ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าภาคธนาคารและอสังหาริมทรัพย์มีความเสี่ยงสูงต่อการฟอกเงิน ตัวแทนธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าภาคธนาคารส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงินจากอาชญากรรมที่เป็นต้นตอของอาชญากรรมต่างๆ ได้แก่ การพนัน การฉ้อโกงทรัพย์สิน และการทุจริต

จำนวนรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยในภาคส่วนนี้ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาคิดเป็น 92% ของจำนวนธุรกรรมที่รายงานทั้งหมด (8,358 ธุรกรรม) คดีฟอกเงินที่พบบ่อยในภาคส่วนนี้ ได้แก่ คดีวันถิญฟัต คดีเจืองมีลานและผู้สมรู้ร่วมคิด

นอกจากนี้ ภาคอสังหาริมทรัพย์ยังมีความเสี่ยงสูงต่อการฟอกเงิน เนื่องจากมีธุรกรรมจำนวนมาก มูลค่าธุรกรรมสูง และความสามารถในการปกปิดแหล่งที่มาของทรัพย์สิน นอกจากนี้ยังมีสถานการณ์ที่มูลค่าธุรกรรมไม่ถูกต้อง การชำระเงินสดและธุรกรรมที่เกิดขึ้นเอง และระบบข้อมูลลูกค้าที่ไม่เพียงพอ

นายเล ฮวง ชาว ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ (HoREA) ชื่นชมหนังสือเวียนฉบับที่ 27 เป็นอย่างยิ่ง โดยกล่าวว่า กฎระเบียบในหนังสือเวียนฉบับนี้จะส่งเสริมความโปร่งใสของตลาด และป้องกันการฟอกเงินผ่านธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นช่องทางการลงทุนขนาดใหญ่ที่มีธุรกรรมซับซ้อน และสามารถนำไปใช้เพื่อทำให้แหล่งเงินที่ผิดกฎหมายถูกกฎหมายได้โดยง่าย

การฟอกเงินก็เป็นเรื่องปกติในสินทรัพย์ดิจิทัลเช่นกัน ตัวแทนจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ของรัฐ (ก.ล.ต.) ได้ชี้ให้เห็นสัญญาณหลายประการของการฟอกเงินในตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล

เช่น การใช้ประโยชน์จากระบบการตรวจสอบสิทธิ์ที่ไม่เข้มงวดของการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัล (โดยใช้เอกสารปลอม/อนุญาตให้ทำธุรกรรมโดยไม่เปิดเผยตัวตน); การผสมสินทรัพย์ดิจิทัลที่ผิดกฎหมายกับสินทรัพย์ที่ถูกกฎหมาย; การทำให้สินทรัพย์ดิจิทัลที่ผิดกฎหมายถูกกฎหมายถูกกฎหมายโดยการโอนมูลค่าไปยังสินทรัพย์ดิจิทัลส่วนตัว (เหรียญความเป็นส่วนตัว) เพื่อแลกเปลี่ยนกับสินทรัพย์ดิจิทัลที่ถูกกฎหมาย; การโอนสินทรัพย์ดิจิทัลระหว่างบล็อกเชน และการใช้สะพานธุรกรรมเพื่อทำให้การติดตามมีความซับซ้อน (Chain-hopping/Cross-chain Bridge)

นายโต ตรัน ฮวา รองหัวหน้าฝ่ายพัฒนาตลาดหลักทรัพย์ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่งรัฐ (ก.ล.ต.) กล่าวว่า องค์กรและบุคคลต่างๆ ได้หลีกเลี่ยงระบบการตรวจสอบสิทธิ์ของแพลตฟอร์มบริการต่างๆ ด้วยการให้เอกสารปลอมเพื่อดำเนินการโอนเงินผิดกฎหมาย นอกจากนี้ ผู้ถูกกระทำยังใช้ประโยชน์จากการทำธุรกรรมระหว่างบุคคลผ่าน "ตลาดมืด" เพื่อซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลด้วยเงินสดโดยตรง

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ยากที่สุดในการระบุคือการ "ผสม" สินทรัพย์ดิจิทัล เมื่อผู้ให้บริการสามารถระบุตัวบุคคลที่เป็นเจ้าของสินทรัพย์ดิจิทัลได้เท่านั้น ในขณะที่แหล่งที่มาของสินทรัพย์ดิจิทัลมักไม่ได้รับการรับรอง

นอกจากนี้ ผู้ถูกกระทำยังโอนสินทรัพย์ดิจิทัลผ่านบล็อคเชน ทำให้เกิดธุรกรรมต่างๆ มากมายที่มีมูลค่าต่ำกว่าเกณฑ์การเตือน ส่งผลให้เกิดความยากลำบากในการติดตาม

อีกวิธีหนึ่งในการฟอกเงินผ่านสินทรัพย์ดิจิทัลคือให้บุคคลสร้างโครงการที่ "สะอาด" จากนั้นใช้สินทรัพย์ดิจิทัลที่ผิดกฎหมายเพื่อซื้อโครงการเหล่านี้กลับคืนและโอนเงินกลับคืนก่อนที่จะ "ทำลาย" โครงการเพื่อลบร่องรอยทั้งหมด

ตามที่พันโท Dam Van Minh ผู้สื่อข่าวฝ่ายกฎหมายของกรมความมั่นคงภายในกลาง ( กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ) กล่าวไว้ว่า ด้วยการพัฒนาของอินเทอร์เน็ตและสินทรัพย์ดิจิทัล จำนวนชาวเวียดนามที่เข้าร่วมในการซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลมีจำนวนมาก โดยมีบัญชีที่ชาวเวียดนามเป็นเจ้าของประมาณ 26 ล้านบัญชี

นายดัม วัน มิงห์ กล่าวว่า จนถึงขณะนี้ เวียดนามยังไม่มีรายงานกรณีการใช้สินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อสนับสนุนการก่อการร้าย “ความเสี่ยงในการสนับสนุนการก่อการร้ายผ่านสินทรัพย์ดิจิทัลในเวียดนามอยู่ในระดับต่ำ” นายมิงห์กล่าว

อย่างไรก็ตาม ผู้แทนกระทรวงความมั่นคงสาธารณะกล่าวว่าความเสี่ยงจากการฟอกเงินยังคงอยู่ในระดับที่น่ากังวล ดังนั้น จึงจำเป็นต้องประเมินศักยภาพขององค์กรและแหล่งที่มาของลูกค้าพร้อมปัจจัยเสี่ยงเฉพาะของการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย แทนที่จะประเมินแบบทั่วไปเหมือนธุรกิจและสมาคมวิชาชีพในปัจจุบัน

นายเหงียน หง็อก กาง รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า ในบริบทของความผันผวนมากมายใน ภูมิรัฐศาสตร์ ตลาดการเงินระหว่างประเทศ และเศรษฐกิจเวียดนามที่เปิดกว้างมากขึ้น ความจำเป็นในการระบุและจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน การสนับสนุนการก่อการร้าย และการสนับสนุนการแพร่ขยายอาวุธทำลายล้างสูงจึงมีความเร่งด่วนเพิ่มมากขึ้น

การจัดทำกรอบกฎหมายเกี่ยวกับการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน การสนับสนุนการก่อการร้าย และการสนับสนุนการแพร่ขยายอาวุธทำลายล้างสูงให้เสร็จสมบูรณ์ จะเป็นการสนับสนุนอย่างแข็งขันต่อการดำเนินการตามแผนปฏิบัติการแห่งชาติเกี่ยวกับการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน การสนับสนุนการก่อการร้าย และการสนับสนุนการแพร่ขยายอาวุธทำลายล้างสูง ซึ่ง รัฐบาล ได้ให้คำมั่นกับคณะทำงานปฏิบัติการทางการเงิน (FATF)

นางสาวเหงียน ถิ มินห์ เทอ รองผู้อำนวยการกรมป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน กล่าวว่า ได้มีการแก้ไขหนังสือเวียนที่ 27/2025/TT-NHNN เพื่อให้คำแนะนำและขจัดปัญหาและอุปสรรคสำคัญบางประการที่หน่วยงานรายงานในระหว่างกระบวนการนำไปปฏิบัติ

การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวได้แก่ หลักเกณฑ์และวิธีการประเมินความเสี่ยงการฟอกเงินของหน่วยงานที่รายงาน กระบวนการบริหารจัดการความเสี่ยงการฟอกเงินและการจำแนกประเภทลูกค้าตามระดับความเสี่ยงการฟอกเงิน กฎระเบียบภายในว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน ระบบการรายงานสำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงที่ต้องรายงาน ระบบการรายงานสำหรับธุรกรรมที่น่าสงสัย ธุรกรรมการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ระบบการรายงานสำหรับธุรกรรมการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ แบบฟอร์มและกำหนดเวลาสำหรับการรายงานข้อมูลทางอิเล็กทรอนิกส์ การแก้ไขและเพิ่มเติมภาคผนวกในแบบฟอร์มสำหรับการรายงานการประเมินความเสี่ยงในองค์กรและแบบฟอร์มสำหรับการรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย

นอกจากนี้ หนังสือเวียนฉบับที่ 27 ยังเน้นย้ำถึงหลักการบริหารจัดการตามความเสี่ยง โดยกำหนดให้องค์กรต่างๆ อัปเดตและประเมินความเสี่ยงจากการฟอกเงินเป็นระยะๆ และพัฒนากระบวนการในการระบุและยืนยันลูกค้า รวมถึงลูกค้าที่ไม่มีบัญชีหรือมีธุรกรรมน้อย

หน่วยงานที่รายงานจะต้องตรวจสอบความสัมพันธ์ทางธุรกิจเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมสอดคล้องกับแหล่งที่มาของเงินทุนที่ถูกต้องตามกฎหมายและบันทึกการระบุตัวตนของลูกค้า

ที่มา: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html