ธนาคารกลางสหรัฐฯ เผยสินเชื่อนักลงทุนอสังหาฯ โตเกินปี 65

ANTD.VN - สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์คงค้างเพิ่มขึ้นเกินอัตราการเติบโตทั้งปี 2565 แต่สินเชื่อผู้บริโภคคงค้างและสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการใช้งานส่วนตัว (คิดเป็น 65%) แสดงให้เห็นว่าเงินทุนสินเชื่อมุ่งเน้นไปที่ด้านอุปทานของตลาด

การบริหารนโยบายการเงินมีความยากมากขึ้นกว่าเดิม

เช้านี้ (22 ส.ค.) ธปท. จัดอบรมเชิงปฏิบัติการ เรื่อง การเสริมสร้างศักยภาพภาคธุรกิจในการเข้าถึงและดูดซับเงินทุน ความยากลำบาก ความท้าทาย และความมุ่งมั่น

ดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กล่าวว่า การบริหารนโยบายการเงินไม่เคยยากลำบากเท่าปัจจุบัน ขณะที่ประเทศอื่นๆ กำลังดำเนินนโยบายการเงินแบบเข้มงวดขึ้น เรากลับกำลังลดอัตราดอกเบี้ยและผ่อนคลายนโยบายการเงิน จนถึงปัจจุบัน หนี้จำนวนมากที่ถูกเลื่อนชำระเนื่องจากการระบาดของโควิด-19 ยังไม่เสร็จสิ้น และเรายังคงเลื่อนชำระหนี้อื่นๆ อีกมากมาย

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ภาคธนาคารได้พยายามอย่างเต็มที่ในการสนับสนุนธุรกิจ ธนาคารแห่งรัฐได้ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการดำเนินงานลงถึงสี่ครั้ง และมีเครื่องมือในการสนับสนุนสภาพคล่องสำหรับธนาคารพาณิชย์ นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ยังได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ลดต้นทุน และให้สินเชื่อพิเศษแก่ธุรกิจต่างๆ อย่างจริงจัง

รองผู้ว่าการฯ ระบุว่า หากเราไม่สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อสินเชื่อ การเติบโตก็จะเป็นเรื่องยาก อย่างไรก็ตาม หากเรา “ลบ” เงื่อนไขการเติบโตของสินเชื่อออกไป หนี้เสียก็จะเพิ่มสูงขึ้น ส่งผลให้ “ลิ่มเลือด” ของหนี้เสียที่เพิ่งได้รับการแก้ไขชั่วคราวกลับมาอีกครั้ง

“หากหนี้เสียเพิ่มขึ้น เราจะเข้าสู่วงจรอุบาทว์ ทำให้เกิดการอุดตันของทุนใน ระบบเศรษฐกิจ ” นายตูกล่าว

ดังนั้น ผู้นำธนาคารแห่งรัฐจึงเชื่อว่าธนาคารต่างๆ กำลังยืนอยู่ระหว่างสองกระแส โดยต้องรับผิดชอบความปลอดภัยของหนี้เสีย ขณะเดียวกันก็ต้องเติบโต แบ่งปัน ร่วมทาง และสนับสนุนธุรกิจเพื่อเอาชนะไปด้วยกัน

ธนาคารกลาง: สินเชื่อนักลงทุนอสังหาฯ โตเกินปี 2565 รูปที่ 1

ภาพรวมของการประชุมเชิงปฏิบัติการ

ปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ ได้พยายามอย่างเต็มที่ในการช่วยเหลือลูกค้า แต่ในความเป็นจริงแล้ว ธนาคารไม่สามารถขาดทุนได้ “ธนาคารต่างจากภาคธุรกิจอย่างมาก พวกเขาทำกำไรได้เพียงเล็กน้อยหรือมากเท่านั้น แต่ไม่สามารถขาดทุนได้ เพราะหากธนาคารขาดทุนก็จะนำไปสู่การล่มสลาย ก่อให้เกิดความยากลำบากต่อทั้งระบบ ไม่ใช่แค่เวียดนามเท่านั้น แต่รวมถึงประเทศอื่นๆ ด้วย” รองผู้ว่าการกล่าว

ปัญหาได้รับการแก้ไขไปบางส่วนแล้ว

นางสาว Ha Thu Giang ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ (SBV) กล่าวในการประชุมเชิงปฏิบัติการว่า แม้ว่าอุตสาหกรรมธนาคารได้ดำเนินนโยบายและแนวทางแก้ไขสินเชื่อต่างๆ มากมายเพื่อประสานเป้าหมายต่างๆ หลายประการ แต่สินเชื่อเศรษฐกิจใน 7 เดือนแรกของปียังคงเพิ่มขึ้นต่ำกว่าช่วงเดียวกันในปีก่อนๆ โดยอยู่ที่ประมาณ 12.47 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 4.56% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565

ตามที่นางสาวฮา ทู เซียง กล่าว เรื่องนี้สะท้อนให้เห็นถึงความยากลำบากโดยทั่วไปในความสามารถในการดูดซับทุนของเศรษฐกิจในบริบทเชิงวัตถุที่มีปัจจัยที่มีอิทธิพลมากมาย

ประการแรกคือผลกระทบจากความต้องการลงทุนและการผลิตที่ลดลง เนื่องจากธุรกิจต่างๆ ยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่จากการระบาดของโควิด-19 ประกอบกับผลกระทบเชิงลบจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำทั่วโลก ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อลดลง

ในขณะเดียวกัน กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการแต่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการกู้ยืม นอกจากนี้ หลังจากช่วงเศรษฐกิจตกต่ำ ระดับความเสี่ยงก็ถูกประเมินสูงขึ้น เมื่อการดำเนินงานของธุรกิจยากที่จะพิสูจน์ประสิทธิภาพ ส่งผลให้สถาบันการเงินตัดสินใจปล่อยสินเชื่อได้ยาก เนื่องจากไม่สามารถลดมาตรฐานสินเชื่อเพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยของระบบได้

โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลดลงของความสามารถในการดูดซับสินเชื่อของกลุ่มอสังหาริมทรัพย์ก็เป็นสาเหตุหลักของการเติบโตของสินเชื่อที่ช้าเช่นกัน

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม พบว่ายอดคงค้างสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2566 เพิ่มขึ้น (17.41%) ซึ่งสูงกว่าอัตราการเติบโตทั้งปี 2565 (10.73%) แต่ยอดคงค้างสินเชื่ออุปโภคบริโภคและสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการบริโภคส่วนบุคคล ซึ่งคิดเป็น 65% ของยอดคงค้างสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ลดลง 1.12% (เป็นปีแรกที่มีแนวโน้มลดลงในรอบ 3 ปีที่ผ่านมา โดยเพิ่มขึ้น 31.01% เมื่อสิ้นปี 2565)

“นี่แสดงให้เห็นว่าเงินทุนสินเชื่อกำลังมุ่งเน้นไปที่ด้านอุปทานของตลาด ขณะที่ความต้องการสินเชื่อสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการบริโภคและเพื่ออยู่อาศัยเองในตลาดกำลังลดลง พัฒนาการข้างต้นแสดงให้เห็นว่าแนวทางแก้ไขปัญหาต่างๆ ในตลาดที่ผ่านมาได้เริ่มมีผลบังคับใช้แล้ว ปัญหาทางกฎหมายของโครงการอสังหาริมทรัพย์ก็ค่อยๆ ได้รับการแก้ไข ซึ่งส่งผลให้นักลงทุนโครงการสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น” คุณเกียงกล่าว

อย่างไรก็ตาม ผู้แทนธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า ในบริบทของความยากลำบากโดยทั่วไป ความต้องการซื้อบ้านไม่ใช่สิ่งที่ลูกค้าให้ความสำคัญในปัจจุบัน โครงสร้างผลิตภัณฑ์ไม่สมเหตุสมผล มีผลิตภัณฑ์มากเกินไป กลุ่มผลิตภัณฑ์ระดับไฮเอนด์ และขาดแคลนที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงที่เหมาะสมกับความต้องการของประชาชน โครงการอสังหาริมทรัพย์ประสบปัญหาทางกฎหมาย จึงไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขสินเชื่อได้ ส่งผลให้เกิดความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุน

นอกจากนี้ ผู้แทนธนาคารกลางยังระบุด้วยว่า อัตราส่วนหนี้เสียภาคอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปลายปีที่แล้ว (มิ.ย. 65 อยู่ที่ 1.53% มิ.ย. 66 อยู่ที่ 2.47%)

นางสาวฮา ทู เซียง กล่าวว่า ในช่วงที่เหลือของปี 2566 ธนาคารแห่งรัฐจะยังคงบริหารจัดการสินเชื่อตามเป้าหมายและแนวทางที่กำหนดไว้ พร้อมกันนี้ จะนำโซลูชันไปใช้เพื่อขจัดปัญหา เพิ่มการเข้าถึงและการดูดซับทุนสินเชื่อของประชาชนและธุรกิจ ตอบสนองความต้องการในการฟื้นฟูและพัฒนาเศรษฐกิจ...

ลิงค์ที่มา