ธนาคารมีเงิน "เกิน" ธุรกิจขาดเงินทุน: คอขวดอยู่ที่ไหน?

ในขณะที่ธุรกิจต่างๆ บ่นเกี่ยวกับความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุนและต้นทุนดอกเบี้ยที่สูง ธนาคารต่างๆ บอกว่าพวกเขากำลังถือเงินทุนจำนวนมากและพร้อมที่จะให้สินเชื่อแก่ธุรกิจต่างๆ แต่ต้องระมัดระวังในการตรวจสอบใบสมัครสินเชื่อเนื่องจากหนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้น

กู้ยืมสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อสนับสนุนธุรกิจ

คุณบุ่ย ถิ เล ถวี ผู้อำนวยการบริษัท ท่องเที่ยว แห่งหนึ่งในฮานอย เปิดเผยว่า อุตสาหกรรมการท่องเที่ยวส่วนใหญ่เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ดังนั้น การมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อกู้ยืมจากธนาคารจึงเป็นเรื่องยากมาก คุณเล ถวี กล่าวว่า สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเรื่องยาก ส่วนสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย เพราะธนาคารกำหนดให้ธุรกิจต้องพิสูจน์ศักยภาพทางการเงินผ่านผลประกอบการทางธุรกิจ

“กระแสเงินสดของเราดีมาก แต่เรายังแทบไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อธนาคารได้เลย สองปีที่ผ่านมา ฉันต้องจำนองทรัพย์สินส่วนตัวและกู้ยืมเงินส่วนบุคคลเพื่อสนับสนุนธุรกิจ” คุณถุ้ยกล่าว

คุณเล เตี๊ยน เจื่อง ประธานกรรมการบริหารของกลุ่มบริษัทสิ่งทอและเครื่องนุ่งห่มเวียดนาม (Vinatex) ซึ่งเป็นอุตสาหกรรมที่มีพนักงานหญิงมากกว่า 70% เปิดเผยว่า ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยลดลง แต่การเข้าถึงแหล่งเงินทุนทำได้ยาก อัตราดอกเบี้ยในประเทศอื่นๆ อยู่ที่ 3.5% ขณะที่ผู้ประกอบการ Vinatex ต้องกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยประมาณ 7% - 9%

การเข้าถึงสินเชื่อเป็นเรื่องยากยิ่งขึ้นสำหรับอุตสาหกรรมเส้นด้าย ปัจจุบัน ธนาคารทุกแห่งได้ลดวงเงินสินเชื่อสำหรับบริษัทเส้นด้าย หรือกำหนดให้มีหลักประกัน 100% สำหรับสินเชื่อระยะสั้นภายในปี 2567

ประธาน Vinatex ย้ำว่าในแต่ละปี อุตสาหกรรมเส้นใยกำลังชำระคืนเงินกู้ธนาคารประมาณ 300 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หากธนาคารลดวงเงินสินเชื่อลงเนื่องจากปัญหาของอุตสาหกรรมเส้นใย อาจเป็นเงินทุนระยะสั้นที่ปลอดภัย แต่ในความเป็นจริงแล้วไม่ปลอดภัยสำหรับเงินทุนระยะยาว เพราะหากไม่มีการผลิต ก็จะไม่มีเงินที่จะชำระคืนเงินกู้ระยะยาว

รายงานสถานการณ์ธุรกิจของสมาคมธุรกิจนครโฮจิมินห์ประจำเดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 2567 ระบุว่า ธนาคารต่างๆ มีเงินทุนจำนวนมาก แต่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ เนื่องจากไม่มีหลักประกัน หรือไม่มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ ปัจจุบัน วิสาหกิจ 41% ไม่มีหลักประกันทางกฎหมายเพียงพอสำหรับการกู้ยืมเงินทุน

ขณะเดียวกัน การเผยแพร่หนังสือปกขาวว่าด้วยวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่เป็นเจ้าของโดยผู้หญิง (White Book on Women-Owned Small and Medium Enterprises) ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2567 แสดงให้เห็นว่าในเวียดนามปัจจุบัน วิสาหกิจที่เป็นเจ้าของโดยผู้หญิงส่วนใหญ่เป็นวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว ขณะที่จำนวนวิสาหกิจขนาดใหญ่ที่มีศักยภาพในการเป็นผู้นำในห่วงโซ่อุปทานยังคงมีน้อย วิสาหกิจจำนวนมากประสบปัญหาในการเข้าถึงทรัพยากร รวมถึงเงินทุน

ความกังวลเกี่ยวกับหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นทำให้การเบิกจ่ายต่ำ

จากข้อมูลของธนาคารกลาง ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2567 สินเชื่อลดลง 0.72% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 ขณะที่ปริมาณเงินฝากในธนาคารยังคงมีจำนวนมาก คือ ประมาณ 14 ล้านล้านดอง หมายความว่ามีเงินจำนวนมากแต่ไม่สามารถปล่อยทุนเข้าสู่ ระบบเศรษฐกิจ ได้

นายดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารกลาง ชี้แจงว่า นอกจากธุรกิจจะไม่ต้องกู้ยืมเงินทุนแล้ว ยังมีประชาชนเพิ่มเงินสำรองและลดวงเงินกู้เพื่อใช้จ่าย... ยังมีกลุ่มลูกค้าที่ไม่ตรงตามเงื่อนไขการกู้ยืมเงินทุนอีกด้วย

โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) เนื่องจากมีขนาดเล็ก กำลังการผลิตจำกัด และขาดแผนธุรกิจที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม ผู้นำธนาคารกลางแห่งรัฐยอมรับว่า สาเหตุส่วนหนึ่งมาจากธนาคารบางแห่งยังคงระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อ เนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น ซึ่งนำไปสู่การเบิกจ่ายที่ต่ำ

ในการประชุมเรื่องการดำเนินงานด้านการบริหารนโยบายการเงินในปี 2567 ซึ่งมุ่งเน้นการขจัดปัญหาด้านการผลิตและธุรกิจ การส่งเสริมการเติบโต และการรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจมหภาค ซึ่งจัดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ ผู้นำธนาคารพาณิชย์หลายแห่งก็ยอมรับว่าธนาคารต่างๆ กำลังถือครองทุนจำนวนมากและพร้อมที่จะปล่อยกู้ให้กับธุรกิจ แต่ "ต้องมีเงื่อนไขที่จำเป็นและเพียงพอ" เช่นเดียวกับการถูกจำกัดด้วยปัจจัยหลายประการ

ข้อเสนอขยายแหล่งเข้าถึงเงินทุน

นายเหงียน วัน ถั่น ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) เปิดเผยว่า แม้ว่าจะมีการประชุมเพื่อหาทางออกหลายครั้ง แต่จนถึงปัจจุบัน สถานการณ์ของธนาคารพาณิชย์ที่มีเงินเหลือเฟือแต่ไม่สามารถปล่อยกู้ได้ยังคงดำเนินต่อไป ขณะเดียวกัน ธุรกิจ โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ต้องการกู้ยืมเงินกลับไม่สามารถกู้ยืมเงินได้

คุณธันกล่าวว่า ธนาคารไม่ใช่แหล่งเดียวที่สามารถปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจได้ เรามีแหล่งสินเชื่อมากมาย ตัวอย่างเช่น นโยบายการคลังปัจจุบันของเรามีแพ็คเกจสินเชื่อ 1%

ตัวแทนสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเสนอให้ รัฐบาล ดำเนินการวิจัยเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพสูงสุดของมาตรการเหล่านี้ เมื่อนั้นธุรกิจจะมีแหล่งเงินทุนมากขึ้น

เพื่อเพิ่มการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของธุรกิจ รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Dao Minh Tu กล่าวว่าหน่วยงานจะแก้ไขและเพิ่มเติมกฎระเบียบและดำเนินการในทิศทางของการลดอัตราดอกเบี้ย ส่งเสริมให้ธนาคารลดต้นทุน และประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยต่อสาธารณะ

ธนาคารแห่งรัฐยังเสนอให้กระทรวง สาขา และท้องถิ่นต่างๆ หาวิธีเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับธุรกิจ ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องปรับโครงสร้างและทำให้สถานะทางการเงินมีความโปร่งใส

แหล่งที่มา