นายเล ฮวง โจว: เราไม่ควรคิดไปเองว่าหนี้เสียจะลดลงเหลือ 0%

(แดน ตรี) ตัวแทน HoREA กล่าวว่าหนี้เสียไม่สามารถลดลงเหลือ 0% ได้ แต่ต้องควบคุมให้อยู่ที่ 3% เพื่อจัดการกับหนี้เสียให้หมดสิ้น ต้องมีกฎหมายที่โปร่งใสและสอดคล้องกันเพื่ออำนวยความสะดวกในการหมุนเวียนสินทรัพย์

การจัดการหลักประกัน: "ดูเหมือนง่ายแต่ไม่ง่าย"

เช้าวันที่ 27 พฤษภาคม ในงานสัมมนาเชิงปฏิบัติการหัวข้อ “การจัดการกับหนี้เสีย: แนวทางแก้ไขที่ลงตัวคืออะไร” คุณ Do Thien Anh Tuan อาจารย์ประจำ Fulbright School of Public Policy and Management กล่าวว่าหลักประกันจะมีมูลค่าที่แท้จริงก็ต่อเมื่อสามารถยึดและจัดการได้อย่างรวดเร็ว โปร่งใส และถูกต้องตามกฎหมาย ในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้

ตามที่เขากล่าว หลักประกันมีบทบาทสำคัญในการควบคุมความเสี่ยงด้านสินเชื่อและส่งเสริมการขยายตัวของสินเชื่อ นี่คือ “วาล์วความปลอดภัย” ที่ช่วยให้ธนาคารรู้สึกปลอดภัยในการจัดหาเงินทุน ขณะเดียวกันก็ช่วยรักษาเสถียรภาพในตลาดการเงินอีกด้วย

นอกจากนี้ ในการประชุมครั้งนี้ นายเล ฮวง ชาว ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ (HoREA) กล่าวว่า เราไม่ควรหลงผิดคิดว่าหนี้เสียจะลดลงเหลือ 0% ใน ระบบเศรษฐกิจ ตลาด หนี้เสียเป็นผลที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ปัญหาคือการควบคุมให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ ซึ่งสำหรับเวียดนามคือประมาณ 3%

คุณเล ฮวง โจว ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ (ภาพ: BTC)

นายโจว กล่าวว่า การจัดการหนี้เสียให้หมดสิ้นนั้น จำเป็นต้องมีระบบกฎหมายที่โปร่งใสและสอดคล้องกัน เพื่ออำนวยความสะดวกในการหมุนเวียนทรัพย์สิน ซึ่งจะทำให้กระแสเงินสดชัดเจนขึ้น และฟื้นฟูศักยภาพในการชำระหนี้ของธุรกิจ

เขาย้ำว่ารากฐานของปัญหาหนี้เสียในปัจจุบันอยู่ที่ปัญหาสำคัญ 2 ประการ คือ ปัญหาทางกฎหมายและความเสี่ยงทางตลาด เขากล่าวว่าปัญหาด้านกฎหมายเป็นสาเหตุของปัญหาด้านตลาดอสังหาริมทรัพย์ถึงร้อยละ 70 หลายโครงการหยุดชะงักเนื่องจากขั้นตอนไม่ครบถ้วน ไม่สามารถโอนหรือประมูลได้ ส่งผลให้เกิดการปิดกั้นกระแสเงินสด ส่งผลให้ธุรกิจสูญเสียความสามารถในการชำระหนี้ ทำให้เกิดหนี้เสียเพิ่มมากขึ้น และสร้างความกดดันต่อระบบการเงินและการธนาคาร

ทนายความ Le Trung Phat กรรมการสำนักงานกฎหมาย Le Trung Phat (สมาคมทนายความนครโฮจิมินห์) กล่าวว่า การจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันดูเหมือนจะเป็นเรื่องง่าย แต่ในความเป็นจริงกลับมีความซับซ้อนมาก เนื่องจากเกี่ยวข้องกับปัญหาทางกฎหมายมากมาย ซึ่งเมื่อเกิดขึ้นแล้ว จะต้องได้รับการแก้ไขจนถึงที่สุด

ตามที่เขากล่าว การที่ธนาคารปล่อยสินเชื่อและยอมรับการจำนองโดยใช้สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์อาจดูเป็นเรื่องง่ายในตอนแรก แต่ก็ยังมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นมากมาย โดยเฉพาะสำหรับลูกค้าที่ไม่ให้ความร่วมมือและไม่สามารถชำระหนี้ได้

แม้ว่าธนาคารจะมีคำพิพากษาและการตัดสินบังคับใช้กฎหมายอยู่ในมือแล้ว กระบวนการกู้คืนทรัพย์สินก็ยังอาจใช้เวลานานขึ้นได้เนื่องจากข้อพิพาทกับบุคคลที่สาม ตัวอย่างเช่น เมื่อผู้กู้จำนองบ้านหรือที่ดินแล้วให้เช่าหรือให้ผู้อื่นใช้ ก็จะนำไปสู่การสร้างสิทธิที่อยู่นอกเหนือสัญญา

ดังนั้น การชำระหนี้สูญจำเป็นต้องวางให้มีความสมดุลโดยรวมที่กลมกลืนกันระหว่างสิทธิของผู้รับจำนอง ภาระผูกพันของผู้กู้ และผลประโยชน์ของบุคคลที่เกี่ยวข้อง

จำเป็นต้องมีกลไกพิเศษในการจัดการกับหนี้เสีย

เมื่อหารือถึงแนวทางแก้ปัญหาในการจัดการหนี้เสีย ผู้เชี่ยวชาญ Do Thien Anh Tuan กล่าวว่า จำเป็นที่จะต้องทำให้แน่ใจว่าสัญญาจำนองมีข้อตกลงที่ชัดเจนเกี่ยวกับสิทธิในการจัดการทรัพย์สินโดยไม่ต้องผ่านศาล หรือก็คือกลไก “อำนาจในการขาย” ข้อตกลงนี้ควรมีรายละเอียดเกี่ยวกับขั้นตอนการแจ้งเตือน การประเมินมูลค่า เวลาในการประมวลผล และสิทธิที่เหลือของผู้กู้หลังจากขายทรัพย์สิน

กระบวนการจัดการสินทรัพย์จะต้องโปร่งใส แจ้งให้ผู้กู้ทราบเป็นลายลักษณ์อักษร และอำนวยความสะดวกให้ผู้กู้ชำระหนี้ล่วงหน้าหรือค้นหาพันธมิตรโอนเพื่อให้ได้ราคาที่ดีกว่า

การประเมินมูลค่าสินทรัพย์จะต้องสะท้อนมูลค่าตลาดที่ยุติธรรมและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลที่เป็นอิสระเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียแก่ผู้กู้ยืม หากไม่ผ่านการประมูลแบบเปิดเผย การโอนควรดำเนินการผ่านการแลกเปลี่ยนที่โปร่งใส โดยมีการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับราคาขาย ผู้ซื้อ และการทำธุรกรรมอย่างชัดเจน

นาย Do Thien Anh Tuan นักเศรษฐศาสตร์ (ภาพ: Nhat Quang)

นอกจากนี้ ผู้กู้ควรได้รับการรับรองสิทธิในการรับเงินคงเหลือหลังจากชำระหนี้และค่าใช้จ่ายแล้ว และแม้ว่าจะไม่มีมูลค่าเงินคงเหลือ ก็ควรแจ้งให้ทราบเพื่อหลีกเลี่ยงการร้องเรียน ในขณะเดียวกัน บุคคลที่เกี่ยวข้อง เช่น เจ้าของร่วม ผู้เช่าตามกฎหมาย หรือผู้ค้ำประกัน ยังต้องได้รับการแจ้งเตือนเพื่อใช้สิทธิและภาระผูกพันของตนด้วย

นายตวนเสนอให้ออกกฎหมายให้เนื้อหาที่มีผลบังคับใช้จากมติที่ 42 ปี 2560 เกี่ยวกับการจัดการหนี้เสีย เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารมีสิทธิในการยึดทรัพย์สินตามกฎหมาย ขณะเดียวกันก็ยังคงปกป้องสิทธิในทรัพย์สินของผู้กู้ยืม

การแก้ไขกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่การรักษาสมดุลของผลประโยชน์ ซึ่งจะเพิ่มความสามารถในการป้องกันความเสี่ยงสำหรับธนาคาร ช่วยให้ผู้กู้ลดต้นทุนทุน และปรับปรุงการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับเศรษฐกิจโดยรวม

นอกจากนี้ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ ผู้แทน HoREA ยังเน้นย้ำว่า การจัดการหนี้เสียไม่ได้เป็นเพียงการฟื้นฟูทุนเท่านั้น แต่ยังเป็นโอกาสในการฟื้นฟูตลาดอีกด้วย รัฐบาล จำเป็นต้องมีกลไกที่เฉพาะเจาะจง เข้มงวด และยืดหยุ่นเพื่อช่วยฟื้นฟูหนี้ ฟื้นฟูโครงการ ช่วยธุรกิจและรักษาการจ้างงาน จะต้องเป็นแนวทางที่ครอบคลุม ไม่ใช่แค่เรื่องของการรับมือกับผลที่ตามมา

ปัญหาสำคัญประการหนึ่งในปัจจุบันคือความถูกต้องตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับหลักประกัน โครงการต่างๆ จำนวนมากติดขัดในขั้นตอนการดำเนินการและข้อพิพาททางกฎหมาย ส่งผลให้ธนาคารไม่สามารถดำเนินการยึดทรัพย์และธุรกิจไม่สามารถปรับโครงสร้างใหม่ได้

ดังนั้น จึงจำเป็นต้องจัดทำกรอบกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการจัดการทรัพย์สินที่ปลอดภัยอย่างโปร่งใส ลดขั้นตอน เปิดให้ประมูลหรือโอนโครงการได้อย่างเปิดเผยและสะดวก

สมาคมได้เสนอให้จัดตั้งกลุ่มทำงานสหวิทยาการระดับกลางเพื่อทบทวนและจำแนกกลุ่มโครงการอสังหาริมทรัพย์ที่หยุดชะงักแต่ละกลุ่มและหาแนวทางแก้ไขที่เหมาะสม ในเวลาเดียวกัน จำเป็นต้องสร้างเงื่อนไขให้โครงการที่มีความเป็นไปได้ในการเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่น เพื่อฟื้นฟูกระแสเงินสด ดำเนินโครงการให้เสร็จสมบูรณ์ ชำระคืนเงินกู้จากธนาคาร และมีส่วนสนับสนุนกลับคืนสู่เศรษฐกิจ ปัญหาข้างต้นจำเป็นต้องมีการแก้ไขอย่างพร้อมเพรียงกันโดยการมีส่วนร่วมของระบบ การเมือง ทั้งหมด

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ong-le-hoang-chau-khong-nen-ao-tuong-no-xau-co-the-ve-0-20250527144958258.htm