ผู้ว่าฯ : เข้าแทรกแซงตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อป้องกันมิให้ธนาคารแห่ถอนเงิน

ผู้ว่าการเหงียน ถิ ฮ่อง กล่าวว่า การแทรกแซงในระยะเริ่มต้นด้วยมาตรการสนับสนุน เช่น สินเชื่อพิเศษที่มีอัตราดอกเบี้ย 0% มีเป้าหมายเพื่อป้องกันไม่ให้ธนาคารได้รับผลกระทบจากการถอนเงินจำนวนมาก

ร่างกฎหมายสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข) ที่เสนอต่อ รัฐสภา ในครั้งนี้ ได้เพิ่มบทบัญญัติให้สถาบันสินเชื่อสามารถเข้าแทรกแซงในระยะเริ่มต้นโดยธนาคารแห่งรัฐได้

ดังนั้น ธนาคารจึงอาจต้องเข้าแทรกแซงก่อนกำหนดในกรณีที่ธนาคารถูกถอนเงินจำนวนมากจนนำไปสู่การล้มละลาย หรือสถาบันการเงินไม่สามารถรักษาอัตราการชำระหนี้และความมั่นคงของเงินทุนได้เป็นเวลา 3 และ 6 เดือนติดต่อกันตามลำดับ และมีผลขาดทุนสะสมมากกว่าร้อยละ 20 ของมูลค่าทุนจดทะเบียนและเงินสำรอง หนึ่งในมาตรการที่นำมาใช้กับกลุ่มนี้คือสินเชื่อพิเศษแบบไม่มีหลักประกัน อัตราดอกเบี้ย 0% ต่อปี จากธนาคารแห่งรัฐ ธนาคารประกันเงินฝาก และธนาคารอื่นๆ

เมื่อวันที่ 10 มิถุนายนที่ผ่านมา นาย Pham Van Hoa ( Dong Thap ) ได้หารือกัน โดยเสนอให้ชี้แจงขอบเขตของการถอนเงินจำนวนมากที่จำเป็นต้องมีการแทรกแซงจากธนาคารแห่งชาติ เพื่อให้เกิดความโปร่งใส ทันเวลา และหลีกเลี่ยงความเสี่ยงเช่นเดียวกับการถอนเงินจำนวนมากที่ธนาคาร Saigon Bank - SCB เมื่อเดือนตุลาคมที่ผ่านมา

ต่อมา คุณเหงียน ถิ ฮอง ผู้ว่าการธนาคารกลางสหรัฐฯ อธิบายว่ากฎหมายปัจจุบันมีมาตรการแทรกแซงตั้งแต่เนิ่นๆ แต่กำหนดระยะเวลาไว้ที่หนึ่งปี โดยไม่มีมาตรการสนับสนุนใดๆ คุณฮองจึงกล่าวว่าในความเป็นจริงแล้ว การบังคับใช้เป็นเรื่องยาก ยกตัวอย่างเช่น ในกรณีของธนาคารไทยพาณิชย์ สถาบันการเงินอื่นๆ ต้องการการสนับสนุน แต่กฎหมายไม่มีกฎระเบียบเฉพาะเจาะจง จึง "ไม่กล้า เพราะเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงของการปล่อยกู้"

“ในธนาคารทั่วไป อาจมีเหตุผลบางประการที่ทำให้ยังมีเหตุการณ์ถอนเงินจำนวนมากเกิดขึ้น ดังนั้นจึงต้องมีการแทรกแซงตั้งแต่เนิ่นๆ แต่ในกรณีของธนาคารที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ ช่วงเวลานี้ถือเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบากมาก และหากไม่มีการสนับสนุน การรับประกันความปลอดภัยของระบบธนาคารก็จะเป็นเรื่องยาก” เธออธิบาย

ดังนั้นจึงมีการนำมาตรการการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นมาใช้เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการแห่ถอนเงินจากธนาคาร

นางสาวเหงียน ถิ ฮ่อง ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ชี้แจงต่อรัฐสภาเมื่อวันที่ 10 มิถุนายน ภาพโดย: ฮวง ฟอง — นางสาวเหงียน ถิ ฮ่อง ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ชี้แจงต่อรัฐสภาเมื่อวันที่ 10 มิถุนายน ภาพโดย: *ฮวง ฟอง*

ผู้นำธนาคารกลางสหรัฐฯ ยังได้กล่าวถึงประสบการณ์ระหว่างประเทศ ที่ไม่รอให้สถาบันการเงินประสบปัญหาสภาพคล่องก่อนจึงค่อยจัดการ ยกตัวอย่างเช่น ธนาคารสหรัฐฯ มีสินทรัพย์รวมกว่า 2 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐ มีหนี้เสียต่ำเพียงไม่ถึง 1% และมีเงินสำรองความเสี่ยงสูงกว่ามูลค่าหนี้เสียถึง 4-6 เท่า แต่ก็ยังมีความเสี่ยงที่จะถูกถอนออกจำนวนมาก เพียงไม่กี่วัน ธนาคารเหล่านี้ถูกถอนออกมากถึง 1 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งจำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนจากธนาคารกลาง และต้องกู้ยืมเงินจากธนาคารอื่นๆ หลายหมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ

ดังนั้น ในการแก้ไขครั้งนี้ มาตรการการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นได้รับการออกแบบโดยอิงจากความเป็นจริงของความยากลำบากในการปรับโครงสร้างธนาคารที่อ่อนแอ เหตุการณ์การถอนเงินจำนวนมากที่ SCB และการอ้างอิงถึงประสบการณ์จากการล่มสลายของธนาคารในสหรัฐฯ เมื่อไม่นานนี้

“กฎระเบียบเกี่ยวกับการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นได้รับการออกแบบมาเพื่อระดมทรัพยากรสนับสนุน เพิ่มความรับผิดชอบของธนาคารต่อความปลอดภัยของระบบ และลดต้นทุนทางการเงินในการจัดการเหตุการณ์ของสถาบันสินเชื่อ” นางหงส์กล่าว

ผู้ว่าการธนาคารเหงียน ถิ ฮอง กล่าวว่า ธนาคารต่างๆ ย่อมต้องเผชิญกับความยากลำบากในการดำเนินงานอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ในกระบวนการตรวจสอบและกำกับดูแล หน่วยงานบริหารจัดการจะแจ้งเตือนถึงความเสี่ยงเพื่อให้สามารถปรับเปลี่ยนได้อย่างทันท่วงที ในกรณีที่สถานการณ์เลวร้าย มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียความสามารถในการชำระเงินให้กับประชาชน ระดับการบริหารจัดการและการแทรกแซงจะเข้มงวดยิ่งขึ้น

นางสาว Pham Thi Thanh Mai รองหัวหน้าคณะผู้ แทนฮานอย ได้แสดงความคิดเห็นก่อนหน้านี้ว่า ควรมีการกำหนดกฎระเบียบเพิ่มเติมเกี่ยวกับระยะเวลาในการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นและแผนที่เกี่ยวข้องในกรณีที่ธนาคารไม่สามารถฟื้นตัวได้หลังจากผ่านระยะเวลาที่กำหนดสำหรับการอยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ

“ธนาคารใช้มาตรการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นและรายงานผลการดำเนินการตามมาตรการแก้ไขทุกไตรมาสเพื่อให้แน่ใจว่าการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นนั้นมีความเร่งด่วนและมีประสิทธิผล” นางสาวไมกล่าว

เนื่องจากสินเชื่อพิเศษสำหรับธนาคารมีความเสี่ยงที่จะเกิดการถอนเงินจำนวนมาก ผู้แทนจึงเสนอให้สถาบันการเงินที่กู้ยืมสินเชื่อพิเศษนี้ต้องเลื่อนการกู้ยืมออกไปจนกว่าจะได้รับชำระหนี้จากลูกค้าและชำระคืน ทั้งนี้ เพื่อให้เกิดความเป็นธรรมกับธนาคารที่ดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ

คุณ Pham Van Hoa ยังเสนอให้ต้องมีหลักประกันสำหรับสินเชื่อพิเศษ ซึ่งเป็นหลักประกันที่ลูกค้าฝากไว้กับธนาคาร “ไม่มีเหตุผลที่ลูกค้าต้องมีหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ และธนาคารที่ให้สินเชื่อพิเศษก็ไม่จำเป็นต้องจำนองสินทรัพย์” เขากล่าว

คณะกรรมการเศรษฐกิจยังได้หยิบยกประเด็นสินเชื่อพิเศษแก่ธนาคารที่ไม่มีสภาพคล่องซึ่งต้องใช้หลักประกันมาพิจารณาด้วยขณะพิจารณาร่างกฎหมาย

หน่วยงานตรวจสอบได้ร้องขอให้ชี้แจงหลักเกณฑ์ในการเสนอมาตรการเพื่อกำหนดสินเชื่อพิเศษ และประเมินผลกระทบของสินเชื่อเหล่านี้ต่อสถาบันสินเชื่อที่ได้รับการกำหนด ในกรณีที่กำหนดให้ธนาคารหลายแห่งให้สินเชื่อพิเศษ คณะกรรมการเศรษฐกิจเห็นว่าจำเป็นต้องชี้แจงหลักเกณฑ์ในการคัดเลือกและจัดสรรวงเงินกู้

คุณมินห์

ลิงค์ที่มา