MB'nin kazanması gereken oyun ve 30 milyon dijital müşteriyi nasıl fethedeceği.

Yönetim kurulunun stratejik kararlılığından yola çıkan MB, "dijital bir işletme" olma yolunda kapsamlı bir devrime imza atıyor. Bu, işlemlerin yaklaşık %97'sinin dijital kanallar üzerinden gerçekleştirildiği bankaların çalışma biçimini yeniden tanımlama yolculuğudur.

Birkaç yıl önce, askeri kökenli bir bankanın teknoloji yarışında güçlü bir konuma gelebileceğini pek kimse düşünmezdi. Ancak şimdi, 30 milyondan fazla müşterisi, yılda 3 milyardan fazla işlemi, MBBank uygulamasında günde ortalama 9 milyon işlemi ve işlemlerin neredeyse %97'sinin dijital olarak gerçekleştirilmesiyle, Napas'ta ölçek açısından en üst sıradaki konumunu koruyan MB'nin öyküsü, Vietnam'daki dijital dönüşümün en örnek teşkil eden örneklerinden biri haline geldi.

MB için dijital dönüşüm bir seçenek değil, bankanın hayatta kalma stratejisidir.

MB, iç operasyon süreçlerinden, çalışma yöntemlerinden kurumsal kültüre kadar tüm organizasyonu kapsamlı bir şekilde dijitalleştirmeyi hedefliyor. Amaç, MB'yi sadece elektronik işlem kanallarında değil, aynı zamanda teknolojiyi, veriyi ve sadeleştirilmiş süreçleri entegre eden, müşterilerin tek bir ekosistem üzerinden her zaman, her yerde ve her türlü ihtiyaçlarında hizmetlere erişmelerine yardımcı olan tamamen yeni bir işletme modeliyle gerçek bir "dijital işletme" haline getirmektir.

MBbank'ı diğerlerinden ayıran özellikler, teknolojiye olan hakimiyeti, dijital platformları bağımsız olarak geliştirme yeteneği ve fintech ortaklarıyla bağlantı kurmadaki esnekliğidir.

Dönüşüm baskısı ve geleneksel altyapının yarattığı zorluklar.

15 Nisan 2025'te Başbakanın dijital dönüşüm ve büyüme teşvikinde öncü işletmelerle yaptığı toplantıda, MB Bank Yönetim Kurulu Başkanı Luu Trung Thai, bankaların zihniyetlerini değiştirmeleri ve dijital dönüşümü ve büyümeyi teşvik etmek için teknoloji şirketlerinden yöntemler benimsemeleri gerektiğini belirtti; bu, bankaların hızla değişen iş ortamına uyum sağlamaları ve teknolojiden elde edilen fırsatları en üst düzeye çıkarmaları için özellikle önemli ve bir ön koşuldur.

Şu anda MB'nin yıllık BT yatırımı, toplam gelirinin yaklaşık %4,5'ini oluşturmaktadır. Artan müşteri ve işlem talebini karşılamak için MB yönetimi, müşteri edinme sorununu mümkün olan en kısa sürede çözmek amacıyla en son teknolojiyi uygulamak hedefiyle, 7 yıl boyunca sürekli olarak yaklaşık 100 milyon ABD doları tutarında teknoloji yatırımı yapılması gerektiğine karar vermiştir.

Ayrıca MB, çalışanlarının eğitimine ve gelişimine büyük yatırımlar yapmış olup, bankanın toplam çalışan sayısının yaklaşık %8'ini oluşturan 1.100'den fazla BT personelinden oluşan bir ekibe sahiptir.

MB Bilgi Teknolojileri Bölümü Müdür Yardımcısı Vu Ngoc Thanh, "MB, dijital dönüşümü bir fırsat ve stratejik hedef olarak tanımlıyor ve 2026 yılına kadar dijital bir işletme olma vizyonuna sahip" dedi. Hedef çok açık, ancak bunu gerçekleştirmenin ilk ve en büyük zorluğu, teknoloji altyapısından kaynaklanıyor.

Uzun yıllar boyunca MB'nin geleneksel (yerinde) BT altyapısına sistematik olarak yatırım yapılmış ve bu da Bankanın BT sistemlerinin istikrarlı bir şekilde devreye alınması ve işletilmesi için sağlam bir temel oluşturmuştur. Bununla birlikte, dijital dönüşümün hızlı temposu ve pazar payı elde etmek için ölçeğini hızla genişletme ihtiyacı göz önüne alındığında, MB, yeni gereksinimleri daha esnek bir şekilde karşılamak için altyapı mimarisi stratejisini değiştirme ihtiyacını fark etmiştir.

Sayın Vu Ngoc Thanh, MB'nin kısa vadeli programlar için (birkaç saatten birkaç güne kadar) büyük kaynak taleplerini karşılaması gerektiğini belirtti. Geleneksel altyapıya yatırım yapmak ve satın almak genellikle karmaşık olup ortalama 3 ila 6 ay sürerken, bulut altyapısını tek bir tıklamayla kullanmak, MB'nin değişen pazar ihtiyaçlarını kolayca karşılamasına ve gerektiğinde işini ölçeklendirmesine olanak tanıyor. Bulut altyapısının kullanımı, bankanın yeni hizmetleri hızlı bir şekilde test etmesini ve devreye almasını sağlayarak rekabet avantajı yaratıyor. Bulutta depolanan müşteri verileri de daha dayanıklı ve esnek.

Ayrıca, MB'nin harici kuruluşlarla iş birliği içinde, ortakların proaktif olarak yönetebileceği, güvenliği sağlayabileceği ve genel altyapı üzerindeki etkiyi en aza indirebileceği bağımsız kaynak alanları oluşturması gerekmektedir. Bu, belirli iç süreçlere göre senkronize olarak tasarlanmış olan şirket içi sistemin bir sınırlamasıdır.

Bu engeller, MB'yi şirket içi "kale" yapısını bulut bilişimin esnekliğiyle birleştiren bir strateji seçmeye yöneltti ve böylece modern hibrit bulut mimarisinin temelleri atıldı.

Hibrit bulut mimarisinin özelliği nedir?

Sayın Thanh şunları belirtti: "Dijital dönüşüm sürecinde güvenlik ve yasal uyumluluk her zaman MB'nin en önemli öncelikleri olmuştur." Vietnam'daki veri depolama ile ilgili Vietnam Merkez Bankası'nın düzenlemeleri çok önemli bir faktördür. Bu da MB'nin yerel altyapıya sahip ve uluslararası bilgi güvenliği standartlarını karşılayan sağlayıcılara öncelik vermesine yol açmaktadır.

Her ortağın güçlü yönlerini en üst düzeye çıkarmayı amaçlayan çoklu bulut stratejisinde, Viettel Cloud platformuyla Viettel Solutions önemli bir bileşen haline gelmiştir. Bununla birlikte, hibrit bulut modeli genellikle karmaşık yönetim ve ortamlar arasında tutarlılığın sağlanması konusunda önemli zorluklarla karşılaşmaktadır.

MB'nin yaklaşımı, bulutla ilgili alanlarda derin uzmanlığa sahip, esnek ve piyasa değişikliklerine hızlı yanıt verebilen bir BT mühendisleri ve uzmanlarından oluşan bir ekip oluşturmaktır.

Bulut altyapısının esnekliği ve hızı, eKYC (elektronik müşteri kimlik doğrulama) hizmetlerinin devreye alınmasıyla açıkça gösterilmektedir. MB, bu hizmeti kamu bulutunda bir çözüm olarak uygulayarak, pazardaki önde gelen bankalardan biridir.

"Ancak, Vietnam Devlet Bankası'nın müşteri verilerini yurt içinde saklamamızı istemesinin ardından, işlemleri kamu bulutundan MB'nin yerel özel bulut altyapısına geri taşımak zorunda kaldık. Bu süreç, ortak değerlendirmesi, çözüm bulma, taşıma, eğitim gibi aşamaları içeriyordu... hepsi nispeten kısa bir süre içinde, yaklaşık 3-5 ay içinde gerçekleşti," diye anlattı Bay Thanh.

Böylesine karmaşık bir projeye hızlı bir şekilde yanıt verebilme yeteneği, MB ekibinin becerilerinin ve stratejik ortakların altyapısının hazır oluşunun bir kanıtıdır. Bay Thanh, “Viettel’in bulut altyapısı yetenekleri ve uzman ekibi, MB’nin yüksek yük ve güvenlik gereksinimlerine sahip eKYC hizmeti gibi hizmetleri müşteriler için hızlı bir şekilde devreye almasına yardımcı oldu” dedi.

Viettel Solutions, Viettel Cloud platformuyla MB'nin dijital dönüşüm stratejisinin önemli bir bileşeni haline geldi.

Bulut hizmetlerinin ötesinde, Viettel ile iş birliği, felaket kurtarma merkezleri (DR) için altyapı sağlama, güvenlik izleme çözümleri (SOC) ve MB ürünleri için güvenlik değerlendirme hizmetleri gibi birçok başka alana da genişledi. Tüm bu unsurlar, MB'nin büyümesini hızlandırmasına yardımcı olan sağlam bir temel, teknolojik bir "fırlatma rampası" oluşturuyor.

İşlem sayısı her yıl iki katına çıkıyor, ancak personel sayısı değişmiyor.

MB'nin dijital dönüşüm yolculuğunun sonuçları sadece açıklanan rakamlarda değil, aynı zamanda bankanın faaliyet ve gelişim biçiminde de kendini gösteriyor.

Finansal açıdan bakıldığında, bulut sistemine geçiş MB'nin aylık işletme maliyetlerini yaklaşık %30 oranında optimize etmesine yardımcı oluyor.

Daha da önemlisi, sağlam bir altyapı, MB'nin en gelişmiş teknolojileri uygulamasına olanak sağlamıştır. Banka, verimliliği ve risk yönetimini artırmak için yapay zekayı (YZ) yoğun bir şekilde kullanmaktadır. Bay Thanh, "YZ sayesinde, MB'nin sistemi riskleri tespit etme ve önleme yeteneğini artırdı. Her ay, MB uygulaması aracılığıyla toplamda yüz milyarlarca VND değerinde yaklaşık 5.000 müşteriyi tespit ediyor, önlüyor ve koruyoruz" dedi.

Ek olarak, GENAI ve Agentic yapay zeka tabanlı belge dijitalleştirme çözümü, bilgileri otomatik olarak işler, analiz eder ve geri alır; aynı zamanda kullanıcılar için veri girişini ve doğrulamayı kolaylaştırır ve karar verme süreçlerini destekler.

- %93'e varan doğruluk oranıyla ithalat akreditifleri (LC'ler) düzenleyerek, genel işlem süresini %16, operasyonel süreyi ise %22 oranında azaltıyoruz.

- LCNK düzenleme danışmanlığı: %90'a varan doğruluk oranı, danışmanlık süresinde %20 azalma.

MB'nin Yapay Zeka Temsilcisi, kullanıcılara bilgi arama ve istenen görevleri yerine getirme konusunda yardımcı oluyor. Özellikle yapay zeka, yazılım geliştirme sürecinde BT mühendislerinin verimliliğini ve kalitesini artırmada oldukça etkili. Bay Thanh'a göre, verimlilik artışı potansiyeli %30-40'a ulaşabilir.

Elbette, yapay zekanın uygulanması, özellikle özel GPU işlemcileri olmak üzere, muazzam kaynaklar gerektiriyor. Bay Thanh, "Bu, işletmelerin karşılaştığı bir sorun. MB, bu ihtiyacı karşılamak için Viettel gibi ortaklarla birlikte GPU altyapısı oluşturmak için de çalışıyor" diye ekledi.

Geleneksel bir modeli izleyen bir bankadan, MB gerçek anlamda dijital bir kuruluşa dönüştü. 2026 yılına kadar gelirinin %50-70'ini dijital platformlardan elde etmeyi ve 2029 yılına kadar 40 milyon müşteriye hizmet vermeyi hedefleyen MB, yapay zeka ve açık finans teknolojilerini tüm finansal hizmet ekosistemine derinlemesine entegre etmeyi amaçlıyor.

Kaynak: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html