MB'nin kazanması gereken oyun ve 30 milyon dijital müşteriyi nasıl fethedeceği

Birkaç yıl önce, askeri kökenli bir bankanın teknoloji yarışında güçlü bir güç olabileceğini pek çok kişi düşünmezdi. Ancak şimdi, 30 milyondan fazla müşterisi, yılda 3 milyardan fazla işlemi, MBBank Uygulaması'nda günde ortalama yaklaşık 9 milyon işlemi ve dijital kanallar üzerinden gerçekleştirilen işlemlerin neredeyse %97'siyle, Napas ölçeğinde ilk sıradaki yerini koruyor. MB'nin hikayesi, Vietnam'daki dijital dönüşümün en tipik örneklerinden biri haline geldi.

MB için dijital dönüşüm bir seçenek değil, Bankanın hayatta kalma stratejisidir.

MB, iç işleyiş süreçlerinden çalışma yöntemlerine ve kurum kültürüne kadar tüm organizasyonu kapsamlı bir dijital dönüşüme tabi tutmayı hedefliyor. Amaç, MB'yi yalnızca elektronik işlem kanallarında değil, aynı zamanda teknoloji, veri ve akıcı süreçleri entegre eden, müşterilerin tek bir ekosistem üzerinden her zaman, her yerde ve her türlü ihtiyaçla hizmetlere erişmesine yardımcı olan tamamen yeni bir işletme modeliyle gerçek bir "dijital işletmeye" dönüştürmek.

MBbank'ın farkı, teknolojiye hakim olma, dijital platformları kendi kendine geliştirme ve fintech ortaklarıyla esnek bir şekilde bağlantı kurma yeteneğidir.

Dönüşüm baskısı ve geleneksel altyapıdan kaynaklanan sorunlar

MB Yönetim Kurulu Başkanı Luu Trung Thai, 15 Nisan 2025 tarihinde düzenlenen Başbakanlık Dijital Dönüşüm ve Büyümeyi Destekleme Alanındaki Öncü İşletmelerle Çalışma Konferansı'nda, bankaların dijital dönüşümü ve büyümeyi desteklemek için zihniyetlerini değiştirmeleri ve teknoloji şirketlerinin yöntemlerini uygulamaları gerektiğini; bunun özellikle önemli olduğunu ve bankaların hızla değişen iş ortamına uyum sağlamaları ve teknolojiden gelen fırsatları en iyi şekilde değerlendirmeleri için bir ön koşul olduğunu söyledi.

MB'nin BT'ye yaptığı yıllık yatırım, şu anda toplam gelirinin yaklaşık %4,5'ini oluşturuyor. Artan müşteri ve işlem talebini karşılamak için MB Yönetim Kurulu, müşteri edinme sorununu mümkün olan en kısa sürede çözmek amacıyla en son teknolojiyi kullanarak 7 yıl boyunca sürekli olarak yaklaşık 100 milyon ABD doları tutarında teknoloji yatırımı yapması gerektiğini belirledi.

MB ayrıca, bankanın toplam personelinin yaklaşık %8'ini oluşturan 1.100'den fazla BT personelinden oluşan bir ekiple eğitim ve kaynak geliştirmeye de büyük yatırımlar yapmaktadır.

MB Bilgi Teknolojileri Bölümü Müdür Yardımcısı Sayın Vu Ngoc Thanh, "MB, 2026 yılına kadar dijital bir işletme olma vizyonuyla dijital dönüşümü bir fırsat ve stratejik bir hedef olarak görüyor" dedi . Hedef çok açık, ancak bu hedefe giden yolda ilk ve en büyük zorluk teknoloji altyapısının kendisinden kaynaklanıyor.

Yıllar içinde, MB'nin geleneksel BT altyapısına (şirket içi) sistematik olarak yatırım yapılarak Bankanın BT sistemlerinin istikrarlı bir şekilde dağıtımı ve işletimi için sağlam bir temel oluşturulmuştur. Ancak, dijital dönüşümün hızlı temposu ve pazarı ele geçirmek için ölçeğini hızla genişletme ihtiyacı karşısında MB, yeni gereksinimlere daha esnek bir şekilde yanıt verebilmek için altyapı mimarisindeki stratejisini değiştirmesi gerektiğini fark etmiştir.

Bay Vu Ngoc Thanh, MB'nin kısa vadeli programlar için büyük kaynak ihtiyaçlarını kısa sürede (birkaç saatten birkaç güne kadar) karşılaması gerektiğini söyledi. Geleneksel altyapı yatırımı ve tedariki genellikle karmaşık olup ortalama 3 ila 6 ay sürerken, Bulut altyapısını tek bir tıklamayla kullanmak, MB'nin pazarın değişen ihtiyaçlarını kolayca karşılamasına ve gerektiğinde iş ölçeğini genişletmesine yardımcı oluyor. Bulut altyapısının kullanımı, bankanın yeni hizmetleri hızla test edip devreye almasına olanak tanıyarak rekabet avantajı sağlıyor ve bulutta depolanan müşteri verileri daha dayanıklı ve daha esnek hale geliyor.

Ayrıca, MB'nin dış birimlerle iş birliği sürecinde, ortakların proaktif bir şekilde yönetebilmesi, güvenliği sağlayabilmesi ve ortak altyapı üzerindeki etkileri en aza indirebilmesi için bağımsız kaynak alanları oluşturması gerekir. Bu, belirli iç süreçlere göre eş zamanlı olarak tasarlanan şirket içi sistemde bir sınırlamadır.

MB'yi, şirket içi "kale" ile bulut bilişimin esnekliğini birleştiren bir strateji seçmeye yönelten ve modern hibrit bulut mimarisinin temellerini atan bu engellerdi.

Hibrit Bulut mimarisinin özelliği nedir?

Bay Thanh, "Dijital dönüşüm sürecinde güvenlik ve yasal uyumluluk MB için her zaman en önemli önceliklerdir," dedi. Devlet Bankası'nın Vietnam'daki veri depolama yönetmelikleri ön koşullardan biridir. Bu, MB'nin yerel altyapıya sahip tedarikçilere öncelik vermesini ve uluslararası bilgi güvenliği standartlarını karşılamasını gerektirir.

Her bir ortağın güçlü yanlarını en üst düzeye çıkarmayı hedefleyen çoklu bulut stratejisinde, Viettel Bulut platformuyla Viettel Solutions önemli bir rol oynamıştır. Ancak hibrit bulut modeli, karmaşık yönetim ve ortamlar arasında tutarlılığı sağlama konusunda sıklıkla büyük zorluklarla karşılaşmaktadır.

MB'nin yaklaşımı, bulut alanlarında derin uzmanlığa sahip, esnek ve pazar değişikliklerine duyarlı bir BT mühendisleri ve uzmanlarından oluşan bir ekibi sürdürmektir.

Bulut altyapısının esnekliği ve hızı, eKYC (elektronik müşteri tanımlama) hizmetinin devreye alınması hikayesiyle açıkça ortaya konmuştur. MB, bu çözümü Genel Bulut'ta devreye alarak bu hizmet için pazardaki lider bankalardan biridir.

"Ancak, Devlet Bankası müşteri verilerini yurt içinde saklamayı talep ettikten sonra, işlemleri genel buluttan MB'nin yurt içi özel bulut altyapısına geri taşımak zorunda kaldık. Bu süreç, ortak değerlendirme, çözüm bulma, dönüşüm ve eğitim gibi süreçleri içeriyordu... nispeten kısa bir sürede, yaklaşık 3-5 ayda gerçekleşti," diye anlattı Bay Thanh.

Böylesine karmaşık bir projeye hızlı yanıt verebilme yeteneği, MB ekibinin yeteneklerinin ve stratejik ortakların altyapı hazırlığının bir kanıtıdır. Bay Thanh, "Viettel'in Bulut altyapısı yetenekleri ve uzman ekibi, MB'nin müşterilerine, özellikle de yükleme ve güvenlik konusunda yüksek gereksinimlere sahip eKYC hizmeti gibi hizmetleri hızla sunmasına yardımcı oldu," dedi.

Viettel Cloud platformuyla Viettel Solutions, MB'nin dijital dönüşüm stratejisinin önemli bir parçası haline geldi.

Viettel ile iş birliği, Bulut'un yanı sıra felaket kurtarma merkezleri (DR) için altyapı sağlama, SOC güvenlik izleme çözümleri ve MB ürünleri için güvenlik değerlendirme hizmetleri gibi birçok alanda da genişliyor. Tüm bu unsurlar, MB'nin hızlanmasına yardımcı olacak sağlam bir temel, teknolojik bir "fırlatma rampası" oluşturuyor.

İşlem sayısı her yıl ikiye katlandı, ancak çalışan sayısı artmadı.

MB'deki dijital dönüşüm yolculuğunun sonuçları yalnızca raporlanan rakamlarda değil, aynı zamanda bu bankanın faaliyet ve gelişim biçimine de yansıyor.

Mali açıdan bakıldığında buluta geçiş, MB'nin aylık işletme maliyetlerini yaklaşık %30 oranında optimize etmesine yardımcı oluyor.

Daha da önemlisi, sağlam altyapı, MB'nin en gelişmiş teknolojileri uygulamasının önünü açtı. Yapay Zeka (YZ), bu banka tarafından üretkenliği ve risk yönetimini iyileştirmek için yoğun bir şekilde kullanılıyor. Bay Thanh, "Yapay Zeka sayesinde MB'nin sistemi riskleri tespit etme ve önleme yeteneğini artırdı. Her ay, MB APP üzerinden toplam finansal değeri yüz milyarlarca VND olan yaklaşık 5.000 müşteriyi tespit ettik, engelledik ve koruduk," diye açıkladı.

Ayrıca GENAI ve Agentic Ai yapay zekasına dayalı Belge Sayısallaştırma Çözümü, kullanıcıların veri girişi ve kontrolünü basitleştirerek karar alma süreçlerini desteklerken, bilgilerin otomatik olarak işlenmesine, analiz edilmesine ve alınmasına yardımcı olur:

- İthalat akreditiflerinin (LCNK) %93'e varan doğruluk oranıyla düzenlenmesi, toplam işlem süresinin %16, işletme süresinin ise %22 oranında azaltılması.

- LCNK ihraç danışmanlığı: %90'a varan doğruluk oranı, danışmanlık süresinde %20 azalma

MB'nin sanal asistanı (AI Agent), kullanıcıların bilgi aramasına ve istedikleri görevleri gerçekleştirmesine yardımcı oluyor. Yapay zeka, özellikle yazılım geliştirme ve geliştirme sürecinde iş gücü verimliliğini ve BT mühendislerinin kalitesini artırmada büyük bir destek sağlıyor. Bay Thanh'a göre, verimlilik artışı %30-40'lara kadar çıkabiliyor.

Elbette, yapay zeka uygulaması büyük kaynaklar, özellikle de özel GPU işlemcileri gerektiriyor. Bay Thanh, "Bu, işletmelerin karşılaştığı bir sorun. MB ayrıca, bu ihtiyacı karşılayacak GPU altyapısına sahip olmak için Viettel gibi ortaklarla da çalışıyor," diye ekledi.

Geleneksel modeli izleyen bir bankadan, MB gerçek anlamda dijital bir işletmeye dönüştü. 2026 yılına kadar gelirinin %50-70'ini dijital platformlardan elde etmeyi ve 2029 yılına kadar 40 milyon müşteriye daha hizmet vermeyi hedefleyen MB, yapay zeka ve Açık Finans teknolojisini tüm finansal hizmetler ekosistemine derinlemesine entegre ediyor.

Source: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html