Bankalar ve işletmeler için çifte fayda

Vietnam Bankalar Birliği (VNBA), FiinRatings Anonim Şirketi (FiinRatings) ve S&P Global Ratings tarafından ortaklaşa düzenlenen "Kredi Riski Yönetiminde Kredi Notunun Rolü" konulu çalıştay 25 Ekim'de Hanoi'de gerçekleştirildi.

Çalıştayda ticari bankalar, yatırım fonları, aracı kurumlar vb.'yi temsil eden yerli ve yabancı uzmanların farklı bakış açıları sunuldu.

Finansal faaliyetlerin şeffaf bir şekilde gerçekleşmesine yardımcı olan etkili bir araç

Çalıştayda konuşan Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, kredi notunun finans piyasasındaki faaliyetlerin şeffaf ve kamuya açık bir şekilde gerçekleşmesine yardımcı olan etkili bir araç olduğunu, böylece finans, para ve sermaye piyasalarının güvenli ve sürdürülebilir gelişimini desteklediğini belirtti.

Çalıştayda Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung konuşma yaptı.

Bankaların saygın kuruluşlar tarafından yüksek puan alması bankaya; sermaye hareketliliği, işletme faaliyetleri, yurt içi ve yurt dışı kuruluşlardan düşük faiz oranlarıyla borç verme veya sermaye alma gibi pek çok avantaj sağlayacaktır.

İşletmeler açısından iyi bir kredi notu, onların teşviklerle banka sermayesine daha hızlı ulaşmalarına, ayrıca yerli ve yabancı ortaklarla işlem yaparken avantajlı fiyat ve hizmetlerden yararlanmalarına yardımcı olacaktır.

FiinRatings Genel Müdürü Sayın Nguyen Quang Thuan, kredi derecelendirmelerinde zorunlu düzenlemeler olmasa bile piyasa üyelerinin ilk adımları atmak için el ele vermesi gerektiğini söyledi. Şu anda Vietnam'da insanların uzun vadeli yatırım yapması için gerekli koşullar hâlâ mevcut değil ve insanların parası çoğunlukla yaklaşık 7 milyar VND mevduatla bankalara akıyor.

Sigorta şirketleri de çoğunlukla bankalara ve devlet tahvillerine para yatırıyor ve bu da müşterilere maksimum kâr garantisi veremeyen çok düşük faiz oranlarına sahip. Bay Thuan, kredi notlarının yatırımcıların yatırım faaliyetlerini çeşitlendirmek için daha fazla temele sahip olmasını destekleyeceğine ve böylece ekonominin uzun vadeli sermaye kaynaklarını çeşitlendireceğine inanıyor.

Bay Thuan'a göre, kredi notu "sihirli bir değnek" değil, ancak piyasanın gelişmesi için güvenin olması gerekiyor. İşletmelerin banka kredilerine çok fazla bağımlı kalmamak için şeffaf profiller oluşturmaları gerekiyor. Bu, yalnızca Maliye Bakanlığı , Devlet Bankası gibi yönetim kurumlarının değil, aynı zamanda işletmelerin, bankaların ve yatırımcıların da dahil olduğu birçok tarafın çabasını gerektiriyor.

Aynı zamanda kredi notunun sadece bilgi vermek amaçlı olmadığını, kredi notu sonuçları üzerinden bir getiri eğrisi oluşturabilmeyi arzu ettiklerini dile getirdi.

Konferansta FiinRatings Genel Müdürü Sayın Nguyen Quang Thuan konuşma yaptı.

Kredi notu kullanan işletmelerin oranı hala düşük.

Dr. Nguyen Quoc Hung, Vietnam'da kredi notunun hala birçok sınırlamaya sahip olduğunu ve bağımsız denetim gibi belirli zorunlu düzenlemelerin bulunmadığını da belirtti.

Ayrıca, sınırlı faaliyet gösteren yalnızca 3 kredi derecelendirme kuruluşu (FiinRatings, VIS Rating ve Saigon Ratings) bulunmaktadır. Ayrıca, işletmelerin kredi notu kullanma oranı hâlâ düşüktür. İşletmeler kredi notuna pek ilgi duymamakta ve bunu zorunlu bir ihtiyaç olarak görmektedir.

Ona göre, kredi derecelendirme hizmetleri dünyada onlarca yıldır gelişiyor. Bu arada, Vietnam'da, kredi derecelendirme kuruluşlarının lisanslanması ve faaliyetlerini düzenleyen 88/2014/ND-CP sayılı Kararname'nin yayınlanmasından bu yana, Vietnam'da resmi kredi derecelendirme piyasası henüz oluşmuş durumda.

Vietnam sermaye piyasasında sosyal girişimlerin rolü üzerine tartışma ve müzakere.

Bay Hung ile aynı görüşü paylaşan VCBS Kurumsal Finans Danışmanlığı Direktörü Bayan Luong Thuy Ngan, kredi notlarının mevcut kapsamının geniş olmadığını ve bu nedenle danışmanlık hizmeti sunmanın zor olduğunu belirtti. Müşteriler bize geldiklerinde genellikle kredi notları hakkında sorular soruyor, çoğu not sonuçlarının iyi mi kötü mü olduğunu ve sonuçları birbirleriyle nasıl karşılaştıracaklarını bilmiyor.

Aynı zamanda ödeme garantileri için işletmenin kredi notu, ödeme garantisi verilip verilmeyeceğine karar verilirken ilk dikkate alınan filtredir.

Özellikle tahvil kanalları aracılığıyla sermaye seferberliğinin yaygınlaştığı şu dönemde, teminatsız tahvil ihraç eden birçok işletme, müşterilerinin yatırım yapabileceklerinden emin olabileceği bir kanal olmadığı için sermaye seferber etmekte zorluk çekmektedir.

Bayan Ngan, bu işletmeler için kredi derecelendirmelerinin olması gerektiğine inanıyor. Kredi derecelendirme kuruluşlarından gelen bağımsız ve nesnel veriler, yatırımcıların sadece ihraççıya ve danışmana güvenip bağımlı kalmak yerine, güvenebilecekleri bir kanal olacaktır.

FiinRatings'in verilerine göre, Vietnam'ın mevcut kurumsal tahvil/GSYİH oranı %14 olup, Güneydoğu Asya pazarında Malezya (%57), Singapur (%37) ve Tayland'ın (%14) ardından 4. sırada yer almaktadır.

Asya bölgesinde, ilk kredi biriminin 2017 yılında kurulmasıyla birlikte Vietnam'ın kredi notunun "geç gelen" olarak değerlendirildiğini belirtmekte fayda var. Öte yandan, bölgedeki diğer ülkelerde 90'lı yıllardan bu yana kredi notu birimleri bulunuyor .

Thu Huong

Kaynak: https://www.nguoiduatin.vn/xep-hang-tin-nhiem-loi-ich-kep-cho-ngan-hang-va-doanh-nghiep-a632658.html