Bankalarda ortak sahipliğin kontrol altına alınmasına yönelik çabalar.

Ortak mülkiyet oranları azaldı, ancak henüz rahatlayamayız.

Vietnam Devlet Bankası'na göre, kredi kurumları sisteminde belirlenen hisse senedi sahipliği sınırlarının aşılması ve karşılıklı sahiplik azalmıştır. Büyük hissedarlar ve hissedar grupları tarafından bankaların manipülasyonu ve kontrolü de sınırlandırılmıştır.

Şu anda, belirlenen sınırı aşan hisselere sahip hissedarlar ve ilgili taraflarla ilgili vakalar çoğunlukla devlet şirketlerinde ve işletmelerinde görülmektedir. Bununla birlikte, bakanlıklar ve kurumların yönetimi altındaki devlet işletmeleri ile ticari bankalar, bu hissedarlardan hisselerini elden çıkarmalarını talep etmekte zorluk çekmektedir.

2024 tarihli Kredi Kuruluşları Kanunu, sahiplik, çapraz yatırım ve banka manipülasyonunu kontrol altına almak için birçok düzenleme getirmiş olsa da, gerçekte, hisseleri gizleme veya vekil kişiler aracılığıyla elinde tutma vakalarını tespit etmek, düzenleyici otoriteler için büyük bir zorluk olmaya devam etmektedir.

Vietnam Merkez Bankası Başkanı, "Bu durum , kredi kuruluşlarının açıklık ve şeffaflıktan yoksun bir şekilde faaliyet gösterme riskine yol açmaktadır. Aynı zamanda, bu durum ancak yasalara uygun olarak soruşturma mercileri tarafından yapılacak inceleme ve doğrulama yoluyla tespit edilebilir ve belirlenebilir" dedi.

Ayrıca, Vietnam Devlet Bankası'na göre, işletmeler arasındaki ilişkileri (örneğin, Van Thinh Phat ekosistemi - PV içindeki karmaşık işletme ağı) belirlemek, özellikle henüz halka açık şirketler olmayan işletmeler için kolay değildir.

Gelecekte karşılıklı sahipliği daha etkin bir şekilde izlemek için, Vietnam Devlet Bankası Başkanı, riskleri önlemek amacıyla kredi kuruluşlarının operasyonel güvenliğini denetlemeye devam edeceğini belirtti. Devlet Bankası, özellikle kredi kuruluşlarının kredi verme, yatırım, sermaye katkısı ve hisse alımlarıyla ilgili ihlalleri tespit etmek, ele almak ve düzeltmek amacıyla, hisse sahipliği oranları; banka hisselerinin alım satımı ve devri; ve büyük müşterilere/müşteri gruplarına kredi verilmesi (kredilendirme, kurumsal tahvil yatırımları vb.) ile ilgili konularda denetimleri güçlendirmeye devam edecektir.

Vietnam Merkez Bankası Başkanı ayrıca, işletmelerden sorumlu bakanlıklara, dairelere ve kurumlara, işletmelerin kredi kuruluşlarına yatırım, sermaye katkısı ve hisse alımına ilişkin düzenlemelere uymaları; borç alınan sermayeyi, özellikle kredi kuruluşlarından alınan sermayeyi, doğru amaç için ve etkin bir şekilde kullanmaları; ve kredi kuruluşlarına olan borçların güvenli ve zamanında geri ödenmesini sağlamaları konusunda dikkat etmeleri çağrısında bulundu.

Hukuki açıdan, Vietnam Devlet Bankası, Kredi Kuruluşları Kanunu'nda belirtilen hisse sahipliğine ilişkin yasal çerçeveyi mükemmelleştirmek amacıyla, gerekirse yasal belgelerde yapılacak değişiklikler ve eklemeler konusunda inceleme, araştırma ve tavsiyelerde bulunmaya devam edecektir.

Zayıf bankaların yeniden yapılandırılması ilerliyor.

Vietnam Devlet Bankası, batık kredilerin yönetimi ve bankacılık sisteminin yeniden yapılandırılmasıyla ilgili olarak, Ağustos 2025 sonu itibarıyla bilançoda yer alan batık kredi oranının (MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32 ve Saigon olmak üzere beş banka hariç) %1,71 olacağını belirtti.

Vali Yardımcısı Pham Quang Dung'a göre, zorunlu devir işlemine tabi bankaların yönetimi, bir yıllık uygulama sürecinin ardından birçok olumlu sonuç verdi. Bugüne kadar toplam varlıklar, mobilize edilen sermaye ve ödenmemiş kredilerde yüksek bir büyüme gözlemlendi. Takipteki krediler kademeli olarak çözüme kavuşturuluyor; bazı bankalar 2024 yılının aynı dönemine kıyasla kârlı hale geldi veya zararlarını azalttı.

Özellikle SCB ile ilgili olarak, Vietnam Devlet Bankası, SCB'nin yeniden yapılandırma planı hakkında yetkili mercilere rapor sunmak üzere 15 Eylül 2025 tarihli 02-TTr/ĐUNHNN numaralı teklifi Hükümet Parti Komitesi Daimi Komitesine sunmuştur.

Özellikle, tüm bankacılık sisteminin güvenlik standartlarını iyileştirmek amacıyla, Vietnam Devlet Bankası, ticari bankalar ve yabancı bankaların şubeleri için sermaye yeterlilik oranlarına ilişkin 14/2025/TT-NHNN sayılı Genelgeyi (Genelge 14) yayınladı. Vietnam Devlet Bankası ayrıca Basel Komitesi'nin Basel III standartlarındaki en son yönergelerini de inceliyor. Bunlar, Vietnam bankacılık sisteminde risk yönetiminin kalitesini iyileştirmeyi ve uluslararası uygulamalarla uyumlu, güvenli ve şeffaf bir bankacılık sistemine doğru ilerlemeyi amaçlayan stratejik adımlardır.

FiinRatings'in değerlendirmesine göre, 2025 yılının sonundan itibaren Basel III sermaye gereksinimleri ve kredi limitlerinin kaldırılması, bankalar arasında giderek daha belirgin bir farklılaşma yaratacaktır. Büyük ölçekli ve sermaye kapasitesine sahip bankalar pazar paylarını genişletecek, daha küçük bankalar ise sermaye, karlılık ve varlık kalitesi arasında denge kurmak için büyümeyi düzenlemek zorunda kalacaklardır.

Şu anda bankaların sermayesi, Tier 2 tahvilleri ihraç edilerek geçici olarak güçlendiriliyor, ancak ana sermaye üzerindeki baskı artıyor. 15 Eylül'den itibaren yürürlüğe giren 14 numaralı Genelge, Tier 1 ana sermaye, Tier 1 sermaye ve sermaye yeterlilik tamponları hakkında ayrıntılı düzenlemeler getirerek öz sermaye ve dağıtılmamış kârlar için gereksinimleri sıkılaştırıyor. Bu, sermaye yeterlilik oranının tek başına artık bankaların sermaye kapasitesini tam olarak yansıtmadığı anlamına geliyor.

Kredi büyümesini sermaye kısıtlamalarıyla dengelemek için, FiinRatings uzmanları farklı bankacılık gruplarının farklı stratejiler benimseyeceğini öngörüyor. Buna göre, devlet bankalarının kârlarını koruyarak ve ılımlı bir kredi büyüme oranını sürdürerek temel sermayeyi artırmaya odaklanması bekleniyor; büyük anonim şirket statüsündeki ticari bankalar, seçici büyümeyi desteklemek için kârlarını korumayı esnek bir şekilde Tier 2 tahvil ihracıyla birleştirecekler. Daha küçük anonim şirket statüsündeki ticari bankalar ise sermaye yeterliliğini sağlamak için yeni hisse senedi ihraç etmek veya kredi büyümesini azaltmak arasında seçim yapmak zorunda kalabilirler.

FiinRatings ayrıca, takipteki krediler (NPL) karşılık oranının hafifçe azaldığını ve 2022 zirvesinin altında kaldığını, bunun da bankaların karşılıkları artırmaktan ziyade borç silme ve tahsilatına daha fazla güvenmelerini yansıttığını belirtiyor. Kredi yeniden yapılandırma politikaları kademeli olarak sona erdikçe, bazı krediler takipteki (SML) veya takipteki (NPL) kredilere dönüşebilir. Bu risk, daha ince sermaye tamponlarına sahip küçük ticari bankalarda daha yoğunlaşmıştır.

FiinRatings, "Çoğu bankada sermaye ve karlılık göstergeleri genel olarak düşüş gösterdi. Yüksek kredi kapasitesine sahip bankalarda bile, batık kredi karşılama oranı ve kredi riski karşılık oranı azaldı. Bu, varlık kalitesinden kaynaklanan baskı nedeniyle kredi riski tamponunun küçüldüğünü gösteriyor," uyarısında bulundu.

Kaynak: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html