Bankalarda çapraz sahipliği kontrol etme çabaları

Çapraz sahiplik azalıyor, ancak henüz emin olamayız

Devlet Bankası'na göre, kredi kuruluşları sisteminde, belirlenen limiti aşan hisse sahipliği ve çapraz sahiplik şu anda azalmış durumda. Büyük hissedarların ve hissedar gruplarının bankaları manipüle edip domine etme durumu da sınırlanmış durumda.

Mevcut durumda, hissedarlar ve ilişkili taraflara ilişkin davalar esas olarak anonim şirketler ve kamu iktisadi teşebbüsleriyle sınırlıdır. Ancak, bakanlıklar, şubeler ve ticari bankaların yönetimindeki kamu iktisadi teşebbüsleri, bu hissedarlardan sermayelerini çekmelerini talep etmekte zorluklarla karşılaşmaktadır.

Kredi Kuruluşları Kanunu 2024, banka manipülasyonlarının mülkiyetini, çapraz yatırımını ve kontrolünü sıkılaştırmak için birçok düzenleme getirmiş olsa da gerçekte gizleme vakalarını tespit etmek ve başkalarının hisse senedi adına işlem yapmasını sağlamak yönetim kuruluşları için hala büyük bir zorluk teşkil ediyor.

Devlet Bankası Başkanı, "Bu durum, kredi kuruluşlarının faaliyetlerinin şeffaflık ve açıklık eksikliği riskine yol açıyor. Aynı zamanda, bu durum ancak soruşturma kurumları tarafından yasalara uygun olarak yapılacak soruşturma ve doğrulama yoluyla tespit edilebilir ve tespit edilebilir," dedi.

Ayrıca Devlet Bankası'na göre, işletmeler (örneğin Van Thinh Phat ekosistemine bağlı işletmeler - PV) arasındaki ilişkiyi belirlemek, özellikle henüz halka açık olmayan işletmeler için kolay değil.

Devlet Bankası Başkanı, önümüzdeki dönemde çapraz sahipliği daha etkili bir şekilde izlemek amacıyla, kredi kuruluşlarının faaliyetlerinin güvenliğini riskleri önlemek için izlemeye devam edeceğini belirtti. Devlet Bankası, özellikle kredi kuruluşlarının kredi verme, yatırım, sermaye katkısı ve hisse senedi satın alma işlemlerindeki ihlaller olmak üzere, mevcut sorunları ve faaliyetlerdeki ihlalleri tespit etmek, ele almak ve gidermek için hisse sahipliği oranının içeriği, banka hisselerinin alımı ve devri, büyük müşterilere/müşteri gruplarına kredi verilmesi (kredi verme, kurumsal tahvillere yatırım yapma...) denetimlerini artırmaya devam edecek.

Devlet Bankası Başkanı ayrıca bakanlıklardan, daire başkanlıklarından, şubelerden ve işletme yönetim birimlerinden, işletmelerin mevzuata uygun olarak kredi kuruluşlarında yatırım yapmaları, sermaye koymaları ve hisse senedi satın almaları konusunda yönlendirilmelerine; kredi sermayesinin, özellikle kredi kuruluşlarından alınan kredilerin doğru amaçlar için ve etkili bir şekilde kullanılmasına; kredi kuruluşlarına olan borçların güvenliğinin ve zamanında geri ödenmesinin sağlanmasına dikkat etmelerini istedi.

Hukuki açıdan, Devlet Bankası, Kredi Kuruluşları Kanunu'nda öngörülen pay sahipliğine ilişkin yasal çerçevenin mükemmelleştirilmesi amacıyla, gerektiğinde yasal belgeleri incelemeye, araştırmaya ve düzeltme ve tamamlama konusunda tavsiyelerde bulunmaya devam edecektir.

Zayıf bankaların yeniden yapılandırılmasında ilerleme kaydedildi

Devlet Bankası, batık alacakların tasfiyesi ve bankacılık sisteminin yeniden yapılandırılması konusunda, Ağustos 2025 sonuna kadar bilançodaki batık alacak oranının (MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon adlı 5 banka hariç) %1,71 seviyesinde olacağını bildirdi.

Vali Yardımcısı Pham Quang Dung'a göre, devredilmek zorunda kalan bankaların yönetimi, uygulamanın başlamasından bu yana geçen 1 yılın ardından birçok başarıya ulaştı. Şimdiye kadar, toplam varlıklar, harekete geçirilen sermaye ve ödenmemiş kredilerin ölçeği önemli ölçüde büyüdü. Sorunlu alacaklar kademeli olarak yönetildi; bazı bankalar 2024'teki aynı döneme kıyasla kâr elde etti veya zararlarını azalttı.

SCB ile ilgili olarak Devlet Bankası, SCB'nin yeniden yapılandırma planı hakkında yetkili makamlara rapor sunmak üzere Hükümet Parti Komitesi Daimi Komitesine rapor veren 15 Eylül 2025 tarihli 02-TTr/ĐUNHNN sayılı Belgeyi yayınladı.

Özellikle, Devlet Bankası, tüm sistemin güvenlik standartlarını iyileştirmek amacıyla, ticari bankalar ve yabancı banka şubeleri için sermaye yeterlilik oranına ilişkin 14/2025/TT-NHNN sayılı Genelge'yi (Genelge 14) yayımlamıştır. Devlet Bankası ayrıca, Basel Komitesi'nin Basel III standartlarındaki en son yönergelerini incelemiş ve tamamlamıştır. Bunlar, uluslararası uygulamalara uygun, güvenli ve şeffaf bir bankacılık sistemine doğru ilerlerken, Vietnam bankacılık sisteminin risk yönetiminin kalitesini iyileştirmeye yönelik stratejik adımlardır.

FiinRatings'e göre, 2025 yılı sonundan itibaren Basel III standartları kapsamındaki sermaye gereklilikleri ve kredi "odalarının" kaldırılması, bankalar arasında giderek daha belirgin bir ayrım yaratacak. Büyük ölçekli ve sermaye kapasitesine sahip bankalar pazar payını artıracakken, küçük bankaların sermaye, kâr ve varlık kalitesini dengelemek için büyümeyi düzenlemeleri gerekecek.

Şu anda bankaların sermaye kaynakları geçici olarak 2. Kademe tahvil ihraçlarıyla konsolide ediliyor, ancak çekirdek sermaye üzerindeki baskı artıyor. 15 Eylül'den itibaren yürürlüğe giren 14 sayılı Genelge, 1. Kademe çekirdek sermaye, 1. Kademe sermaye ve sermaye güvenlik tamponları hakkında ayrıntılı düzenlemeler getirerek, öz sermaye ve elde tutulan kazançlara ilişkin gereklilikleri sıkılaştırıyor. Bu durum, tek sermaye güvenlik oranı göstergesinin artık bankaların sermaye kapasitesini tam olarak yansıtmamasına neden oluyor.

FiinRatings uzmanları, kredi büyümesi ve sermaye kısıtlarını dengelemek için bankacılık gruplarının farklı stratejilere sahip olacağını öngörüyor. Buna göre, kamu bankalarının kârlarını koruyarak ve ılımlı kredi büyümesini sürdürerek çekirdek sermayelerini artırmaya odaklanmaları bekleniyor; büyük anonim ticari bankalar ise seçici büyümeyi desteklemek için kârlarını koruyarak esnek ikinci kademe tahvil ihraç etmeyi bir araya getirecek. Küçük anonim ticari bankalar ise sermaye güvenliğini sağlamak için yeni hisse senedi ihraç etmek veya kredi büyümesini azaltmak arasında seçim yapmak zorunda kalabilir.

FiinRatings ayrıca, NPL karşılama oranının hafifçe düştüğünü ve hala 2022 zirvesinin altında olduğunu, bunun da bankaların karşılık ayırmak yerine borç silme ve tahsilatlara daha fazla güvendiğini gösterdiğini belirtti. Borç yeniden yapılandırma politikaları kademeli olarak sona erdikçe, bazı krediler Özel Kredilere (SML) veya Sorunlu Kredilere (NPL) dönüşebilir. Bu risk, daha zayıf sermaye tamponlarına sahip küçük ölçekli ticari bankalarda daha yoğundur.

FiinRatings, "Sermaye ve kârlılık göstergeleri çoğu bankacılık grubunda genel olarak düşüş gösterdi. Yüksek kredi kapasitesine sahip bankalarda bile, batık alacak karşılama oranı ve kredi riski karşılık oranı da düştü. Bu durum, kredi riski tamponunun varlık kalitesinden kaynaklanan baskı altında daraldığını gösteriyor," uyarısında bulundu.

Kaynak: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html