Özellikle, yakın zamanda Ulusal Meclis tarafından kabul edilen Kredi Kuruluşları Kanunu (değiştirilmiş), bir kredi kuruluşunun (KK) tüzük sermayesinin %1 veya daha fazlasına sahip olan ortakların, KK'ya aşağıdakiler dahil olmak üzere gerçek ve ilişkili kişilere ilişkin bilgileri vermesini şart koşmaktadır: Tam adı; kişisel kimlik numarası; yabancı olan ortakların uyruğu, pasaport numarası, düzenlenme tarihi, düzenlenme yeri; kuruluş olan ortakların Ticaret Sicil Belgesi veya eşdeğer yasal belgelerin numarası; bu belgenin düzenlenme tarihi, düzenlenme yeri.

Ayrıca, esas sermayenin %1 veya daha fazlasına sahip olan ortakların, söz konusu kredi kuruluşunda sahip oldukları hisse senetlerinin ve ilişkili kişilerin hisse senetlerinin miktarı ve yüzdesi hakkında da bilgi vermeleri gerekmektedir.

Ana sermayenin %1 veya daha fazlasına sahip olan ortaklar, ilk defa bilgi içeren yazılı bir bildirimi kredi kuruluşuna göndermek zorundadırlar ve bu bilgilerde bir değişiklik olması halinde, bilginin ortaya çıktığı veya değiştiği tarihten itibaren 7 iş günü içinde bildirimde bulunmak zorundadırlar.

Sahiplik oranına ilişkin olarak, esas sermayenin %1'inden fazlasına sahip olan ortaklar, yalnızca kendi pay oranlarında, kendilerinin ve ilişkili kişilerin pay oranlarında, esas sermayenin %1'inden veya daha fazlasından önceki hükme göre bir değişiklik olması durumunda bilgi vermek zorundadırlar.

Yeni yasayla ayrıca kredi kuruluşlarının, kredi kuruluşunun esas sermayesinin yüzde 1'inden fazlasına sahip olan gerçek ve tüzel kişilerin tam adları ile bu gerçek ve tüzel kişilere ait hisse senedi sayısı ve yüzdesi hakkındaki bilgileri, söz konusu bilgilerin kendilerine ulaştığı tarihten itibaren 7 iş günü içinde kredi kuruluşunun internet sitesinde kamuoyuna açıklamaları zorunluluğu getirildi.

Yeni düzenlemeler kapsamında, "akraba kişiler" kavramı baba tarafından büyük anne ve babalar, anne tarafından büyük anne ve babalar, teyzeler, amcalar, yeğenler, yeğenler ve yeğenler olmak üzere beş kuşağı da kapsayacak şekilde genişletilmiştir. Bu, çapraz mülkiyeti kontrol altına almak için gerekli bir önlemdir.

W-dsc-9833-1.jpg
İllüstrasyon fotoğrafı (Hoang Ha).

Kredi Kuruluşları Kanunu (Değişik) 136 ncı maddesinin 1 inci fıkrasında müşterilere kredi verme oranlarının sıkılaştırılmasına ilişkin yol haritası da şu şekilde düzenlenmiştir:

Bir ticari banka, kooperatif bankası, yabancı banka şubesi, halk kredi fonu veya mikrofinans kuruluşunun müşterisi ve müşterisinin ilişkili kişilerine ait toplam vadesi geçmiş kredi bakiyesi aşağıdaki oranı aşamaz:

Bu Kanunun yürürlük tarihinden (01.01.2025) 01.01.2026 tarihine kadar: Müşteri için öz sermayenin %14'ü; Müşteri ve müşterinin ilişkili kişileri için öz sermayenin %23'ü;

1 Ocak 2026 tarihinden 1 Ocak 2027 tarihine kadar: Müşteri için %13 öz sermaye; Müşteri ve o müşterinin ilişkili kişileri için %21 öz sermaye;

1 Ocak 2027 tarihinden 1 Ocak 2028 tarihine kadar: Müşteri için %12 öz sermaye; Müşteri ve müşterinin ilişkili kişileri için %19 öz sermaye;

1 Ocak 2028 tarihinden 1 Ocak 2029 tarihine kadar: Müşteri için %11 öz sermaye; Müşteri ve müşterinin ilişkili kişileri için %17 öz sermaye;

1/1/2029 tarihinden itibaren: Müşteri için %10 öz sermaye; Müşteri ve müşterinin ilişkili kişileri için %15 öz sermaye.

Daha önce Kredi Kuruluşları Kanunu'nda; Müşteriye ait toplam kredi bakiyesi, ticari banka, yabancı banka şubesi, halk kredi fonu veya mikrofinans kuruluşunun öz sermayesinin yüzde 15'ini, müşteri ve ilişkili kişilere ait toplam kredi bakiyesi ise ticari banka, yabancı banka şubesi, halk kredi fonu veya mikrofinans kuruluşunun öz sermayesinin yüzde 25'ini geçemez hükmü yer alıyordu.

Böylece, bir müşterinin bankadaki azami kredi/öz sermaye oranı 5 yıl içinde (2029 yılına kadar) kademeli olarak %15'ten %10'a düşecektir. Bir müşteri ve ilişkili kişiler için azami kredi/öz sermaye oranı 5 yıl içinde (2029 yılına kadar) kademeli olarak %25'ten %15'e düşecektir.