Bankaların manipülasyonuna yönelik kontrollerin sıkılaştırılması: Sermayenin %1'ine bile sahip olmak, 5 nesile kadar aile üyelerinin kamuoyuna açıklanmasını gerektiriyor.

Özellikle, Ulusal Meclis tarafından yakın zamanda kabul edilen Kredi Kuruluşları Kanunu (değişiklik yapılmış hali), bir kredi kuruluşunun sermayesinin %1 veya daha fazlasına sahip hissedarların, kredi kuruluşuna aşağıdaki kişisel ve ilgili bilgileri sağlamasını şart koşmaktadır: Yabancı hissedarlar için tam ad; kimlik numarası; uyruk, pasaport numarası, veriliş tarihi ve yeri; kurumsal hissedarlar için işletme kayıt belgesi numarası veya eşdeğer yasal belge; bu belgenin veriliş tarihi ve yeri.

Ayrıca, şirket sermayesinin %1 veya daha fazlasına sahip hissedarlar, kendilerinin ve ilişkili taraflarının söz konusu kredi kuruluşundaki hisse sayısını ve yüzdesini de bildirmek zorundadır.

Şirket sermayesinin %1 veya daha fazlasına sahip hissedarlar, bilgi edinme tarihinden itibaren 7 iş günü içinde, ilk kez ve bu bilgide herhangi bir değişiklik olduğunda, kredi kuruluşuna yazılı bilgi bildiriminde bulunmak zorundadırlar.

Sahiplik oranlarına ilişkin olarak, şirket sermayesinin %1'inden fazlasına sahip hissedarların, yalnızca önceki açıklamaya kıyasla hisse oranlarında veya kendilerinin ve ilgili tarafların hisse oranlarında %1 veya daha fazla bir değişiklik olduğunda bilgi açıklamaları gerekmektedir.

Yeni yasa ayrıca, kredi kuruluşlarının, kuruluşun sermayesinin %1 veya daha fazlasına sahip olan bireylerin ve kuruluşların tam adlarını, bu bireylerin ve ilgili tarafların sahip olduğu hisse senedi sayısını ve yüzdesini, bilgileri aldıktan sonraki 7 iş günü içinde kredi kuruluşunun internet sitesinde kamuya açıklamalarını zorunlu kılıyor.

Yeni düzenlemelere göre, "akraba kişiler" kavramı, baba tarafından dede ve neneler, anne tarafından dede ve neneler, teyzeler, amcalar ve yeğenler de dahil olmak üzere beş nesli kapsayacak şekilde genişletilmiştir. Bu, karşılıklı mülkiyeti kontrol etmek için gerekli bir önlemdir.

Kredi Kuruluşları Kanunu (değişiklik yapılmış haliyle), 136. maddenin 1. fıkrasında müşterilere kredi verme oranının sıkılaştırılması için aşağıdaki yol haritasını da öngörmektedir:

Bir ticari banka, kooperatif bankası, yabancı banka şubesi, halk kredi fonu veya mikrofinans kurumu tarafından bir müşteriye ve ilgili taraflarına verilen toplam kredi bakiyesi aşağıdaki oranı aşamaz:

Bu Kanunun yürürlüğe girdiği tarihten (1 Ocak 2025) 1 Ocak 2026'ya kadar: Tek bir müşteri için öz sermayenin %14'ü; tek bir müşteri ve ilgili tarafları için öz sermayenin %23'ü;

1 Ocak 2026'dan 1 Ocak 2027'ye kadar: Müşteri için %13 öz sermaye; müşteri ve ilgili tarafları için %21 öz sermaye;

1 Ocak 2027'den 1 Ocak 2028'e kadar: Tek bir müşteri için %12 öz sermaye; bir müşteri ve ilgili tarafları için %19 öz sermaye;

1 Ocak 2028'den 1 Ocak 2029'a kadar: Tek bir müşteri için %11 öz sermaye; bir müşteri ve ilgili tarafları için %17 öz sermaye;

1 Ocak 2029'dan itibaren: Tek bir müşteri için %10 hisse; müşteri ve ilgili tarafları için %15 hisse.

Daha önce Kredi Kuruluşları Kanunu şu hükümleri içeriyordu: Bir ticari bankanın, yabancı banka şubesinin, halk kredi fonunun veya mikrofinans kuruluşunun tek bir müşteriye verdiği toplam kredi bakiyesi, öz sermayesinin %15'ini aşamaz; bir ticari bankanın, yabancı banka şubesinin, halk kredi fonunun veya mikrofinans kuruluşunun tek bir müşteriye ve ilgili taraflara verdiği toplam kredi bakiyesi, öz sermayesinin %25'ini aşamaz.

Bu nedenle, bankadaki tek bir müşteri için azami kredi/öz sermaye oranı 5 yıl içinde (2029'a kadar) kademeli olarak %15'ten %10'a düşecektir. Bir müşteri ve ilgili taraflar için azami kredi/öz sermaye oranı ise 5 yıl içinde (2029'a kadar) kademeli olarak %25'ten %15'e düşecektir.

Kaynak