Yapay zeka bankacılığı yeniden icat ediyor

VPBank şubesindeki müşteri işlemleri. (Fotoğraf: KHÁNH AN)

Müşterileri verilerle anlayın

Yapay zekâ, günümüzde başta finans ve bankacılık olmak üzere birçok sektör ve alanda yaygın olarak kullanılmaktadır. Yapay zekâ, piyasa trendlerini tahmin etmek, dolandırıcılığı tespit etmek, riskleri yönetmek ve sanal asistanlar, otomatik danışmanlık hizmetleri ve ürün kişiselleştirme aracılığıyla müşteri deneyimini iyileştirmek için büyük veri analizini desteklemektedir. Bu sayede bankalar, operasyonlarını optimize etmek, maliyet tasarrufu sağlamakla kalmayıp aynı zamanda yeni değerler yaratarak dijital çağda rekabet gücünü artırmaya da yardımcı olmaktadır.

AIVA Group Kurucusu Bay Cao Vuong'a göre, yapay zeka benzeri görülmemiş bir hızla gelişiyor; 2023 yılına kadar dünyadaki kuruluşların %55'i yapay zekayı kullanacak ve 2025 başlarında bu oran %78'e yükselecek. İki yıldan kısa bir sürede, benimseme oranı %23 artarak, bu teknolojinin artık bir seçenek olmadığını, birçok alanda trend haline geldiğini gösteriyor. Özellikle yeni nesil yapay zeka - AI Agent - ortaya çıkıyor ve akıllı ve özerk bir "dijital meslektaş" haline geliyor.

Örneğin, VietinBank'ta dahili yapay zeka asistanı Genie, yalnızca iki ayda 350.000 soruyu işleyerek bekleme süresinden %95 tasarruf sağladı; bu da ayda yüz binlerce çalışma saatine denk geliyor. Benzer şekilde, Techcombank da yapay zekayı kullanarak 100 milyon kişiselleştirilmiş analiz verisi oluşturdu ve 4 milyondan fazla müşteriye 52 milyon finansal tavsiye gönderdi. Bay Cao Vuong, "Gelecekte, departmanlar ve bölümler daha verimli hale getirilebilir ve stratejiye odaklanan yalnızca 5 uzman ve analiz, uygulama ve optimizasyon için 10 yapay zeka temsilcisi yeterli olur. Elde edilen verimlilik, geleneksel modele göre kat kat daha yüksek olabilir," diye paylaştı.

Büyük veri analiz algoritmaları sayesinde HDBank, tüm finansal ihtiyaçların anında karşılandığı "tek tıkla bankacılık" modeline geçiş yapabilir. Yapay zekanın uygulanması, dahili operasyonların optimize edilmesine de yardımcı olur. Tekrarlayan ve zaman alıcı süreçler yazılım robotları tarafından otomatikleştirilerek manuel iş yükü %80 oranında azaltılır ve her yıl 92.000 saatten fazla iş gücü tasarrufu sağlanır. Bay Thai, "Kredi kartı onay süresini eskisi gibi saatler yerine 5 dakikanın altına indirdik," dedi.

Ayrıca, bu banka kredi analizinde de yapay zekayı kullanıyor (tahripli alacak olasılığını öngörme, dolandırıcılığı tespit etme yeteneğini geliştirme). Bu özellik sayesinde, yapay zeka sistemi tarafından önerilen ürünleri kabul eden müşteri oranı, toplam öneri sayısının %15'ine ulaşarak net bir pratik etki gösteriyor.

Uygulamadaki zorluklar

Yapay zekânın birçok bariz faydası olmasına rağmen, bu teknolojinin etkinliğini en üst düzeye çıkarabilmesi için bankaların hâlâ birçok engeli aşması gerekiyor. Yapay zekânın uygulanmasındaki zorluklara dikkat çeken HDBank Genel Müdür Yardımcısı Dam The Thai şunları vurguladı: İlk olarak, verilerin doğruluğu ve güvenilirliği, sistem çıktısının kalitesini belirleyen temel faktörlerdir. İkinci olarak, bankalar büyük miktarda finansal veri ve hassas kişisel bilgi yönettiği için güvenlik gereksinimleri her zaman ön plandadır. Ayrıca, hata riskini sınırlamak için bir yönetişim mekanizması kurmak ve yapay zekâ operasyonlarını izlemek de gereklidir. Teknoloji geliştirmenin sorumlulukla ilişkilendirilmesi gerektiği görüşüyle, HDBank temsilcisi kredi veya kredi onayı gibi önemli kararların hâlâ insan gözetimine ihtiyaç duyduğunu belirtti.

Online Mobil Hizmetler Anonim Şirketi (MoMo) Veri Bilimi Direktörü Tang Thi Ha Yen'e göre, yapay zekanın uygulanmasına etik bir bakış açısıyla yaklaşılması gerekiyor. Finans alanında yapay zeka birçok fayda sağlasa da, önyargı ve hata riski de taşıyor. Bu duruma yanıt olarak MoMo, insan odaklılık, adalet, gizlilik koruması, şeffaflık ve sorumluluk ilkeleriyle birlikte beş temel yapay zeka etiği ilkesi oluşturdu. MoMo, hataları tespit etmek için kredi puanlama modellerini düzenli olarak denetliyor ve kararları kullanıcılara açıklayabilen bir sistem tasarlıyor. Şirket, risk yönetimi, insan gözetimi ve dağıtım sonrası sürekli izlemeyi içeren bir yönetişim süreci oluşturdu.

Uzmanlara göre, finans ve bankacılık sektörlerinde yapay zekânın kullanımı sıkı bir yönetim ve güvenlik gerektirecek. İyi kontrol edilmediği takdirde, modeller önyargı yaratarak güvensizliğe ve yasal risklere yol açabilir. Öte yandan, sorumlu bir şekilde uygulandığında yapay zekâ, müşteri deneyimini iyileştirirken dijital bankacılık gelişimini destekleyen bir platform haline gelecektir.

Yapay zekâ, bankacılık ve finans sektörünü yeniden şekillendiriyor, ancak ileriye giden yol, nasıl uygulandığına bağlı. Teknolojiye, verilere ve insanlara yönelik uzun vadeli bir yatırım stratejisi ve net etik çerçevelerle, yapay zekâ, Vietnam'daki bankalar ve finans kuruluşları için sürdürülebilir bir büyüme itici gücü haline gelebilir.

BICH LIEN

Kaynak: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html