4 витончені фінансові афери, про які вам потрібно знати, щоб не «втратити все»

(Ден Трі) – Не думайте, що вас неможливо обдурити. Наведені нижче витончені трюки можуть заманити в пастку навіть фінансово підкованих людей, якщо вони втратять пильність.

Емілі Гай Біркен нещодавно поділилася з подругою отриманою нею пропозицією, яка завершилася шаленим «закриттям». Біркен сказала, що все ще розглядає цю пропозицію, оскільки вона обіцяла допомогти їй знайти клієнтів для її фріланс-роботи.

«Звідки ти знаєш, що це не шахрайство?» — запитав друг.

Несподіване питання застало Біркен зненацька. Вона з самого початку розпізнала нав'язливу рекламну пропозицію і навіть була готова відмовитися від дзвінка. Однак вона трохи вагалася щодо пропозиції.

Після кількох секунд роздумів Біркен змогла пояснити, звідки вона знає, що це не справжнє шахрайство. Компанія пропонувала реальну послугу, визначаючи та зв’язуючись з потенційними клієнтами, що авторка могла зробити сама. Вони не шахраювали, вони просто використовували тактику продажу з високим тиском.

Однак, запитання вашого друга є цінним нагадуванням про те, як легко стати жертвою інвестиційного шахрайства, чи то для вашого бізнесу, чи для вашого особистого фінансового майбутнього. Ось чому важливо розуміти поширені типи інвестиційного шахрайства та як їх розпізнавати.

Характер шахрайства залишається незмінним.

Незважаючи на дедалі складніші методи та сучасні технологічні атрибути, основна природа інвестиційних шахрайств залишається незмінною. Вони існують з тих самих часів, як і нігерійський принц, який надіслав перший фішинговий електронний лист.

Навіть так звані «сучасні» шахрайства, як-от крах криптовалютної імперії FTX Сема Бенкмана-Фріда або маревне захоплення NFT (невзаємозамінними токенами), використовують ті ж притаманні людські слабкості: жадібність, страх втратити шанс (FOMO) та помилкове переконання, що можна заробляти гроші, не розуміючи по-справжньому суті інвестицій.

Ось чому більшість інвестиційних шахрайств — це просто перероблені версії шахрайств, що існують десятиліттями.

Фінансовий світ зростає, але він також є благодатним ґрунтом для витончених шахрайств (ілюстрація: Adobe Stock).

Ось чотири поширені шахрайські схеми, на які може попастися кожен, і як їх розпізнати, щоб не потрапити в їхні пастки.

Обіцянка «величезних» прибутків, без ризику

Століття тому Чарльз Понці шокував Бостон, пообіцявши 50% прибутку всього за 45 днів від інвестицій у міжнародні поштові купони. Суть схеми Понці полягає у відсутності реальної інвестиційної діяльності. Натомість гроші нових інвесторів використовуються для виплат попереднім інвесторам, створюючи ілюзію привабливої, стабільної прибутковості.

Ця модель може вижити лише за умови постійного надходження нових грошей. Коли падає довіра або інвестори масово виводять свій капітал, вся система руйнується. Типовим прикладом є афера з Берні Медоффом у 2008 році, яка спричинила збитки на десятки мільярдів доларів.

Характерними ознаками є обіцянки невиправдано високої прибутковості за короткий проміжок часу, яка виплачується регулярно та майже без ризику. Якщо «інвестиційна можливість» звучить надто добре, щоб бути правдою – ймовірно, так воно і є.

Pump-and-Dump: маніпулювання цінами на акції та криптовалюти для отримання прибутку

Це відверта тактика маніпулювання ринком, часто спрямована на невеликі, маловідомі акції або молоді криптовалютні проекти. Шахраї купують акції за низькими цінами, а потім поширюють чутки або активно просувають їх, щоб створити ефект FOMO (страху втратити шанс), що призводить до різкого зростання цін. Коли ціни досягають піку, вони непомітно продають акції, залишаючи пізнішим інвесторам «гаряче вугілля».

Ця форма дуже популярна на менш авторитетних біржах або групах соціальних мереж, де інформація неперевірена, а стадним менталітетом легко маніпулювати.

Сигнальною ознакою є пропозиція, яка звучить привабливо та терміново, наприклад, «Хтось такий розумний, як ви, не може втратити цю унікальну можливість» або «Поспішайте, ця можливість майже зникла!». Тактика, що апелює до емоцій, особливо до жадібності та страху, завжди є ознакою шахрайства.

Шахрайство з передоплатою: обіцяйте великі гроші, просіть невеликі перекази

Це шахрайство, яке полює на жадібність за допомогою привабливої ​​обіцянки: ви отримаєте дуже велику суму грошей – інвестиції, спадщину або неочікуваний бонус – але щоб отримати її, ви повинні сплатити «невелику комісію» наперед під багатьма назвами, такими як «плата за відкриття рахунку», «плата за обробку», «юридичний збір»...

Однак, після того, як ви перекажете гроші, ця «велика сума» зникне, як мильна бульбашка, разом з людиною, яка щойно з вами зв’язалася.

Будь-яка пропозиція, яка вимагає від вас переказу грошей наперед для отримання великої суми грошей, має бути тривожним сигналом. У законних фінансових транзакціях усі комісії прозорі, існують чіткі контракти, і жодних сумнівних авансових платежів ніколи не потрібно.

Шахрайство з видаванням себе за іншу особу: Видання себе за експертів, банкірів або родичів з метою завоювання довіри

Зростання популярності технології діпфейків та штучного інтелекту зробило видавання себе за іншу особу легшим та небезпечнішим. Шахраї можуть видавати себе за кого завгодно: фінансових експертів, банківських працівників або ваших близьких. Вони зв’язуються з вами електронною поштою, в соціальних мережах або навіть телефонними дзвінками, використовуючи «реальні» голоси, а потім заманюють вас на професійно розроблені фальшиві веб-сайти.

Лише мить необережності може призвести до того, що ви надасте особисту інформацію або навіть перекажете гроші за вказівкою самозванця.

Ознаками є неочікувані фінансові пропозиції від людей або організацій, яких ви знаєте, але з якими зв’язувалися через неофіційні канали, часто супроводжувані посиланнями або запитами на конфіденційну інформацію. Завжди будьте скептичними та перевіряйте особу людини, з якою ви зв’язуєтесь, особливо якщо розмова стосується грошей. Ніколи не довіряйте комусь лише тому, що він «виглядає справжнім».

Фінансові шахрайства стають дедалі витонченішими, але спільна риса залишається незмінною: жадібність, поспіх або страх щось втратити. Найкращий захист – зберігати холоднокровність, ретельно перевіряти факти та ніколи не поспішати з переказом грошей чи наданням особистої інформації. У світі інвестування, якщо щось звучить надто добре, щоб бути правдою, то, ймовірно, так воно і є.

Джерело: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm