Агрібанк – проактивне створення цифрового банкінгу, що надає послуги кожному громадянину

(Chinhphu.vn) – Ґрунтуючись на стратегічній орієнтації Резолюції 57-NQ/TW, а також Плану 77-KH/DU від 28 лютого 2025 року та Програми дій 40486/NHNo-NHS від 26 березня 2025 року, Agribank створює чіткий механізм впровадження, розміщуючи технології як основу, організацію як каркас, людей як силу, а безпеку як щит, з кінцевою метою надання цифрових послуг кожному громадянину та «не залишаючи нікого позаду».

Міцний фундамент

Ґрунтуючись на Резолюції 57-NQ/TW, Агрібанк перейшов від політики до конкретних дій. План 77-KH/DU та Програма дій 40486/NHNo-NHS не лише визначають цілі, але й чітко окреслюють часовий графік та обов'язки щодо впровадження.

З кінця 2024 року Agribank проактивно розпочав підготовчий етап, зосередившись на перегляді та вдосконаленні внутрішньої політики, а також на модернізації технологічної інфраструктури як основи для довгострокових кроків. У першому кварталі 2025 року банк розробив основні рішення та пілотував ключові продукти. До середини 2025 року процес прискорився завдяки розширенню масштабу, інтеграції національних даних та реплікації моделі інтелектуальних точок транзакцій, щоб забезпечити широку доступність послуг цифрового банкінгу від міських до віддалених районів.

З другої половини 2025 року Agribank перейде до комплексної фази операційної діяльності, вдосконалюючи процеси, встановлюючи механізм вимірювання результатів та тиражуючи ефективні ініціативи. У цій дорожній карті проходить принцип «Ніхто не залишиться поза увагою в цифровій трансформації», що гарантує участь усіх співробітників, філій та відділень транзакцій, а також вигоду для людей та підприємств у всіх регіонах країни.

Розглядаючи цей процес, такі проекти, як модернізація Core Banking, розгортання Open SmartBank та Agribank Plus, застосування SoftPOS, підключення eKYC до бази даних населення тощо, мають чіткі терміни та пов'язані з відповідальними особами, що перетворює бачення на вимірювані результати в реальності.

Базове рішення – Міст між банками та клієнтами

Основні продукти – це не просто програмне забезпечення, а справжній міст, який зближує банки з клієнтами. (i) Open SmartBank та Agribank Plus дозволяють відкривати рахунки, вносити депозити, знімати кошти та позичати кошти онлайн будь-коли та будь-де; (ii) SoftPOS перетворює смартфони на пункти прийому карток, допомагаючи малим підприємцям та підприємствам у сільській місцевості легко отримувати доступ до безготівкових платежів; (iii) Open API розширює співпрацю з фінтех- та роздрібними підприємствами, інтегруючи послуги Agribank у національну цифрову екосистему. Крім того, штучний інтелект, великі дані та хмарні технології застосовуються для персоналізації послуг, раннього виявлення ризиків та оптимізації взаємодії з клієнтами, особливо на етапі тестування та вдосконалення продуктів.

Щодо моделі транзакцій, до середини 2025 року Agribank розгорне понад 2200 інтелектуальних лічильників транзакцій по всій системі, що допоможе скоротити час обслуговування, зменшити адміністративні процедури та змістити фокус з «процедур» на «консалтинг з доданою вартістю». Люди чітко відчувають зміни: спрощені процедури – коротший час – кращий досвід.

Кожна позиція повинна діяти

Технології працюють лише тоді, коли за ними стоять люди, які несуть чітку відповідальність. План 77, опублікований комітетом партії Аграбанку 28 лютого 2025 року, наголошує на принципі «5 чітких»: чіткі люди, чітка робота, чіткі обов'язки, чіткий час, чіткі результати – і вимагає включення критеріїв цифровізації до програми дій. Кожен підрозділ повинен розробити щорічний план цифрової трансформації, а керівник нестиме безпосередню відповідальність, періодично звітуючи щоквартально, створюючи позитивний тиск для перетворення політики на конкретні результати.

У цій дорожній карті роль персоналу Agribank є ключовою. Кожен співробітник повинен не лише говорити про цифрову трансформацію, а й застосовувати її на практиці: відкривати цифрові рахунки, користуватися банківськими додатками та супроводжувати клієнтів біля каси. Конкретні дії зміцнюють довіру, допомагаючи клієнтам бути готовими до нових послуг. Пов’язування результатів цифрової трансформації з конкуренцією, винагородами та критеріями призначення створило реальну мотивацію до дії.

Цифрові людські ресурси є пріоритетом для активного розвитку. З кінця 2024 року Agribank розгорне програму «Цифрове навчання», створить систему навчання цифровим навичкам для персоналу всіх рівнів, а також співпрацюватиме з університетами та дослідницькими інститутами для навчання та відбору талантів. Політика найму та винагороди коригується для пріоритетного розвитку технологій, даних та системного адміністрування.

Водночас, Agribank заохочує внутрішні інновації через конкурси інновацій, тиражування ефективних рішень, а також багатоканальну комунікаційну та консультаційну діяльність для клієнтів, від вивісок на прилавках до навчальних відео , допомагаючи усунути бар'єри доступу для фермерів, дрібних торговців, підприємств та людей похилого віку.

Оскільки цифрові послуги поширюються у віддалені райони, безпека та управління ризиками стають більш актуальними, ніж будь-коли. Agribank застосовує багаторівневу стратегію захисту, що поєднує технічні заходи, політики управління та суворі механізми моніторингу. (i) Технічний рівень: багатофакторна автентифікація, біометрія, шифрування даних; (ii) Рівень управління: авторизація, контроль змін, внутрішній аудит; (iii) Рівень моніторингу: система раннього попередження та моніторинг у режимі реального часу, що допомагає виявляти та реагувати оперативно.

Поряд із профілактикою, Agribank покращує можливості реагування, організовує періодичні навчання з інформаційної безпеки, застосовує штучний інтелект та машинне навчання для аналізу поведінки, виявлення незвичайних транзакцій та прогнозування ризиків. Внутрішня політика заохочує тестування в безпечних рамках, створюючи простір для надійних та обережних інновацій.

Довіра клієнтів також підкріплюється якістю досвіду: регулярні опитування щодо задоволеності, оновлення продуктів на основі відгуків, розробка персоналізованих послуг, таких як управління фінансами, пакети стимулів на основі поведінки споживачів та програми використання винагород. Коли люди бачать практичні переваги – економію часу, зменшення витрат та отримання стимулів, вони проактивно прийматимуть та поширюватимуть цифрові послуги.

«Ніхто не залишиться поза увагою в цифровій трансформації» – це вже не гасло, а наказ до дії, конкретизований цілями, планами, обов’язками та результатами в кожному відділенні та кожному співробітнику. Коли Agribank надає цифрові послуги фермерам, дрібним торговцям, робітникам та сільському персоналу, банк не лише виконує свої бізнес-завдання, але й робить внесок у реалізацію національної мети: цифрова економіка – цифрове суспільство, де фінансові послуги стають засобом принесення можливостей, знань та безпеки в кожен куточок життя.

Шлях попереду ще довгий, але якщо дорожню карту буде впроваджено серйозно, наполегливо та відповідально, з чіткою звітністю та оцінкою відповідно до керівних документів, це бачення стане реальністю: Цифрові послуги для кожного громадянина – Довіра збережена – Агробанк продовжує бути основною рушійною силою національної цифрової трансформації.

Пан Мінх

Джерело: https://baochinhphu.vn/agribank-chu-dong-kien-tao-ngan-hang-so-dua-dich-vu-den-tung-nguoi-dan-102251022174202392.htm