Серйозна зміна клімату: експерти порівнюють страхування з економічним «щитом»

(Ден Трі) – Зміна клімату є одночасно викликом і рушійною силою для розвитку страхового ринку в орієнтованому на клієнта напрямку, посилення фінансового захисту та пов’язування з цілями сталого розвитку.

Пан Нгуєн Дик Тханг, голова правління GAMA Global Vietnam, поспілкувався з репортером Dan Tri про поточну ситуацію зі збитками, спричиненими стихійними лихами, зміни в обізнаності людей та бізнесу щодо страхування майна та рішення для страхового ринку з метою просування його ролі у підтримці сталого розвитку в контексті зміни клімату.

Страхування допомагає економіці відновитися після стихійних лих

Після нещодавніх штормів та повеней, як ви оцінюєте рівень пошкодження майна людей та підприємств?

- Вплив штормів № 10 та 11 спричинив повені в багатьох провінціях та містах, завдавши великої шкоди людям.

Департамент управління та нагляду за страхуванням ( Міністерство фінансів ) повідомив, що станом на 10 жовтня загальна сума страхових випадків, пов'язаних зі страхуванням, не пов'язаним зі страхуванням життя та здоров'я, оцінюється в 1 674 млрд донгів, що відповідає 3 748 випадкам. Страхові компанії також зареєстрували 2 653 випадки, пов'язані з транспортними засобами, збитки яких оцінюються в близько 76 млрд донгів.

З цих цифр ми бачимо, що рівень пошкодження майна людей та підприємств після нещодавніх штормів та повеней є дуже серйозним.

Як, на вашу думку, змінилася обізнаність людей та бізнесу щодо страхування майна через нещодавні стихійні лиха?

– Ми чітко бачимо, що обізнаність людей та бізнесу щодо страхування майна суттєво змінилася. Якщо раніше багато хто вважав страхування непотрібними витратами, то зараз, після того, як ми стали свідками втрат у десятки тисяч мільярдів донгів, вони розглядають страхування як важливий «фінансовий щит».

Люди починають звертати більше уваги на страхування житла та транспортних засобів; підприємства зосереджуються на страхуванні заводів, машин, складів та від перерви у діяльності.

Не тільки це, втрати життів та жертви також змусили людей чіткіше усвідомити, що захист фінансової безпеки для себе та своїх сімей є важливим під час участі у страхуванні життя.

Однак рівень участі страховиків все ще низький, більшість збитків, спричинених стихійними лихами, досі не захищені. Це свідчить про те, що нам потрібно продовжувати підвищувати обізнаність, робити продукти прозорими та спрощувати процес компенсації, щоб страхування справді стало інструментом, який допомагає людям та бізнесу почуватися безпечно під час вибору відповідних страхових продуктів.

З вашої точки зору, які групи людей найбільше потребують страхування в контексті дедалі екстремальнішої зміни клімату?

– У контексті дедалі екстремальніших змін клімату, я вважаю, що потреба у страхуванні майна від втрати та страхуванні життя є більш нагальною, ніж будь-коли, особливо для певних груп людей.

Перш за все, це люди в районах, які часто постраждали від стихійних лих, – де люди, будинки, транспортні засоби та врожаї є вразливими до прямих або непрямих пошкоджень під час та після штормів і повеней.

По-друге, це малі та середні підприємства у сферах сільського господарства , аквакультури, логістики, які мають невеликі фінансові резерви та схильні до перебоїв у виробництві під час штормів та повеней. По-третє, це життєво важлива інфраструктура та підприємства громадських послуг, такі як електроенергетика, водопостачання, телекомунікації – без страхування брак фінансових ресурсів для подолання збитків матиме ланцюговий ефект на всю громаду.

Можна сказати, що страхування – це не лише інструмент захисту активів та забезпечення фінансової безпеки сім'ї, а й «фінансова подушка безпеки», яка допомагає цим вразливим групам швидко оговтатися від стихійних лих, зменшуючи навантаження на бюджет та суспільство.

Сильні наслідки повені в Бакніні (Фото: Мань Куан).

Як ви прогнозуєте зміни на ринку страхування найближчим часом через вплив зміни клімату?

– З огляду на дедалі серйозніший вплив зміни клімату, я вважаю, що страховий ринок у В'єтнамі зазнає очевидних змін найближчим часом.

По-перше, різко зросте попит на страхування майна, сільськогосподарського страхування та страхування від стихійних лих, особливо в районах, які часто страждають від штормів, повеней та посух.

По-друге, страховим компаніям доведеться дослідити відповідні варіанти реструктуризації продуктів, додати пункти про захист від кліматичних ризиків та сприяти застосуванню технологій для швидшої оцінки та компенсації.

По-третє, пріоритетом будуть прозорість та довіра ринку, оскільки люди та бізнес дедалі більше вимагають чітких, зрозумілих процесів та своєчасних платежів.

Зробити страхування чимось більшим, ніж просто «процедурою дотримання вимог»

У багатьох банках, коли люди беруть позики, їм також дозволяється купувати страховку. Той факт, що банки «продають» страховку, є формальністю, яка насправді не ґрунтується на необхідності захисту активів клієнтів, і як той факт, що люди купують страховку, щоб «подолати труднощі», створює розрив у ризиках, особливо коли стихійні лиха та повені стають дедалі рідкіснішими?

– Практика «об’єднання» страховок у пакети для досягнення цільових показників продажів, а також купівля людьми для завершення процедури або з поваги, створює системні прогалини в ризиках для страхової галузі, глибоко впливаючи як на позичальників, так і на економіку країни.

Клієнти не можуть порівнювати та вибирати, продукти не підходять, а отримані переваги не відображають необхідного рівня захисту від ризиків; це знижує мотивацію підприємств та домогосподарств інвестувати в практичні заходи щодо зниження ризиків, такі як будинки, захищені від повеней, або підвищення рівня безпеки виробничих та бізнес-об'єктів.

Життя людей у ​​Бакніні серйозно постраждало від повеней (Фото: Мань Куан).

Я вважаю, що потрібні три скоординовані втручання.

По-перше, потрібно сприяти та підтримувати прозорість і розділення продуктів: банки не повинні нав'язувати; клієнти повинні бути чітко проінформовані про варіанти страхування майна, страхування доходів та страхування кредитів; поліси повинні відкрито порівнювати продукти та витрати.

По-друге, держава повинна мати політику заохочення та підтримки страхових компаній до пропонування продуктів, що відповідають кліматичним ризикам: розробити страхування майна та сільськогосподарської продукції, чіткі та швидкі процедури компенсації, а також переваги для клієнтів з ефективними превентивними заходами; держава також повинна мати політику підтримки зборів для вразливих груп для збільшення покриття.

Водночас страховим компаніям також необхідно інвестувати в покращення можливостей впровадження та механізмів швидкої компенсації; розширювати мережу місцевих оцінювачів та тісно співпрацювати з органами влади для перевірки збитків після стихійних лих.

Я вважаю, що якщо страхування розглядати лише як «обов’язкову процедуру», придбану лише для цього, воно не зможе захистити нікого. Але якщо воно буде відокремленим, прозорим та розробленим відповідно до потреб, страхування, безумовно, стане ключовим інструментом для зменшення збитків, захисту активів людей та бізнесу, а отже, запобігання розриву економічного циклу.

Автомобілі пошкоджені після повені в Тхай Нгуєні (Фото: Тхань Донг).

Як страхові компанії повинні скористатися цією можливістю для поширення позитивного іміджу та сприяння сталому розвитку ринку?

– У контексті стихійних лих, зміни клімату та викликів довірі до ринку, я вважаю, що це також можливість для страхових компаній підтвердити свою соціальну роль та поширити позитивний імідж.

По-перше, здійснювати платежі прозоро, швидко та справедливо. Кожна своєчасна компенсація не лише допомагає клієнтам подолати труднощі, але й є найяскравішим доказом цінності страхування.

По-друге, посилити комунікацію та фінансову освіту. Підприємствам необхідно співпрацювати з управлінськими органами для підвищення обізнаності громадськості, допомагаючи людям і бізнесу розуміти права, обов'язки та довгострокове значення страхування.

По-третє, інноваційні продукти для сталого розвитку. Страхові продукти повинні включати захист від кліматичних, медичних та соціально-економічних ризиків, а також бути пов'язаними з екологічним розвитком та цілями відповідального інвестування.

По-четверте, застосовуйте цифрові технології для спрощення процесу, від участі до компенсації, тим самим покращуючи клієнтський досвід та зміцнюючи довіру.

Якщо ці речі будуть зроблені належним чином, страхові компанії не лише розвиватимуться фінансово стабільно, але й стануть «надійним супутником» суспільства, сприяючи зменшенню навантаження на державний бюджет та підвищенню стійкості економіки до стихійних лих.

Джерело: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm