Продовження дії Циркуляра 02: Необхідно ретельно розглянути та оцінити суб'єктів, які мають право на відстрочку та перенесення боргу

ANTD.VN - Експерти вважають, що продовження дії Циркуляра 02 потребує ретельного розгляду та оцінки з урахуванням відповідних питань. Підприємствам, які мають здатність до відновлення, необхідно знайти всі рішення, тоді як підприємствам, які не мають можливості до відновлення та мають слабкі фінансові можливості, слід рішуче не реструктуризувати борг, передавати безнадійну заборгованість та розпоряджатися активами для забезпечення стягнення боргу.

Безнадійна заборгованість різко зросте, якщо термін дії Циркуляра 02 закінчиться

Згідно з даними, більшість банків стикаються зі стрімким зростанням безнадійної заборгованості. Загальна безнадійна заборгованість банків на кінець третього кварталу 2023 року зросла на 61% порівняно з кінцем попереднього кварталу до 196 755 млрд донгів.

Однак, експерти стверджують, що ця цифра не повністю відображає реальність безнадійної заборгованості банків, оскільки багато безнадійних боргів досі «приховані в боргах з реструктуризованими умовами погашення, зберігаючи ту саму групу боргів згідно з Циркуляром 02 Державного банку (SBV).

«Безнадійна заборгованість банків ще не враховується, включаючи реструктуризацію боргу, відстрочення та передачу групи боргів, і якщо їх додати, то вони щонайменше подвоїться», – сказав економічний експерт Ле Суань Нгіа.

Звіт Державного банку також показує, що співвідношення безнадійної заборгованості на балансі плюс борг, проданий В'єтнамській компанії з управління активами (VAMC), який не був оброблений, та потенційна безнадійна заборгованість усієї системи кредитних установ становить 6,16%.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

Безнадійна заборгованість банків має тенденцію до зростання через загальні труднощі в економіці.

Поки безнадійна заборгованість зростає, банки намагаються впоратися із замороженим ринком нерухомості. Згідно зі статистикою, загальна вартість іпотечної нерухомості в банках наразі становить близько 70% від загальної кількості активів, що забезпечують кредити, а в деяких банках це співвідношення сягає навіть 80-90%.

Тому нерухомість часто є активом, який банки найчастіше продають на аукціонах, але останнім часом багатьом банкам довелося знизити ціну на заставні активи значно нижче вартості боргу, але вони все одно не можуть їх продати.

У цьому контексті експерти та банки висловили стурбованість тим, що ситуація з поганою заборгованістю стане набагато серйознішою після закінчення терміну дії Циркуляра 02. Це змусить банки скоротити кредитування, щоб зосередитися на управлінні ризиками.

Потрібно ретельно оцінити об'єкт розширення

З огляду на вищезазначену ситуацію, багато думок свідчать про те, що Державному банку слід розглянути питання про продовження дії Циркуляра 02, щоб створити сприятливі умови для відновлення як банків, так і підприємств.

«Державний банк В'єтнаму повинен продовжувати поширювати дію Циркуляра 02 для підтримки банків та бізнесу. Водночас слід підтримувати врегулювання безнадійної заборгованості банків», – запропонував пан Нгуєн Дик Вінь, генеральний директор VPBank .

Економіст, доктор Ле Суань Нгіа, також заявив, що можна розглянути можливість продовження дії Циркуляра 02 максимум на 1 рік – до червня 2025 року, коли очікується відновлення ринку нерухомості.

«В умовах все ще складної економіки, продовження терміну дії Циркуляра має на меті затримати процес врегулювання боргів, допомагаючи процесу резервування банків на покриття ризиків відбуватися повільно, без суттєвого впливу на фінансову основу. Водночас, підприємства мають більше ресурсів та умов для відновлення оборотності бізнес-капіталу», – сказав він.

Поділяючи таку ж думку, віце-президент і генеральний секретар В'єтнамської банківської асоціації Нгуєн Куок Хунг погодився, що Циркуляр 02 слід розглянути ще на один рік, створюючи умови для підприємств, здатних відновитися, щоб мати можливість подолати труднощі.

«Однак, якщо Циркуляр 02 буде продовжено, необхідно ретельно розглянути та оцінити теми, які будуть застосовуватися в цьому напрямку: будь-яке підприємство, здатне до відновлення, повинно знайти всі рішення, не лише відстрочку боргу, а й нові позики. Однак, одного цього недостатньо, потрібна підтримка з усіх рівнів та секторів, щоб допомогти підприємствам подолати труднощі».

«У випадку, якщо підприємство не здатне відновитися та має слабку фінансову спроможність, абсолютно не потрібно реструктуризувати борг, переказувати безнадійну заборгованість та розпоряджатися заставою для стягнення боргу, а дефіцит буде покритий за рахунок резервного фонду ризиків кредитної установи», – запропонував пан Хунг.

За його словами, це можливість реструктуризувати економіку та бізнес. Ми не можемо дозволити бізнесу, який більше не здатний відновитися, стати тягарем для економіки.

Крім того, представник Банківської асоціації також заявив, що настав час вивчити та розглянути питання про внесення змін і доповнень до Закону про банкрутство, щоб підприємства (включаючи комерційні банки), які не можуть відновитися, були змушені розглядатися відповідно до Закону про банкрутство.

Посилання на джерело