Банк блокує гроші та попереджає про шахрайські рахунки

Нещодавно клієнтка поділилася історією, коли людина, яка видавала себе за кур'єра, написала їй повідомлення про те, що товар доставлено до її будинку, і попросила переказати кошти. Оскільки вона часто замовляє онлайн, вона нічого не запідозрила і натиснула кнопку переказу грошей на номер рахунку, який надіслала людина.

Коли клієнтка здійснила онлайн-переказ грошей через додаток MB, хоча це було лише кілька сотень тисяч донгів, вона отримала попередження про шахрайський рахунок. Вона вчасно зупинилася та поділилася своєю історією в соціальних мережах, подякувавши банку за попередження та недопущення клієнтки до переказу грошей.

Це дозволяє клієнтам почуватися безпечно під час здійснення транзакцій з незнайомцями або підозрілими рахунками, захищаючи безпеку своїх рахунків та активів.

MB став першим банком, який запровадив функцію для виявлення шахрайської інформації про рахунки.

Пан Май Хью Фуонг, заступник директора з цифрового банкінгу (MB Bank), зазначив, що клієнтам потрібна багатофакторна автентифікація під час здійснення онлайн-транзакцій у MB. Окрім вимог щодо автентифікації за одноразовим паролем та автентифікації за обличчям, клієнтів попереджатимуть про шахрайські облікові записи.

Попередження про шахрайство MB.jpg
Функція попередження про шахрайство MB з’являється, коли клієнти переказують гроші на рахунок особи, яку вважають шахраєм. Знімок екрана.

Наразі MB є єдиним банком, який впровадив цю функцію. Деякі великі банки з «величезною» кількістю клієнтів – зі значними інвестиціями в технології – такі як група Big4, Techcombank , VPBank тощо, ще не впровадили її. Однак деякі банки склали список рахунків, які підозрюються у використанні як засіб шахрайства та обману.

Пан Ву Нгок Сон, експерт з безпеки Національної асоціації кібербезпеки, заявив, що асоціація готується до запуску програмного забезпечення «Проти шахрайства», яке допоможе користувачам виявляти шахрайські номери облікових записів, номери телефонів, посилання та програми перед здійсненням транзакцій або перед встановленням їх на свої телефони.

Це тип програми (додатку), яка встановлюється на телефон. Однак ця програма ще недоступна в магазині додатків, оскільки вона очікує на схвалення від Google та Apple, яке очікується в липні.

«Окрім функції виявлення та попередження про акаунти шахраїв, додаток «Анти-Шахрайство» також може ідентифікувати номери телефонів шахраїв. Потім особа, яка отримує дзвінок, побачить попередження на екрані телефону. Це програмне забезпечення також виявляє шахрайські програми та попереджає про них, коли користувачі їх встановлюють», – сказав пан Ву Нгок Сон.

Однак, пан Сон зазначив, що якщо користувачі ігноруватимуть попередження, продовжуватимуть переказувати гроші або встановлювати шкідливе програмне забезпечення, попередження не матимуть жодного ефекту.

За словами пана Сона, застосування Рішення 2345 Державного банку (що вимагає біометричної автентифікації для грошових переказів понад 10 мільйонів донгів) поки що є «успішним», що демонструє зусилля банків.

За словами пана Пранава Сета, директора з трансформації цифрового банкінгу Techcombank, для підвищення безпеки транзакцій для клієнтів, з грудня 2023 року цей банк створив проектну команду з 60 експертів з різних галузей, щоб забезпечити спрощену інфраструктуру, яка все ще гарантує безпеку для клієнтів.

«Ми провели дослідження з більш ніж 200 різними моделями мобільних телефонів з різними місцями підключення NFC, щоб мати змогу інформувати клієнтів різними способами», – сказав пан Пранав Сет.

Крім того, цей банк також проводить навчання з інформаційної безпеки для 5000 співробітників, які безпосередньо обслуговують клієнтів.

Завдяки цьому, Техкомбанк є банком з найбільшою кількістю клієнтів, які реєструються для біометричної обробки в системі, з понад 2,1 мільйона клієнтів станом на 3 липня, з яких лише 150 000 клієнтів зареєструвалися для автентифікації на касі.

Номер облікового запису 20240701_VCB_RAR (2).jpg
Церемонія підписання угоди про надання електронної автентифікаційної послуги між VCB та Міністерством громадської безпеки . Фото: VCB.

У Vietcombank , у перший день впровадження біометричної автентифікації, банк також підписав контракт на використання послуг електронної автентифікації з Міністерством громадської безпеки.

Завдяки цій угоді клієнти Vietcombank можуть оновлювати біометричну інформацію онлайн через рішення для з’єднання між застосунками VCB Digibank та VneID.

Клієнти банку А також є клієнтами банку Б.

Банківська асоціація В'єтнаму також нещодавно провела зустріч зі своїми членами, щоб обговорити розробку скоординованого процесу підтримки обробки рахунків та карток, пов'язаних з підозрами у шахрайстві та аферах.

Пан Нгуєн Куок Хунг, генеральний секретар Банківської асоціації, оцінив, що банки створили дуже повний процес захисту клієнтів, який може гарантувати безпеку власних клієнтів банку. Однак у боротьбі з шахрайством, для підвищення захисту безпеки користувачів, необхідна координація між кредитними установами та платіжними посередниками.

«Наші клієнти здійснюють операції через рахунки інших банків, тому нам потрібно мати процес, за яким клієнти банку А також є клієнтами банку Б; «бог» одного банку є також «богом» усіх банків», – сказав пан Нгуєн Куок Хунг.

Поділяючи вищезазначену точку зору, пан Пранав Сетх зазначив, що зараз також саме час для всіх сторін працювати разом над розробкою методів комунікації, щоб клієнти могли краще зрозуміти, що шахрайство стає дедалі складнішим, і клієнтам необхідно підвищувати обізнаність.

Тим часом, пані Доан Хонг Нунг, директорка з роздрібної торгівлі (Vietcombank), зазначила, що завдяки впровадженню біометричної автентифікації для клієнтів, можна побачити, що банки самостійно не можуть нічого зробити для захисту поведінки клієнтів у цифрових каналах, а потребують консенсусу Міністерства громадської безпеки та Державного банку.

Цілий день очікування, багато трагікомічних ситуацій у банку в очікуванні автентифікації за обличчям . Клієнти не можуть автентифікуватися, тому їм не залишається іншого вибору, окрім як змінити телефон. Інші довго чекають і йдуть, потім повертаються, але їхня черга ще не настала. Інші майже закінчують, але отримують помилку 1003, або їх запрошують... на вулицю, щоб виконати операцію через слабкий сигнал.