Суворо контролювати кредитну безпеку та спрямовувати потоки капіталу у правильному напрямку.

На нещодавній прес-конференції уряду заступник голови Державного банку В'єтнаму Фам Тхань Ха заявив, що до 27 листопада 2025 року кредитування економіки досягне понад 18,2 мільйона мільярдів донгів, що на 16,56% більше, ніж на кінець 2024 року. Для досягнення цільового показника економічного зростання у 8,5% прогнозується, що зростання кредитування сягне 19-20%. Це дуже високий темп зростання кредитування порівняно з попередніми роками.

Зростання кредитування досягло найвищого рівня за останні роки.

За словами експертів, найвищому зростанню кредитування за 10 років сприяли кілька факторів. По-перше, позитивна макроекономічна база. Загальний обіг імпорту та експорту країни перевищив 800 мільярдів доларів, а промислове виробництво зросло двозначними показниками. Крім того, кінець року завжди є піковим сезоном для виробництва та бізнесу, зі значним зростанням попиту на капітал для нових замовлень, запасів та розширення бізнесу.

Окрім попиту на капітал з боку вітчизняного бізнесу, доктор Чау Дінь Лінь з Університету банківської справи міста Хошимін заявив, що попит на капітал з боку підприємств, що займаються прямими іноземними інвестиціями, також зростає. Поряд з цим відновлюється споживчий попит. Однак важливою рушійною силою зростання кредитування є збереження низьких процентних ставок за кредитами; зокрема, до кінця жовтня середня процентна ставка за кредитами для нових операцій знизилася до 6,88%/рік, що на 0,1 процентного пункту нижче, ніж на кінець 2024 року.

Спрямування кредитних потоків у потрібні місця.

Протягом минулого періоду Державний банк В'єтнаму синхронно та гнучко керував інструментами монетарної політики для регулювання ліквідності донгів, тим самим підтримуючи ліквідність ринку, сприяючи стабільності грошового ринку та створюючи умови для кредитних установ для надання капіталу економіці за розумними цінами.

Крім того, комерційні банки самі прагнуть скоротити витрати та шукати дешевші джерела капіталу, щоб підтримувати процентні ставки за кредитами на належному рівні.

За словами пані Нгуєн Тхі Хьонг, заступниці генерального директора ABBank, стратегія цифровізації допомогла збільшити обсяг онлайн-транзакцій від індивідуальних клієнтів на 49% порівняно з аналогічним періодом минулого року. Водночас банк збільшив обсяг депозитів до запитання (CASA) з корпоративного сектору завдяки послугам з нарахування заробітної плати через банківські рахунки та комплексним рішенням з управління грошовими потоками. В результаті ABBank забезпечив собі низьковитратні, стабільні та стійкі джерела фінансування, створюючи конкурентну перевагу у відсоткових ставках за кредитами.

Наразі CASA (Поточно прийнятий ощадний рахунок) стає важливим джерелом недорогого фінансування для банків, що дозволяє їм підтримувати вигідні процентні ставки за кредитами. Щоб залучити та зберегти це джерело фінансування, банки змушені прискорювати цифрову трансформацію, підвищувати зручність та покращувати досвід електронних транзакцій, щоб утримувати клієнтів.

Потрібен контроль якості.

Незважаючи на позитивне зростання кредитування, експерти зазначають, що основна увага має бути зосереджена на якості потоків капіталу, а не лише на його кількості. Іншими словами, забезпечення розподілу капіталу в потрібних місцях має вирішальне значення. Тільки за умови гарантованого ефективного використання капіталу можна контролювати кредитний ризик, а зростання кредитування бути сталим.

Банки також зосереджуються на кредитуванні в цьому напрямку. Пан Ту Тьєн Фат, генеральний директор ACB, наголосив, що хоча зростання кредитування ACB залишається позитивним і вищим за середній показник по галузі, банк не прагне розширення кредитування «будь-якою ціною», а дотримується збалансованої політики між зростанням та управлінням ризиками. ACB визначив сфери з потенційними майбутніми ризиками та прагне жорстко контролювати їх, уникаючи надмірної концентрації кредитування в цих сферах.

Пані Фам Тхі Тхань Хоай, член Ради директорів VietinBank, заявила, що Державний банк В'єтнаму встановив банку ліміт зростання кредитування приблизно на 17%, і його непогашені кредити наразі наближаються до цього рівня. Тому банк переключає свою увагу на більш ретельну перевірку клієнтів з хорошою кредитною якістю, реальними потребами в капіталі та орієнтацією на сталий розвиток, створюючи основу на період до 2026 року.

З операційної точки зору, Державний банк В'єтнаму (SBV) послідовно вимагав від комерційних банків суворо контролювати кредитування секторів з потенційними ризиками, забезпечуючи надходження капіталу до потрібних місць та дотримання принципів безпеки та ефективності кредитної діяльності. Поряд із цими операційними рекомендаціями, SBV видав циркуляр 14/2024/TT-NHNN щодо коефіцієнтів достатності капіталу, що стало значним кроком у наближенні банківської системи В'єтнаму до Базеля III, підвищенням вимог до якості та структури капіталу, а також заміною механізму регулювання кредитування, заснованого на лімітах, інструментом управління капіталом на основі ризику, тим самим регулюючи кредитування через вартість капіталу.

Циркуляр 14 передбачає вищі коефіцієнти ризику для кредитів на нерухомість у сегментах з високим рівнем ризику або спекулятивних сегментах, що змушує кредитні установи переглядати свої портфелі, зменшувати частку кредитування секторам з високим рівнем ризику та надавати пріоритет капіталу для виробничого та бізнес-сектору, життєво важливих секторів та безпечніших територій. Очікується, що цей новий механізм сприятиме більш раціональному розподілу кредитів в економіці, обмежуватиме накопичення ризиків та створить основу для сталого зростання кредитування.

У довгостроковій перспективі, для підтримки сталого економічного зростання, доктор Чау Дінь Лінь наголосив, що не можна покладатися виключно на банківське кредитування. За його словами, ключовим є розвиток ринку капіталу в балансі з ринком кредитування для задоволення середньострокових та довгострокових потреб бізнесу та економіки в капіталі.

«Щодо фондового ринку, первинний ринок повинен дійсно генерувати новий капітал для бізнесу, тоді як вторинний ринок потребує достатньої глибини та ліквідності для підтримки безперешкодного залучення додаткового капіталу. Поряд з цим, надзвичайно важливою є реструктуризація ринку корпоративних облігацій у бік прозорості та стабільності, спрямована на те, щоб цей канал запрацював відповідно до стандартів та став ефективним джерелом середньострокового та довгострокового капіталу, сприяючи розподілу тиску на банківську систему», – проаналізував доктор Чау Дінь Лінь.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/kiem-soat-chat-an-toan-tin-dung-dua-dong-von-dung-huong-175090.html