Гарні процентні ставки, бізнес "балують"

Процентні ставки за депозитами зростають, але процентні ставки за кредитами навряд чи зростуть, оскільки банківська галузь прагне стимулювати зростання кредитування наприкінці року.

Прем'єр-міністр щойно видав офіційне розпорядження № 122/CD-TTg на ім'я Голови Державного банку В'єтнаму (SBV) щодо зміцнення рішень з управління кредитами у 2024 році. Зокрема, зосередження уваги на зусиллях щодо зниження процентних ставок за кредитами шляхом скорочення витрат, спрощення адміністративних процедур, розширення застосування інформаційних технологій та цифрової трансформації.

Малоймовірно, що буде гонка за підвищенням процентних ставок за депозитами.

Відразу після телеграми Прем'єр-міністра, Державний банк видав офіційне розсилання № 9774, в якому кредитним установам та відділенням Державного банку в провінціях та містах було запропоновано серйозно вжити заходів щодо стабілізації процентних ставок за депозитами та зниження процентних ставок за кредитами. Крім того, продовжувати рішуче та ефективно впроваджувати рішення, спрощувати процедури кредитування, розширювати застосування інформаційних технологій та цифрової трансформації в процесах кредитування...

На ринку, за даними репортера газети Nguoi Lao Dong, тенденція до зростання процентних ставок за депозитами продовжилася у листопаді 2024 року, але зростання було незначним.

Банк Південно-Східної Азії ( SeABank ) – це останній банк, який скоригував таблицю процентних ставок за депозитами, досить суттєво збільшивши деякі терміни. Для клієнтів, які вкладають кошти на 1-2 місяці, процентна ставка становить 3,4% на рік; для клієнтів, які розміщують кошти на 3-5 місяців, процентна ставка становить 4,1% на рік. Найвища процентна ставка в цьому банку становить 5,45% для термінів від 18 місяців.

В останні місяці 2024 року малоймовірно, що відбудеться гонка за підвищенням процентних ставок за депозитами. Фото: ТАН ТХАНЬ

Наразі процентні ставки вище 6% на рік також з'являються в багатьох комерційних банках.

Пан Труонг Дак Нгуєн, керівник відділу аналізу компанії WiGroup Data Solutions, пояснив, що наприкінці року підприємства збільшують виробництво та бізнес, що призводить до збільшення попиту на кредити, змушуючи банки конкурувати за залучення капіталу шляхом підвищення процентних ставок за депозитами.

«Це явище не є унікальним для цього року, воно спостерігалося й у попередні роки. Це свідчить про сезонність. Однак рівень процентних ставок залишається низьким, і це коригування триватиме недовго, не спричинивши зміни тренду процентних ставок», – прокоментував пан Нгуєн.

Економіст доктор Дінь Тхе Хіен зазначив, що рівень мобілізаційної процентної ставки нещодавно знизився до 4,5–5% на рік, що є розумним, оскільки є безпечним інвестиційним каналом і все ще має позитивну реальну процентну ставку порівняно з інфляцією. Останнім часом підвищення вхідних процентних ставок було зосереджено переважно на деяких малих та середніх банках, можливо, для задоволення окремих потреб у капіталі, а не загальної картини ринку.

«Тому важко проводити гонку за підвищенням вхідних процентних ставок, особливо після того, як уряд і Державний банк В'єтнаму внесли корективи та вимагали від кредитних установ мати рішення для підтримки низьких процентних ставок, особливо в контексті контролю інфляції на низькому рівні», – сказав доктор Дінь Тхе Хієн.

Потрібно вкласти на ринок 670 000 мільярдів донгів

Статистика Державного банку В'єтнаму показує, що загальний непогашений кредитний баланс усієї системи до кінця вересня 2024 року досяг 14,7 мільйона мільярдів донгів, що значно перевищує загальний обсяг мобілізації капіталу в 14,5 мільйона мільярдів донгів. Цей розвиток подій створює тиск на ліквідність, змушуючи великі банки коригувати свою процентну політику для задоволення зростаючого попиту економіки на капітал.

Станом на кінець жовтня 2024 року зростання кредитування економіки банківською системою становить понад 10,08%. Якщо розрахувати на основі загального залишку непогашеної кредитної заборгованості станом на кінець серпня 2024 року, це понад 14,561 трлн донгів. Щоб досягти темпів зростання кредитування в 15% за весь рік, за останні 2 місяці року необхідно закачати на ринок приблизно 670 000 млрд донгів.

В умовах значного простору для лімітів кредитування, Акціонерний комерційний банк інвестицій та розвитку В'єтнаму (BIDV) продовжує сприяти впровадженню кредитних пакетів загальним обсягом до понад 19 000 мільярдів донгів.

Зокрема, BIDV виділила 3 ​​млрд донгів та 50 млн доларів США для надання пільгових капітальних пакетів текстильним та швейним підприємствам з новими інвестиційними проектами/проектами для реконструкції та модернізації заводів, фабрик, машин та обладнання з метою ефективного використання енергії, мінімізації забруднення навколишнього середовища або планів виконання експортних замовлень, що відповідають «зеленим» критеріям ринків (Європи, Америки, Японії тощо).

Для підприємств, які інвестують у проекти з чистої води, BIDV виділив 5 мільярдів донгів на позики, а також зобов'язався знизити процентні ставки до 1,5 процентних пунктів порівняно з мінімальною процентною ставкою банку за кредитами.

Процентні ставки по кредитах будуть конкурентоспроможними

За словами керівника В'єтнамського акціонерного комерційного банку промисловості та торгівлі (VietinBank), з початку листопада 2024 року, завдяки активній реалізації державних інвестиційних проектів, підприємства, що беруть участь у реалізації цих проектів, збільшили свій попит на кредити та майже не звертають уваги на вартість кредитів, оскільки процентні ставки за кредитами майже досягли дна.

Однак банки все ще можуть знижувати процентні ставки для підприємств, які працюють ефективно. Оскільки наразі, оскільки кредитний ліміт не був повністю використаний, усі банки хочуть збільшити обсяг непогашених кредитів, що призводить до жорсткої конкуренції.

Визнаючи це, доктор Дінь Тхе Хіен зазначив, що процентні ставки за кредитами перебувають у жорсткій конкуренції між банками у пошуку клієнтів, особливо хороших клієнтів. Тому буде важко одночасно підвищити процентні ставки наприкінці року.

«Багато підприємств перебувають у доброму стані, стабільно ведуть бізнес і можуть позичати кошти за процентною ставкою лише 7% на рік, і навпаки, підприємства, які не досягають успіху, матимуть набагато вищі процентні ставки під час отримання кредиту. Це конкурентна проблема, яка вимагає від позичальників виконання всіх умов, а не лише одностороннього тиску з боку банку щодо зниження процентних ставок», – проаналізував доктор Хієн.

Директор компанії з торгівлі сільськогосподарською продукцією в дельті Меконгу повідомив, що процентна ставка на експорт сільськогосподарської продукції ніколи не була такою низькою, як зараз, але його компанія все ще розглядає, чи варто позичати кошти, оскільки боїться неефективності, вважаючи за краще «лежати спокійно», щоб зберегти капітал. Він сказав, що його компанія має хорошу кредитну історію, тому короткострокові позики у донг-донах мають процентну ставку лише 2,7% на рік, а позики в доларах США – 3,2% на рік. «Ми ніколи не отримували такої підтримки від банків, щоб допомогти їм досягти своїх річних кредитних цілей, як зараз. Компанії, яким важко позичати кошти, можуть бути пов’язані з відсутністю застави або ризикованим кредитом», – сказав директор цієї компанії.

Банк прибутковий

Наразі у В'єтнамському банку сільського господарства та розвитку сільських районів (Agribank) середня процентна ставка за депозитами становить 3,64%/рік плюс пов'язані з цим витрати, що призводить до середньої вартості мобілізації капіталу до 5,12%/рік. Тим часом середня процентна ставка за кредитами становить 6,8%/рік. Таким чином, середня різниця між вартістю мобілізації капіталу та процентною ставкою за кредитами є досить низькою -1,68%/рік.

Аналогічно, в Азійському комерційному акціонерному банку (ACB) середня процентна ставка за кредитами становить 6,67%/рік, різниця між процентною ставкою за депозитами та середньою процентною ставкою за кредитами становить 2,56%/рік, що призводить до середньої процентної ставки за депозитами в 4,11%/рік.

Високопоставлений керівник VietinBank заявив, що за винятком Agribank – банку, що на 100% належить державі, решта комерційних банків з різницею між процентними ставками за кредитами та витратами на мобілізацію капіталу 2% або більше є прибутковими.

Пан Лам Нгок Туан, директор сільськогосподарського кооперативу Туан Нгок (HCMC):

Потрібно продовжити термін кредиту, ще більше знизити процентну ставку

Сільськогосподарський кооператив «Туан Нгок» зараз позичає кошти за комерційною ставкою 10% та використовує активи своїх членів як заставу. Наразі кооперативу потрібно побудувати більше зон для переробки та післязбирального зберігання, але він не може позичати капітал, оскільки не має активів для іпотеки. Таким чином, кооператив може лише «виживати» і не може розвиватися.

Хоча кооператив отримав пільгові кредити з Фонду підтримки фермерів при Асоціації фермерів міста Хошимін, позика невелика і недостатня для задоволення попиту.

Після пандемії COVID-19 кооперативи в Хошиміні стикаються з багатьма труднощами та сподіваються на розширену підтримку для відновлення, таку як продовження термінів позик та зниження процентних ставок.

Пан Лу Нгуєн Сюань Ву, голова Сайгонського бізнес-клубу, генеральний директор корпорації Xuan Nguyen Group:

Завжди потрібен більший капітал

Четвертий квартал – це час, коли підприємствам потрібно купувати товари; крім того, є зарплати, премії та багато інших витрат, які потрібно врегулювати. Тому більшість підприємств, особливо малий та середній бізнес, приватний бізнес... потребують додаткового капіталу.

Останнім часом багато банків проактивно знизили процентні ставки та пропонують хороші пакети підтримки процентних ставок для бізнесу, хоча вони все ще дуже обережні в кредитуванні. Загальна процентна ставка за поточними кредитами становить 6%-8%, порівняно з попереднім періодом, відбулося коригування щодо зниження процентних ставок. Однак поточне економічне зростання все ще повільне, підприємствам важко передбачити купівельну спроможність ринку, тому загальний менталітет не є достатньо сміливим, щоб інвестувати у виробництво на високому рівні, а лише на безпечному рівні. Підприємства бояться запасів, оборотності грошових потоків недостатньо для погашення банківської заборгованості.

Нгок Ань - Тхань Нян взяти до уваги

Джерело: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm