Що робити з виплатою страховки в розмірі 4 мільярдів донгів?

Експерти радять визначити пріоритетність погашення боргу, а потім скласти список активів для створення фінансового плану інвестування та захисту від ризиків.

Мій чоловік помер, і я сама виховую свою 3-річну дитину. Я отримала виплату від його страхової компанії, майже 4 мільярди донгів. Наразі мені та моїй дитині ці гроші не потрібні. Я хочу використати їх лише для майбутнього своєї дитини і справді знадобляться мені лише у випадку, якщо з родиною трапиться щось непередбачене.

Спочатку я мав намір покласти гроші в банк, як ми з дружиною завжди робили (у нас уже було 500 мільйонів донгів на банківському рахунку). Але, подумавши краще, я також хотів виділити частину на фінансові інвестиції, сподіваючись отримати прибуток, щоб забезпечити краще життя моїй дитині в майбутньому.

Я хотів би попросити поради експерта щодо того, як розподілити та інвестувати ці гроші. Дякую!

QMai

Страховий поліс для клієнта в Хошиміні, лютий 2023 року. Фото: Куїнь Транг — Страховий поліс для клієнта в Хошиміні, лютий 2023 року. Фото: *Куїнь Транг*

Консультант:

Перш за все, я висловлюю свої співчуття з приводу того, що вам довелося пережити та пережити. З вашого запитання я бачу, що у вас є три занепокоєння щодо використання майже 4 мільярдів донгівських страхових виплат: чи варто вам покласти всю суму в банк? чи варто вам виділити частину на фінансові інвестиції? що є підставою для цього фінансового рішення, і як ви будете керувати потенційними ризиками?

Ваші побоювання випливають з вашого почуття відповідальності, любові та турботи про вашу дитину. Я запропоную кілька рекомендованих дій, які ви можете вжити просто зараз.

По-перше, надайте пріоритет погашенню будь-яких боргів (якщо такі є) . Якщо у вас немає чіткого фінансового плану та ви не знайшли жодних підходящих інвестиційних можливостей, перше, що вам слід зробити, це погасити всі свої борги (особливо ті, що мають високі відсотки) та тимчасово покласти гроші в банк. Ви можете розглянути традиційні депозитні продукти, розділивши свої заощадження на різні терміни, щоб мати змогу гнучко знімати їх для альтернативних інвестицій.

По-друге, вам потрібно провести інвентаризацію всіх ваших поточних активів . Вам потрібно зібрати та переоцінити всі свої активи, керувати своїми поточними доходами та витратами, а також прислухатися до своїх бажань. Вам потрібно зосередитися на відповіді на питання: Що для вас найважливіше зараз? Що вам слід розставити пріоритети?

Третій крок – створення детального фінансового плану , плану розподілу активів, щоб забезпечити досягнення бажаних фінансових цілей найефективнішим способом. Вам слід визначити свої пріоритети та зосередитися на ключових факторах (диверсифікація активів, управління ризиками, грошовий потік тощо). Особливо у вашій поточній ситуації управління ризиками для захисту активів та грошового потоку є першочерговим зараз і в майбутньому, враховуючи ризики та збитки, з якими ви можете зіткнутися.

Далі, пріоритетним завданням є захист матері та дитини від найнесподіваніших ризиків. Вам потрібно створити фінансовий резерв (на 3-6 місяців або, можливо, до 1 року витрат), створити фонд страхування життя, медичне страхування (зазвичай страхові внески від 7-10% річного доходу), створити фонд освіти для вашої дитини до закінчення університету та пенсійний фонд для себе, щоб мати душевний спокій, коли ви вийдете на пенсію або припините працювати. Сума грошей у цих фондах залежатиме від ваших очікуваних потреб та передбачуваних майбутніх витрат.

Останній крок – зосередитися на створенні портфеля активів, що генерують дохід, для створення пасивного доходу шляхом пошуку інвестиційних можливостей у нерухомість (житлові землі, потенційні землі під забудову тощо), золото, довгострокові акції, фонди зростання, які приносять хороші дивіденди або очікують на майбутнє зростання. Однак вам потрібно пропорційно розподілити свої ресурси між класами активів, створюючи стійкі активи для збільшення доходу та багатства як для вас, так і для вашої дитини.

Прогнозується, що поточна економічна ситуація створить як виклики, так і багато можливостей, що випливають з позитивних макроекономічних сигналів. Тому я вважаю, що четвертий квартал 2023 року та перші кілька місяців 2024 року будуть сприятливим часом для вибору відповідних інвестиційних активів.

Тим, хто бажає інвестувати фінансово, якщо вам бракує знань і ви не маєте поруч експерта чи досвідченого партнера, я раджу не обирати пряме самостійне інвестування (особливо спекулятивні форми). Вам слід уникати спекулятивних акцій, криптовалют, спекулятивної нерухомості тощо. Ці спекулятивні активи несуть високі ризики, і вам потрібна підтримка експерта або інвестиційної компанії, щоб приймати обґрунтовані рішення.

Оскільки я не маю повної інформації про ваше поточне фінансове становище та контекст, рекомендую вам поки що скористатися наведеними вище порадами та гнучко адаптувати їх до вашого фінансового стану. Для більш детального плану вам слід звернутися до фінансового експерта.

Дао Ханг
Голова консалтингової компанії BHM Restructuring

Посилання на джерело