Як матерям-одиначкам інвестувати та вести бізнес?

Експерти радять матерям-одиначкам створити резервний фонд та заощадити гроші, розглянути нерухомість та акції, а також ретельно продумати бізнес.

Я жінка, офісна працівниця з щомісячною зарплатою майже 20 мільйонів донгів. Виховую маленьку дитину сама, тому маю заощадження понад 500 мільйонів донгів.

У мене немає досвіду в бізнесі, але я дуже хочу інвестувати або займатися бізнесом, щоб збільшити свій щомісячний дохід. Я не знаю, з чого почати купувати землю, я брав участь у торгах на акціях, але зазнавав невдачі, навіть зазнавав збитків.

Я люблю квіти і завжди мріяла мати власний квітковий магазин. Однак моя офісна робота займає весь мій час, і в мене немає досвіду в бізнесі. Я почуваюся досить розгубленою і сподіваюся отримати пораду експерта.

Внтутуй

Купівля та продаж акцій на фондовій біржі в районі 1 (Гошмід-Сіті), березень 2021 року. Фото: Куїнь Тран — Купівля та продаж акцій на фондовій біржі в районі 1 (Гошмід-Сіті), березень 2021 року. Фото: *Куїнь Тран*

Консультант:

Напевно, не лише вас, це турбує багатьох офісних працівників або тих, хто має стабільне джерело доходу. Більшість із них намагаються знайти спосіб інвестувати та вести бізнес, щоб краще примножити свої активи.

У випадку вашої родини, коли є лише одне джерело доходу, слід враховувати необхідність безпечного інвестування та стабільного зростання. Однак, перш ніж розглядати можливість інвестування, вам необхідно мати власні методи управління ризиками.

По-перше, придбайте страхування життя та додаткові продукти. Як годувальник сім'ї, укладаючи договір страхування життя, ви передали ризик втрати всього або частини свого доходу страховій компанії у разі смерті, інвалідності або серйозної хвороби. Страховий внесок у розмірі 5-8% від вашого доходу щороку є доцільним, щоб ви могли почуватися більш впевнено в житті та не були змушені сплачувати занадто високі страхові внески.

По-друге, створіть резервний фонд. Маючи середній дохід у 20 мільйонів донгів на місяць та одну дитину на утриманні, вам слід розподілити кошти таким чином: заощаджуйте щонайменше 10-20% свого доходу, що оцінюється в 3 мільйони донгів на місяць; витрати на розваги – 10% свого доходу, що еквівалентно 2 мільйонам донгів на місяць; основні витрати, включаючи страхові внески, – близько 15 мільйонів донгів на місяць.

З поточних 500 мільйонів донгів ви знімаєте 50 мільйонів для створення резервного фонду. Вам слід розділити його на кілька невеликих сум і відкладати протягом місяця. За потреби у вас буде резервний фонд для витрат на випадок надзвичайної ситуації.

Щодо інвестицій , ваш портфель повинен забезпечувати такі фактори: диверсифікувати інвестиційні продукти, тим самим оптимізуючи прибутковість; забезпечити ліквідність, за необхідності інвестиції можна конвертувати в готівку, зберігаючи при цьому повну вартість; мати план управління ризиками.

Перш ніж вибрати інвестиційний продукт, вам потрібно врахувати ваші короткострокові, середньострокові та довгострокові цілі. Для короткострокових цілей, які потрібно витрачати в майбутньому, вам потрібно інвестувати безпечно, наприклад, заощаджувати з хорошими процентними ставками в банках. Капітал для довгострокових інвестицій потрібно чітко визначити, уникайте ліквідації активів раніше очікуваного часу, оскільки в точці падіння вартості це не дозволить досягти ефективної інвестиційної ефективності.

Ви можете звернутися до двох довгострокових інвестиційних продуктів, включаючи нерухомість та акції.

Щодо нерухомості , вам слід витратити певний капітал на інвестування в цей канал, оскільки вони часто мають гарну цінність, якщо ви купуєте за правильною ціною. Оцінка та вибір правильної ділянки з потенціалом зростання дуже важливі. Вам слід звернутися до авторитетних консалтингових служб, щоб отримати цінні поради.

У передмістях або поблизу великих міст завжди є нерухомість за низькими цінами, що підходить для вашого поточного капіталу та має хороший потенціал зростання прибутку. Ви можете звернути увагу на райони в Донгнаї, Бінь Дуонг, Даклаку, Камрані, Фу Єні , Мі Дуку, Донг Ані, де є товари вартістю менше 300 мільйонів донгів.

Маючи стабільний профіцит у 3 мільйони на місяць, ви можете розглянути можливість використання фінансового левериджу, коли процентні ставки повернуться до стабільного діапазону, щоб збільшити можливості для зростання активів. Наприклад, кредит у розмірі 100 мільйонів донгів, процентна ставка 8,5% на рік, термін 15 років, щомісяця вам доведеться сплачувати в середньому 1,2-1,3 мільйона донгів, що в межах безпечного діапазону.

Щодо акцій , маючи обмежені знання, досвід та час, вам слід обрати один із двох наступних методів інвестування: купувати сертифікати фондів у великих інвестиційних фондах з репутацією фахівців з управління фондами; або інвестувати в накопичення акцій, регулярно купуючи кілька вибраних акцій.

Ви можете дізнатися про ці два методи інвестування з багатьох різних каналів або скористатися послугами авторитетної служби консультування з питань акцій, щоб обмежити ризик втрат. Вам потрібно враховувати економічний цикл, щоб вибрати правильний час для купівлі та продажу. Також слід враховувати схильність до ризику та інвестиційний досвід під час вибору продукту. Крім того, вам також слід витрачати невелику частину капіталу, від 5 до 10%, на ощадні депозити, щоб забезпечити ліквідність інвестиційного портфеля.

Для бізнес-плану квіткового магазину вам потрібно врахувати та оцінити такі фактори.

По-перше, офісна робота займає весь ваш час, і у вас немає досвіду ведення бізнесу. Тож, коли ви відкриваєте квітковий магазин, хто буде менеджером? Чи можете ви залучити капітал чи мати бізнес-партнера? На мою думку, знайти бізнес-партнера з такими ж інтересами, часом та досвідом непросто.

По-друге, вам потрібен конкретний та детальний бізнес-план щодо початкового капіталу, оборотного капіталу для роботи магазину, резервного капіталу на випадок збитків через 3-6 місяців; прогнозовані джерела клієнтів, доходи та витрати, а також маркетинговий план. Звичайно, вам також потрібні знання фінансового менеджменту.

Крім того, необхідно розробити плани управління ризиками для квіткових магазинів. Квіти – це продукти з коротким терміном придатності та сезонні, тому необхідно розрахувати відповідні методи обробки. Також слід врахувати план скорочення збитків. Вам потрібно заздалегідь планувати зупинку діяльності, коли збитки перевищать очікуваний рівень, або позичати більше грошей, щоб чекати на покращення бізнесу.

Зрештою, ви є основним джерелом доходу для вашої родини, і ваших накопичених активів недостатньо. Чи вірите ви у свій бізнес-план та власну здатність звільнитися з роботи та відкрити квітковий магазин? Якщо бізнес має потенціал приносити прибуток, вам слід порівняти прибуток та ризик бізнесу з інвестуванням, щоб вибрати найбільш підходящу форму для вашого фінансового становища та схильності до ризику.

Тран Тхі Май Хан

Експерт з особистого фінансового планування

Компанія з інвестиційного консалтингу та управління активами FIDT

Посилання на джерело