Державний банк втрутиться завчасно, коли кредитні установи зазнають масового зняття коштів.

Проект Закону про кредитні установи (зі змінами) доповнює положення, які дозволяють кредитним установам та філіям іноземних банків втручатися на ранній стадії, коли вони зазнають масового зняття коштів, що призводить до неплатоспроможності, і не можуть самостійно відновитися відповідно до правил Державного банку.

Голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг представив урядову пропозицію щодо проекту Закону про кредитні установи (зі змінами) на ранковому засіданні 5 червня. (Фото: ДУЙ ЛІНЬ)

Вранці 5 червня, продовжуючи програму 5-ї сесії 15-ї Національної асамблеї , уповноважений урядом голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг представив короткий звіт про проект Закону про кредитні установи (зі змінами).

Контроль кредитної діяльності, боротьба з маніпуляціями, групові інтереси, перехресна власність

Губернатор зазначив, що тлумачення Закону спрямоване на подальше створення правового коридору у вирішенні проблеми безнадійної заборгованості кредитні установи Після закінчення терміну дії Постанови № 42 після 31 грудня 2023 року; забезпечити публічність та прозорість банківської діяльності; посилити інспекційну та наглядову діяльність Державного банку за участю Урядової інспекції та Міністерства фінансів для управління та контролю кредитної діяльності, боротьби з маніпуляціями, груповими інтересами, перехресною власністю...

Ґрунтуючись на досвіді кількох країн та для забезпечення своєчасного механізму реагування, коли кредитна установа зазнає масового зняття коштів, яке може вплинути на безпеку системи або загрожувати їй, проект Закону доповнює положення щодо заходів щодо вжиття заходів у разі масового зняття коштів.

Зокрема, стаття 144 проекту Закону передбачає, що кредитним установам та філіям іноземних банків дозволяється раннє втручання в одному з наступних випадків: рейтинг нижче середнього або нижчий згідно з правилами Державного банку; під загрозою неплатоспроможності, під загрозою неплатоспроможності згідно з правилами Державного банку; підданий масовому зняттю коштів, коли багато вкладників приходять знімати гроші, що призводить до потрапляння кредитної установи у стан неплатоспроможності та неможливості самостійно виправитися згідно з правилами Державного банку...

Залежно від фактичної ситуації, характеру та рівня ризику ситуації, що вимагає раннього втручання кредитної установи або філії іноземного банку, Державний банк застосовує один або кілька заходів раннього втручання, таких як: обмеження виплати дивідендів, передачі акцій, передачі активів; обмеження неефективної підприємницької діяльності, обмеження великих, високоризикових операцій; призупинення або тимчасове призупинення однієї або кількох банківських видів діяльності чи іншої підприємницької діяльності, що має ознаки порушення законодавства; обмеження повноважень щодо прийняття рішень у підприємницькій діяльності керівників та операторів тощо.

Законопроект також успадковує положення щодо застосування раннього втручання з чинного Закону та містить зміни та доповнення для усунення недоліків, виявлених у минулому; доповнює повноваження Державного банку на етапі раннього втручання; передбачає низку заходів, що наразі застосовуються на етапі спеціального контролю, до етапу раннього втручання, щоб забезпечити раннє та дистанційне втручання, коли слабкий стан кредитної установи ще не досяг серйозного рівня.

Більш конкретні правила щодо заходів втручання, коли кредитні установи стикаються з масовим вилученням коштів

Звітуючи про розгляд законопроекту, голова Економічного комітету Національних зборів Ву Хонг Тхань зазначив, що раннє втручання, передбачене законопроектом, по суті стосується кредитних установ, які потрапили у скрутне становище, навіть стикаючись із ризиком краху.

Згідно з чинними правилами, залежно від рівня кожної кредитної установи, Державний банк застосовуватиме відповідні заходи, такі як рекомендації, попередження, посилений нагляд, раннє втручання та спеціальний контроль.

Однак, у проекті Закону ще не оцінено поточну ситуацію щодо впровадження посиленого нагляду, труднощі та недоліки у впровадженні цього заходу, щоб запропонувати його включення до проекту Закону; він також не оцінив та не уточнив співвідношення між заходами від посиленого нагляду до раннього втручання та спеціального контролю, що призводить до неврахування сутності «раннього втручання» для забезпечення належних відповідних заходів та інструментів.

Економічний комітет запропонував переглянути всі положення в розділі про раннє втручання в напрямку мінімізації державної підтримки або встановлення дуже специфічних умов, особливо рішень щодо підтримки позик від Державного банку, Кооперативного банку, Страхування депозитів В'єтнаму, кредитних установ з 0% процентною ставкою та спеціальних позик без застави.

Для випадків раннього попередження необхідно переглянути та легалізувати випадки посиленого моніторингу, які стабільно та ефективно впроваджувалися на практиці, щоб належним чином відобразити природу «раннього втручання», а не перетворювати заходи щодо обробки у випадках спеціального контролю на випадки раннього втручання.

Голова Економічного комітету Національних зборів Ву Хонг Тхань представляє звіт про розгляд проекту Закону про кредитні установи (зі змінами). (Фото: ДУЙ ЛІНЬ)

Крім того, необхідно посилити відповідальність акціонерів/вкладників капіталу, керівників та наглядачів кредитних установ щодо запобігання виникненню слабких кредитних установ, а також одночасно передбачити суворі та рішучі санкції проти вищезазначених суб'єктів для підвищення ефективності впровадження політики, забезпечення дотримання принципів та правил щодо врегулювання збитків та збитків відповідно до положень Цивільного кодексу та Трудового кодексу; а також визначити та призначити відповідні заходи для роботи з кредитними установами, які страждають від масового вилучення коштів...

За словами пана Ву Хонг Тханя, заходи втручання у разі масового вилучення коштів з кредитних установ є новими нормативними актами порівняно з чинним Законом. Цей нормативний акт є необхідним та створює ініціативу для забезпечення безпеки системи, особливо в контексті низки випадків масового вилучення коштів з банків, як це було в недавньому минулому.

Однак, Економічний комітет встановив, що заходи, згадані у статті 148 проекту Закону, включають лише заходи підтримки «ззовні» (головним чином від Державного банку), але не містять «внутрішніх» заходів від кредитних установ для швидкого подолання ситуації масового зняття коштів.

Існують думки, що пропонують уточнити взаємозв'язок та кореляцію між заходами втручання у випадках масового вилучення коштів з кредитних установ (стаття 148) та заходами раннього втручання (стаття 145), оскільки випадок масового вилучення коштів з кредитних установ є одним із випадків, коли застосовуються заходи раннього втручання, але наразі передбачено 2 окремі заходи.

Економічний комітет вважає, що масові вилучення коштів потребують термінового, швидкого та своєчасного реагування, на відміну від випадків, коли слабкі кредитні установи повинні втручатися під час моніторингу. Тому рекомендується переглянути нормативні акти, що стосуються заходів раннього втручання та заходів щодо масового вилучення коштів з кредитних установ; вивчити та передбачити більш конкретні заходи втручання у випадках, коли кредитні установи зазнають масового вилучення коштів, включаючи заходи з боку самих кредитних установ, Державного банку та державних управлінських органів; забезпечити чіткі ролі та відповідальність сторін, а також ефективні та відповідні заходи.

Джерело