4 عمليات احتيال مالية معقدة عليك معرفتها لتجنب "خسارة كل شيء"

(دان تري) - لا تظن أنك لا تُخدع. فالحيل المعقدة أدناه قد تُوقع حتى أصحاب الخبرة المالية في الفخ إذا فقدوا يقظتهم.

شاركت إميلي جاي بيركن مؤخرًا مع صديقة لها عرضًا تلقته، وانتهى بـ"إغلاق" محموم. وقالت بيركن إنها لا تزال تفكر في العرض، الذي وعدها بمساعدتها في العثور على عملاء لعملها الحر.

"كيف تعرف أن هذه ليست عملية احتيال؟" سأل أحد الأصدقاء.

فاجأ السؤال غير المتوقع بيركن. كانت قد لاحظت منذ البداية علامات البيع المُلحّ، بل كانت مستعدة للانسحاب من المكالمة. مع ذلك، شعرت ببعض التردد حيال العرض.

بعد ثوانٍ من التفكير، استطاعت بيركن أن تشرح كيف عرفت أن هذه ليست عملية احتيال حقيقية. فالشركة تقدم خدمة حقيقية لتحديد العملاء المحتملين والتواصل معهم، وهو أمر كان بإمكان الكاتبة القيام به بنفسها. لم يكونوا يخدعون، بل كانوا ببساطة يستخدمون أساليب بيع عالية الضغط.

ومع ذلك، فإن سؤال صديقك يُذكرنا بمدى سهولة الوقوع ضحية لعمليات الاحتيال الاستثماري، سواءً كان ذلك استثمارًا في مشروع تجاري أو في مستقبلك المالي الشخصي. لذلك، من المهم فهم الأنواع الشائعة لعمليات الاحتيال الاستثماري وكيفية اكتشافها.

طبيعة الاحتيال لا تزال دون تغيير

رغم تزايد تعقيد التكتيكات وفخاخ التكنولوجيا الحديثة، لا تزال طبيعة عمليات الاحتيال الاستثماري الأساسية كما هي. فهي موجودة منذ أن أرسل "الأمير النيجيري" أول رسالة تصيد إلكتروني.

حتى عمليات الاحتيال التي يطلق عليها "الحديثة"، مثل انهيار إمبراطورية سام بانكمان فريد للعملات المشفرة FTX أو الهوس الوهمي حول NFTs (الرموز غير القابلة للاستبدال)، تستغل نفس نقاط الضعف البشرية المتأصلة: الجشع، والخوف من تفويت الفرصة (FOMO)، والاعتقاد الخاطئ بأنه من الممكن كسب المال دون فهم حقيقي للاستثمار.

وهذا هو السبب في أن معظم عمليات الاحتيال الاستثمارية ما هي إلا نسخ معاد تجميعها من عمليات احتيال عمرها عقود من الزمن.

يشهد العالم المالي نموًا، لكنه يشكل أيضًا أرضًا خصبة لعمليات الاحتيال المعقدة (صورة توضيحية: Adobe Stock).

فيما يلي أربع عمليات احتيال شائعة يمكن لأي شخص أن يقع فيها وكيفية التعرف عليها لتجنب الوقوع في فخاخها.

وعد بأرباح "ضخمة" بلا مخاطرة

قبل قرن من الزمان، فاجأ تشارلز بونزي بوسطن بوعوده بعوائد ٥٠٪ خلال ٤٥ يومًا فقط على استثماراته في قسائم البريد الدولية. جوهر مخطط بونزي هو غياب أي نشاط استثماري حقيقي، بل تُستخدم أموال المستثمرين الجدد لسداد مستحقات المستثمرين السابقين، مما يخلق وهمًا بعوائد ثابتة وجذابة.

لا يمكن لهذا النموذج أن يصمد إلا مع استمرار تدفق الأموال الجديدة. فعندما تتراجع الثقة أو ينسحب المستثمرون جماعيًا، ينهار النظام بأكمله. ومن الأمثلة النموذجية على ذلك عملية احتيال بيرني مادوف عام ٢٠٠٨، التي تسببت في خسائر بعشرات المليارات من الدولارات.

المؤشرات الدالة على ذلك هي وعود بعوائد مرتفعة بشكل غير معقول في فترة زمنية قصيرة، تُدفع بانتظام، وبمخاطرة شبه معدومة. إذا بدت "فرصة الاستثمار" رائعة لدرجة يصعب تصديقها، فهي على الأرجح كذلك.

الضخ والتفريغ: التلاعب بأسعار الأسهم والعملات المشفرة لتحقيق الربح

هذا تكتيكٌ صارخٌ للتلاعب بالسوق، يستهدف غالبًا أسهمًا صغيرةً غير معروفة أو مشاريعَ عملاتٍ مشفرةٍ ناشئة. يشتري المحتالون بأسعارٍ منخفضة، ثم ينشرون الشائعات أو يُروّجون لها بكثافةٍ لخلق حالةٍ من الخوف من تفويت الفرصة (FOMO)، مما يُؤدي إلى ارتفاعٍ حادٍّ في الأسعار. وعندما تبلغ الأسعار ذروتها، تُباع بهدوء، تاركةً المستثمرين اللاحقين في حالةٍ من الترقب.

هذا النموذج شائع جدًا في البورصات الأقل سمعة أو مجموعات الشبكات الاجتماعية، حيث تكون المعلومات غير مؤكدة ويتم التلاعب بعقلية القطيع بسهولة.

العلامة الدالة على ذلك هي تلقي عرض يبدو مُغريًا وعاجلًا، مثل "شخص ذكي مثلك لا يمكنه تفويت هذه الفرصة الفريدة" أو "سارع، لقد نفدت تقريبًا!". الأساليب التي تُثير المشاعر، وخاصة الجشع والخوف، هي دائمًا علامات على الاحتيال.

احتيالات الرسوم المسبقة: وعد بمبالغ كبيرة وطلب تحويلات صغيرة

هذه عملية احتيال تستغل الجشع بوعد جذاب: سوف تتلقى مبلغًا كبيرًا جدًا من المال - استثمارًا أو ميراثًا أو مكافأة غير متوقعة - ولكن للحصول عليه، يجب عليك دفع "رسوم صغيرة" مقدمًا، تحت العديد من الأسماء مثل "رسوم فتح الحساب"، "رسوم معالجة الطلب"، "الرسوم القانونية"...

ومع ذلك، بعد تحويل الأموال، سيختفي هذا "المبلغ الكبير من المال" مثل فقاعة الصابون، مع الشخص الذي اتصل بك للتو.

أي عرض يتطلب منك تحويل مبلغ كبير مقدمًا يُعدّ بمثابة إنذار. في المعاملات المالية المشروعة، تكون جميع الرسوم شفافة، وهناك عقود واضحة، ولا يُطلب منك دفع أي مبالغ مسبقة مشبوهة.

احتيالات انتحال الشخصية: انتحال شخصية الخبراء والبنوك والأقارب لكسب الثقة

لقد أدى صعود تقنية التزييف العميق والذكاء الاصطناعي إلى تسهيل انتحال الشخصية وزيادة خطورتها. يمكن للمحتالين انتحال شخصية أي شخص: خبراء ماليين، أو موظفي بنوك، أو حتى أحبائك. يتواصلون معك عبر البريد الإلكتروني، أو وسائل التواصل الاجتماعي، أو حتى المكالمات الهاتفية بأصوات "تبدو حقيقية"، ثم يخدعونك بمواقع إلكترونية مزيفة مصممة باحترافية.

إن لحظة واحدة من خفض حذرك قد تؤدي إلى إعطائك معلومات شخصية أو حتى تحويل الأموال حسب توجيهات المحتال.

تشمل العلامات عروضًا مالية غير متوقعة من أشخاص أو مؤسسات تعرفها، ولكنك تواصلت معها عبر قنوات غير رسمية، غالبًا عبر روابط أو طلبات معلومات حساسة. كن دائمًا متشككًا وتحقق جيدًا من هوية الشخص الذي تتواصل معه، خاصةً إذا كانت المحادثة تتعلق بالمال. لا تثق أبدًا بشخص لمجرد أنه "يبدو موثوقًا".

تزداد عمليات الاحتيال المالي تعقيدًا، لكن القاسم المشترك يبقى واحدًا: الجشع، والتسرع، أو الخوف من تفويت الفرصة. أفضل وسائل الحماية هي الهدوء، والتحقق من الحقائق بدقة، وعدم التسرع في تحويل الأموال أو الإفصاح عن المعلومات الشخصية. في عالم الاستثمار، إذا بدا الأمر جيدًا لدرجة يصعب تصديقها، فهو على الأرجح كذلك.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm