في الآونة الأخيرة، تحدثت إيميلي جاي بيركين مع صديقتها عن عرض مبيعات تلقته وانتهى بـ "إغلاق" محموم. وقالت بيركن إنها لا تزال تفكر في العرض، حيث وعدها بمساعدتها في العثور على عملاء لعملها المستقل.
"كيف تعرف أن هذه ليست عملية احتيال؟" - سأل صديق.
السؤال غير المتوقع جعل بيركن يتجمد. لقد تعرفت على علامات البيع القسري منذ البداية، حتى وهي تستعد للخروج من المكالمة. لكنها ما زالت تشعر بقليل من التردد بشأن هذا العرض.
وبعد بضع ثوانٍ من التفكير، تمكنت بيركن من شرح كيف عرفت أن هذه ليست عملية احتيال حقيقية. تقدم هذه الشركة خدمة حقيقية تساعد على تحديد العملاء المحتملين والتواصل معهم، وهو أمر يمكن للمؤلف القيام به بمفرده بالكامل. إنهم ليسوا عمليات احتيال، بل يستخدمون فقط تكتيكات البيع بالضغط العالي.
ومع ذلك، فإن سؤال صديقك يعد بمثابة تذكير ثمين بمدى سهولة الوقوع ضحية لعمليات الاحتيال الاستثمارية، سواء كنت تستثمر في عمل تجاري أو في مستقبلك المالي الشخصي. ولهذا السبب، من المهم للغاية فهم الأشكال الشائعة لعمليات الاحتيال الاستثمارية وكيفية اكتشافها.
تظل طبيعة الاحتيال دون تغيير.
وعلى الرغم من أن الحيل أصبحت أكثر تعقيدًا وتغطيها أغطية تكنولوجية عصرية، فإن الطبيعة الأساسية لعمليات الاحتيال الاستثمارية تظل دون تغيير. لقد كانوا موجودين منذ فترة طويلة، ربما حتى منذ أن أرسل "الأمير النيجيري" رسالة التصيد الأولى.
حتى عمليات الاحتيال التي يطلق عليها "الحديثة"، مثل انهيار إمبراطورية سام بانكمان فريد للعملات المشفرة FTX أو الهوس الوهمي حول NFTs (الرموز غير القابلة للاستبدال)، تستغل نفس نقاط الضعف البشرية المتأصلة: الجشع، والخوف من تفويت الفرصة (FOMO)، والاعتقاد الخاطئ بأنه من الممكن كسب المال دون فهم حقيقي للاستثمار.
وهذا هو السبب في أن معظم عمليات الاحتيال الاستثمارية ما هي إلا نسخ معاد تجميعها من عمليات احتيال عمرها عقود من الزمن.
يشهد العالم المالي نموًا، لكنه يشكل أيضًا أرضًا خصبة لعمليات الاحتيال المعقدة (صورة توضيحية: Adobe Stock).
فيما يلي أربع عمليات احتيال شائعة يمكن لأي شخص أن يقع فيها وكيفية التعرف عليها لتجنب الوقوع في فخاخها.
وعد بأرباح "ضخمة" بلا مخاطرة
قبل قرن من الزمان، صدم تشارلز بونزي مدينة بوسطن عندما وعد بعائدات تصل إلى 50% خلال 45 يوماً فقط على الاستثمارات في قسائم البريد الدولية. طبيعة مخطط بونزي هي أنه لا يوجد أي نشاط استثماري مربح حقيقي. وبدلاً من ذلك، يتم استخدام أموال المستثمرين الجدد لسداد أموال المستثمرين السابقين، مما يخلق وهمًا بعوائد جذابة وثابتة.
لا يمكن لهذا النموذج أن يستمر إلا عندما يستمر تدفق الأموال من أشخاص جدد. وعندما تنخفض الثقة أو ينسحب المستثمرون بشكل جماعي، ينهار النظام بأكمله. ومن الأمثلة النموذجية على ذلك عملية الاحتيال التي نفذها برني مادوف في عام 2008، والتي تسببت في خسائر تقدر بعشرات المليارات من الدولارات.
العلامات الواضحة هي الوعود بعوائد مرتفعة بشكل غير معقول في فترة قصيرة من الزمن، يتم دفعها بانتظام ودون أي مخاطرة تقريبًا. إذا كانت "فرصة الاستثمار" تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها، فمن المحتمل أنها كذلك.
الضخ والتفريغ: التلاعب بأسعار الأسهم والعملات المشفرة لتحقيق الربح
وهذا تكتيك صارخ للتلاعب بالسوق، والذي يستهدف في كثير من الأحيان الأسهم الصغيرة غير المعروفة أو مشاريع العملات المشفرة الناشئة. سيقوم المحتالون بالشراء بأسعار منخفضة، ثم ينشرون الشائعات أو يروجون بكثافة لخلق حالة من الخوف من تفويت الفرصة، مما يتسبب في ارتفاع الأسعار بشكل كبير. عندما تصل الأسعار إلى ذروتها، فإنها تبيعها بهدوء، تاركة المستثمرين اللاحقين يحتفظون بـ "الجمر الساخن".
هذا النموذج شائع جدًا في البورصات الأقل سمعة أو مجموعات الشبكات الاجتماعية، حيث تكون المعلومات غير مؤكدة ويتم التلاعب بعقلية القطيع بسهولة.
العلامة الواضحة هي عندما تتلقى عرضًا يبدو جذابًا وعاجلًا، مثل "شخص ذكي مثلك لا يمكنه تفويت هذه الفرصة التي تأتي مرة واحدة في العمر" أو "أسرع، هذه الفرصة قد انتهت تقريبًا!". إن الحيل التي تستغل المشاعر، وخاصة الجشع والخوف، هي دائمًا علامات على وجود عملية احتيال.
احتيالات الرسوم المسبقة: وعد بمبالغ كبيرة وطلب تحويلات صغيرة
هذه عملية احتيال تستغل الجشع بوعد جذاب: سوف تتلقى مبلغًا كبيرًا جدًا من المال - استثمارًا أو ميراثًا أو مكافأة غير متوقعة - ولكن للحصول عليه، يجب عليك دفع "رسوم صغيرة" مقدمًا، تحت العديد من الأسماء مثل "رسوم فتح الحساب"، "رسوم معالجة الطلب"، "الرسوم القانونية"...
ومع ذلك، بعد تحويل الأموال، سيختفي هذا "المبلغ الكبير من المال" مثل فقاعة الصابون، مع الشخص الذي اتصل بك للتو.
يجب اعتبار أي عرض يتطلب منك تحويل الأموال مقدمًا من أجل تلقي مبلغ كبير من المال بمثابة علامة حمراء. في المعاملات المالية المشروعة، تكون كافة التكاليف شفافة دائمًا، وهناك عقود واضحة ولا يُطلب أبدًا أي دفعات مسبقة مشبوهة.
احتيالات انتحال الشخصية: انتحال شخصية الخبراء والبنوك والأقارب لكسب الثقة
إن صعود تقنية التزييف العميق والذكاء الاصطناعي يجعل انتحال الشخصية أسهل وأكثر خطورة. يمكن للمحتالين انتحال شخصية أي شخص: بدءًا من المتخصصين الماليين، إلى موظفي البنوك، إلى أحبائك. إنهم يتواصلون معك عبر البريد الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي، بل ويتصلون بك بصوت "يبدو حقيقيًا"، ثم يجذبونك إلى مواقع ويب مزيفة مصممة بشكل احترافي.
إن لحظة واحدة من خفض حذرك قد تؤدي إلى إعطائك معلومات شخصية أو حتى تحويل الأموال حسب توجيهات المحتال.
وتشمل العلامات عروضًا مالية غير متوقعة من المعارف أو المنظمات المألوفة ولكن يتم الاتصال بها من خلال قنوات غير رسمية، وغالبًا ما تكون مصحوبة بروابط أو طلبات للحصول على معلومات حساسة. كن دائمًا متشككًا وتأكد من هوية جهة الاتصال، خاصةً إذا كانت المحادثة تتعلق بالمال. لا تثق أبدًا بشخص لمجرد أنه "يبدو شرعيًا".
أصبحت عمليات الاحتيال المالية أكثر تعقيدًا، لكنها جميعًا تلعب على العواطف: الجشع، أو التسرع، أو الخوف من تفويت الفرصة. إن الحفاظ على هدوء الأعصاب، والتحقق من المعلومات مرتين، وعدم التسرع في تحويل الأموال أو تقديم معلومات شخصية هو أفضل وسيلة للوقاية. في عالم الاستثمار، إذا كان هناك شيء يبدو جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقها، فمن المحتمل أنه ليس كذلك.
المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm
تعليق (0)