في مواجهة الجرائم التكنولوجية المتقدمة، تُنشئ البنوك "أسوارًا رقمية" بحزم

في سباق التحول الرقمي للقطاع المصرفي، يواكب توسيع نطاق الخدمات والاتصالات للمستخدمين مشكلة تنظيف بياناتهم وحمايتها من موجة الجرائم الإلكترونية. يجب أن يكون الاستثمار في التكنولوجيا طويل الأمد وواسع النطاق. المصادقة البيومترية هي الاختبار الأول، فأي بنك سيصل إلى خط النهاية أولاً؟

الجريمة التكنولوجية المتقدمة "تغزو" عصر التحول الرقمي

وفقًا لبيانات إدارة الأمن السيبراني والوقاية من الجرائم التكنولوجية المتقدمة، في عام 2023 كان هناك 13900 هجومًا إلكترونيًا، مما تسبب في أضرار بقيمة 390 ألف مليار دونج (ما يعادل 3.6٪ من الناتج المحلي الإجمالي)، وكان إجمالي مبلغ الأموال التي تعرض لها الأشخاص عبر الإنترنت حوالي 8000 - 10000 مليار دونج (زيادة بمقدار مرة ونصف مقارنة بعام 2022).

وفقًا لإحصاءات وزارة الأمن العام ووزارة المعلومات والاتصالات، توجد حاليًا ثلاث مجموعات احتيال رئيسية (تزوير العلامات التجارية، وسرقة الحسابات، وأشكال أخرى مُركبة) باستخدام 24 طريقة احتيال. فيما يلي بعض الأساليب والحيل الشائعة لارتكاب الجرائم في أنشطة الدفع غير النقدي للاستيلاء على الأصول.

صرح مدير إدارة المدفوعات (SBV)، السيد فام آنه توان، بأن أنشطة الدفع غير النقدي شهدت تطورًا ملحوظًا في الآونة الأخيرة، حيث تجاوز عدد حسابات الدفع للعملاء الأفراد 182 مليون حساب، أي ما يعادل أكثر من 87% من البالغين الذين يمتلكون حسابات مصرفية. وعلى وجه الخصوص، شهد عدد معاملات الدفع عبر قنوات الهاتف المحمول ورموز الاستجابة السريعة نموًا سريعًا. ومع ذلك، فإن هذا يعني أن القطاع المصرفي يواجه مخاطر وتحديات تتعلق بالأمن والسرية، لا سيما من خلال استخدام المجرمين للتكنولوجيا المتقدمة للاحتيال والاستيلاء على أموال وحسابات الأفراد باستخدام أساليب احتيالية معقدة.

وعليه، فإن عملية الاحتيال الأكثر شيوعاً هي الاستفادة من سياسة وكالة الدولة بشأن توحيد المعلومات حول أرقام الهواتف والحسابات المصرفية وإقرارات خصم الضرائب وتحديد هوية حساب VNIeD... (التي تحتوي على برامج ضارة) وطلب اتباع التعليمات، ثم الاستيلاء على أرقام الهواتف، واستخدام الأرقام التي تم الحصول عليها للاستيلاء على الأصول في حسابات الأشخاص (المحافظ الإلكترونية والبنوك).

على سبيل المثال، أفاد ممثل إدارة الأمن السيبراني ومكافحة جرائم التكنولوجيا المتقدمة (A05) التابعة لوزارة الأمن العام، أن المحتال أرسل رابطًا غريبًا وطلب من الضحية الدخول إلى برنامج يُدعى "الإدارة العامة للضرائب" وتثبيته لدفع الضرائب وخفض ضريبة القيمة المضافة من 10% إلى 8%. بعد تثبيت البرنامج، اكتشف الضحية فقدان مئات الملايين من الدونغ من حسابه المصرفي.

وتتضمن بعض أشكال الاحتيال الأخرى التي يرتكبها مجرمو الإنترنت في القطاع المالي والمصرفي انتحال رسائل تحمل علامات تجارية (رسائل نصية قصيرة تحمل اسم العلامة التجارية) للبنوك؛ انتحال هوية موظفين أو رسائل بريد إلكتروني لبعض البنوك والمؤسسات المالية لإغراء الأشخاص المحتاجين إلى قروض لملء معلومات الحساب، وتقديم رموز OTP للتسجيل للحصول على قروض عبر الإنترنت أو تحويل الأموال لتقديم طلبات القروض، ثم الاستيلاء على الأموال من المقترضين/الأشخاص الذين يقدمون رموز OTP إلى الحسابات المصرفية.

ولمنع الجرائم الإلكترونية، تلتزم البنوك بتنظيف البيانات وحمايتها

في فيتنام ، يُعد القطاع المصرفي من القطاعات التي تشهد أقوى وأنجح عمليات التحول الرقمي. ووفقًا لإحصاءات بنك فيتنام المركزي، تجاوز متوسط ​​النمو السنوي في عدد معاملات الدفع عبر الهاتف المحمول ورموز الاستجابة السريعة (QR codes) خلال الفترة 2017-2023 نسبة 100%.

في سباق التحول الرقمي، تُعدّ تنظيف البيانات وحمايتها من القضايا الرئيسية التي تُحددها البنوك. ويساعد ربط بيانات السكان الوطنية ودمجها البنوك ليس فقط على تطوير المنتجات الرقمية، بل أيضًا على منع الاحتيال. وصرح السيد فام دوك لونغ، نائب وزير المعلومات والاتصالات ، قائلاً: "يحتاج القطاع المصرفي إلى تحسين قدرته على إدارة المخاطر، وحماية بيانات العملاء، والتعاون الوثيق مع السلطات لبناء منظومة رقمية آمنة وصحية" .

بالنسبة للأشخاص، يساعد الاتصال للتحقق من هويتهم من خلال VNeID على تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية في توفير معلوماتهم ومشاركتها مع البنك بسرعة وسهولة، مما يضمن الأمن والسلامة وسرية البيانات، وتجنب حالات تزوير المعلومات والأهم من ذلك، منع المخاطر، لأن المصادقة تتم على جهاز العميل الصحيح.

إلى جانب تنظيف البيانات، طرحت البنوك أيضًا العديد من الحلول والتطبيقات الجديدة للتحقق من صحة بطاقات الهوية الشخصية المزودة بشريحة. وبناءً على ذلك، حل استخدام قارئات المصادقة في مكاتب المعاملات، ومصادقة المعلومات عبر قراءة تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) لفك تشفير المعلومات المخزنة في شريحة بطاقات الهوية الشخصية، محلّ التقنيات التقليدية القديمة التي تُشكّل مخاطر جمة عند فتح الحسابات.

مع فيتكوم بنك ، بالإضافة إلى تمكين العملاء من تسجيل/تحديث معلوماتهم البيومترية، يقوم البنك أيضًا بمراجعة بيانات العملاء وتنقيتها في آنٍ واحد باستخدام عدة طرق، منها: استخدام بطاقات CCCD المزودة بشريحة، واستخدام حسابات الهوية الإلكترونية (VneID). كما يطبق فيتكوم بنك نظام التقييم الائتماني للمواطنين في عمليات منح الائتمان للعملاء.

يمكن للعملاء التسجيل/تحديث المعلومات، والتسجيل للحصول على الخدمات عبر الجهاز اللوحي في مكتب المعاملات التابع لبنك فيتكوم.

أول بنك يتصل ويتحقق من خلال تطبيق VNeID، ويبني "سياجًا رقميًا" لحماية العملاء

خلال فعالية التحول الرقمي المصرفي لعام ٢٠٢٤، قدّم بنك فيتكوم بنك حلاً لتحديد معلومات العملاء الشخصية وصورهم البيومترية والتحقق منها، وذلك من خلال اتصال مباشر بين تطبيق الخدمات المصرفية وتطبيق VNeID. يُعد بنك فيتكوم بنك أول بنك يُطبّق هذا الحل، مُوفراً تجربة سلسة وكاملة عبر الإنترنت، تضمن تطابق المعلومات مع أحدث قاعدة بيانات سكانية وطنية. كما استعرض بنك فيتكوم بنك تطبيق المصادقة البيومترية باستخدام بيانات الوجه (Facepay) وفقاً للوائح الجديدة لبنك الدولة الفيتنامي، مما يُسهم في تعزيز منع الاحتيال في المعاملات الإلكترونية.

عندما تتطلب معاملات الدفع مصادقة الوجه، لن يتمكن المجرمون من مقارنة الوجه في الملف الشخصي الأصلي، وسيواجهون صعوبة في سرقة أموال صاحب الحساب. وصرح السيد فام تيان دونغ، نائب محافظ بنك فيتنام المركزي، قائلاً: " المصادقة البيومترية بالغة الأهمية، لأنه عند سرقة المعلومات، غالبًا ما يُثبّتها المجرمون على جهاز آخر لتنفيذ السرقة. لكن البنوك تشترط المصادقة البيومترية. لذلك، لا يستطيع المجرمون تثبيتها على جهاز آخر لسرقة الأموال."

في مؤتمر صحفي عقده بنك الدولة الفيتنامي في 23 يوليو، صرّح السيد لي هوانغ تونغ، نائب المدير العام لبنك فيتكوم بنك، بأنه بعد أكثر من 3 أسابيع من بدء التطبيق، نجح فيتكوم بنك في تحديث المعلومات البيومترية لأكثر من 3.4 مليون عميل، منهم أكثر من 600 ألف عميل استفادوا من هذه الخدمة عبر الاتصال المباشر بين تطبيق VCB Digibank وتطبيق VneID (وهي طريقة لم يطبقها سوى فيتكوم بنك حتى الآن). وأكد رئيس بنك فيتكوم بنك: "يواصل البنك، وسيواصل، زيادة استثماراته في التكنولوجيا لضمان تجربة أفضل للعملاء مع المصادقة البيومترية والخدمات المصرفية الرقمية. وستساعد المصادقة البيومترية على تأمين الحسابات المصرفية بشكل أفضل، مما يساهم في الحد من عمليات الاحتيال المتطورة بشكل متزايد" .

ومن المعروف أن بنك Vietcombank نشر العديد من الحلول المتزامنة لجمع المعلومات البيومترية للعملاء في مكاتب المعاملات، على القناة الرقمية VCB Digibank، وإدارة حدود المعاملات المركزية، ومصادقة المعاملات على VCB Digibank أو معاملات شحن المحفظة الإلكترونية...

الطاقة الكهروضوئية