يدخل التحول الرقمي في القطاع المصرفي مرحلةً متسارعةً تشهد العديد من الإنجازات المهمة. لا يقتصر الأمر على رقمنة العمليات فحسب، بل يُعيد القطاع المصرفي هيكلة رحلة العميل بأكملها، مُعتبراً البيانات أصلاً استراتيجياً والعملاء محور الاهتمام. ويُعتبر هذا عاملاً أساسياً لتحسين تجربة العميل، وتعزيز الشمول المالي، وضمان الأمان، ودفع عجلة التنمية المستدامة.
كان هذا هو رأي المندوبين في القمة والمعرض السنوي للصناعة المصرفية (الخدمات المصرفية الذكية 2025) الذي أقيم رسميًا تحت شعار "الاختراق في التحول الرقمي للصناعة المصرفية: البيانات هي الأساس والعملاء هم المركز" والذي عقد في 25 سبتمبر في هانوي .
تم تنظيم هذا الحدث تحت رعاية بنك الدولة الفيتنامي ، ونفذته جمعية بنوك فيتنام بالتنسيق مع مجموعة IEC، برفقة الجمعية الوطنية للبيانات والجمعية الوطنية للأمن السيبراني.
العملاء هم محور التحول الرقمي
في كلمته خلال ورشة العمل، قال نائب محافظ بنك الدولة، فام تين دونغ، إن بنك الدولة من الوزارات والقطاعات القليلة التي أصدرت نظامًا تعميميًا لتنظيم عملية جمع البيانات وتلخيصها وتحليلها. وفي القطاع المصرفي، تخضع جميع البيانات للإطار القانوني، بدءًا من التقارير الإحصائية، ومراقبة معلومات الائتمان، ومركز المعلومات الائتمانية، ومكافحة غسل الأموال، وصولًا إلى تطبيقات الأعمال.
بالإضافة إلى شعار "صحة كافية، نظافة كافية"، يجب أن تحل البيانات مشكلتين رئيسيتين: الاستغلال الفعال، وبناء تطبيقات ذكية وسهلة الاستخدام للمستخدمين. حاليًا، اندمج القطاع المصرفي بشكل عميق مع قاعدة بيانات السكان الوطنية، وهو أول جهة تُصدر تعميمًا بشأن واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة.
البيانات هي الأساس والمورد القيّم، لكن العملاء هم المحور. لذلك، في العصر الرقمي الحالي، يجب على القطاع المصرفي تلبية ثلاثة عوامل: إنشاء تطبيقات ذكية وجيدة للعملاء، ودعمهم بفعالية، وحماية حقوقهم ومصالحهم المشروعة، كما أكد نائب المحافظ فام تين دونغ.
وبمزيد من التفصيل، أوضح نائب المحافظ أن القطاع المصرفي يجب أن يوفر تطبيقات ذكية وسهلة الاستخدام وعالية الجودة، تحمي العملاء بسرعة، وتضمن سلامتهم وراحتهم. ويجب التركيز على خدمة العملاء، بدءًا من التدريب والتوجيه ووصولًا إلى التشغيل، وأن تكون جميع العمليات سلسة وسلسة.
حاليًا، يُجري 98% من العملاء معاملاتهم عبر القنوات الرقمية. إضافةً إلى ذلك، أنشأ البنك المركزي ممرًا قانونيًا يُسهّل على البنوك تطوير منتجات وخدمات قياسية، متوافقة مع المعايير والقواعد الدولية لخدمة العملاء. ووفقًا لنائب المحافظ، يُشكّل هذا أساسًا هامًا للقطاع المصرفي لتطوير أنشطته في المجال الرقمي، وتعزيز التمويل الشامل.
تُظهر النتائج أيضًا أن العديد من البنوك الكبرى قد قلصت عدد مكاتبها في أكثر من 100 مكتب، وذلك بفضل تحوّل 98% من العملاء إلى القنوات الرقمية. وبلغت نسبة البالغين الفيتناميين الذين لديهم حسابات مصرفية قرابة 88%، وهي نسبة أساسية للتنمية المالية الشاملة.
وأضاف نائب المحافظ: "في يوم واحد فقط، سجل النظام المصرفي أكثر من 30 مليون معاملة، بقيمة إجمالية تبلغ حوالي 900 ألف مليار دونج، أي ما يعادل حوالي 40 مليار دولار أمريكي في المعاملات بين الفروع، وهذا رقم كبير للغاية".
وقال نائب المحافظ فام تيان دونج إنه مع هذا العدد الضخم من المعاملات، فإن ضمان الأمن المصرفي والحفاظ على العمليات الآمنة والمستمرة يعد قضية مهمة تثير قلق الصناعة المصرفية.
أكد السيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، أن العديد من مؤسسات الائتمان قد انتقلت مؤخرًا من رقمنة جميع عملياتها إلى إعادة تصميم رحلة العميل بأكملها. من "امتلاك بيانات منفصلة" إلى "إدارة البيانات كأصل استراتيجي"، ومن رد الفعل السلبي إلى التنبؤ والاقتراح الاستباقي للاحتياجات.
حماية حقوق العملاء بالتطبيقات الذكية
وفقًا للدكتور نغوين كوك هونغ، لتحقيق "إنجازات" حقيقية في عام 2025 والفترة القادمة، يحتاج القطاع المصرفي إلى حل العديد من المشكلات في آنٍ واحد، مثل توحيد المعايير وتنقية البيانات على مستوى النظام بأكمله. وبناء بنية بيانات موحدة لتجنب تداخل الحلول. وإنشاء إطار شامل لحوكمة البيانات يشمل الأمن والخصوصية والاستخدام الأخلاقي، بالإضافة إلى تعزيز القدرة على ربط البيانات الخاضعة للرقابة بين البنوك ومنصات الهوية، وبيانات السكان، والشركات، والتجارة الإلكترونية، والتأمين، والاتصالات. وتعزيز القدرة على التحليل الفوري لدعم اتخاذ القرارات الفورية في منح الائتمان، وإدارة المخاطر، ومراقبة الاحتيال.
أشار السيد هونغ بشكل خاص إلى أن مبدأ "التركيز على العميل" يجب أن ينعكس في القيمة والخبرة والأمان والثقة، وليس فقط في الشعارات. تساعد استراتيجيات الأعمال القائمة على البيانات البنوك على تخصيص المنتجات، وتحسين عمليات الكشف عن المخاطر، ومنع الاحتيال، وتحسين معالجة القروض، وتعزيز قدرات التنبؤ بالسوق.
في هذا الصدد، صرّح نائب المحافظ فام تين دونغ بأن العملاء هم محور الاهتمام، ليس فقط فيما يتعلق بالتجربة، بل أيضًا فيما يتعلق بحماية حقوقهم القانونية وسلامتهم. وقد أتاحت العديد من البنوك للعملاء إمكانية قفل بطاقاتهم بشكل استباقي، وتحديد حدود المعاملات، وتعليق المدفوعات مباشرةً عبر التطبيق، بدلاً من انتظار اتصال مركز الاتصال. وهذه خطوات عملية ومحددة لحماية العملاء في ظل مخاطر الاحتيال والنصب المتزايدة.
لكي نضع العملاء في صميم اهتماماتنا، وفقًا لنائب المحافظ فام تين دونغ، يتعين على البنوك تطوير تطبيقات ذكية ومتكاملة للغاية تتصل مباشرةً بقاعدة بيانات السكان الوطنية. يُعدّ السماح للعملاء بفتح حسابات عبر VNeID خطوةً كبيرةً إلى الأمام، لكن تحقيق ذلك يتطلب تكاملًا وثيقًا بين النظام المصرفي ووزارة الأمن العام ، وهي عمليةٌ ليست بالسهلة أيضًا.
وفي الوقت نفسه، فيما يتعلق بأمن البيانات، أكد اللواء نجوين نجوك كونج - مدير المركز الوطني للبيانات بوزارة الأمن العام ونائب رئيس الجمعية الوطنية للبيانات على الأهمية الاستراتيجية للبيانات في العصر الرقمي.
أكد اللواء نغوين نغوك كونغ، مدير المركز الوطني للبيانات (وزارة الأمن العام)، أن البنك الذكي يجب أن يكون في المقام الأول بنكًا "متمكنًا من البيانات". ففي العالم، تُعتبر العديد من المؤسسات المالية نفسها "شركات بيانات" وتستثمر بكثافة في مستودعات البيانات والذكاء الاصطناعي والموارد البشرية المتخصصة.
وفي فيتنام، حددت الصناعة المصرفية البيانات باعتبارها "موردا استراتيجيا"، وهو ما تجلى في تطبيق بطاقات الهوية للمواطنين المزودة بشريحة مدمجة للتحقق من هوية العملاء، أو تنظيف السجلات، أو الاستفادة من البيانات الضخمة من الاتصالات السلكية واللاسلكية والشبكات الاجتماعية لتسجيل الائتمان ومنع الاحتيال.
ومع ذلك، ووفقًا للواء نجوين نغوك كونغ، لا تزال جودة البيانات غير كافية: التكرار والتباين؛ البنية التحتية المشتركة غير متصلة بعد؛ يقتصر استخدام البيانات على الخدمات الداخلية فقط، ولم يتشكل سوق البيانات المالية بعد؛ في حين أن متطلبات الأمن والخصوصية تزداد صرامة. لذلك، ينبغي اعتبار تحسين آلية المشاركة وتوحيد البيانات وتعزيز أمن الشبكات أولوية قصوى لتعزيز قيمة البيانات في القطاع المصرفي بشكل كامل.
المصدر: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp
تعليق (0)