البنوك تعزز التنسيق لمنع الاحتيال المالي الرقمي

في عصر التحول الرقمي، عندما أصبحت البيانات "الأصول الحيوية" لكل منظمة، لم يعد الأمن السيبراني مجرد قضية تقنية فحسب، بل أصبح تحديًا استراتيجيًا.

مكتب معاملات العملاء في المقر الرئيسي لبنك فيتكوم . الصورة: تران فيت/وكالة الأنباء الفيتنامية

بعد حادثة المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام (CIC) وسلسلة عمليات الاحتيال الإلكتروني التي شهدتها البلاد مؤخرًا، تُعتبر حماية البيانات المالية مهمةً ملحةً، مما دفع البنوك إلى الانتقال من موقفٍ سلبي إلى تنسيقٍ استباقيٍّ بين القطاعات لمنع الاحتيال الرقمي. ويُبرز حفل توقيع اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة الجرائم الإلكترونية (اتفاقية هانوي ) الذي استضافته فيتنام يومي 25 و26 أكتوبر/تشرين الأول دور فيتنام الاستباقي والمسؤول في بناء بيئة رقمية آمنة وشفافة، بما في ذلك الأمن السيبراني في القطاع المصرفي.

عندما يصبح "شريان الحياة" المالي هو الهدف

رغم أن الحادثة التي وقعت في مركز المعلومات السيبراني (CIC)، الوحدة التي تخزن بيانات 52 مليون عميل فردي وأكثر من 1.2 مليون شركة، لم تُسبب أي أضرار فعلية، إلا أنها دقّت ناقوس الخطر بشأن خطر تسرب البيانات. ففي ظل امتلاك 87% من البالغين حسابات مصرفية، وإجراء ما يقرب من 90% من المعاملات عبر القنوات الرقمية، فإن ثغرة صغيرة في النظام قد تُشكل خطرًا متسلسلًا على السوق بأكمله. كما تُنذر هذه الحادثة بحجم ومستوى ضعف البنية التحتية المالية الوطنية، خاصةً مع توسّع مجرمي الإنترنت في هجماتهم لتشمل القطاع المصرفي والبيانات الشخصية.

قال السيد فو نغوك سون، رئيس قسم الأبحاث والاستشارات والتعاون الدولي (الجمعية الوطنية للأمن السيبراني)، إن المدفوعات الدولية تُعدّ عصب الاقتصاد العالمي، ولكنها أيضًا هدفٌ جذابٌ لمجرمي الإنترنت. وأشار السيد سون إلى خمسة أسباب رئيسية للزيادة المستمرة في الهجمات الإلكترونية على القطاع المالي، وهي: الثغرات التقنية، والعوامل البشرية، ومخاطر سلسلة التوريد، والاختلافات القانونية الدولية، ونقص الاستثمار في الأمن السيبراني.

كما أصبحت أساليب الاحتيال المالي أكثر تعقيدًا وتنوعًا، بدءًا من انتحال صفة وكالات الدولة، والتوظيف لفتح الحسابات، وانتحال صفة البنوك، إلى الاحتيال على الاستثمارات عبر الإنترنت، والسيطرة على الأجهزة المحمولة...

وفقًا لإدارة الأمن السيبراني ومنع جرائم التكنولوجيا المتقدمة (وزارة الأمن العام)، سجّلت فيتنام في عام ٢٠٢٤ أكثر من ١٠٠ ألف حالة تتعلق بجرائم الإنترنت، بما في ذلك ما يصل إلى ٢٩ ألف هجوم ببرامج الفدية. استهدفت هذه الهجمات جهات حكومية وشركات ومؤسسات مالية. وتُقدّر الأضرار الناجمة عن الاحتيال الإلكتروني بنحو ١٢ مليار دونج.

وتظهر الأرقام أعلاه أن المجال المالي في فيتنام أصبح هدفًا رئيسيًا لمجرمي التكنولوجيا الفائقة، حيث تشكل البنوك الخط الأمامي تحت الضغط الأكبر.

تعزيز "درع" الأمن السيبراني

لمواجهة هذا الوضع، أصدر بنك الدولة الفيتنامي الخطاب الرسمي رقم 7936/NHNN-CNTT، يطلب فيه من مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية الحرص على فهم وتطبيق لوائح الدولة والقطاع المصرفي المتعلقة بضمان أمن وسلامة أنظمة المعلومات وسرية البيانات فهمًا دقيقًا. وعليه، يتحمل رؤساء الوحدات المسؤولية القانونية في حال فقدان أمن وسلامة الشبكة.

ويُطلب من مؤسسات الائتمان أيضًا مراجعة نقاط الضعف في النظام بشكل دوري، وتقييم أمن المعلومات مع أطراف ثالثة، ونشر تدابير لمنع هجمات سلسلة التوريد - وهو النوع الذي أصبح شائعًا بشكل متزايد في العالم.

يتعاون بنك الدولة مع وزارة الأمن العام لإنشاء قاعدة بيانات للحسابات الاحتيالية المشتبه بها، واختبار نظام لتحذير العملاء من المعاملات الاحتيالية مباشرةً عبر تطبيقاتهم. يُعد هذا النظام أساسًا لإنشاء "حاجز إنذار مبكر"، مما يُرسي نظامًا مصرفيًا رقميًا أكثر أمانًا وشفافية.

استثمرت البنوك التجارية بشكل استباقي في البنية التحتية التكنولوجية، ونشرت أنظمة المصادقة البيومترية، وتشفير المعاملات، وأنظمة مراقبة الذكاء الاصطناعي. ومع ذلك، يرى الخبراء أن الجهود الفردية لكل بنك لا تكفي دون آلية تنسيق موحدة.

في مواجهة الواقع المعقد بشكل متزايد للاحتيال المالي، أصدرت جمعية المصارف الفيتنامية للتو دليلاً حول تنسيق التعامل مع المخاطر في المعاملات المشتبه فيها بالاحتيال والتزوير والنصب.

وقال نائب الرئيس والأمين العام لبنك فيتنام الوطني نجوين كوك هونغ إن هدف الدليل هو إنشاء آلية تنسيق موحدة بين البنوك، وضمان أن يقوم النظام تلقائيًا بتتبع المعاملات غير العادية وحظرها على الفور عند اكتشافها.

اقترح ممثل بنك الاستثمار والتنمية الفيتنامي (BIDV) توحيد مبدأ "الاحتفاظ بالأموال المشتبه في احتيالها، وعدم إعادتها، حتى لو طلب العميل إغلاق الحساب". تساعد هذه القاعدة على تجنب التضارب في التعامل بين البنوك، مما يعزز الشفافية في منع الاحتيال. في غضون ذلك، اقترح ممثل البنك التجاري المساهم للصناعة والتجارة الفيتنامي (VietinBank) ربط البيانات بين البنوك ووزارة الأمن العام لتسريع تتبع الحسابات الاحتيالية، وتوسيع نطاق المراقبة لتشمل المحافظ الإلكترونية، وهي قناة معاملات تُستخدم على نطاق واسع في قضايا الاحتيال.

من منظور أمني، أكد السيد هوانغ نغوك باخ، رئيس القسم الرابع في إدارة الأمن السيبراني ومنع جرائم التكنولوجيا المتقدمة (A05، وزارة الأمن العام)، أن إصدار دليل التنسيق يُعد خطوة تاريخية، إذ يُرسي لأول مرة آلية عمل موحدة بين البنوك وجهات التحقيق. وأشار إلى أن "الوقت الأمثل" لتجميد الأموال واستردادها هو مباشرة بعد بلاغ الضحية، لذا يلزم وجود آلية استجابة سريعة وربط بيانات بين الطرفين.

ومع ذلك، في سياق الجرائم الإلكترونية العابرة للحدود، يجب أن تتضافر الجهود المحلية مع التعاون الدولي. ومن هنا، يكتسب حفل توقيع اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة الجرائم الإلكترونية (اتفاقية هانوي) الذي تستضيفه فيتنام يومي 25 و26 أكتوبر/تشرين الأول أهمية بالغة. فهو ليس التزامًا دوليًا فحسب، بل يُبرز أيضًا دور فيتنام الاستباقي والمسؤول في بناء بيئة رقمية آمنة وشفافة.

اتفاقية هانوي هي أول أداة قانونية عالمية للأمم المتحدة بشأن منع ومكافحة الجرائم الإلكترونية، حيث تساعد البلدان على تبادل البيانات والأدلة الإلكترونية والخبرة التحقيقية، مع تهيئة الظروف لفيتنام لمواءمة القوانين المحلية مع المعايير الدولية.

وبالإضافة إلى أهميتها الأمنية، تفتح الاتفاقية أيضًا فرصًا لجذب الاستثمارات الدولية في مجال الأمن السيبراني، وهو ركيزة استراتيجية في عملية التحول الرقمي الوطني.

تُرسي اتفاقية هانوي أساسًا قانونيًا دوليًا، ويُرسي دليل تنسيق جمعية البنوك الوطنية الفيتنامية (VNBA) آلية عمل محلية، وتُشكل جهود البنوك في مجال التدريب والاستثمار التكنولوجي الركائز البشرية والتقنية. تُشكل هذه العناصر الثلاثة "ركيزة" تُعزز خط دفاع الأمن المالي الوطني ضد موجة الجرائم التكنولوجية المتقدمة.

المصدر: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-siet-chat-phoi-hop-chan-gian-lan-tai-chinh-so-20251022084949237.htm