التعامل مع مخاطر الاحتيال والتزوير: تحدٍ كبير في التحول الرقمي

جمعية البنوك في فيتنام تطلق دليلاً للتنسيق ضد الاحتيال والتزوير في التحول الرقمي، وتعزيز حماية المستهلك وسمعة البنوك.

قال السيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام، إن التعامل مع المخاطر في مجال الاحتيال والتزوير أصبح معقدًا بشكل متزايد، خاصة في سياق المؤسسات الائتمانية التي تنفذ التحول الرقمي بشكل نشط.

تم تقديم المعلومات المذكورة أعلاه من قبل السيد هونغ في الاجتماع الذي عقد في 21 أكتوبر لنشر دليل تنسيق دعم التعامل مع المخاطر للحسابات / البطاقات / وحدات قبول الدفع المتعلقة بمعاملات تحويل الأموال والدفع المشتبه في أنها احتيال أو تزوير أو نصب.

الحاجة إلى التنسيق في الوقت المناسب بين البنوك

وفقًا للدكتور نجوين كوك هونغ، أصبح الاحتيال عبر الحسابات والبطاقات أكثر تعقيدًا وتعقيدًا، وتزايدت وتيرته مؤخرًا. لذلك، يُعدّ التنسيق لمنع الاحتيال والنصب في مجال الحسابات والبطاقات أمرًا بالغ الأهمية.

قال السيد هونغ: "إنها مهمة صعبة في عملية التحول الرقمي للمؤسسات الائتمانية. إن التعامل مع قضايا الاحتيال يتطلب تنسيقًا وثيقًا بين البنوك".

ومن القضايا المهمة التي أثارها السيد هونغ أن الأموال الاحتيالية يمكن أن تنتقل بسرعة كبيرة عبر حسابات مختلفة، مما يجعل تتبعها وحظرها مستحيلا تقريبا دون التنسيق في الوقت المناسب بين البنوك.

وبحسب قوله، إذا لم يكن هناك تنسيق بين البنك المرسل والبنك المتلقي، فإنه بحلول الوقت الذي يبلغ فيه العميل الشرطة، يتم سحب جميع الأموال.

بالإضافة إلى ذلك، أشار إلى التحديات الرئيسية في تطبيق إجراءات التعامل مع مخاطر الاحتيال، حيث لكل بنك لوائحه الخاصة، ولا يوجد توافق في الآراء حول كيفية التعامل مع الحوادث. ويُعدّ بناء نظام تنسيق شامل ومرن مطلبًا ملحًا للوقاية من الاحتيال.

نحن ندرك أنه عندما يُخدع العملاء لتحويل الأموال، فإن المسؤولية المباشرة لا تقع على عاتق البنك. ولكن لا يمكننا أن نتجاهل الأمر. إذا استمرت مثل هذه الحوادث، فإن سمعة ومكانة النظام المصرفي بأكمله ستتأثر أولاً، كما قال السيد هونغ.

مشهد اللقاء. (صورة: فيتنام+)

أعرب السيد هوانغ نغوك باخ (إدارة الأمن السيبراني ومنع جرائم التكنولوجيا المتقدمة، وزارة الأمن العام ) عن سعادته بإطلاق دليل التنسيق. وقال إنه في ظل تزايد جرائم التكنولوجيا المتقدمة، يُعدّ التنسيق الوثيق بين البنوك وأجهزة الشرطة والهيئات الإدارية عاملاً أساسياً لمنع الاحتيال والنصب بفعالية.

وأكد السيد باخ أنه "فقط عندما تعمل البنوك والهيئات التنظيمية وقوات الشرطة معًا بشكل وثيق، وبإحساس عالٍ بالمسؤولية والتصميم، فإن عمل منع الاحتيال والنصب المالي سيكون فعالًا حقًا".

يتطلب تحديد نظام الائتمان بأكمله

أشار السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة، إلى أن الوضع الحالي لجرائم الاحتيال عبر الإنترنت في فيتنام أصبح معقدًا بشكل متزايد وهناك ارتباط وثيق بين الجماعات الإجرامية.

وبحسب السيد توان، فإن الامتثال للوائح القانونية في مجال منع الاحتيال وقمعه أمر ضروري، ولكن بناء وتنفيذ عمليات التنسيق بين البنوك هو أكثر صعوبة، ويتطلب تصميمًا عاليًا من النظام بأكمله.

سيُصدر هذا الدليل في 30 سبتمبر 2025 ويدخل حيز التنفيذ بعد 30 يومًا، وسيُشكل أساسًا للتعاون بين البنوك والشركات المالية ومؤسسات الدفع في التعامل مع المعاملات الاحتيالية المشتبه بها. ويحدد هذا الدليل آلية التنسيق بين الجهات المعنية في التعامل مع الحسابات أو البطاقات أو وحدات قبول الدفع المتعلقة بمعاملات تحويل/دفع الأموال الاحتيالية، وذلك لحماية المستهلكين وحماية سمعة النظام المصرفي.

في بيئة التداول الإلكتروني الحالية، تُعد سرعة معالجة المعاملات الاحتيالية أمرًا بالغ الأهمية. إذ يُمكن تفكيك تدفق الأموال الاحتيالي وتحويله عبر عشرات الحسابات في دقائق معدودة، مما يجعل تتبعها وحظرها شبه مستحيل دون تنسيق فوري بين البنوك.

تحدث السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة، في الاجتماع. (صورة: فيتنام+)

خلال الاجتماع، أشار المندوبون أيضًا إلى ضرورة تطبيق إجراءات وقائية، بدءًا من فتح الحسابات والبطاقات والمحافظ الإلكترونية، وصولًا إلى عمليات التفتيش والمراقبة طوال فترة الاستخدام. وهذا لا يقتصر على حماية المستهلكين فحسب، بل يُسهم أيضًا في حماية النظام المالي الوطني، مما يُرسي أسسًا متينة للتنمية المستدامة للقطاع المصرفي.

يُعدّ إعداد وتطبيق هذا الدليل خطوةً مهمةً في مكافحة الاحتيال. فهو ليس أداةً لحماية المستهلكين فحسب، بل هو أيضاً إجراءٌ يُساعد البنوك على حماية سمعتها وعلامتها التجارية في النظام المالي الوطني. وسيُحدّد التنسيق الوثيق والسريع بين البنوك وأجهزة الشرطة والهيئات الإدارية نجاحَ منع الاحتيال والنصب في العصر الرقمي الحالي.

دليل بشأن اللوائح الخاصة بالتنسيق والدعم في التعامل مع الحسابات/البطاقات/وحدات قبول الدفع المتعلقة بمعاملات تحويل الأموال/الدفع المشتبه في أنها احتيال أو تزوير بين البنوك وفروع البنوك الأجنبية وشركات التمويل ووسطاء الدفع.

ينطبق الدليل على خدمات تحويل الأموال/الدفع عبر الحسابات/البطاقات، بين البنوك، وفروع البنوك الأجنبية، وشركات التمويل، ووسطاء الدفع بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الاتصالات عبر نظام NAPAS، ونظام Citad للبنك المركزي والاتصالات الأخرى للمنظمات الأعضاء.

(فيتنام+)

المصدر: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp