حصلت مؤسسة ستاندرد آند بورز للتصنيف الائتماني العالمي على رفع التصنيف الائتماني الدولي لبنك التصدير والاستيراد الهندي إلى BB- مع نظرة مستقبلية مستقرة.

(دان تري) - هذه هي المرة الأولى التي ترفع فيها وكالة ستاندرد آند بورز التصنيف الائتماني لبنك إكسيم بنك إلى BB- منذ عام 2018، تقديراً للتغييرات الإيجابية التي حققها البنك في نمو الأرباح المستدامة وجهود إعادة الهيكلة.

قررت وكالة التصنيف الائتماني العالمية ستاندرد آند بورز (S&P) رفع التصنيف الائتماني إلى BB- مع نظرة مستقبلية "مستقرة" لبنك فيتنام للتصدير والاستيراد التجاري المشترك (Eximbank).

قال مدير تحليل الائتمان والتصنيف إيفان تان (سنغافورة) إن التصنيف الائتماني لبنك إكسيم تم ترقيته بعد أن عدلت وكالة ستاندرد آند بورز تقييم مخاطر النظام المصرفي في فيتنام (BICRA) إلى المجموعة 8.

وقال السيد إيفان تان: "لقد رفعنا التصنيف الائتماني الفردي لبنك إكسيم بنك من B+ إلى BB، وسيستفيد بنك إكسيم بنك من استمرار اتجاه نمو الناتج المحلي الإجمالي المتوسط ​​في البلاد، مما سيؤثر بشكل إيجابي على الوضع المالي للبنك".

أشار تحليل خبراء من ستاندرد آند بورز إلى أن استراتيجية بنك التصدير والاستيراد الصيني تتمثل في التركيز على شريحة عملاء التجزئة (54% من إجمالي القروض القائمة حتى 31 ديسمبر 2024) والشركات الصغيرة والمتوسطة. وتنبع أرباح بنك التصدير والاستيراد بشكل رئيسي من هذه الشرائح من العملاء ذوي العائد المرتفع.

تعتقد ستاندرد آند بورز أن نمو أرباح بنك التصدير والاستيراد مستدام. وستساعد جهود إعادة الهيكلة في السنوات الأخيرة، إلى جانب معايير التقييم الصارمة، على تحسين الأرباح مع خفض تكاليف توفير الائتمان.

تعكس النظرة المستقرة لبنك التصدير والاستيراد توقعات ستاندرد آند بورز بأن البنك سوف ينمو بفضل جهوده في إعادة الهيكلة ويحافظ على مستوى رأسماله على مدى الـ 12 إلى 24 شهرًا القادمة.

كما أكدت ستاندرد آند بورز إمكانية رفع التصنيف الائتماني إذا استمر نمو نسبة رأس المال المعدل للمخاطر (RAC) لبنك التصدير والاستيراد الهندي (Eximbank) فوق 10%. ويمكن تحقيق ذلك بفضل تعزيز رأس المال بشكل مستمر ومستدام من خلال نمو الأرباح وتباطؤ نمو الائتمان. وقد يحتاج البنك إلى سنوات عديدة لتحقيق هذه النتيجة.

ستاندرد آند بورز ترفع التصنيف الائتماني لبنك التصدير والاستيراد إلى BB- (صورة: بنك التصدير والاستيراد).

في تقرير سابق، أشارت وكالة ستاندرد آند بورز إلى أن عائد بنك التصدير والاستيراد على الأصول (ROA) قد ارتفع من 1.1% في عام 2023 إلى 1.5% في عام 2024، بفضل تحسن هوامش صافي الفائدة وانخفاض تكلفة التمويل. وتتوقع وكالة التصنيف الائتماني أن يظل عائد بنك التصدير والاستيراد على الأصول مستقرًا في نطاق 1.25-1.35% خلال الـ 12-24 شهرًا القادمة، حيث تشجع الحكومة البنوك على خفض أسعار الإقراض لدعم الشركات والنمو الاقتصادي .

كما أشارت وكالة ستاندرد آند بورز إلى أن جودة أصول بنك التصدير والاستيراد تحت السيطرة مع انخفاض نسبة القروض المتعثرة إلى 2.5% بنهاية عام 2024. كما انخفضت نسبة الديون التي تتطلب الاهتمام وإعادة الهيكلة بشكل حاد من 5% إلى 3.9%، مما يدل على نتائج إيجابية من إجراءات البنك للسيطرة على مخاطر الائتمان ومعالجة الديون المعدومة في الفترة الماضية.

مع استقرار نسبة رأس المال المخاطر هذا العام عند حوالي 5.2%-5.4%، يُقدَّر أن بنك التصدير والاستيراد يتمتع بقاعدة رأسمالية متينة لدعم نمو الائتمان في الفترة المقبلة. ومن المتوقع أن يصل نمو ائتمان البنك إلى ما بين 16% و18%، وهو معدل أعلى من معدل النمو المستهدف للقطاع المصرفي بأكمله الذي حددته الحكومة (12%-15%).

أقرّت ستاندرد آند بورز بمرونة بنك التصدير والاستيراد في تنويع مصادر رأس ماله، مع إعطاء الأولوية للمصادر منخفضة التكلفة. وقد أرست جهود إعادة الهيكلة في الآونة الأخيرة أساسًا متينًا، مما ساعد البنك على تحسين قدرته على التكيف مع التقلبات والسعي لتحقيق أهداف التنمية المستدامة طويلة الأجل.

أكد ممثل بنك التصدير والاستيراد أن رفع وكالة ستاندرد آند بورز للتصنيف الائتماني لبنك التصدير والاستيراد إلى BB- يُعدّ دليلاً على الجهود الحثيثة المبذولة في تعزيز القدرة المالية وإدارة المخاطر والتنمية المستدامة. ولا يُعدّ هذا مجرد اعتراف من وكالة التصنيف الدولية بإنجازات بنك التصدير والاستيراد، بل يؤكد أيضاً ثقة السوق والشركاء والعملاء في مسيرة إعادة الهيكلة الشاملة والتحول القوي في نموذج تشغيل البنك ورؤيته التنموية. وسيواصل بنك التصدير والاستيراد الالتزام باستراتيجيته التنموية الآمنة والفعالة والمستدامة، بما يواكب ازدهار العملاء ويساهم في دعم الاقتصاد الفيتنامي.

يمرّ بنك التصدير والاستيراد بعامٍ حاسم، إذ يُمهّد الطريق لانطلاقة قوية في الفترة 2026-2030. ويعمل بنك التصدير والاستيراد حاليًا مع شركاء استشاريين وخبراء دوليين لإعادة هيكلة البنك بشكل شامل، ووضع استراتيجية تطوير متوسطة وطويلة الأجل، والتركيز على العملاء، وتعزيز التحول الرقمي، وتوسيع قاعدة العملاء المستهدفة لتتجاوز القطاعين اللذين يركز عليهما.

أعلن بنك التصدير والاستيراد مؤخرًا عن نتائج أعماله للأشهر الستة الأولى من العام، مسجلًا ربحًا قبل الضريبة قدره 1,488.5 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 0.97% عن الفترة نفسها. وفي الربع الثاني من عام 2025، حقق بنك التصدير والاستيراد ربحًا قدره 656.9 مليار دونج فيتنامي. ونما ائتمان بنك التصدير والاستيراد بشكل إيجابي بنسبة 9.8% ليصل إلى 184,663 مليار دونج فيتنامي، بينما بلغ إجمالي الأصول 256,442 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 6.95% عن بداية العام.

يستعد بنك التصدير والاستيراد حاليًا لنقل مقره الرئيسي إلى هانوي . ويمثل هذا نقلة استراتيجية في عملية إعادة الهيكلة، وتجديد علامته التجارية، وتعزيز مكانته. ووفقًا لتحليل ستاندرد آند بورز لشريحة السوق المحدودة لبنك التصدير والاستيراد، تُمكّن هذه الاستراتيجية الجديدة البنك من تغطية جميع أنحاء البلاد، وتوسيع نطاق أعماله في الأسواق الشمالية والوسطى.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/eximbank-duoc-sp-global-ratings-nang-tin-nhiem-quoc-te-len-bb-voi-trien-vong-on-dinh-20250826115115848.htm