معظم الضمانات التي تحتفظ بها البنوك هي عقارات - الصورة: كوانغ دينه
شهادة ملكية الأرض: النوع الأكثر شيوعاً من الضمانات لدى البنوك.
أصدر بنك التنمية الزراعية والريفية ( أغريبنك ) مؤخراً تقريره المالي الموحد لعام 2024.
تشير الملاحظات التوضيحية للتقرير إلى أن القيمة الإجمالية للضمانات والأصول المرهونة للعملاء في بنك أغريبنك قد وصلت تقريبًا إلى 3.19 مليون مليار دونغ فيتنامي، بزيادة تزيد عن 9٪ مقارنة بعام 2023.
من هذا المبلغ، لا تزال العقارات تشكل الضمان الرئيسي لدى هذا البنك، حيث بلغت قيمتها أكثر من 2.92 تريليون دونغ فيتنامي، بزيادة تتجاوز 10% مقارنة بنهاية العام السابق. إضافة إلى ذلك، تبلغ قيمة الأصول المنقولة والأوراق المالية 190 مليار دونغ فيتنامي و54.663 مليار دونغ فيتنامي على التوالي.
من حيث القيمة الإجمالية للضمانات، لا يزال بنك أغريبنك متأخراً عن "شقيقيه" في مجموعة البنوك الأربعة الكبرى، وهما بنك BIDV وبنك VietinBank.
في بنك BIDV، بلغ إجمالي قيمة الأصول والأوراق المالية المقبولة كضمانات والمرهونة والمخصومة 3.32 مليون مليار دونغ فيتنامي في نهاية عام 2024. وفي بنك Vietcombank، كان الرقم مرتفعًا أيضًا، حيث وصل إلى ما يقرب من 3.29 مليون مليار دونغ فيتنامي.
ومع ذلك، إذا كان الضمان عبارة عن عقارات فقط، فلم يتفوق أي بنك آخر على بنك أغريبنك.
في المجمل، بلغ إجمالي قيمة الضمانات العقارية التي يحتفظ بها العملاء في البنوك الـ 15 المدرجة أدناه ما يقرب من 15.54 مليون مليار دونغ فيتنامي، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي أصول الضمانات.
البيانات: البيانات المالية الموحدة المدققة لعام 2024
قال نائب المدير العام السابق لأحد البنوك في هانوي إن الأصول الضمانية في البنوك متنوعة للغاية، وتتراوح بين المصانع والسلع وحسابات التوفير والأسهم ومحطات الطاقة الكهرومائية والمشروبات الكحولية المستوردة وحتى ... دور الجنازات.
مع ذلك، لطالما كان العقار هو الأصل الأكثر شيوعًا الذي تستخدمه البنوك. وتكمن ميزة هذا النوع من الضمانات في أنه لا يتعرض للتلف أو انخفاض القيمة، بل إن قيمته تزداد مع مرور الوقت.
بحسب هذا المصدر، فإن قيمة الأصول المرهونة تكون دائمًا أعلى من رصيد القرض القائم للحد من المخاطر. وهذا يفسر سبب وصول إجمالي رصيد القروض القائمة لعملاء بنك أغريبنك إلى أكثر من 1.72 تريليون دونغ فيتنامي بنهاية عام 2024، في حين أن قيمة الضمانات العقارية كانت أكبر بكثير.
إن انتعاش سوق العقارات سيساعد على تحسين السيولة.
أوضح السيد تران تانه، المحلل في شركة يوانتا للأوراق المالية في فيتنام، أن غالبية الأصول الرهنية التي تحتفظ بها البنوك هي عقارات. ولذلك، فإن انتعاش سوق العقارات سيساهم في تحسين السيولة وتسهيل بيع الأصول الرهنية لتسوية الديون المتعثرة، مما يؤدي إلى استقرار جودة الأصول.
بحسب السيد تانه، فإن المخاطر الأخيرة في سوق العقارات هي السبب الرئيسي وراء انخفاض قيمة أسهم البنوك. لذا، من المتوقع أن تؤدي دورة التعافي المتوقعة لسوق العقارات إلى ارتفاع تقييمات أسهم البنوك في عام 2025 مع تحسن جودة الأصول.
فيما يتعلق بمسألة الديون المعدومة، أشار فريق التحليل في شركة MBS للأوراق المالية، في تقرير تحليلي نُشر مؤخراً عن القطاع المصرفي، إلى أن متوسط نسبة الديون المعدومة للبنوك المدرجة (باستثناء بنك أغريبنك) في نهاية الربع الرابع من عام 2024 انخفض بمقدار 34 نقطة أساس مقارنة بالربع السابق، ليصل إلى 1.91%، بعد أربعة أرباع متتالية من الزيادة.
بالإضافة إلى ذلك، انخفض معدل تكوين القروض المتعثرة بنسبة 10.1% مقارنةً بالربع السابق. وفي الوقت نفسه، سجلت نسبة قروض المجموعة الثانية (القروض المتأخرة من 10 إلى 90 يومًا) انخفاضًا ربع سنويًا للمرة الرابعة على التوالي، لتصل إلى 1.6% في الربع الأخير من العام الماضي.
ووفقاً لـ MBS، فإن الزيادة في نمو الائتمان إلى جانب المعالجة الاستباقية للديون المعدومة من قبل البنوك في الربع الأخير من العام الماضي ساهمت في تحسين جودة أصول القطاع بأكمله في عام 2024.
بالإضافة إلى ذلك، تحسنت نسبة تغطية خسائر القروض (LLR) للبنوك المدرجة، لتصل إلى 91.6% بحلول نهاية عام 2024 بفضل زيادة المخصصات وانخفاض معدل تكوين القروض المتعثرة.
ومع ذلك، أعرب رئيس إحدى شركات التصنيف الائتماني، في حديثه مع موقع Tuoi Tre Online ، عن قلقه من أن نسبة كفاية رأس المال للبنوك الفيتنامية لا تزال منخفضة، حيث بلغ متوسطها 12.5% فقط في نهاية عام 2024. وهذا المستوى أقل مقارنة بالعديد من دول المنطقة.
علاوة على ذلك، تتعرض البنوك هذا العام لضغوط لزيادة نمو الائتمان لدعم الاقتصاد، في حين تواجه أيضاً قيوداً في قدرتها على جمع الأموال مع الحفاظ على أسعار فائدة منخفضة، واضطرارها إلى تلبية نسبة رأس المال قصير الأجل المستخدم في الإقراض متوسط وطويل الأجل.
وبحسب هذا المصدر، فإن تباطؤ نمو الودائع خلال الشهرين الماضيين قد وضع ضغطاً كبيراً على السيولة، مما أجبر البنوك على زيادة رأس المال السهمي وإصدار السندات لتحقيق التوازن في مصادر تمويلها.
المصدر: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
![[صورة] لقطة مقرّبة لـ "الطريق المقدس" المكتشف حديثًا في محمية ماي سون](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fvphoto.vietnam.vn%2Fthumb%2F1200x675%2Fvietnam%2Fresource%2FIMAGE%2F2025%2F12%2F13%2F1765587881240_ndo_br_ms5-jpg.webp&w=3840&q=75)
تعليق (0)