معظم الضمانات التي تقدمها البنوك هي عقارات - صورة: كوانج دينه
الكتاب الأحمر: النوع الأكثر شيوعاً من الرهن العقاري في البنوك
أعلن بنك الزراعة والتنمية الريفية ( أجري بنك ) مؤخرًا عن تقريره المالي الموحد لعام 2024.
وتشير ملاحظات التقرير إلى أن القيمة الإجمالية للأصول المرهونة والمتعهد بها للعملاء في أجري بنك وصلت إلى ما يقرب من 3.19 مليون مليار دونج، بزيادة تزيد عن 9٪ مقارنة بعام 2023.
من بينها، لا تزال العقارات تُشكّل الضمانات الرئيسية لهذا البنك، حيث تجاوزت قيمتها 2.92 مليون مليار دونج، بزيادة تجاوزت 10% مقارنةً بنهاية العام الماضي. إضافةً إلى ذلك، بلغت قيمة العقارات والأوراق المالية الثمينة 190 ألف مليار دونج و54,663 مليار دونج على التوالي.
من حيث القيمة الإجمالية للضمانات، لا يزال Agribank أقل من "شقيقيه" في Big4، BIDV وVietinBank.
في بنك BIDV، بلغ إجمالي الأصول والأوراق المالية القيّمة المقبولة للرهن العقاري والرهن والخصم 3.32 مليون مليار دونج بنهاية عام 2024. وفي بنك Vietinank، لا يُعد هذا الرقم "أقل" أيضًا عندما يصل إلى ما يقرب من 3.29 مليون مليار دونج.
ومع ذلك، إذا كانت الضمانات عبارة عن عقارات فقط، فلا يوجد "منافس" يتفوق على أجري بنك.
وفي المجمل، بلغ حجم الضمانات العقارية للعملاء في البنوك الخمسة عشر المدرجة أدناه ما يقرب من 15.54 مليون مليار دونج، وهو ما يمثل غالبية إجمالي الأصول المرهونة بشكل عام.
البيانات: القوائم المالية الموحدة المدققة لعام 2024
وقال نائب المدير العام السابق لأحد البنوك في هانوي إن الأصول الضمانية في البنوك متنوعة للغاية، من المصانع إلى السلع، ودفاتر الادخار، والأسهم، ومحطات الطاقة الكهرومائية، والنبيذ الأجنبي، وحتى دور الجنازات.
مع ذلك، لطالما كان العقار هو الأصل الأكثر رواجًا في القطاع المصرفي. وتكمن ميزة هذا النوع من الضمانات في عدم تعرضه للتلف أو الفقدان، بل وتزداد قيمته بمرور الوقت.
وفقًا لهذا الشخص، تكون قيمة الضمانات دائمًا أعلى من رصيد القرض المستحق لضمان المخاطر. وهذا يُفسر تجاوز إجمالي رصيد القروض المستحقة للعملاء في أجري بنك 1.72 مليون مليار دونج فيتنامي بنهاية عام 2024، إلا أن قيمة الضمانات العقارية وحدها كانت أكبر بكثير.
انتعاش العقارات سيساعد على تحسين السيولة
قال السيد تران تانه، المحلل في شركة يوانتا فيتنام للأوراق المالية، إن معظم الأصول العقارية للبنوك تُشكل ضمانات. ولذلك، فإن انتعاش سوق العقارات سيساعد على تحسين السيولة وبيع الأصول العقارية لسداد الديون المعدومة، مما يُسهم في استقرار جودة الأصول.
وفقاً للسيد تانه، تُعدّ مخاطر سوق العقارات الأخيرة السبب الرئيسي لانخفاض قيمة أسهم البنوك. لذلك، من المتوقع أن تؤدي دورة انتعاش سوق العقارات إلى ارتفاع قيمة أسهم البنوك في عام ٢٠٢٥، مع تحسن جودة الأصول.
وفيما يتعلق بقضية الديون المعدومة، أشار فريق التحليل في شركة إم بي إس للأوراق المالية في تقرير تحليلي نُشر مؤخرًا عن القطاع المصرفي، إلى أن متوسط نسبة الديون المعدومة للبنوك المدرجة (باستثناء أجريبانك) في نهاية الربع الرابع من عام 2024 انخفض بمقدار 34 نقطة أساس مقارنة بالربع السابق، إلى 1.91٪، بعد 4 أرباع متتالية من الزيادة.
بالإضافة إلى ذلك، انخفض معدل تكوين الديون المعدومة بنسبة 10.1% مقارنةً بالربع السابق. في الوقت نفسه، سجّلت نسبة ديون المجموعة الثانية (الديون المتأخرة من 10 إلى 90 يومًا) انخفاضًا للربع الرابع على التوالي، حيث انخفضت إلى 1.6% في الربع الأخير من العام الماضي.
وبحسب "إم بي إس"، فإن تعزيز نمو الائتمان بالتوازي مع التعامل النشط من جانب البنوك مع الديون المعدومة في الربع الأخير من العام الماضي ساهم في تحسين جودة أصول الصناعة بأكملها في عام 2024.
بالإضافة إلى ذلك، تحسنت نسبة تغطية الديون المعدومة لدى البنك المدرج إلى 91.6% بنهاية عام 2024 بفضل زيادة المخصصات وانخفاض معدل تكوين الديون المعدومة.
ومع ذلك، أعرب رئيس إحدى شركات التصنيف الائتماني، في حديثه إلى Tuoi Tre Online ، عن قلقه من أن نسبة أمان رأس المال للبنوك الفيتنامية لا تزال منخفضة، حيث تبلغ 12.5% فقط في المتوسط بنهاية عام 2024. وهذا المستوى أقل مقارنة بالعديد من البلدان في المنطقة.
ناهيك عن أن البنوك تواجه ضغوطاً هذا العام لزيادة نمو الائتمان لدعم الاقتصاد، ولكنها محدودة في قدرتها على تعبئة رأس المال مع الحفاظ على أسعار فائدة منخفضة، ويجب عليها تلبية نسبة استخدام رأس المال قصيرة الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل.
وبحسب هذا الشخص، فإن النمو البطيء للودائع في الشهرين الماضيين تسبب في ضغوط كبيرة على السيولة، ويجب على البنوك زيادة رأس المال، وإصدار السندات، وما إلى ذلك لموازنة مصادر رأس المال.
المصدر: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
تعليق (0)