إزالة القضايا القانونية، ودفع رأس المال الأخضر إلى الاقتصاد الخاص

هناك بالفعل سياسات دعم للمؤسسات الخاصة عند اقتراض رأس المال لتنفيذ المشاريع الخضراء، لكن البنوك والمؤسسات تواجه صعوبات لأن المعايير غير واضحة. وهذا هو السبب في أن الائتمان الأخضر الجديد يمثل 4.3% من إجمالي حجم الائتمان للنظام بأكمله.

يعد Agribank أحد البنوك الأكثر نشاطًا في الإقراض الأخضر في النظام. الصورة: دوك ثانه

لا يزال مقياس الائتمان الأخضر متواضعا

وقالت السيدة فام ثي ثانه تونج، نائبة مدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية (بنك الدولة الفيتنامي - SBV)، إن الائتمان الأخضر نما في السنوات الخمس الماضية بمعدل 21٪ سنويًا. اعتبارًا من مارس 2025، يوجد 58 مؤسسة ائتمانية لديها ديون خضراء (في عام 2017 كان هناك 15 مؤسسة ائتمانية فقط). أجرت 57 مؤسسة ائتمانية تقييمات للمخاطر البيئية والاجتماعية، مع قروض قائمة بقيمة 3.62 تريليون دونج، بزيادة تزيد عن 15 مرة مقارنة بعام 2017. ونشرت العديد من مؤسسات الائتمان تقارير عن التنمية المستدامة.

وعلى الرغم من أن معدل نمو الائتمان الأخضر أعلى من معدل نمو الائتمان الإجمالي للنظام بأكمله، فإنه يمثل 4.3% فقط من إجمالي القروض القائمة، مما يدل على أن حجم الائتمان الأخضر لا يزال متواضعا. ومن بين هذه البنوك، يعد Agribank أحد البنوك الأكثر نشاطًا في مجال الإقراض الأخضر في النظام.

وقال السيد دوآن نغوك لو، نائب المدير العام لبنك أجريبانك، إن نسبة تمويل المشاريع الخضراء في إجمالي الائتمان المستحق لهذا البنك تضاعفت في السنوات الخمس الماضية. في الربع الأول من عام 2025، سيقود البنك النظام في عدد العملاء الممنوحين الائتمان في القطاع الأخضر، بأكثر من 41600 عميل وإجمالي القروض المستحقة يصل إلى ما يقرب من 29300 مليار دونج. ومع ذلك، فإن الائتمان الأخضر الذي يقدمه بنك أجريبنك لا يمثل سوى 1.7% من إجمالي القروض القائمة.

وفي BIDV ، تعتبر نسبة الائتمان الأخضر متواضعة للغاية أيضًا. وقال السيد تران فونج، نائب المدير العام للبنك، إنه على الرغم من رغبتهم الحقيقية في الترويج لهذه الفكرة، فإن البنوك نفسها تواجه صعوبات عندما تريد تقديم قروض خضراء. وعلى وجه التحديد، لا توجد حاليا أي لوائح بشأن المعايير البيئية والتأكيد على المشاريع التي حصلت على الائتمان الأخضر والسندات الخضراء الصادرة؛ لا توجد آليات وسياسات تحفيزية محددة لمنح الائتمان الأخضر وإصدار السندات الخضراء.

غالبًا ما تتطلب المشاريع البيئية فترات استرداد طويلة وتتطلب استثمارات كبيرة، وهو ما يشكل تحديًا أيضًا. علاوة على ذلك، لا يزال نظام معلومات الإدارة والأدوات اللازمة لدعم مراقبة ورصد محافظ الاستثمار الخضراء والمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) محدودة بسبب الإطار القانوني غير المكتمل...

الائتمان الأخضر على وشك الانطلاق

لا تواجه البنوك صعوبة في تقديم القروض الخضراء فحسب، بل تواجه الشركات أيضًا صعوبة في الوصول إلى رأس المال الأخضر. وقالت العديد من الشركات إنه من أجل الوصول بسهولة إلى رأس المال الأخضر، يتعين على الشركات تطبيق المعايير وممارسة تقارير التنمية المستدامة للكشف بشفافية عن المعلومات المتعلقة بتأثيرات ESG. ومع ذلك، تتطلب عملية الامتثال قدرًا هائلاً من الوقت والإجراءات، مما يدفع العديد من الشركات إلى تجاهلها.

الحاجة إلى التنسيق المتزامن.

- نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو

لا يزال تنفيذ خطة عمل الائتمان الأخضر للقطاع المصرفي يواجه العديد من الصعوبات، والتنفيذ غير متوازن، والعديد من مؤسسات الائتمان لم تتمكن بعد من توليد ديون مستحقة على الائتمان الأخضر. إن نتائج الائتمان الأخضر ليست مرتفعة بعد على الرغم من أن هناك مجالا كبيرا للتطوير. وتتمثل الأسباب في عدم وجود إطار قانوني للمحافظ الخضراء، وأدوات تقييم المخاطر المحدودة، وفترات الاسترداد الطويلة لمشاريع الاستثمار الأخضر، وعدم وضوح الكفاءة المالية. علاوة على ذلك، فإن تعبئة الموارد، وخاصة الموارد المالية الخضراء الدولية، لا تزال محدودة...

ولحل الصعوبات المذكورة أعلاه، لا يتطلب الأمر جهود القطاع المصرفي فحسب، بل يتطلب أيضًا التنسيق المتزامن بين وكالات إدارة الدولة، ودعم تبادل الخبرات والموارد من المنظمات الدولية.

سيتم حل الصعوبات المذكورة أعلاه التي تواجه الشركات بفضل دعم الذكاء الاصطناعي. تي اس. قال لي هونج كونج، نائب المدير العام لشركة FPT Digital (FPT Corporation)، إن سلطة النقد في سنغافورة تستخدم حاليًا الذكاء الاصطناعي لتسجيل تقارير ESG للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). ولا يؤدي هذا إلى تقليل أوقات الموافقة على القروض وزيادة الوصول إلى رأس المال الأخضر للشركات الصغيرة والمتوسطة فحسب، بل يمكن للبنوك أيضًا الامتثال لمتطلبات إعداد التقارير البيئية والاجتماعية والحوكمة بشكل أكثر فعالية.

قالت السيدة نجو ثوي فونج، نائب رئيس قسم الاستراتيجية (فيتكوم بنك)، إن هذا البنك يخطط لتطبيق الذكاء الاصطناعي في دعم الشركات لتقليل عبء تلبية المعايير.

لكن الأمر الأكثر أهمية هو التغلب على الصعوبات القانونية. وقال ممثل BIDV، لتعزيز الائتمان الأخضر، يجب على الحكومة والوزارات والفروع أن يكون لديها لوائح محددة بشأن التصنيف الأخضر وشهادة المشروع الأخضر الوطني وإدارة المخاطر الاجتماعية في أنشطة الائتمان. وبالإضافة إلى ذلك، فمن الضروري إصدار سياسات لتشجيع النمو الأخضر.

وتظهر الخبرة المكتسبة من العديد من البلدان أن التصنيف الأخضر يشكل عاملاً رئيسياً في توجيه تدفقات رأس المال نحو النمو الأخضر ومساعدة فيتنام في الوصول إلى التمويل الأخضر العالمي.

وفي انتظار أن تصدر الوزارات والفروع لوائح محددة بشأن المعايير الخضراء والتصنيف الأخضر، فإن النقطة الإيجابية هي أن بنك الدولة أطلق للتو دليل "نظام إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة منح الائتمان". وبحسب السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية، فإن هذا المنتج هو ثمرة تعاون بين بنك الدولة الفيتنامي ومؤسسة التمويل الدولية، وتم بناؤه وفقًا للممارسات الدولية، لدعم مؤسسات الائتمان في تطبيق معايير ESG في أنشطة الائتمان، وتعزيز الأهداف المالية المستدامة.

وأكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو أن إطلاق الدليل عملي للغاية، حيث يساعد مؤسسات الائتمان في بناء إجراءات محددة ومناسبة حسب طبيعة كل بنك وقرض. تعد هذه الوثيقة المرجعية ذات أهمية عملية للغاية، حيث تساعد مؤسسات الائتمان على تعزيز إدارة المخاطر وفقًا لأفضل الممارسات الدولية، مما يساهم في التنفيذ الفعال لخطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر.

المصدر: https://baodautu.vn/go-phap-ly-day-von-xanh-cho-kinh-te-tu-nhan-d288675.html