تجد Mcredit فرصًا في التحديات

يمر سوق التمويل الاستهلاكي بأصعب فترة يمر بها منذ سنوات عديدة. ومع ذلك، تُتيح هذه الفترة أيضًا للشركات المالية، بما فيها Mcredit، التركيز على التحول الرقمي وتحسين تجربة العملاء.

القروض الاستهلاكية المستحقة لا تلبي التوقعات

يُعدّ الإقراض الاستهلاكي حاليًا مجالًا رائجًا. ووفقًا لجمعية المصارف الفيتنامية، بلغ إجمالي القروض المستحقة لتلبية الاحتياجات المعيشية ما بين 2.8 و2.9 مليون دونج فيتنامي بنهاية عام 2023، وهو ما يُمثل حوالي 21% من إجمالي القروض المستحقة في الاقتصاد ككل. في أوائل عام 2024، لم يُلبِّ معدل نمو الائتمان المستحق في الاقتصاد ككل التوقعات، حيث انخفضت القروض المستحقة لتلبية الاحتياجات المعيشية بأكثر من 28%. وتعمل في فيتنام 15 شركة مالية مرخصة، وبلغ إجمالي القروض الاستهلاكية المستحقة حتى فبراير 2024 حوالي 138.8 تريليون دونج فيتنامي، وهو ما يُمثل حوالي 5% من إجمالي القروض المستحقة لتلبية الاحتياجات المعيشية.

السبب الرئيسي هو انخفاض الطلب على الائتمان الاستهلاكي في ظل النمو الاقتصادي الصعب الذي يؤثر على دخل الأفراد والأسر، مما يزيد من الحاجة إلى الادخار للتحضير للمستقبل ويقلل الحاجة إلى القروض المصرفية لتوسيع الإنفاق.

من ناحية أخرى، يتأخر العملاء في سداد ديونهم، ويتعمدون عدم سدادها، ويشكلون مجموعات "متخلفين عن السداد" على مواقع التواصل الاجتماعي، ويعارضون موظفي تحصيل الديون ويشوهون سمعتهم، وما إلى ذلك، مما يؤثر سلبًا على صورة وسمعة البنوك والشركات المالية. كما تواجه الشركات المالية صعوبات بسبب السياسات والتأثيرات الإعلامية السلبية.

الجهود المبذولة لتحقيق الأهداف الاستراتيجية

تأسست شركة إم بي شينسي المالية المحدودة (إم كريديت) عام ٢٠١٦، وهي شركة تمويل مشتركة بين البنك العسكري التجاري المساهمة (إم بي) وبنك إس بي آي شينسي (اليابان). وقد حققت إم كريديت نجاحًا باهرًا بوصولها إلى المركز الرابع من حيث حصة سوق التمويل الاستهلاكي في فيتنام عام ٢٠٢٠، ثم إلى المركز الثالث في عام ٢٠٢١، وحافظت على هذا المركز حتى الآن.

منذ بداية عام 2023، وعلى الرغم من أن السوق يمر بفترة صعبة، إلا أن Mcredit لا تزال واحدة من الشركات المالية القليلة التي تعمل بشكل فعال بفضل ثباتها في استراتيجية "التركيز على العملاء"، ومرافقة العملاء في الأوقات الصعبة والتحول الرقمي، وخاصة مع الدروس الرائعة والدعم من بنك MB وبنك SBI Shinsei.

تلتزم شركة Mcredit دائمًا باستراتيجيتها "المركزة على العملاء".

لتحقيق هدف الفترة 2022-2026، والوصول إلى المركز الأول من حيث الكفاءة، والثاني من حيث الحجم، وخدمة ما بين 8 و10 ملايين عميل، بالإضافة إلى قنوات الخدمة التقليدية، انتقلت Mcredit إلى تقديم خدماتها عبر القنوات الرقمية، استنادًا إلى تحليل البيانات وتخصيص احتياجات العملاء، للمساعدة في تقييم مخاطر الائتمان بشكل أسرع وأكثر دقة. ومن خلال بيانات عادات الاستهلاك التي تجمعها الشركة بالتعاون مع شركائها بناءً على موافقة العملاء، يتم تلبية احتياجاتهم بشكل أسرع، مما يعود بالنفع على كل من العملاء وMcredit، حيث تكون النتائج أفضل، ويتحسن مستوى تجربة العملاء بشكل ملحوظ.

بهدف تعزيز التحول الرقمي والحد من المخاطر في القطاع المالي، بادرت ست مؤسسات ائتمانية، منها Mcredit، بتطبيق حلٍّ يتيح استخدام بيانات السكان لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين، مما يُسهّل الوصول إلى مصادر التمويل بسرعة وفعالية أكبر. وبناءً على ذلك، لم تعد Mcredit تُضيّع وقتًا طويلًا في إعداد طلبات القروض، حيث يُمكن توفير جميع المعلومات اللازمة من خلال نظام بيانات السكان.

لمعالجة مشكلة انخفاض قدرة العملاء على سداد ديونهم بسبب فقدان وظائفهم أو تأجيل أعمالهم أو تمديدها، تواصلت شركة Mcredit بشكل استباقي مع العملاء الذين يواجهون صعوبات لمشاركة واقتراح حلول بشأن شروط ومبالغ السداد. ويتماشى هذا أيضًا مع سياسة الحكومة والبنك المركزي لإعادة هيكلة شروط ومبالغ السداد للعملاء في الفترات الصعبة.

السيد لو كووك نينه، المدير العام لشركة Mcredit

قال السيد لي كوك نينه، المدير العام لشركة إم كريديت: "لطالما التزمت إم كريديت باستراتيجية الإقراض الإنساني وتحصيل الديون الإنسانية، مع التركيز على العملاء، واعتبار صعوباتهم صعوباتنا الخاصة. وقد طبقت إم كريديت إعفاءً من الفوائد وإعادة هيكلة سداد الديون للعملاء منذ جائحة كوفيد-19، وليس فقط خلال العامين الماضيين. كما تُمثل هذه الفترة فرصة سانحة لشركة إم كريديت لمراجعة وتحسين العمليات الداخلية، وزيادة جودة العمليات وكفاءتها. وقد تم تحويل بعض العمليات السابقة رقميًا، مما قلل الوقت وخطوات اتخاذ القرار."

من المتوقع أن يكون عام ٢٠٢٤ عامًا صعبًا، لكن شركة إم كريديت لا تزال واثقة من استراتيجيتها، مُركزةً على تصميم منتجات تُلبي احتياجات العملاء لضمان حصولهم على رأس مال موثوق. وستظل الشركة دائمًا مرنةً وقابلةً للتكيف، مُركزةً على الاستثمار في التكنولوجيا والمنتجات الأساسية، ومُحسّنةً إدارة المخاطر لتقديم أفضل التجارب للعملاء.

المصدر: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html