يواجه سوق التمويل الاستهلاكي أصعب فتراته منذ سنوات. ومع ذلك، يمثل هذا أيضاً فرصة لشركات التمويل، بما في ذلك شركة إم كريديت، للتركيز على التحول الرقمي وتحسين تجربة العملاء.
لم تصل أرصدة قروض المستهلكين المستحقة إلى مستوى التوقعات.
يُعتبر تمويل المستهلكين حاليًا قطاعًا واعدًا. ووفقًا لجمعية المصارف الفيتنامية، بلغ إجمالي القروض القائمة لتغطية نفقات المعيشة بنهاية عام 2023 ما يقارب 2.8 إلى 2.9 تريليون دونغ فيتنامي، ما يمثل حوالي 21% من إجمالي القروض القائمة في الاقتصاد . وفي مطلع عام 2024، لم يُحقق معدل نمو القروض القائمة التوقعات، حيث انخفضت القروض القائمة لتغطية نفقات المعيشة بأكثر من 28%. ومن بين هذه القروض، تعمل 15 شركة تمويل مرخصة في فيتنام، وبلغت قيمة قروضها الاستهلاكية القائمة حتى فبراير 2024 حوالي 138.8 تريليون دونغ فيتنامي، ما يمثل حوالي 5% من إجمالي القروض القائمة لتغطية نفقات المعيشة.
والسبب الرئيسي هو انخفاض الطلب على الائتمان الاستهلاكي وسط ظروف النمو الاقتصادي الصعبة التي أثرت على دخول الأفراد والأسر، مما أدى إلى زيادة المدخرات من أجل الأمن المستقبلي وانخفاض الطلب على القروض المصرفية لتوسيع الإنفاق.
من جهة أخرى، يُلحق العملاء المتخلفون عن السداد، الذين يرفضون عمداً سداد ديونهم، ويُشكلون مجموعات على مواقع التواصل الاجتماعي تُعرف بـ"مجموعات التخلف عن السداد"، ويقاومون، ويتهمون موظفي تحصيل الديون زوراً، ضرراً بالغاً بصورة وسمعة البنوك والشركات المالية. إضافةً إلى ذلك، تواجه هذه الشركات صعوباتٍ ناجمة عن السياسات المتبعة والتغطية الإعلامية السلبية.
الجهود المبذولة لتحقيق الأهداف الاستراتيجية
تأسست شركة إم بي شينسي للتمويل المحدودة (إم كريديت) عام 2016، وهي شركة تمويل مشتركة بين بنك إم بي التجاري العسكري وبنك إس بي آي شينسي (اليابان). وقد حققت إم كريديت نجاحاً باهراً، حيث ارتقى ترتيبها إلى المركز الرابع في حصة سوق التمويل الاستهلاكي في فيتنام عام 2020، ثم إلى المراكز الثلاثة الأولى عام 2021، وحافظت على هذا المركز حتى اليوم.
منذ بداية عام 2023 وحتى الآن، وعلى الرغم من ظروف السوق الصعبة، ظلت شركة Mcredit واحدة من الشركات المالية القليلة التي تعمل بفعالية بفضل التزامها الثابت باستراتيجية "تتمحور حول العميل"، ودعم العملاء خلال الأوقات الصعبة والتحول الرقمي، لا سيما مع الدروس القيمة المستفادة والدعم من بنك MB وبنك SBI Shinsei.
 |
لا تزال شركة Mcredit ملتزمة باستراتيجيتها "التي تركز على العملاء". |
لتحقيق أهدافها للفترة 2022-2026، والمتمثلة في احتلال المرتبة الأولى في الكفاءة، والمرتبة الثانية في النطاق، وخدمة ما بين 8 و10 ملايين عميل، انتقلت شركة Mcredit من قنوات الخدمة التقليدية إلى تقديم الخدمات الرقمية. ويستند هذا التحول إلى تحليل البيانات وتخصيص الخدمات للعملاء، مما يتيح تقييمًا أسرع وأكثر دقة لمخاطر الائتمان. ومن خلال جمع بيانات أنماط الاستهلاك، بالإضافة إلى الشراكات وموافقة العملاء، يتم تلبية احتياجاتهم بشكل أسرع، مما يعود بالنفع على كل من العملاء وشركة Mcredit. وينتج عن ذلك نتائج أفضل مع تحسين تجربة العملاء بشكل ملحوظ.
سعياً لتعزيز التحول الرقمي والحد من المخاطر في القطاع المالي، بادرت ست مؤسسات ائتمانية، من بينها إم كريديت، إلى تطبيق حلٍّ يعتمد على بيانات السكان لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين، مما يُسهّل حصول الأفراد على التمويل بسرعة وكفاءة أكبر. وبذلك، لم تعد إم كريديت تُهدر الكثير من الوقت في إعداد طلبات القروض، إذ يُمكن توفير جميع المعلومات اللازمة من خلال نظام بيانات السكان.
لمعالجة وضع العملاء الذين يعانون من انخفاض القدرة على السداد نتيجة فقدان الوظيفة أو توقف العمل أو تقليص ساعات العمل، تتواصل شركة Mcredit بشكل استباقي مع العملاء الذين يُعتقد أنهم يواجهون صعوبات، وذلك لإطلاعهم على أعبائهم وتقديم حلول تتعلق بشروط السداد ومبالغه. ويتماشى هذا مع سياسة الحكومة والبنك المركزي في إعادة هيكلة شروط السداد ومبالغه للعملاء الذين يواجهون صعوبات.
 |
السيد لو كووك نينه، المدير العام لشركة Mcredit |
صرح السيد لي كوك نينه، المدير العام لشركة إم كريديت، قائلاً: "لطالما التزمت إم كريديت باستراتيجية إنسانية في الإقراض وتحصيل الديون، واضعةً العملاء في صميم اهتمامها، ومعتبرةً صعوباتهم بمثابة صعوباتنا. وقد بدأت إم كريديت بتطبيق برامج إعفاء من الفوائد وإعادة هيكلة الديون لعملائها منذ جائحة كوفيد-19، وليس فقط خلال العام أو العامين الماضيين. وتُعد هذه الفترة أيضاً فرصةً سانحةً لإم كريديت للتأمل في عملياتها الداخلية وتحسينها، ما يُسهم في رفع مستوى الجودة والكفاءة التشغيلية. وقد تم تحويل بعض العمليات السابقة رقمياً، ما قلل الوقت اللازم لاتخاذ القرارات."
من المتوقع أن يكون عام 2024 عامًا مليئًا بالتحديات، لكن شركة Mcredit لا تزال واثقة من استراتيجيتها، إذ تركز على تصميم منتجات تلبي احتياجات العملاء لضمان حصولهم على تمويل موثوق. وستحرص الشركة دائمًا على التحلي بالمرونة والقدرة على التكيف، مع إعطاء الأولوية للاستثمار في التكنولوجيا، والتركيز على المنتجات الأساسية، وتعزيز إدارة المخاطر لتقديم أفضل تجربة ممكنة للعملاء.
المصدر: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html
تعليق (0)