تشكل البنوك والعقارات والأصول المشفرة مخاطر عالية فيما يتعلق بغسل الأموال

بالنسبة للأصول المشفرة، فإن التكتيك الشائع هو أن يقوم الشخص بإنشاء مشاريع "نظيفة"، ثم استخدام أصول مشفرة غير قانونية لإعادة شراء هذه المشاريع وتحويل الأموال مرة أخرى قبل "تعطيل" المشروع لمحو الآثار.

عقد بنك الدولة الفيتنامي اليوم (16 أكتوبر) ورشة عمل لنشر التعميم رقم 27/2025/TT-NHNN والقرار 05/2025/NQ-CP ونتائج التقييم الوطني للمخاطر بشأن غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

وفقًا للنتائج المُحدّثة للتقييم الوطني لمخاطر غسل الأموال، أفاد الخبراء بأن قطاعي المصارف والعقارات مُعرّضان بشدة لخطر غسل الأموال. وأوضح ممثل البنك المركزي أن القطاع المصرفي مُتورّط بشكل رئيسي في غسل الأموال المُتأتية من جرائم مُتأصلة، بما في ذلك: المقامرة، والاحتيال على الممتلكات، والفساد.

شكل عدد بلاغات المعاملات المشبوهة في هذا القطاع خلال السنوات الأخيرة 92% من إجمالي عدد المعاملات المبلغ عنها (8,358 معاملة). ومن بين قضايا غسل الأموال الشائعة في هذا القطاع قضية فان ثينه فات، وقضية ترونغ ماي لان وشركائه.

علاوةً على ذلك، يُعاني قطاع العقارات من مخاطر غسل الأموال المرتفعة، نظرًا لكثرة المعاملات وارتفاع قيمها، وإمكانية إخفاء مصدر الأصول. كما يُعاني من حالات التصريح الخاطئ بقيمة المعاملات، والمدفوعات النقدية والمعاملات العفوية، وضعف أنظمة معلومات العملاء.

أشاد السيد لي هوانج تشاو، رئيس جمعية العقارات في مدينة هو تشي منه (HoREA)، بالتعميم رقم 27، قائلاً إن اللوائح الواردة في التعميم ستعزز شفافية السوق وتمنع غسيل الأموال من خلال العقارات، وهي قناة استثمار واسعة النطاق ذات معاملات معقدة يمكن استغلالها بسهولة لإضفاء الشرعية على مصادر الأموال غير القانونية.

غسيل الأموال شائعٌ أيضًا في سوق العملات المشفرة. وقد أشار ممثلو هيئة الأوراق المالية الحكومية إلى العديد من دلائل غسيل الأموال في سوق العملات المشفرة.

مثل استغلال نظام المصادقة المتراخي لتبادلات الأصول المشفرة (باستخدام مستندات مزيفة / السماح بمعاملات مجهولة الهوية)؛ خلط الأصول المشفرة غير القانونية مع الأصول القانونية؛ إضفاء الشرعية على الأصول المشفرة غير القانونية عن طريق تحويل القيمة إلى أصول مشفرة خاصة (عملات الخصوصية) لتبادلها مع الأصول المشفرة القانونية؛ نقل الأصول المشفرة بين سلاسل الكتل واستخدام جسور المعاملات لتعقيد إمكانية التتبع (القفز بين السلاسل / الجسر عبر السلاسل).

صرح السيد تو تران هوا، نائب رئيس إدارة تطوير سوق الأوراق المالية بهيئة الأوراق المالية الحكومية، بأن منظمات وأفرادًا تجاوزوا نظام المصادقة على منصات الخدمات بتقديم وثائق مزورة لإجراء تحويلات مالية غير قانونية. كما استغلوا المعاملات بين الأفراد عبر "السوق السوداء" لشراء وبيع أصول رقمية مباشرة نقدًا.

ومع ذلك، فإن أصعب ما يمكن تحديده هو فعل "خلط" الأصول المشفرة عندما لا يستطيع مقدمو الخدمة تحديد هوية الفرد الذي يملك الأصول المشفرة إلا، في حين أن أصل الأصول المشفرة غالبًا ما لا يتم التحقق منه.

بالإضافة إلى ذلك، قام الأشخاص أيضًا بنقل الأصول المشفرة من خلال سلاسل الكتل، مما أدى إلى إنشاء العديد من المعاملات المختلفة بقيم أقل من عتبة التحذير، مما أدى إلى صعوبات في التتبع.

طريقة أخرى لغسيل الأموال من خلال الأصول المشفرة هي أن يقوم الأشخاص بإنشاء مشاريع "نظيفة"، ثم استخدام الأصول المشفرة غير القانونية لإعادة شراء هذه المشاريع وتحويل الأموال مرة أخرى قبل "تدمير" المشروع لمحو جميع الآثار.

وقال المقدم دام فان مينه، المراسل القانوني للإدارة المركزية للأمن الداخلي ( وزارة الأمن العام )، إنه مع تطور الإنترنت والأصول الرقمية، أصبح عدد الفيتناميين المشاركين في شراء وبيع الأصول الرقمية كبيرًا جدًا، حيث يقدر عدد الحسابات المملوكة للشعب الفيتنامي بنحو 26 مليون حساب.

صرح السيد دام فان مينه بأنه حتى الآن، لم تُسجل فيتنام أي حالات استخدام للأصول الرقمية لتمويل الإرهاب. وأضاف: "خطر تمويل الإرهاب عبر الأصول الرقمية في فيتنام منخفض".

مع ذلك، صرّح ممثل وزارة الأمن العام بأن خطر غسل الأموال لا يزال يُثير القلق. لذلك، من الضروري تقييم قدرة المنظمة ومصدر العملاء الذين لديهم عوامل خطر محددة لغسل الأموال وتمويل الإرهاب، بدلاً من الاكتفاء بالتقييم العام كما هو الحال حاليًا مع الشركات والجمعيات المهنية.

وقال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين نجوك كانه إنه في سياق التقلبات العديدة في الجغرافيا السياسية والأسواق المالية الدولية والاقتصاد الفيتنامي المفتوح بشكل متزايد، فإن الحاجة إلى تحديد ومعالجة المخاطر المتعلقة بمنع ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل أصبحت ملحة بشكل متزايد.

إن استكمال الإطار القانوني بشأن منع ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل سيساهم بشكل فعال في تنفيذ خطة العمل الوطنية بشأن منع ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل التي التزمت بها الحكومة مع مجموعة العمل المالي (FATF).

قالت السيدة نجوين ثي مينه ثو - نائبة مدير إدارة مكافحة غسل الأموال، إن التعميم رقم 27/2025/TT-NHNN تم تعديله بهدف توجيه وإزالة بعض الصعوبات والعقبات الرئيسية التي تواجه الكيانات المبلغة أثناء عملية التنفيذ.

تشمل التغييرات: معايير وطرق تقييم مخاطر غسل الأموال للكيانات المبلغة؛ عملية إدارة مخاطر غسل الأموال وتصنيف العملاء وفقًا لمستوى مخاطر غسل الأموال؛ اللوائح الداخلية بشأن منع ومكافحة غسل الأموال؛ نظام الإبلاغ عن المعاملات ذات القيمة الكبيرة التي يجب الإبلاغ عنها؛ نظام الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة؛ معاملات التحويل الإلكتروني للأموال؛ نظام الإبلاغ عن معاملات التحويل الإلكتروني للأموال؛ النموذج والموعد النهائي للإبلاغ عن البيانات الإلكترونية؛ التعديلات والملاحق الخاصة بنماذج الإبلاغ عن تقييم المخاطر في المنظمات ونماذج الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.

ويؤكد التعميم رقم 27 أيضًا على مبدأ الإدارة القائمة على المخاطر، ويطلب من المنظمات تحديث مخاطر غسل الأموال وتقييمها بشكل دوري، وتطوير عمليات لتحديد العملاء والتحقق منهم، بما في ذلك أولئك الذين ليس لديهم حسابات أو لديهم معاملات قليلة.

يتعين على الكيانات المبلغة مراقبة العلاقات التجارية بانتظام، والتأكد من أن المعاملات تتوافق مع المصادر المشروعة للأموال وسجلات تحديد هوية العملاء.

المصدر: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html