البنوك تزيد من حماية العملاء ضد المعاملات المشبوهة

في مواجهة العدد المتزايد من عمليات الاحتيال المتطورة من خلال الحسابات المصرفية، يتحول النظام المصرفي إلى مرحلة الوقاية الاستباقية، حيث يصبح "الإنذار المبكر" أداة مهمة لحماية السلامة المالية للعملاء.

أعلن بنك فيتنام التجاري الدولي ( VIB ) للتو عن تنفيذ ميزة التحذير التلقائي لمعاملات تحويل الأموال إلى الحسابات التي تحتوي على علامات الاشتباه في الاحتيال أو النصب.

على وجه التحديد، ابتداءً من 23 أكتوبر 2025، عند قيام العميل بتحويل أموال إلى حساب مستفيد تظهر عليه علامات خلل، سيعرض نظام VIB تلقائيًا تحذيرًا على الشاشة أو يُبلغ مباشرةً عند شباك التحويل. ويمكن للعملاء اختيار إيقاف المعاملة مسبقًا للتحقق من المعلومات أو الاستمرار في العملية في حال تم التحقق من هوية المستلم.

تُطبّق هذه الميزة بشكل متزامن عبر جميع القنوات المصرفية، بما في ذلك MyVIB وVIB Business وVIB Corp والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمعاملات المباشرة. ولا يقتصر تطبيق آلية الإنذار التلقائي على مساعدة المستخدمين على تجنّب الوقوع في فخّ الاحتيال الإلكتروني فحسب، بل يُعزّز أيضًا الثقة بالنظام المصرفي الرقمي.

ويوصي بنك VIB أيضًا العملاء بالتحقق بعناية من معلومات المستلم، خاصة عند ظهور تحذير؛ وعدم تحويل الأموال مطلقًا عند طلبها من مكالمات أو رسائل مشبوهة.

في السابق، كان بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية ( Agribank ) أحد البنوك الرائدة في التحذير من الحسابات المشبوهة والاحتيالية عند نشر خدمة AgriNotify على Agribank Plus اعتبارًا من منتصف يوليو 2025.

وبناءً على ذلك، عندما يقوم العملاء بإدخال رقم حساب المستلم، قبل إجراء معاملة تحويل داخل نظام Agribank أو خدمة تحويل الأموال السريعة NAPAS 24/7، ستتم مقارنة الخدمة تلقائيًا بقاعدة البيانات التي توفرها السلطات ( وزارة الأمن العام ، البنك المركزي، إلخ) وقاعدة البيانات الداخلية.

في حالة اكتشاف وجود حساب على قائمة الاحتيال أو النصب المشتبه به، سيقوم النظام على الفور بتشغيل إشعار بأن الحساب المستلم قد يكون على قائمة المخاطر المشتبه بها ويحذر العملاء من أخذ ذلك في الاعتبار عند إجراء المعاملات.

ليس بنك VIB أو Agribank وحدهما، بل إن العديد من البنوك التجارية الكبرى الأخرى تُنشئ أيضًا نظامًا للتحذير من المعاملات المشبوهة. وقد دمج بنك Vietcombank ميزة التحذير التلقائي من استلام حسابات مالية تحمل علامات احتيال في معاملات تحويل الأموال السريعة Napas على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر تطبيق VCB Digibank.

سيقوم بنك VietinBank باختبار نظام التحذير الداخلي SIMO اعتبارًا من سبتمبر 2025؛ في حين سيقوم BIDV وMB أيضًا بتحديث البنية التحتية للتكنولوجيا الخاصة بهما وتعزيز الأمان ومراقبة المعاملات في الوقت الفعلي.

يُذكر أن بنك MB أضاف ميزة "الدرع الفولاذي" إلى تطبيق MBBank، والتي تُساعد على تنبيه العملاء عند تحويل الأموال إلى حسابات مشبوهة. كما أن البنك عضو في شبكة معلومات منع الاحتيال، حيث تتشارك البنوك البيانات وتنسق جهودها للكشف عن الاحتيال المالي ومنعه.

يقول الخبراء إن النشر المتزامن لميزات الإنذار يعكس تحولاً جذرياً في القطاع المصرفي في ظل تزايد الجرائم الإلكترونية. فبينما كانت البنوك في الماضي تتولى التعامل مع المخاطر بعد وقوعها، تُسهم آلية الإنذار المبكر الآن في تحويل نموذج إدارة المخاطر إلى نموذج استباقي قائم على البيانات وتعاوني بين مختلف القطاعات.

وقال السيد نجوين دوك لينه، نائب مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع المنطقة 2، إن البنوك التجارية تعمل على تعزيز أنظمة الإنذار المبكر باعتبارها "درعًا" استباقيًا ضد مخاطر الجرائم عالية التقنية، بالإضافة إلى حلول المصادقة البيومترية.

بفضل مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي وإرسال تحذيرات مباشرة للعملاء، تم اكتشاف العديد من المعاملات المشبوهة ومنعها في الوقت المناسب. كما يتم تحديث مصادر البيانات الصادرة عن السلطات وقوائم الأشخاص والسلوكيات الاحتيالية بانتظام، مما يساعد البنوك على تحسين قدراتها على تحديد المخاطر.

وعلى المدى الطويل، يعتقد السيد لينه أن تشكيل نموذج "مركز معلومات الخدمة" الذي يربط البنوك والوكالات الوظيفية (الشرطة والضرائب والتأمين وغيرها) سيكون خطوة ضرورية لحماية العملاء وضمان سلامة النظام المالي والمصرفي في العصر الرقمي.

أظهرت البيانات التي أصدرها البنك المركزي مؤخرا أن نظام التحذير من الحسابات الاحتيالية في البنك المركزي ساعد في منع أكثر من 1790 مليار دونج من المعاملات المشبوهة، وتجنب الخسائر لـ 468 ألف عميل بعد 5 أشهر فقط من التجربة.

إن تعزيز دفاعات الأفراد والمؤسسات المالية ضد مخاطر الأمن السيبراني ليس مجرد مسألة داخلية لكل بنك، بل هو أيضا أولوية استراتيجية على المستوى الوطني.

في هذا السياق، تكتسب اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة الجرائم الإلكترونية - اتفاقية هانوي، المنعقدة يومي 25 و26 أكتوبر/تشرين الأول 2025، أهمية خاصة. فهي أول صك دولي للقانون الجنائي للأمم المتحدة، يهدف إلى إرساء إطار للتعاون العالمي في مجال التحقيق وتبادل البيانات والمساعدة التقنية في مجال الأمن السيبراني.

يقول الخبراء إنه عند التصديق على الاتفاقية وتطبيقها، ستتاح لفيتنام فرصة تحويل دورها كدولة مضيفة إلى قدرة تنسيق عملية، من خلال تحسين الإطار القانوني وتوسيع التعاون بين القطاعات. وهذا لن يُسهم فقط في تعزيز سلامة النظام المالي والمصرفي، بل سيُسهم أيضًا في خلق بيئة رقمية أكثر أمانًا وشفافية للأفراد والشركات.

المصدر: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm