بعد مرور 10 سنوات على السيطرة الخاصة على OceanBank وCB وGPBank وDongA Bank، أكمل بنك الدولة النقل الإلزامي لجميع البنوك التجارية الأربعة إلى البنوك المحولة.

عند استلام تحويل بنك ضعيف تحت رقابة خاصة، تم تنظيم حقوق والتزامات البنوك المتلقية، مثل MB وVietcombank وVPBank و HDBank، على وجه التحديد في قانون مؤسسات الائتمان (CIs) 2024.

وفقًا لأحكام المادة 179 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024، يجب على الطرف الذي يطلب تلقي التحويل الإجباري أن يستوفي بالكامل اللوائح التالية: عمليات تجارية مربحة لمدة عامين متتاليين على الأقل قبل وقت طلب تلقي التحويل الإجباري أو تعيينه لتلقي التحويل الإجباري؛ تلبية نسب ضمان السلامة؛ وجود خطة نقل إلزامية قابلة للتنفيذ.

في حالة اقتراح خطة النقل الإجباري خطة قرض خاصة من بنك الدولة بمعدل فائدة 0% سنويا، بدون ضمانات، يقدم بنك الدولة إلى رئيس مجلس الوزراء للنظر والبت في القرض الخاص.

Dong A Bank GPBank.jpg
تم نقل ملكية بنك GPBank وبنك DongA رسميًا بعد انتظار طويل. الصورة: لونغ بانغ.

"حوافز" كثيرة للبنوك التي تتلقى التحويلات الإلزامية

تنص المادة 185 من قانون مؤسسات الائتمان على حقوق والتزامات المحول إليه إلزامياً.

ومن بين هذه الحقوق والالتزامات:

تملك 100% من رأس مال البنك التجاري الذي يتم تحويله إجبارياً في حالة تحويل البنك التجاري المنقول إجبارياً إلى بنك ذي مسؤولية محدودة مكون من عضو واحد.

يتم تنفيذ مستوى مساهمة رأس المال وشراء الأسهم للمحول الإلزامي في البنك التجاري المحول الإلزامي وفقًا للنسبة المحددة في خطة النقل المعتمدة ويجب أن يتجاوز الحد الأقصى لنسبة ملكية الأسهم.

ليس من الضروري توحيد البيانات المالية للبنوك التجارية المحولة.

يتم استبعاد النقل الإجباري للبنوك التجارية عند حساب نسبة كفاية رأس المال المجمعة.

مستثناة من الرصيد الدائن في حالة التحويل الإلزامي للبنوك التجارية عند حساب نسب وحدود الائتمان.

يتم احتساب مصاريف المكافآت والرواتب والمكافآت للموظفين المنتدبين أو المخصصين أو المخصصين أو المعينين للمشاركة في إدارة وإدارة ومراقبة البنك التجاري المنقول إلزامياً ضمن مصاريف التشغيل.

يتم تحويل الأموال المقترضة والمودعة لدى البنوك التجارية بشكل إلزامي وفقًا لخطة أو اتفاقية التحويل الإلزامي.

تباع، تباع مع الأجل، الديون، السندات الشركاتية التي تصنف في مجموعة الديون التي تلبي المعايير إلى البنوك التجارية التي يتم تحويلها إلزاميا وفقا للاتفاقية؛ يجب إعادة شراء الديون، السندات الشركاتية المباعة إلى البنوك التجارية التي يتم تحويلها إلزاميا في حالة تحول هذه الديون إلى ديون معدومة.

لا يتعين على المساهمة الرأسمالية في البنك التجاري التي يتم تحويلها بشكل إلزامي أن تتضمن أحكامًا لاستهلاك الاستثمار ويتم استبعادها عند حساب حد المساهمة الرأسمالية وشراء الأسهم للمحول الإلزامي.

يجوز بيع أو إصدار أسهم مؤسسة الائتمان التي تتلقى النقل الإجباري للمستثمرين الأجانب وفقًا لخطة النقل الإجباري.

احصل على قروض إعادة تمويل بمعدلات فائدة تساوي معدلات الفائدة الخاصة بالإقراض الإلزامي وإيداع الأموال في البنك التجاري الإلزامي.

- تخفيض نسبة الاحتياطي الإلزامي بنسبة 50%؛….

إجراءات للبنوك الخاضعة للتحويل الإلزامي

تنص المادة 182 من قانون مؤسسات الائتمان على أنه يجب على البنك التجاري الذي يخضع للتحويل الإجباري أن يطبق تدبيراً واحداً أو أكثر بما في ذلك:

بيع الديون المعدومة بدون ضمانات أو الديون المعدومة مع وجود ضمانات يتم حجز أصولها، أو الضمانات بدون سجلات أو وثائق صالحة لمنظمات شراء الديون والتعامل معها؛

استلام الودائع أو القروض من المحول إليه إلزاميًا؛

شراء الديون والسندات المؤسسية التي يحتفظ بها المحول الإلزامي والتي تصنف على أنها مجموعات ديون مؤهلة؛ إعادة بيع الديون والسندات المؤسسية إلى المحول الإلزامي وفقًا للاتفاق أو في حالة تحويل هذه الديون إلى ديون معدومة؛

يُطلب من المُحوّل إرسال موظفين للمشاركة في الإدارة والتشغيل والتحكم ودعم تكنولوجيا المعلومات والأنشطة الأخرى؛

الإعفاء من الفوائد على قروض إعادة التمويل والقروض الخاصة من بنك الدولة؛

الحصول على قروض خاصة من البنك المركزي ومؤسسات التأمين على الودائع وغيرها من المؤسسات الائتمانية؛

يتم تطبيق معامل مخاطر بنسبة 0٪ على القروض وضمانات الودائع وودائع المحول الإلزامي والمؤسسات الائتمانية الأخرى إلى البنوك التجارية المحولة إلزاميًا عند حساب نسبة أمان رأس المال ويتم تصنيفها في مجموعة الديون المؤهلة خلال فترة تنفيذ خطط التحويل الإلزامي.

في مؤتمر المستثمرين الأخير الذي نظمه بنك MB، قال السيد فام نهو آنه - المدير العام لبنك MB - إنه بعد 3 أشهر من تلقي النقل الإلزامي لبنك MBV (الاسم الجديد لبنك OceanBank)، تقوم MB بنقل التكنولوجيا ومنصة ملكية MB إلى MBV لإحياء هذا البنك.

وكشف المدير العام لبنك فيتنام المركزي أن البنك سوف يبيع ديوناً مربحة لبنك فيتنام المركزي، وسوف يتمكن بنك فيتنام المركزي من استخدام تلك الديون للاقتراض من الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي بمعدل فائدة 0%.

قالت السيدة نجوين ثي ثانه نجا - المديرة المالية لبنك MB إن التحويل الإلزامي لـ MBV سيساعد MB على تعزيز نمو الائتمان في السنوات القادمة.